Να πάρει μια υποθήκη κατά την οικοδόμηση του σπιτιού σας
Είτε είστε ένας περιπετειώδης άνθρωπος, ένας εμπειρογνώμονας DIY ή απλά ένας ιδιώτης αγοραστής κατοικιών, η σκέψη για την οικοδόμηση του σπιτιού σας μπορεί να είναι μια συναρπαστική προοπτική. Μετά από όλα, όταν επιλέγετε να φτιάξετε τη δική σας κατοικία, μπορείτε να καλέσετε όλα τα πλάνα. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να προσδιορίσετε την ακριβή διάταξη, να υπαγορεύσετε τον ακριβή αριθμό και τον τύπο των δωματίων, να επιλέξετε όλα τα τελειώματα και ακόμη να προσθέσετε μια εσωτερική πισίνα, έναν τοίχο ενυδρείου ή μια διαφάνεια σκάλες, για αυτό το θέμα.
Ενώ η οικοδόμηση ενός μοναδικού σπιτιού από το έδαφος μπορεί να ακούγεται συναρπαστικό, η χρηματοδότηση μιας τόσο μεγάλης επιχείρησης είναι μια εντελώς διαφορετική ιστορία. Προφανώς, η πλειοψηφία των αγοραστών στο σπίτι δεν έχουν αρκετά χρήματα μακριά για να καλύψουν τα έξοδα κατασκευής του έθιμου σπιτιού τους - πράγμα που σημαίνει ότι πρόκειται να χρειαστούν ένα δάνειο. Δυστυχώς, η προσγείωση ενός δανείου για ένα αυτο-οικοδόμημα έργου είναι πιο εύκολο να αναφερθεί παρά να γίνει.
Βασικές τακτικές
- Αν σκέφτεστε να δημιουργήσετε το δικό σας σπίτι, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς αναζητάτε ένα δάνειο.
- Πολλοί άνθρωποι επιθυμούν να χτίσουν το σπίτι των ονείρων τους αντί να αγοράσουν ένα υπάρχον ακίνητο - αλλά μια παραδοσιακή υποθήκη δεν θα σας βοηθήσει με αυτό το όνειρο.
- Μια υποθήκη κατασκευής είναι ένα δάνειο δανεισμένο για τη χρηματοδότηση της κατασκευής ενός σπιτιού και συνήθως καταβάλλονται μόνο τόκοι κατά την περίοδο κατασκευής.
- Τα χρήματα προχωρούν σταδιακά κατά την κατασκευή, καθώς η κατασκευή εξελίσσεται.
- Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή, το ποσό του δανείου καθίσταται απαιτητό και γίνεται κανονική υποθήκη.
Ένα βασικό ενυπόθηκο δάνειο δεν θα κάνει το τέχνασμα
Για τους αγοραστές που αγοράζουν ένα υπάρχον σπίτι, είναι σχετικά εύκολο να λάβουν έγκριση για μια συμβατική υποθήκη, εφόσον έχουν καλή πίστωση και αξιόπιστο εισόδημα. Από την άλλη πλευρά, είναι πρακτικά αδύνατο να κερδίσετε παραδοσιακή χρηματοδότηση όταν χτίζετε το δικό σας σπίτι. Γιατί; Σκεφτείτε με αυτό τον τρόπο: βασικά ζητάτε από τον δανειστή να πληρώσει χρήματα για κάτι που δεν υπάρχει ακόμη. Για να χειροτερέψουν τα πράγματα, η κατασκευή είναι μια επικίνδυνη διαδικασία και οι δανειστές δεν τους αρέσει ο κίνδυνος.
Αναζητήστε ένα δάνειο κατασκευής
Αν σκοπεύετε να δημιουργήσετε αυτοτελή χαρακτηριστικά, θα πρέπει να ακολουθήσετε πιο εξειδικευμένους τρόπους χρηματοδότησης. Καταχωρήστε το δάνειο κατασκευής. Μερικές φορές ονομάζεται αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο ή υποθήκη κατασκευής, ένα δάνειο κατασκευής είναι συνήθως ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο (συνήθως ένα έτος κατ 'ανώτατο όριο) που χρησιμοποιείται για την κάλυψη του κόστους κατασκευής του σπιτιού σας.
Αυτά τα δάνεια έχουν γενικά κυμαινόμενα επιτόκια υψηλότερα από τα παραδοσιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων. Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή στο σπίτι σας, μπορείτε είτε να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό δάνειο σε μόνιμη υποθήκη είτε να πάρετε νέο δάνειο για να εξοφλήσετε το δάνειο κατασκευής (μερικές φορές αποκαλείται "τέλος δανείου").
Ετοιμαστείτε να εγκαταστήσετε πολλά έργα βάσης
Καθώς προχωράτε για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη κατασκευής, θα πρέπει πιθανώς να κάνετε κάποια σοβαρή επέκταση. Αυτά τα δάνεια απαιτούν ένα τόνο της νοικοκυριού από τον δανειολήπτη. Θα χρειαστεί να περάσετε από πολλά στεφάνια για να αποδείξετε ότι το έργο οικοδόμησης κατοικίας σας είναι πραγματικό, βιώσιμο και σχετικά χαμηλό κίνδυνο για τον δανειστή.
Για τις περισσότερες αιτήσεις δανείων για κατασκευαστικές εργασίες, θα χρειαστεί να δώσετε στον δανειστή ένα χρονοδιάγραμμα έργου και έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό. Θα χρειαστεί επίσης να παράσχετε έναν ολοκληρωμένο κατάλογο των λεπτομερειών κατασκευής, συμπεριλαμβανομένων όλων από τα σχέδια δαπέδου και τον τύπο των δομικών υλικών μέχρι τη μόνωση και τα ύψη οροφής. (Οι έμπειροι οικοδόμοι συνήθως δημιουργούν ένα "μπλε βιβλίο" που περιλαμβάνει όλες αυτές τις λεπτομέρειες για ένα έργο οικοδόμησης κατοικίας.)
Προετοιμαστείτε για μια Μέγιστη Προκαταβολή
Το ελάχιστο, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν προκαταβολή 20% για ένα δάνειο κατασκευής, και μερικοί απαιτούν έως και 25%. Γιατί είναι τόσο υψηλές οι απαιτήσεις προκαταβολής; Επειδή τα δάνεια κατασκευής θεωρούνται ως "υψηλότερος κίνδυνος" από ένα παραδοσιακό ενυπόθηκο δάνειο και ο δανειστής θέλει να εξασφαλίσει ότι δεν θα απομακρυνθείτε από το έργο.
Ξέρτε πού γειώνετε
Εάν δεν διαθέτετε ήδη την παρτίδα που σχεδιάζετε να χτίσετε, το κόστος της γης θα πρέπει να συμπεριληφθεί στο συνολικό ποσό του δανείου κατασκευής. Εάν είναι οικονομικά εφικτό, προσπαθήστε να πληρώσετε για την γη εκ των προτέρων. Διαφορετικά, θα πρέπει να κάνετε μια πολύ μεγαλύτερη προκαταβολή για να δικαιούστε το δάνειο κατασκευής.
Εργασία με έναν ειδικευμένο κατασκευαστή
Για να αποκτήσετε έγκριση για ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε έναν ειδικευμένο οικοδόμο που εμπλέκεται στο έργο. Ο ειδικευμένος οικοδόμος ορίζεται συνήθως ως γενικός συμβασιούχος με αδειοδοτημένη οικογενειακή φήμη.
Αν σκοπεύετε να ενεργήσετε ως ο ίδιος ο γενικός εργολάβος σας ή να οικοδομήσετε το σπίτι μόνοι σας, αυτό παρουσιάζει μια μοναδική πρόκληση - και πιθανότατα δεν θα εγκριθείτε για ένα τυποποιημένο δάνειο κατασκευής. Σε αυτό το σενάριο, μπορεί να θέλετε να μετατρέψετε την αναζήτησή σας σε δάνεια για την κατασκευή ιδιοκτήτη-κατασκευαστή. Στη σημερινή αγορά κατοικίας, μπορεί να είναι δύσκολο να πληρούνται τα κριτήρια για αυτό το είδος δανείων. αλλά είναι εφικτό εάν παράσχετε ένα καλά ελεγμένο σχέδιο κατασκευής που αποδεικνύει τις γνώσεις και τις ικανότητές σας για την οικοδόμηση του σπιτιού σας. Μην ξεχάσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για απροσδόκητες εκπλήξεις.
Η κατώτατη γραμμή
Ενώ η οικοδόμηση του σπιτιού σας από το έδαφος μπορεί να είναι μια εξαιρετικά ανταμείβοντας διαδικασία, προσγείωση ένα δάνειο κατασκευής δεν είναι βόλτα στο πάρκο. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση, να συνθέσετε ένα λεπτομερές σχέδιο έργου, να πάρετε έναν εξειδικευμένο κατασκευαστή σπιτιών που εμπλέκεται και να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για μια μεγάλη προκαταβολή πριν κάνετε αίτηση.