Απάτη
Η απάτη είναι μια σκόπιμη παραπλανητική ενέργεια που αποσκοπεί στην παροχή παράνομου κέρδους στον δράστη ή στην άρνηση ενός δικαιώματος σε θύμα. Η απάτη μπορεί να συμβεί στη χρηματοδότηση, στην ακίνητη περιουσία, στις επενδύσεις και στην ασφάλιση. Μπορεί να βρεθεί στην πώληση ακινήτων, όπως γη, προσωπική ιδιοκτησία, όπως τέχνη και συλλεκτικά αντικείμενα, καθώς και άυλα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ομόλογα. Οι τύποι απάτης περιλαμβάνουν φορολογική απάτη, απάτη με πιστωτικές κάρτες, απάτη καλωδίων, απάτη τίτλων και απάτη πτώχευσης.
Η δόλια δραστηριότητα μπορεί να πραγματοποιηθεί από ένα άτομο, πολλαπλά άτομα ή μια επιχείρηση επιχείρησης στο σύνολό της.
ΠΕΡΑΙΤΕΡΩ Απάτη
Η απάτη συνεπάγεται την ψευδή εκπροσώπηση των γεγονότων είτε με την εκ προθέσεως παρακράτηση σημαντικών πληροφοριών είτε με την παροχή ψευδών δηλώσεων σε άλλο μέρος για τον συγκεκριμένο σκοπό της απόκτησης κάτι που ενδεχομένως δεν παρασχέθηκε χωρίς την εξαπάτηση.
Συχνά, ο δράστης της απάτης έχει επίγνωση των πληροφοριών που το θύμα δεν είναι, επιτρέποντας στον δράστη να εξαπατήσει το θύμα. Στην ουσία, το άτομο ή η εταιρεία που διαπράττει απάτη εκμεταλλεύεται την ασυμμετρία πληροφόρησης. συγκεκριμένα, ότι το κόστος των πόρων για την αναθεώρηση και την επαλήθευση των πληροφοριών αυτών μπορεί να είναι αρκετά σημαντικό ώστε να δημιουργηθεί ένα αντικίνητρο για την πλήρη επένδυση στην πρόληψη της απάτης.
Για παράδειγμα, η προσεκτική εξέταση μιας ασφαλιστικής απαίτησης μπορεί να διαρκέσει τόσες ώρες ώστε ένας ασφαλιστής να μπορεί να καθορίσει ότι δικαιολογείται μια πιο σύντομη αναθεώρηση λαμβάνοντας υπόψη το μέγεθος της απαίτησης. Γνωρίζοντας αυτό, ένα άτομο μπορεί να υποβάλει μια μικρή αξίωση για μια απώλεια που δεν έγινε πραγματικά. Ο ασφαλιστής μπορεί να αποφασίσει να καταβάλει την απαίτηση χωρίς να διερευνήσει διεξοδικά, δεδομένου ότι η απαίτηση είναι μικρή. Σε αυτή την περίπτωση, έχει πραγματοποιηθεί ασφαλιστική απάτη.
Και τα δύο κράτη και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχουν νόμους που ποινικοποιούν την απάτη, αν και οι δόλιες ενέργειες δεν μπορούν πάντοτε να οδηγήσουν σε ποινική δίκη. Οι εισαγγελείς της κυβέρνησης έχουν συχνά σημαντική διακριτική ευχέρεια για να καθορίσουν κατά πόσο μια υπόθεση πρέπει να εξεταστεί και μπορεί να επιδιώξει μια διευθέτηση, αν αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα ταχύτερη και λιγότερο δαπανηρή επίλυση. Εάν μια υπόθεση απάτης τεθεί σε δίκη, ο δράστης μπορεί να καταδικαστεί και να αποσταλεί στη φυλακή.
Ενώ η κυβέρνηση μπορεί να αποφασίσει ότι μια υπόθεση απάτης μπορεί να επιλυθεί εκτός της ποινικής διαδικασίας, μη κυβερνητικά κόμματα που διεκδικούν ζημία μπορούν να ασκήσουν αστική υπόθεση. Τα θύματα απάτης μπορούν να μηνύσουν τον δράστη για την ανάκτηση κεφαλαίων ή, σε περίπτωση που δεν σημειώθηκε νομισματική ζημία, να μηνύσουν την αποκατάσταση των δικαιωμάτων του θύματος.
Η απόδειξη της ύπαρξης απάτης προϋποθέτει ότι ο δράστης έχει διαπράξει συγκεκριμένες πράξεις. Πρώτον, ο δράστης πρέπει να παράσχει μια ψευδή δήλωση ως ουσιαστικό γεγονός. Δεύτερον, ο δράστης έπρεπε να γνωρίζει ότι η δήλωση ήταν αναληθής. Τρίτον, ο δράστης έπρεπε να είχε σκοπό να εξαπατήσει το θύμα. Τέταρτον, το θύμα πρέπει να αποδείξει ότι βασίστηκε στην ψευδή δήλωση. Και το πέμπτο, το θύμα έπρεπε να έχει υποστεί ζημιές ως αποτέλεσμα της ενεργούσας επί της σκοπίμως λανθασμένης δήλωσης.
Η απάτη μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες για μια επιχείρηση. Το 2001, αποκαλύφθηκε μια τεράστια εταιρική απάτη στην Enron, μια αμερικανική εταιρεία ενέργειας. Τα στελέχη χρησιμοποίησαν μια ποικιλία τεχνικών για να συγκαλύψουν την οικονομική υγεία της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένης της εσκεμμένης θορυβώδους εισοδήματος και της ψευδούς παρουσίασης των κερδών. Μετά την αποκάλυψη της απάτης, οι μέτοχοι είδαν τις τιμές των μετοχών να πέφτουν από περίπου $ 90 σε λιγότερο από $ 1 σε λίγο περισσότερο από ένα χρόνο. Οι υπάλληλοι της εταιρείας είχαν χάσει τις μετοχές τους και έχασαν τη δουλειά τους μετά την κήρυξη πτώχευσης της Enron. Το σκάνδαλο Enron ήταν ένας σημαντικός μοχλός πίσω από τους κανονισμούς που τέθηκαν στο νόμο Sarbanes-Oxley που ψηφίστηκε το 2002.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.