Πώς μπορώ να υπολογίσω τόσο τις βραχυπρόθεσμες δαπάνες όσο και τους μακροπρόθεσμους στόχους;

Το πρώτο βήμα στο σχεδιασμό μακροπρόθεσμων στόχων είναι να καθορίσετε πόσο δαπανούνται για τις βραχυπρόθεσμες δαπάνες. Αφού γνωρίζετε πόσα χρήματα δαπανώνται εδώ και τώρα, μπορείτε να αξιολογήσετε πόσα χρήματα μπορούν να τεθούν σε επενδυτικά οχήματα για το μέλλον.

Οι τακτικές μηνιαίες δαπάνες, όπως οι λογαριασμοί καλωδιακών ή κινητών τηλεφώνων, πρέπει να είναι εύκολο να εκτιμηθούν, αλλά τι γίνεται με λιγότερο συχνά έξοδα όπως τα ετήσια ασφάλιστρα; Μπορείτε να λάβετε αυτά τα μεγάλα κατ 'αποκοπή ποσά και να τα προχωρήσετε στον αριθμό των μηνών από την στιγμή που ξεκινάτε τον προϋπολογισμό μέχρι να συμβεί το συμβάν. Για παράδειγμα, εάν πρόκειται για τον Δεκέμβριο και το ασφάλισμά σας αξίας 2.000 $ πρέπει να καταβληθεί στο τέλος του επόμενου Οκτωβρίου, θα πρέπει να αφαιρέσετε 200 δολάρια το μήνα για τους επόμενους 10 μήνες (Ιανουάριος-Οκτώβριος). Αυτό θα φροντίσει για άνισες δαπάνες όπως διακοπές, γενέθλια και ασφάλιστρα.

Αφού καθορίσετε τα μηνιαία σας έξοδα και τα ετήσια έξοδα, αφαιρέστε τα από το μηνιαίο σας εισόδημα, για να υπολογίσετε πόσο εισόδημα έχετε αφήσει να συμβάλλετε στους μακροπρόθεσμους στόχους σας.

Οι μακροπρόθεσμοι στόχοι μπορούν να θεωρηθούν οτιδήποτε περισσότερο από ένα χρόνο στο μέλλον. Αυτό περιλαμβάνει την αγορά ενός αυτοκινήτου ή ενός σπιτιού, την αποστολή των παιδιών στο κολέγιο ή τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση. Οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας πρέπει να έχουν μια σταθερή εκτίμηση του κόστους τους. Ξεκινήστε γράφοντας αρκετούς μακροπρόθεσμους στόχους μαζί με τις καλύτερες εικασίες σας για το πόσο καιρό θα είναι πριν χρειαστούν χρήματα. Μια λίστα παραδειγμάτων μπορεί να φαίνεται κάπως έτσι:

• Κόστος κολλεγίου - Παιδί 1 (τρέχουσα ηλικία 8). $ 20.000 / έτος που αρχίζει σε 10 χρόνια
• Κόστος κολλεγίου - Παιδί 2 (τρέχουσα ηλικία 3). $ 24.000 / έτος ξεκινώντας από 15 χρόνια
• Νέα αγορά αυτοκινήτου - $ 30.000 σε δύο χρόνια ($ 4.000 εκ των προτέρων + $ 400 / μήνα για επτά χρόνια)
• Διακοπές στην Ευρώπη - 10.000 δολάρια για τρεις εβδομάδες διακοπών εντός τριών ετών

Στη συνέχεια, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο ή άλλο πρόγραμμα λογισμικού για να υπολογίσετε πόσα πρέπει να αφαιρεθούν για αυτά τα μελλοντικά γεγονότα. Οι κατάλληλες επενδύσεις μπορούν στη συνέχεια να προσδιοριστούν σύμφωνα με το χρονικό πλαίσιο και τη συνολική ανοχή κινδύνου σας. Οι αποδόσεις των ιστορικών στοιχείων ενεργητικού μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εκτιμηθεί το μέγεθος των επενδύσεων που ελπίζουμε ότι θα εκτιμήσουν κατά τη διάρκεια αρκετών ετών. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε Προβλεπόμενες επιστροφές: Χορηγώντας το σκάφος .)

Ο στόχος είναι να καθορίσετε εάν το ποσό των χρημάτων που έχετε παραμείνει μετά την πληρωμή των βραχυπρόθεσμων εξόδων σας θα σας επιτρέψει να πετύχετε τον στόχο σας. Αν δεν συμβαίνει αυτό, πρέπει να προσαρμόσετε τους στόχους σας, να μειώσετε τα έξοδα και / ή να κερδίσουν περισσότερα έσοδα. Είναι σημαντικό να ενημερώνετε τακτικά την κατάσταση των μακροπρόθεσμων στόχων και των βραχυπρόθεσμων δαπανών. Μπορούν να προκύψουν νέα τακτικά έξοδα και εάν δεν κάνετε αλλαγές στο σχέδιό σας, θα εμφανιστούν σύντομα.

Για περισσότερα σχετικά με τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού με τον οποίο μπορείτε να ζήσετε, ανατρέξτε στο θέμα Απολαύστε τη ζωή τώρα και σώζετε για αργότερα και την ομορφιά του προϋπολογισμού .

Διαχειριστής συμβουλών

Ντικ Μπράντφιλντ
Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Νομίζω ότι πολλοί άνθρωποι υπερκαλύπτουν τους προϋπολογισμούς και ο όρος προϋπολογισμός θεωρείται ως κακή λέξη (όπως η διατροφή). Η ύπαρξη ενός προϋπολογισμού δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά πράγματα, σημαίνει απλώς ότι ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Το κλειδί, όπως η δίαιτα, δεν είναι να yo-yo εμπρός και πίσω μεταξύ καλών και κακών συνηθειών.

Ωστόσο, πρέπει να συμπεριλάβετε κάποια πράγματα διασκέδασης στον προϋπολογισμό σας ή δεν θα διαρκέσει πολύ. Δεν θα γίνει συνήθεια. Εδώ είναι τέσσερα βήματα για έναν προϋπολογισμό που μπορείτε να κρατήσετε:

• Καταγράψτε όλες τις δαπάνες σας για 30 ημέρες.
• Ελέγξτε τα πάγια έξοδα. Υπάρχει κάποιος που μπορεί να καταργηθεί ή να επαναδιαπραγματευτεί;
• Ελέγξτε τα μεταβλητά έξοδα. Υπάρχουν κάποια που μπορούν να αφαιρεθούν ή να μειωθούν;
• Ανακατανομή των νέων κονδυλίων στις μεγαλύτερες προτεραιότητές σας.

Ξεπλύνετε και επαναλάβετε τα παραπάνω περιοδικά.