Υποθήκη μετατροπής ιδίων κεφαλαίων - HECM
Τι είναι η υποθήκη μετατροπής ιδίων κεφαλαίων;Μια υποθήκη μετατροπής ιδίων κεφαλαίων (HECM) είναι ένας τύπος ασφαλισμένης υποθήκης από την Federal Housing Administration (FHA). Τα στεγαστικά δάνεια μετατροπής μετοχών στο σπίτι επιτρέπουν στους ηλικιωμένους να μετατρέπουν τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους σε μετρητά. Το ποσό που μπορεί να δανειστεί βασίζεται στην εκτιμώμενη αξία της κατοικίας (με την επιφύλαξη των ορίων FHA) και την ηλικία του δανειολήπτη (οι δανειολήπτες πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών). Τα χρήματα προωθούνται έναντι της αξίας των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι. Οι τόκοι προκύπτουν από το υπόλοιπο του δανείου, αλλά δεν πρέπει να γίνονται πληρωμές έως ότου το σπίτι πωληθεί ή ο δανειολήπτης πεθάνει, οπότε το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί εξ ολοκλήρου.
Οι υποθήκες μετατροπής ιδίων κεφαλαίων εξηγούνται
Τα στεγαστικά δάνεια μετατροπής μετοχών στο σπίτι είναι ένας δημοφιλής τύπος αντιστρεπτέας υποθήκης και μπορούν να συγκριθούν με άλλα ιδιωτικά χορηγούμενα προϊόντα αντίστροφης υποθήκης που προσφέρονται από τράπεζες. Γενικά, οι όροι αντιστροφής των ενυπόθηκων δανείων μπορούν να ποικίλουν ανάλογα με τα ιδιωτικά χορηγούμενα προϊόντα αναχρηματοδότησης υποθηκών που ενδεχομένως επιτρέπουν υψηλότερα ποσά δανεισμού με χαμηλότερο κόστος από τα HECM. Οι HECMs, ωστόσο, συνήθως θα προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια για τους δανειολήπτες. Τα οικονομικά του HECM έναντι μιας ιδιωτικής χορηγίας αντίστροφης υποθήκης θα εξαρτηθούν από την ηλικία του δανειολήπτη και πόσο χρόνο ο δανειολήπτης αναμένει να ζήσει ή να κατοικήσει το σπίτι. Πολλοί τύποι αντιστρεπτέων στεγαστικών δανείων θα απευθύνονται αποκλειστικά στους ηλικιωμένους χωρίς απαιτήσεις επιστροφής έως ότου ο δανειολήπτης πωλεί την κατοικία τους ή πεθάνει.
Μια HECM μπορεί επίσης να εξεταστεί σε σύγκριση με ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είναι επίσης ένας τύπος αντίστροφης υποθήκης, δεδομένου ότι οι δανειολήπτες εκδίδουν προκαταβολή μετρητών με βάση την αξία των ιδίων κεφαλαίων των ενυπόθηκων εξασφαλίσεων. Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης θα έχει τυπικούς όρους δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των σταθερών μηνιαίων πληρωμών τόκων.
HECM Επιλεξιμότητα
Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης χρηματοδοτεί την υποθήκη μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου και παρέχει ασφάλιση στα προϊόντα. Το FHA ορίζει επίσης τις κατευθυντήριες γραμμές και την επιλεξιμότητα για αυτά τα δάνεια. Οι δανειολήπτες μπορούν να αποκτήσουν μόνο HECMs από τις τράπεζες όπου η FHA χορηγεί το προϊόν. Για να αποκτήσετε μια υποθήκη μετατροπής μετοχών στο σπίτι, ο δανειολήπτης πρέπει να ολοκληρώσει μια τυποποιημένη εφαρμογή που παρέχει τις απαιτούμενες πληροφορίες.
Για να λάβει έγκριση ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί όλες τις απαιτήσεις του προϊόντος. Οι απαιτήσεις θα βασίζονται στο προφίλ του δανειολήπτη, στην οικονομική του κατάσταση και στην αξία του περιουσιακού στοιχείου. Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι 62 ετών με ιδιόκτητο ακίνητο που έχει ουσιαστικά αποπληρωθεί με σημαντικά διαθέσιμα κεφάλαια. Ενώ τα δάνεια HECM δεν απαιτούν από τους δανειολήπτες να κάνουν μηνιαίες πληρωμές ορισμένα τέλη συνδέονται με το κλείσιμο του δανείου και την εξυπηρέτηση του δανείου.