11 λάθη Πρώτη φορά homebuyers πρέπει να αποφύγετε

Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας μπορεί να είναι μια συναρπαστική και νευρικός εμπειρία. Δεν πρέπει μόνο να βρείτε το σωστό μέρος, αλλά πρέπει επίσης να βρείτε τη σωστή υποθήκη. Με το χαμηλό απόθεμα σε πολλές τοπικές αγορές και την αύξηση των τιμών των κατοικιών σε εθνικό επίπεδο, η εύρεση ενός προσιτού σπιτιού μπορεί να αποτελέσει πρόκληση.

Μπορεί να αισθανθείτε πίεση να βρείτε ένα σπίτι αμέσως, αλλά πριν επισκεφθείτε τα σπίτια και αρχίσετε να κάνετε προσφορές, η χρηματοδότησή σας πρέπει να είναι εντάξει. Αυτό προϋποθέτει ότι το πιστωτικό ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ο λόγος χρέους προς εισόδημα και η συνολική οικονομική εικόνα θα πείσουν έναν δανειστή ότι είστε αρκετά αξιόπιστοι για να δανειστείτε χρήματα.

Πολλοί αγοραστές για πρώτη φορά τείνουν να κάνουν μια σειρά από σφάλματα στις διαδικασίες υποθηκών και αγορών στο σπίτι. Εδώ είναι μερικά από τα πιο συνηθισμένα λάθη που πρέπει να αποφύγετε.

1. Δεν κρατάτε καρτέλες στην πίστωσή σας

Κανείς δεν λατρεύει τις εκπλήξεις, ειδικά πριν αγοράσει ένα σπίτι. Εάν εσείς (και / ή ο / η σύζυγός σας) έχετε προφανή πιστωτικά ζητήματα - όπως ιστορικό καθυστερήσεων πληρωμών, αγωγές είσπραξης οφειλών ή σημαντικούς δανειστές ενυπόθηκων δανείων, ενδέχεται να σας προσφέρονται λιγότερο από τα ιδανικά επιτόκια και όροι ή να απορρίψετε την αίτησή σας οριστικά. Είτε η κατάσταση μπορεί να είναι απογοητευτική, και μπορεί να ωθήσει πίσω το ιδανικό χρονοδιάγραμμά σας.

Για να αντιμετωπίσετε εκ των προτέρων πιθανά προβλήματα, ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν κάθε χρόνο στο annualcreditreport.com από καθένα από τους τρεις οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας: Transunion, Equifax και Experian. Αναζητήστε σφάλματα και διαφωνήστε γραπτώς με τα πρακτορεία αναφοράς και τον πιστωτικό φορέα, συμπεριλαμβανομένης της τεκμηρίωσης για να βοηθήσετε την υπόθεση σας. Αν βρείτε τρέχοντα αλλά ακριβή αρνητικά στοιχεία, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές ή οι παραβατικοί λογαριασμοί, δεν υπάρχει τρόπος να καταργήσετε γρήγορα αυτά τα στοιχεία. Θα παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας για 7 έως 10 χρόνια. Αλλά μπορείτε να αυξήσετε το σκορ σας πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, κάνοντας περισσότερες από τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για τα χρέη και όχι μεγιστοποιώντας τη διαθέσιμη πίστωση. Πάνω απ 'όλα, να είστε υπομονετικοί. μπορεί να πάρει τουλάχιστον ένα χρόνο για να βελτιώσει ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Επίσης, ελέγξτε εάν ο τραπεζικός σας σύμβουλος, πιστωτικός σύμβουλος ή πάροχος πιστωτικών καρτών σας δίνει ελεύθερη πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν η βαθμολογία σας είναι κάτω από 620, μπορεί να έχετε πρόβλημα να πάρει έγκριση για μια συμβατική υποθήκη. Για να δικαιούστε ένα δάνειο FHA, θα χρειαστείτε ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 580 για να χρησιμοποιήσετε τη μέγιστη χρηματοδότηση του προγράμματος (προκαταβολή 3, 5%) ή ένα ελάχιστο σκορ 500 με απαιτούμενη προκαταβολή 10%.

2. Αναζήτηση κατοικιών πριν από την προετοιμασία

Όταν βρείτε το τέλειο σπίτι, δεν υπάρχει χρόνος για χάσιμο. Σε πολλές ζεστές αγορές, θα αντιμετωπίσετε πολλαπλές προσφορές και σκληρό ανταγωνισμό. Οι πωλητές είναι απίθανο να εξετάσουν προσφορές από αγοραστές που δεν έχουν μια επιστολή προ-έγκρισης από έναν δανειστή. Μια επιστολή προ-έγκρισης δείχνει στον πωλητή ότι ο δανειστής έχει κάνει τη δέουσα επιμέλεια για να εξασφαλίσει ότι έχετε τα μέσα και τα κίνητρα για να εξοφλήσετε τους λογαριασμούς σας, βάσει του ιστορικού και της βαθμολογίας, του εισοδήματος και του ιστορικού απασχόλησης, των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και άλλων βασικών παραγόντων.

Σε μια ανταγωνιστική αγορά, οι πωλητές δεν θα σας πάρουν σοβαρά χωρίς μια επιστολή προ-έγκρισης, και θα μπορούσατε να χάσετε σε ένα σπίτι που θέλετε πραγματικά. Στο παρόν έγγραφο παρατίθεται το ποσό δανείου για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις, το επιτόκιο και το πρόγραμμα δανείων σας, καθώς και το εκτιμώμενο ποσό προκαταβολής. Σε ορισμένες περιπτώσεις (ειδικά για κατοικίες υψηλότερου κόστους ή σε σούπερ ανταγωνιστικές αγορές), οι δανειστές ενδέχεται να σας ζητήσουν να παράσχετε αποδείξεις χρημάτων για προκαταβολή. Η επιστολή προ-έγκρισης περιλαμβάνει επίσης ημερομηνία λήξης, συνήθως εντός 90 ημερών.

3. Δεν ψώνια γύρω για μια υποθήκη

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αφήσουν πολλά χρήματα στο τραπέζι όταν δεν κάνουν αγορές για υποθήκη. Η υποβολή υποψηφιότητας για μια υποθήκη με μερικούς διαφορετικούς δανειστές σας δίνει μια καλύτερη αίσθηση του τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και σας επιτρέπει να κάνετε μια σύγκριση των προϊόντων δανείων, των επιτοκίων, του κόστους κλεισίματος και των τελών δανειοδότη. Πιο σημαντικό, η αγορά για μια υποθήκη σάς δίνει καλύτερη θέση να διαπραγματευτείτε με τους δανειστές για να έχετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία.

Καθώς προμηθεύεστε δανειστές, δώστε προσοχή στα τέλη και το κόστος κλεισίματος, τα οποία μπορούν να προστεθούν στο τραπέζι κλεισίματος. Ενώ ορισμένες από τις διακυμάνσεις των τιμών μπορεί να μην φαίνονται μεγάλες στο χαρτί τώρα, μπορούν να προσθέσουν μέχρι σημαντική εξοικονόμηση κόστους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι δανειστές θα σας προσφέρουν έκπτωση "πόντους", έναν τρόπο να μειώσετε εκ των προτέρων το επιτόκιο σας, πράγμα που αυξάνει το κόστος κλεισίματος. Και άλλοι δανειστές που προωθούν χαμηλό ή καθόλου κόστος κλεισίματος τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για να καλύψουν τη διαφορά.

Εκτός από τον έλεγχο με το τρέχον χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας (μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση), ζητήστε από έναν μεσίτη υποθηκών να αγοράσει επιτόκια για λογαριασμό σας. Οι μεσίτες υποθηκών δεν είναι δανειστές. ενεργούν ως προξενητής ανάμεσα σε εσάς και τους δανειστές στο δίκτυό τους. Μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα συγκρίνοντας πολλούς δανειστές που έχουν προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Επίσης, αξίζει να ψάξετε σε μερικούς άμεσους δανειστές, είτε online είτε στο πρόσωπο, για να δείτε τι προσφέρουν.

Με την υποβολή αίτησης για υποθήκη με διάφορους δανειστές, θα λάβετε εκτιμήσεις δανείου για να συγκρίνετε τα ποσοστά και να κλείσετε το κόστος δίπλα δίπλα. Επίσης, εάν κάνετε τα περισσότερα από τα ποσοστά αγορών σας εντός 30 ημερών, οι πολλαπλοί πιστωτικοί έλεγχοι που δίνουν οι δανειστές θα μετρηθούν ως μία "σκληρή έρευνα", όπως το λένε οι πιστωτές και είναι απίθανο να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δεν υπάρχει κανένας χρυσός αριθμός δανειστών που θα πρέπει να ψωνίζετε, αλλά με τρία έως πέντε εκτιμήσεις δανείων στο χέρι θα σας δώσει μια ισχυρή βάση για σύγκριση.

4. Αγοράστε περισσότερο σπίτι από ό, τι μπορείτε να κάνετε

Όταν ένας δανειστής σας λέει ότι μπορείτε να δανειστείτε μέχρι $ 300.000, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει. Γιατί όχι? Αν πληρώσετε το δάνειο σας, οι μηνιαίες σας πληρωμές ενδέχεται να μην είναι πραγματικά διαχειρίσιμες. Συνήθως, οι περισσότεροι μελλοντικοί ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα ποσό δανείου μεταξύ 2 και 2, 5 φορές του ακαθάριστου ετήσιου εισοδήματός τους. Με άλλα λόγια, εάν κερδίζετε $ 75.000 ετησίως, ίσως μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι αξίας μεταξύ $ 150.000 και $ 187.500. Ο υποτομέας της Investopedia μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές, το οποίο είναι ένα καλύτερο βαρόμετρο για το εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι σε ένα συγκεκριμένο εύρος τιμών.

Η αγορά περισσότερου σπιτιού από ό, τι λογικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μπορεί να σας προσγειωθεί στο πρόβλημα εάν πρέπει να τεντώσετε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας για να κάνετε πληρωμές υποθηκών. Με άλλα λόγια, ίσως τελειώσετε να αισθάνεστε "φτωχό σπίτι" και να αισθανθείτε την τύψη του αγοραστή. Επίσης, θεωρήστε ότι η ιδιοκτήτρια κατοικία έρχεται με πρόσθετα έξοδα εκτός από αυτές τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών. Πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για αναπόφευκτα έξοδα συντήρησης, επισκευές, τέλη σύνδεσης ιδιοκτήτη σπιτιού (εάν ισχύει) και άλλα έξοδα που δεν χρειάστηκε να πληρώσετε ως ενοικιαστή.

Η επέκταση του μηνιαίου προϋπολογισμού σας για την κάλυψη της υποθήκης σας μπορεί επίσης να σημαίνει ότι δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάποια έκτακτη ανάγκη ή για εκείνες τις επισκευές σπιτιών, και θα εξοικονομήσετε χρήματα για άλλους οικονομικούς στόχους.

Κατώτατη γραμμή: Μην τοποθετείτε το μέγιστο ποσό δανείου για το οποίο έχετε εγκριθεί, αλλά από το αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την μηνιαία πληρωμή υποθηκών σε αυτό το σημείο τιμής. Οι πρώτοι αγοραστές μπορεί να θέλουν να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί και να αγοράσουν ένα σπίτι κάτω από τον μέγιστο προϋπολογισμό τους.

5. Δεν προσλαμβάνουν έναν κτηματομεσίτη

Η προσπάθεια να αναζητήσετε ένα σπίτι μόνοι σας είναι χρονοβόρα και περίπλοκη. Ένας επαγγελματίας, έμπειρος κτηματομεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τις επιλογές σας και να εντοπίσετε θέματα, τόσο με τη φυσική ιδιοκτησία όσο και στη διαδικασία διαπραγμάτευσης με τους πωλητές. Ορισμένες πολιτείες απαιτούν από έναν πληρεξούσιο ακινήτων να χειριστεί τη συναλλαγή, αλλά οι δικηγόροι δεν θα σας βοηθήσουν να αναζητήσετε ένα σπίτι. μπορούν να σας βοηθήσουν να συντάξετε μια προσφορά, να διαπραγματευτείτε τη συμφωνία αγοράς και να ενεργήσετε ως πράκτορας κλεισίματος.

Επίσης, εάν πηγαίνετε σε παρουσιάσεις χωρίς δικό σας κτηματομεσίτη, ένας πράκτορας πωλητή μπορεί να σας προσφέρει να σας εκπροσωπήσει. Αυτό μπορεί να είναι δυσάρεστο επειδή ο πράκτορας δεν έχει τα συμφέροντά σας στο μυαλό. ο στόχος τους είναι να αποκτήσουν την υψηλότερη και καλύτερη προσφορά για τον πωλητή. Η κατοχή του πράκτορά σας, των οποίων τα συμφέροντα είναι πιο ευθυγραμμισμένα με τα δικά σας, θα σας βοηθήσει να κάνετε πιο ενημερωμένες επιλογές.

Το καλύτερο από όλα, το κόστος της πρόσληψης ενός πράκτορα δεν θα έρθει απευθείας από την τσέπη σας. Ως αγοραστής, γενικά δεν πληρώνετε την προμήθεια του πράκτορα αγοραστή. Καταβάλλεται γενικά από τον πωλητή στον αντιπρόσωπο του πωλητή ο οποίος στη συνέχεια διαχωρίζει την προμήθεια από τον αντιπρόσωπο του αγοραστή.

6. Άνοιγμα (ή κλείσιμο) γραμμών πίστωσης

Μπορείτε ακόμα να στερηθείτε μια υποθήκη ακόμα και μετά την έγκρισή της για μία. Οι ενυπόθηκοι δανειστές ελέγχουν την πίστωση σας κατά τη διάρκεια της έγκρισης και πάλι λίγο πριν το κλείσιμο πριν σας δώσουν το τελικό πράσινο φως. Εν τω μεταξύ, διατηρήστε το status quo στην πίστωση και τα οικονομικά σας. Αυτό σημαίνει ότι δεν ανοίγει νέες γραμμές πίστωσης ή κλείνει τις υπάρχουσες πιστωτικές γραμμές. Με τον τρόπο αυτό μπορεί να μειωθεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να αυξηθεί ο λόγος του χρέους προς το εισόδημα - και οι δύο βασικοί λόγοι για έναν δανειστή να αρνηθεί την τελική έγκριση.

Αντ 'αυτού, περιμένετε μέχρι να κλείσετε στο σπίτι σας για να βγάλετε νέες πιστωτικές γραμμές (όπως ένα αυτοκίνητο ή αυτόματο δάνειο ή μια νέα πιστωτική κάρτα). Και ενώ είναι εξαιρετικό να πληρώσετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας ή ένα δάνειο προτού κλείσετε στο σπίτι σας, το κλείσιμο του λογαριασμού καταργεί αυτό το πιστωτικό ιστορικό από την αναφορά σας. Η διάρκεια της πίστωσης είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες που χρησιμοποιούν τα πιστωτικά γραφεία για να δημιουργήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αντίθετα, αφήστε το λογαριασμό ανοικτό και ενεργό, αλλά μην το χρησιμοποιήσετε παρά μόνο μετά το κλείσιμο. (Σημείωση: Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών ενδέχεται να κλείσουν τον λογαριασμό σας για μακροχρόνια αδράνεια, η οποία μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πίστωσή σας.) Κρατήστε ενεργούς λογαριασμούς κάνοντας μικρές αγορές που πληρώνετε αμέσως και πλήρως κάθε μήνα.)

7. Πραγματοποίηση μεγάλων αγορών με πίστωση

Ακριβώς όπως το άνοιγμα ή το κλείσιμο των γραμμών πίστωσης μπορεί να κάνει το αποτέλεσμα σας, έτσι μπορείτε να τρέξετε υπάρχοντες λογαριασμούς. Και πάλι, κρατήστε την πίστωση και τα οικονομικά σας σταθερά μέχρι να κλείσετε στο σπίτι σας. Χρησιμοποιήστε αντί αυτού μετρητά ή, ακόμα καλύτερα, καθυστερήστε να αγοράσετε νέα έπιπλα ή τηλεόραση μέχρι να κλείσετε.

Επίσης, θέλετε να πάρετε μια αίσθηση του πώς ο προϋπολογισμός σας θα χειριστεί τα νέα σας έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού. Ίσως θελήσετε να περιμένετε μερικούς μήνες πριν προσθέσετε περισσότερες μηνιαίες πληρωμές για μεγάλες αγορές στο μείγμα.

8. Μετακίνηση γύρω από τα χρήματα

Ένα άλλο μεγάλο όχι-όχι στην αναδοχή υποθηκών: κάνετε μεγάλες καταθέσεις ή αποσύρσεις από τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Εάν οι δανειστές ξαφνικά βλέπουν ότι δεν υπάρχουν χρήματα που εισέρχονται ή πηγαίνουν έξω, μπορεί να μοιάζει σαν να έχετε ένα δάνειο, το οποίο θα επηρεάσει τον λόγο χρέους προς εισόδημα. Οι δανειστές δεν ανησυχούν για διαφανείς καταθέσεις, όπως ένα μπόνους από τον εργοδότη σας ή την επιστροφή του φόρου IRS. Αλλά εάν ένας φίλος σας συνδέει με χρήματα ή παίρνετε έσοδα από την επιχείρηση στον προσωπικό σας λογαριασμό, ένας δανειστής θα ζητήσει απόδειξη για να βεβαιωθεί ότι η κατάθεση δεν είναι συγκεκαλυμμένο δάνειο. Αναμείνετε έναν δανειστή για να ζητήσετε έναν λογαριασμό πώλησης (εάν η κατάθεση προέρχεται από κάτι που πωλήσατε), μια ακυρωμένη επιταγή ή ένα στέλεχος αμοιβής.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δώρο από συγγενή ή φίλο για την προκαταβολή σας. Ωστόσο, πολλά προϊόντα δανείου απαιτούν μια επιστολή δώρων και μια τεκμηρίωση για την προέλευση της κατάθεσης και να βεβαιωθείτε ότι ο δωρητής δεν σας περιμένει να επιστρέψετε τα χρήματα.

9. Αλλαγή θέσεων εργασίας

Ενώ η αλλαγή θέσεων εργασίας μπορεί να ωφελήσει τη σταδιοδρομία σας, μπορεί να περιπλέξει την έγκριση υποθηκών σας. Ένας δανειστής θέλει να εξασφαλίσει ότι έχετε σταθερό εισόδημα και απασχόληση, και ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοφλήσετε την υποθήκη σας. Εάν είχατε προετοιμαστεί για μια υποθήκη που βασίζεται σε ένα συγκεκριμένο εισόδημα και δουλειά, τυχόν πιθανότητες στο ενδιάμεσο πριν από το κλείσιμο μπορεί να είναι μια κόκκινη σημαία και να καθυστερήσει το κλείσιμό σας.

Για έγκριση, πρέπει γενικά να αποδείξετε δύο συνεχή έτη σταθερής απασχόλησης και εισοδήματος. Όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας, αυτό το διαρκές ρεκόρ εισοδήματος και απασχόλησης διαταράσσεται, ιδιαίτερα εάν λαμβάνετε μια εργασία χαμηλότερης αμοιβής. Επίσης, εάν μεταβείτε σε ρόλο που πληρώνει 25% ή περισσότερο του μισθού σας σε προμήθειες, πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε κερδίσει αυτό το εισόδημα σε δύο χρόνια. Όποτε είναι δυνατόν, οι δανειστές συνιστούν να περιμένουν να αλλάξουν θέσεις εργασίας μέχρι να κλείσουν το δάνειό σας. Εάν αυτό δεν είναι εφικτό, ενημερώστε τον δανειστή σας αμέσως.

10. Παράκαμψη της αρχικής επιθεώρησης

Αν δεν έχετε πολλά μετρητά για να διορθώσετε ένα σπίτι και είστε διατεθειμένοι να διακινδυνεύσετε να πληρώσετε για απρόβλεπτες επισκευές, η άρση της επιθεώρησης στο σπίτι μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος. Γιατί; Οι επιθεωρήσεις κατ 'οίκον προορίζονται να εντοπίσουν σημαντικά ζητήματα με ένα σπίτι και σας προστατεύουν (ο αγοραστής). Εάν δεν έχετε επιθεωρήσει, δεν θα έχετε καμία προσφυγή εάν ένα σημαντικό ζήτημα, όπως ραγισμένοι σωλήνες ή ζημιές στο νερό, επιφάνειες αφού κλείσετε σε ένα σπίτι. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να τεθεί σε ισχύ ολόκληρο το νομοσχέδιο για να διορθώσετε αυτά τα θέματα. Όταν κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, μπορείτε να συμπεριλάβετε μια επείγουσα επίσκεψη στο σπίτι, η οποία σας δίνει μια έξοδο χωρίς ποινή από τη συμφωνία, εάν ένα σημαντικό ζήτημα αποκαλυφθεί και ο πωλητής δεν είναι πρόθυμος να το διορθώσει πριν κλείσει.

Με αυτό το περιστατικό, μπορείτε να αποσύρετε την προσφορά σας και συνήθως να επιστραφεί ολόκληρη η κατάθεση χρημάτων. Το τέλος επιθεώρησης στο σπίτι δεν επιστρέφεται και συνήθως πληρώνεται από τον αγοραστή στον αρχικό επιθεωρητή και συνήθως μπορεί να κυμανθεί από $ 300 έως $ 500, ανάλογα με την τοποθεσία και το μέγεθος του ακινήτου. Είναι ένα μικρό τίμημα που πρέπει να πληρώσετε όταν το ζυγίζετε ενάντια στο πιθανό κτύπημα χιλιάδων δολαρίων για να αντικαταστήσετε έναν κλίβανο, θερμοσίφωνα, στέγη ή άλλα αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου. Μπορείτε να εξετάσετε πρόσθετες επιθεωρήσεις, όπως επιθεώρηση παρασίτων, επιθεώρηση μούχλας ή ραδονίου ή κάλυψη αποχέτευσης, για παράδειγμα, εάν το ζητήσει ο δανειστής σας. Αυτές και άλλες επιθεωρήσεις μπορούν να βοηθήσουν στην προστασία της επένδυσής σας και της ασφάλειας.

11. Δεν συγκρίνεται η εκτίμηση του δανείου με την Αποκλειστική γνωστοποίηση

Ο δανειστής σας υποχρεούται από το νόμο να σας παράσχει την τελική γνωστοποίηση τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης. Αυτό το έγγραφο παραθέτει τα ακριβή κόστη που αναμένετε να πληρώσετε κατά το κλείσιμο, συμπεριλαμβανομένης της προκαταβολής, του κόστους κλεισίματος, των λεπτομερειών του δανείου και των όρων και άλλων σημαντικών πληροφοριών. Πρόκειται για ένα έγγραφο πέντε σελίδων, οπότε χρειάζεται χρόνος για να το συγκρίνετε με την αρχική εκτίμηση του δανείου που λάβατε, για να βεβαιωθείτε ότι δεν χρεώνεστε με επιπλέον χρεώσεις (που ονομάζονται αμοιβές αποσκευών) από τον δανειστή σας ή άλλα μέρη που εμπλέκονται στη συναλλαγή.

Επίσης, εάν ορισμένα τέλη ανεβαίνουν περισσότερο από το αναμενόμενο, ζητήστε από τον δανειστή σας να εξηγήσει γιατί. Βεβαιωθείτε ότι τα βασικά στοιχεία, όπως το όνομά σας και άλλες πληροφορίες ταυτοποίησης, παρατίθενται σωστά, ώστε να μην αντιμετωπίζετε ζητήματα γραφειοκρατίας την ημέρα κλεισίματος. Εάν εντοπίσετε σφάλματα ή αμφισβητήσιμα ή ανεξήγητα επιπλέον τέλη, ενημερώστε τον δανειστή σας αμέσως, ώστε αυτά τα θέματα να μπορούν να αντιμετωπιστούν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κλείσιμο μπορεί να χρειαστεί να επιστραφεί για να διασφαλιστεί ότι η γραφική εργασία διορθώνεται και ενημερώνεται και όλα τα θέματα επιλύονται.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν θέλετε να σαμποτάρετε ακούσια την υποθήκη σας - και την αγορά στο σπίτι σας. Μερικά από αυτά τα λάθη φαίνονται αθώα, αλλά μπορούν να αποτρέψουν το κλείσιμο και να δημιουργήσουν τεράστιους πονοκεφάλους. Συζητήστε με τον δανειστή σας για το τι πρέπει να κάνετε από την προ-έγκριση έως το κλείσιμο για να εξασφαλίσετε μια ομαλή διαδικασία. Προσπαθήστε να κρατήσετε όλα τα έγγραφά σας - τραπεζικές δηλώσεις, W-2s, καταθέσεις, φορολογικές δηλώσεις, αμοιβές κ.λπ. - οργανωμένες και ενημερωμένες, ώστε να μπορείτε να παρέχετε τεκμηρίωση, εάν το ζητήσει ο δανειστής σας.

Όταν έρχεται χρόνος για να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας, το να διαβάζετε καλά και να εκπαιδεύεστε σχετικά με τη διαδικασία δανεισμού και ακίνητης περιουσίας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε μερικά από αυτά τα λάθη και να εξοικονομήσετε χρήματα στην πορεία σας. Περαιτέρω βεβαιωθείτε ότι η συναλλαγή πηγαίνει ομαλά έχοντας εκπαιδευμένους, έμπειρους επαγγελματίες από την πλευρά σας για να σας καθοδηγήσει. Αυτό μπορεί να ανακουφίσει κάποια από τα άγχος και την πολυπλοκότητα κατά μήκος του δρόμου.