Πώς να υπολογίσετε το απτό σας καθαρό κέρδος

Η καθαρή σας αξία, πολύ απλά, είναι το ποσό δολαρίου του ενεργητικού σας μείον όλα τα χρέη σας. Μπορείτε να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία αφαιρώντας τις υποχρεώσεις σας (χρέη) από τα περιουσιακά στοιχεία σας. Εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία υπερβαίνουν τις υποχρεώσεις σας, θα έχετε θετική καθαρή θέση. Αντίθετα, αν οι υποχρεώσεις σας είναι μεγαλύτερες από τα περιουσιακά σας στοιχεία, θα έχετε αρνητική καθαρή θέση.

Για ορισμένες εφαρμογές, ωστόσο, αυτός ο βασικός υπολογισμός της καθαρής θέσης μπορεί να μην είναι επαρκής. Εάν κατέχετε δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας, διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή άλλη πνευματική ιδιοκτησία (IP), μπορεί να χρειαστεί να υπολογίσετε την «απτή» καθαρή αξία σας, η οποία είναι το άθροισμα όλων των ενσώματων παγίων σας μείον το συνολικό ποσό των υποχρεώσεών σας.

Τι είναι το απτό κέρδος;

Η ενσώματη καθαρή σας αξία είναι παρόμοια με την καθαρή σας αξία δεδομένου ότι φτάνει τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας, αλλά πηγαίνει ένα βήμα μακρύτερα. Αφαιρεί την αξία κάθε άϋλου περιουσιακού στοιχείου, συμπεριλαμβανομένης της υπεραξίας, των δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας, των διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας και άλλης πνευματικής ιδιοκτησίας.

Οι επιχειρήσεις, για παράδειγμα, υπολογίζουν την απτή καθαρή αξία για να καθορίσουν την αξία εκκαθάρισης της εταιρείας εάν πρόκειται να σταματήσουν τις δραστηριότητες ή εάν θα πωληθούν. Αυτός ο αριθμός μπορεί επίσης να είναι σημαντικός για άτομα που υποβάλλουν αίτηση για προσωπικά δάνεια ή δάνεια μικρών επιχειρήσεων και ο δανειστής απαιτεί ένα "πραγματικό" καθαρό ποσό. Ο δανειστής σας μπορεί να ενδιαφέρεται για την απτή καθαρή αξία σας, επειδή παρέχει μια πιο ακριβή εικόνα των οικονομικών σας - και πόσο θα μπορούσε ο δανειστής να ανακτήσει αν έπρεπε να ρευστοποιήσει τα περιουσιακά σας στοιχεία εάν αθετήσατε το δάνειό σας.

Ίσως θελήσετε να υπολογίσετε την απτή καθαρή αξία σας για να ποσοτικοποιήσετε τον τρόπο που κάνετε οικονομικά ή για να αξιολογήσετε την οικονομική σας πρόοδο με την πάροδο του χρόνου.

Ενσώματα έναντι άϋλων περιουσιακών στοιχείων

Η διαφορά μεταξύ υπολογισμού της καθαρής θέσης και των υλικών στοιχείων της καθαρής θέσης είναι ότι ο πρώτος περιλαμβάνει όλα τα περιουσιακά στοιχεία και ο τελευταίος αφαιρεί τα περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορείτε φυσικά να αγγίξετε. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι όλα όσα κατέχετε και μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά. Με αυτόν τον ορισμό, τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μετρητά, επενδύσεις, ακίνητα (γήπεδα και μόνιμες κατασκευές, όπως σπίτια που επισυνάπτονται στο ακίνητο) και προσωπική ιδιοκτησία (όλα όσα έχετε στην ιδιοκτησία σας, όπως αυτοκίνητα, σκάφη, έπιπλα και κοσμήματα). Αυτά είναι τα υλικά περιουσιακά σας στοιχεία: Είναι όλα τα πράγματα που μπορείτε να κρατήσετε. (Αυστηρά μάλιστα, οι επενδύσεις είναι χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, όχι απτά, αλλά επειδή μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά, συχνά τοποθετούνται στην απτή κατηγορία για σκοπούς όπως αυτό.)

Άυλα περιουσιακά στοιχεία, από την άλλη πλευρά, είναι περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορείτε να διατηρήσετε. Η υπεραξία, τα δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας, τα διπλώματα ευρεσιτεχνίας, τα εμπορικά σήματα και η πνευματική ιδιοκτησία θεωρούνται όλα τα άυλα περιουσιακά στοιχεία, καθώς δεν μπορούν να τα δουν ή να τα αγγίξουν, παρόλο που είναι πολύτιμα. Εάν πουλάτε τη μικρή επιχείρησή σας, μπορεί να είστε σε θέση να υποστηρίξετε σωστά ότι αυτά τα άυλα περιουσιακά στοιχεία προσθέτουν αξία στην επιχείρηση. Ωστόσο, στην περίπτωση προσδιορισμού της ενσώματης καθαρής θέσης ως μέρος της διαδικασίας δανεισμού, η τράπεζα μπορεί να εξετάσει μόνο τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, επειδή θα μπορούσαν να ρευστοποιηθούν ευκολότερα.

Βασικές τακτικές

• Η ενσώματη καθαρή αξία είναι το άθροισμα των ενσώματων περιουσιακών στοιχείων του ατόμου (αυτά που μπορούν να κρατηθούν φυσικά ή να μετατραπούν σε μετρητά) μείον τα συνολικά χρέη του ατόμου.
• Ο τύπος για τον προσδιορισμό της ενσώματης καθαρής σας αξίας είναι: Σύνολο Ενεργητικού - Σύνολο Υποχρεώσεων - Άϋλα Περιουσιακά Στοιχεία = Ενσώματες Καθαρές Τιμές.
• Ο υπολογισμός της ενσώματης καθαρής σας αξίας περιλαμβάνει το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων σας - μετρητά, επενδύσεις και ακίνητα - και το σύνολο του εξασφαλισμένου και ακάλυπτου χρέους σας, και στη συνέχεια αφαιρώντας το από το πρώτο.

Υπολογισμός της απτής αξίας σας

Ο τύπος για τον υπολογισμό της απτής αξίας σας είναι αρκετά απλός:

Για να υπολογίσετε την ενσώματη καθαρή σας αξία, πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε το συνολικό ενεργητικό, το σύνολο των υποχρεώσεων και την αξία τυχόν άϋλων περιουσιακών στοιχείων:

Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας είναι μια διαδικασία πολλαπλών βημάτων. Πριν ξεκινήσετε, αποφασίστε εάν θέλετε να υπολογίσετε την καθαρή αξία μεμονωμένα (εσείς) ή από κοινού (εσείς και ο σύζυγός / σύντροφος). Επίσης, συγκεντρώστε όλες τις οικονομικές καταστάσεις σας (όπως τραπεζικές καταστάσεις και δηλώσεις πιστωτικών καρτών) σε ένα μέρος.

Η πρώτη φορά που θα υπολογίσετε την καθαρή σας αξία θα πάρει πιθανώς τη μεγαλύτερη διάρκεια. Μόλις καταλάβετε τη μεθοδολογία και τον τρόπο αξιολόγησης των περιουσιακών στοιχείων σας, ωστόσο, η διαδικασία θα πάρει πιθανότατα λιγότερο χρόνο. Ακολουθεί μια βήμα προς βήμα προσέγγιση.

Υπολογισμός περιουσιακών στοιχείων

Το πρώτο εμπόδιο για να καθορίσετε σωστά την αξία των στοιχείων σας. Ξεκινήστε με τις πιο υγρές, το ποσό που έχετε σε μετρητά και ταμειακά ισοδύναμα, συμπεριλαμβανομένων:

• Πιστοποιητικά καταθέσεων
• Λογαριασμοί ελέγχου και αποταμίευσης
• Λογαριασμοί χρηματαγοράς
• Φυσικά μετρητά
• Γραμματίων του Δημοσίου

Στη συνέχεια, προχωρήστε σε επενδύσεις, καθορίζοντας την τρέχουσα αγοραία αξία τους. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Ετήσιες καταθέσεις
• Δεσμούς
• Τυποποιημένη αξία ασφάλισης ζωής
• Αμοιβαία κεφάλαια
• Συντάξεις
• Σχέδια συνταξιοδότησης - IRA, 401 (k), 403 (b)
• Αποθέματα
• Άλλες επενδύσεις

Έπειτα επάνω: πραγματικές και προσωπικές περιουσιακές ενσώματες ακινητοποιήσεις. Θυμηθείτε, η ακίνητη περιουσία περιλαμβάνει τη γη και οτιδήποτε είναι μόνιμα συνδεδεμένο με αυτήν, όπως ένα σπίτι. Η προσωπική ιδιοκτησία είναι οτιδήποτε άλλο. Περιλαμβάνω:

• Συλλεκτικά - αντίκες, τέχνη, νομίσματα κ.λπ.
• Έπιπλα οικιακής χρήσης
• Αρχική τεχνολογία
• Κοσμήματα
• Κύρια κατοικία
• Ενοικιάσεις ακινήτων
• Διακοπές ή δεύτερη κατοικία
• Οχήματα: αυτοκίνητα, σκάφη, μοτοσικλέτες

Προσθέστε τα όλα σε μετρητά / ταμιακά ισοδύναμα, τις επενδύσεις και την πραγματική / προσωπική ιδιοκτησία. Το ποσό αντιπροσωπεύει το συνολικό ενεργητικό σας.

Υπολογισμός Υποχρεώσεων

Οι υποχρεώσεις σας είναι σχετικά εύκολο να ποσοτικοποιηθούν, δεδομένου ότι αντιπροσωπεύουν όλα τα οφειλόμενα χρέη σας και πιθανόν να λαμβάνετε μηνιαίες δηλώσεις ή υπενθυμίσεις γι 'αυτούς. Αυτές οι δηλώσεις βασίζονται σε πραγματικούς αριθμούς - όχι εκτιμήσεις - και δείχνουν ακριβώς τι οφείλετε.

Ξεκινήστε με το ποσό που οφείλετε σε εξασφαλισμένα χρέη, συμπεριλαμβανομένων:

• Δάνειο αυτοκινήτου
• Δάνειο εγχώριων μετοχών
• Μακροπρόθεσμα δάνεια
• Στεγαστικών δανείων
• Ενοικίαση ακινήτου υποθήκη
• Δεύτερη υποθήκη
• Διακοπές / δεύτερη υποθήκη σπιτιού

Στη συνέχεια, προχωρήστε στο ποσό που οφείλετε σε ακάλυπά χρέη, όπως:

• Χρέος πιστωτικών καρτών
• Ιατρικούς λογαριασμούς
• Προσωπικά δάνεια
• Φοιτητικά δάνεια
• Φόροι που οφείλονται
• Άλλα χρέη και εκκρεμείς λογαριασμοί

Προσθέστε ασφαλιζόμενα χρέη και ακάλυπτα χρέη. Το ποσό αντιπροσωπεύει τις συνολικές υποχρεώσεις σας.

Ένα υπολογιστικό φύλλο Net Worth

Μόλις προσδιορίσετε την αξία όλων των στοιχείων ενεργητικού σας και το μέγεθος όλων των υποχρεώσεών σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον τύπο Ενσώματες Καθαρές Ισοτιμιές = Σύνολο Ενεργητικού - Σύνολο Παθητικού - Άϋλα Περιουσιακά Στοιχεία) για να καθορίσετε την ενσώματη καθαρή σας αξία. Ένα δείγμα φύλλου εργασίας εμφανίζεται παρακάτω.

Συμβουλές για τον υπολογισμό του καθαρού κέρδους

Η κατοχή οργανωμένων αρχείων είναι εξαιρετικά χρήσιμη και θα βοηθήσει στην επιτάχυνση του υπολογισμού της καθαρής θέσης. Για παράδειγμα, εάν όλες οι σημαντικές οικονομικές καταστάσεις διατηρούνται σε ένα αρχείο καταγραφής αρχείων (ή αρχείο στον υπολογιστή σας), θα μπορείτε να βρείτε γρήγορα τις απαραίτητες πληροφορίες. Εάν τα αρχεία σας δεν είναι ακόμα οργανωμένα, τώρα είναι μια καλή στιγμή για να ξεκινήσετε.

Ενώ είστε σε αυτό, δημιουργήστε ένα αρχείο "Net Worth" (και πάλι στο γραφείο του αρχείου σας ή στον υπολογιστή σας) όπου μπορείτε να διατηρήσετε όλες τις δηλώσεις σας καθαρή αξία για σύγκριση. Η κατώτατη γραμμή είναι ότι θα είναι ευκολότερο (και πιο διασκεδαστικό) να υπολογίζετε την καθαρή σας αξία σε τακτά χρονικά διαστήματα, αν δεν χρειάζεται να ψάχνετε κάθε πληροφορία.

Η κατώτατη γραμμή

Η ενσώματη καθαρή σας αξία ισούται με την αξία όλων των στοιχείων ενεργητικού σας, μείον τυχόν υποχρεώσεις και άυλα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας, της υπεραξίας, της πνευματικής ιδιοκτησίας, των διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας και των εμπορικών σημάτων. Ενώ ένας τυπικός υπολογισμός καθαρής θέσης (περιουσιακά στοιχεία μείον υποχρεώσεις) θα επαρκεί για τα περισσότερα άτομα, όσοι κατέχουν άϋλα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να υποχρεωθούν να υπολογίσουν την καθαρή αξία τους για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις του δανειστή για ένα δάνειο προσωπικής ή μικρής επιχείρησης.

Ακόμα κι αν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε ένα από τα πολλά ηλεκτρονικά εργαλεία ή εφαρμογές για να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, είναι καλή ιδέα να το κάνετε μόνοι σας τουλάχιστον μία φορά - θα αξιοποιήσετε στο έπακρο τους αριθμούς με αυτόν τον τρόπο. Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μολύβι, χαρτί και μια αριθμομηχανή, ένα πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων όπως το Microsoft Excel ή το Google Sheets μπορεί να κάνει τα μαθηματικά για εσάς και να μειώσει την πιθανότητα οποιωνδήποτε μαθηματικών λαθών.

Όπως και με κάθε υπολογισμό καθαρής θέσης, η τοποθέτηση ακριβών τιμών στα στοιχεία ενεργητικού είναι κρίσιμη. Πολλά άτομα και επιχειρήσεις προτιμούν να ζητούν τη συμβουλή ειδικευμένων επαγγελματιών κατά την αποτίμηση άυλων περιουσιακών στοιχείων. Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρόνο, χρησιμοποιήστε το δωρεάν Net Worth Tracker της Investopedia για να υπολογίσετε, να αναλύσετε και να καταγράψετε την καθαρή σας αξία.