Καλή πίστωση
Η καλή πίστωση είναι μια ταξινόμηση για το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου, υποδεικνύοντας ότι ο δανειολήπτης έχει σχετικά υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και είναι ένας ασφαλής πιστωτικός κίνδυνος.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Καλή πίστωση
Η καλή πίστωση καθορίζεται από το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας παρέχονται μέσω πρακτορείων αναφοράς πιστώσεων Οι δανειστές ελέγχουν τις βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας με σκοπό την παροχή αποφάσεων αναδοχής πιστώσεων και στοιχείων ελέγχου ιστορικού.
Ταξινόμηση πιστωτικής ποιότητας
Οι οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας αποδίδουν βαθμολογία σε ένα άτομο με βάση το πιστωτικό ιστορικό τους, το οποίο παρακολουθείται από οργανισμούς σε πιστωτική έκθεση. Η βαθμολόγηση της πίστωσης μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τις μεθοδολογίες που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του πιστωτικού βαθμού. Το πιο συχνά χρησιμοποιούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι η βαθμολογία FICO.
Το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη μπορεί να κυμαίνεται από 300 έως 850. Οι δανειστές θα προσδιορίσουν τις ταξινομήσεις των πιστωτικών βαθμών από διάφορες κατηγορίες. Τυπικά οι ταξινομήσεις βαθμολόγησης πιστωτικών μονάδων μπορούν να χωριστούν σε πέντε επίπεδα. Αυτά τα επίπεδα περιλαμβάνουν εξαιρετικές, πολύ καλές, καλές, δίκαιες και φτωχές. Οι οφειλέτες με καλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα μπορούσαν να είναι σε οποιαδήποτε από τις τρεις πρώτες κατηγορίες. Σύμφωνα με μια ανάλυση από την Experian, οι εξαιρετικοί πιστωτικοί δανειστές θα έχουν βαθμολογία που κυμαίνεται από 800 και άνω, οι πολύ καλές δανειολήπτες θα έχουν βαθμολογία που κυμαίνεται από 740 έως 799 και ένας καλός δανειολήπτης θα έχει βαθμολογία που κυμαίνεται από 670 έως 739. Ως εκ τούτου, οι δανειολήπτες με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα περίπου 670 ή υψηλότερο θεωρούνται καλό δανειολήπτες πιστωτικού βαθμού και έχουν την καλύτερη πιθανότητα να λάβουν την έγκριση πίστωσης από έναν δανειστή.
Τα τελευταία δύο επίπεδα περιλαμβάνουν δίκαια και φτωχά. Αυτές οι δύο κατηγορίες αναφέρονται σε δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου. Οι δίκαιοι δανειολήπτες θα έχουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα από 580 έως 669 και οι φτωχοί περιβάλλουν τους δανειολήπτες με πιστωτικό αποτέλεσμα 579 ή λιγότερο.
Ορισμοί του δανειολήπτη
Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Εάν ένας δανειολήπτης είναι στα χαμηλότερα επίπεδα και επιδιώκει να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του έτσι ώστε να εμπίπτουν στην καλή πιστωτική ταξινόμηση υπάρχουν μερικά σημαντικά πράγματα που μπορούν να εξετάσουν. Τα πιστωτικά αποτελέσματα βασίζονται ουσιαστικά στο ιστορικό πληρωμών του δανειολήπτη. Οποιεσδήποτε καθυστερημένες πληρωμές θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός δανειολήπτη και θα παραμείνουν σε πιστωτική έκθεση για επτά χρόνια. Έτσι, η πραγματοποίηση πληρωμών εγκαίρως χωρίς περαιτέρω παραβατικές πράξεις μπορεί να βοηθήσει έναν δανειολήπτη να δει μηνιαίες βελτιώσεις πιστωτικού σκορ.
Ένας παράγοντας που μπορεί να βοηθήσει στη γρήγορη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματος ενός δανειολήπτη είναι το ποσό που οφείλεται συνολικά. Η συνολική χρησιμοποίηση αντιστοιχεί περίπου στο 30% του πιστωτικού αποτελέσματος ενός δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, εάν ένας οφειλέτης μπορεί να πληρώσει σημαντικά τα υπόλοιπα των ανεξόφλητων χρεωστικών χρεών, τότε αυτό μπορεί να βελτιώσει γρήγορα το μήνα πιστωτικό αποτέλεσμά τους κατά τη διάρκεια του μήνα.
Άλλοι παράγοντες που εμπλέκονται στη μεθοδολογία πιστοληπτικής αξιολόγησης είναι η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, οι τύποι πιστώσεων που χρησιμοποιήθηκαν, οι νέες πιστωτικές και πιστωτικές έρευνες. Οι δανειολήπτες που επιδιώκουν να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους θα πρέπει να είναι προσεκτικοί σχετικά με τη νέα πίστωση που λαμβάνουν και τον αριθμό των πιστωτικών λογαριασμών τους οποίους υποβάλλουν. Ένας μεγάλος αριθμός σκληρών ερωτήσεων σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και να αυξήσει τον αντιληπτό κίνδυνο αθέτησης στους δανειστές.
Στοιχεία του δανειστή
Το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός δανειολήπτη είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει το είδος πίστωσης που θα είναι επιλέξιμο για έγκριση. Οι παραδοσιακοί δανειστές επικεντρώνονται γενικά στους καλούς πιστούχους πιστωτικής ποιότητας. Αυτό σημαίνει ότι συνήθως θα λάβουν υπόψη μόνο τους δανειολήπτες με καλή πίστωση, αναφέροντας πιστωτικό αποτέλεσμα 670 ή υψηλότερο. Αυτές οι καλές δανειολήπτες πιστωτικής ποιότητας είναι πιο πιθανό να λάβουν γενικά τις εγκρίσεις δανείων. Είναι επίσης πιο πιθανό να λάβουν ευνοϊκότερους όρους δανείου από ό, τι οι χαμηλότεροι δανειολήπτες, οι οποίοι συχνά πρέπει να αναζητούν εναλλακτικούς δανειστές ή ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.