Εύρεση οικονομικού συμβούλου ή προγραμματιστή

Μπορεί να σας φανεί πόσο σύνθετη και ζωτικής σημασίας είναι να «εξοικειωθείτε» είναι όταν πρόκειται για εξοικονόμηση, επένδυση, μεγιστοποίηση της αξίας του πλούτου σας και σχεδιασμός για ασφαλή και άνετη συνταξιοδότηση. Εάν ναι, έχετε μάλλον αναρωτηθεί εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή ή σύμβουλο.

Ομοίως, αν έχετε αισθανθεί την πίεση να αποφασίσετε για μια μεγάλη επένδυση, όπως ένα σπίτι ή εκπαίδευση - ή αισθάνεστε συγκλονισμένοι με τις οικονομικές λεπτομέρειες μετά από ένα γάμο, τη γέννηση ενός παιδιού, το διαζύγιο, το θάνατο ενός συζύγου ή μια σοβαρή ασθένεια -Έχει αναρωτηθεί πιθανώς να βρούμε κάποιον να σας συμβουλεύσει.

Βασικές τακτικές

• Πολλοί άνθρωποι αναζητούν επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές από έναν επαγγελματία, αλλά με τόσες πολλές επιλογές για να επιλέξουν από αυτό μπορεί να φαίνεται συντριπτική για να βρει έναν σύμβουλο.
• Κατ 'αρχάς, καθορίστε ποιο επίπεδο συμβουλών και υπηρεσιών χρειάζεστε και πόση αυτονομία θα θέλατε να δώσετε σε έναν επαγγελματία.
• Αναζητήστε επαγγελματικές πιστοποιήσεις και ονομασίες μετά από ένα όνομα συμβούλου, όπως CFA, CFP ή CIMA.
• Καθορίστε τη διάρθρωση των τελών που είστε πιο άνετοι με - αμοιβή μόνο, με βάση τις προμήθειες ή με βάση τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται.
• Ζητήστε παραπομπές και, στη συνέχεια, εκτελέστε έλεγχο ιστορικού στους συμβούλους που περιορίσατε, όπως από την δωρεάν υπηρεσία BrokerCheck της FINRA.

(Μάθετε για τις διαφορές με το Financial Planner vs. Financial Advisor: Ποια είναι η διαφορά ).

Υπηρεσίες Συμβούλων και Σχεδιαστές

Σύμφωνα με έρευνα του 2019 CNBC και Acorns Invest, πάνω από το ένα τρίτο των Αμερικανών δεν έχουν καλή κατανόηση για το τι πραγματικά κάνει ο οικονομικός σύμβουλος. Αυτός ο αριθμός μπαλονιών ανερχόταν στο 46% για τη Millennials.

Έτσι, τι είδους υπηρεσίες παρέχουν οικονομικοί σύμβουλοι και σχεδιαστές; Σε γενικές γραμμές, μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε την οικονομική ζωή σας χρησιμοποιώντας μια ποικιλία στρατηγικών και προϊόντων για να διαχειριστείτε τον πλούτο σας και να βελτιώσετε τις οικονομικές σας συνήθειες.

Είδη οικονομικών συμβουλών

Δεν είναι όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι οι ίδιοι. Μερικοί ειδικεύονται σε ορισμένους τομείς πρακτικής, τύπους πελατών, επίπεδα εισοδήματος, επενδυτικές στρατηγικές και προϊόντα. Μερικοί εργάζονται με πελάτες σε όλη τη χώρα, ενώ άλλοι επικεντρώνονται σε πελάτες στην πόλη τους. Μερικοί μπορούν να σας βοηθήσουν με τους φόρους, τις ασφαλιστικές σας ανάγκες ή τον προγραμματισμό ακινήτων και άλλοι θα επικεντρωθούν στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Υπάρχουν σύμβουλοι για τον νεότερο πελάτη και κάποιοι ειδικευμένοι σε συνταξιούχους. Μπορείτε να βρείτε έναν προγραμματιστή που θα σας βοηθήσει με το σχεδιασμό των σταδίων της ζωής, τις στρατηγικές διανομής ακινήτων και τον επιχειρηματικό προγραμματισμό.

Από τη διαχείριση όλων των πτυχών της προσωπικής ή επαγγελματικής οικονομικής ζωής σας σε απλά προτείνοντας κατευθύνσεις, υπάρχουν εξειδικευμένοι επαγγελματίες διαθέσιμοι για βοήθεια.

Λόγοι για την αναζήτηση οικονομικών συμβουλών

Μπορεί να χρειαστείτε έναν σύμβουλο για πολλούς λόγους. Για παράδειγμα, ίσως απλά λάβατε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό από έναν συγγενή ο οποίος πέθανε ή ένα απροσδόκητο από την κρατική λαχειοφόρο αγορά. Καθώς ένα άτομο περνάει από διαφορετικά στάδια της ζωής, η ανάγκη του για έναν οικονομικό επαγγελματία θα αλλάξει.

Ίσως είχατε ένα μωρό και θέλετε να εξασφαλίσετε το μέλλον τους σε περίπτωση που συμβεί το χειρότερο. Πολλοί γονείς αναζητούν βοήθεια για την αποταμίευση των κολεγίων για παιδιά και δημιουργούν κτήματα που μπορούν να μεταφέρουν πλούτο σε μελλοντικές γενιές.

Η προσέγγιση της επένδυσης κατά τη συνταξιοδότηση ή κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης είναι διαφορετική από εκείνη ενός νεαρού εργαζομένου. Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας, το επίπεδο ανεκτικότητας σε κίνδυνο θα αλλάξει και θα πρέπει να αλλάξει και ο τρόπος σας επένδυσης. Ίσως η επιχείρησή σας προσφέρει ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης πολύ καλό για να αντισταθεί και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα διαρκούν.

Οποιοδήποτε από αυτά τα γεγονότα (και πολλά άλλα) θα μπορούσε φυσικά να προκαλέσει την επιθυμία για κάποια επαγγελματική βοήθεια στη διαχείριση των οικονομικών σας υποθέσεων.

7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου

Πώς να βρείτε καλή οικονομική βοήθεια

Πώς θα πρέπει να πάτε για την εύρεση του σωστού συμβούλου; Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε ποια επαγγελματική οικονομική βοήθεια χρειάζεστε. Όπως πολλοί άνθρωποι, μερικές από τις βαθύτερες οικονομικές σκέψεις σας έρχονται σε φορολογικό χρόνο. Επομένως, αν θέλετε απλώς κάποιον να εξαντλήσει τις φορολογικές συμβουλές και την προετοιμασία, ίσως αρκεί ένας καλός παλαιός Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA). Αυτή η CPA μπορεί ή όχι να είναι επίσης οικονομικός σύμβουλος.

Διαχείριση Επενδύσεων-Χρηματοοικονομικοί Προγραμματιστές

Οι οικονομικοί προγραμματιστές είναι επαγγελματίες που βοηθούν τις επιχειρήσεις και τα άτομα να δημιουργήσουν επενδυτικά σχέδια που πληρούν μακροπρόθεσμους στόχους.

Ας υποθέσουμε ότι αναζητάτε βοήθεια για τη δημιουργία ενός σχεδίου αποταμίευσης, την εκπόνηση επενδυτικών στρατηγικών για το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, την έξοδο από το χρέος και την έναρξη εξοικονόμησης για ένα σπίτι. Εν ολίγοις, αν θέλετε κάποιος να εξετάσει ολόκληρη την περίπτωσή σας, θα πρέπει να αναζητήσετε τη βοήθεια μιας ολοκληρωμένης εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή ενός μεμονωμένου χρηματοοικονομικού σχεδιαστή.

Οι επιχειρήσεις διαθέτουν συνήθως ένα προσωπικό επαγγελματιών που περιλαμβάνει έναν οικονομικό προγραμματιστή. Οι σχεδιαστές ατομικών πρακτικών ενδέχεται να μην είναι σε θέση να σας παράσχουν όλο το φάσμα των υπηρεσιών που μπορεί να προσφέρει μια επιχείρηση, αλλά πολλοί θα συνεργαστούν με άλλους επαγγελματίες που μπορούν να παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες.

Οι χρηματοδότες μπορούν να φέρουν ονομασίες όπως:

• Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®)
• Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA®)
• Πιστοποιημένος Ειδικός Αμοιβαίου Κεφαλαίου (CFS)
• Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος (ChFC)
• Πιστοποιημένος Αναλυτής Διαχείρισης Επενδύσεων (CIMA)
• Υπάρχουν και πολλές άλλες ονομασίες

Κάθε μία από τις συγκεκριμένες ονομασίες θα απαιτήσει μια διαφορετική σειρά απαιτήσεων εμπειρίας, καθώς και την επιτυχή ολοκλήρωση μιας εξέτασης ή μιας σειράς δοκιμών.

Για να εντοπίσετε έναν προγραμματιστή, ξεκινήστε με παραπομπές από συναδέλφους, φίλους ή μέλη της οικογένειας που φαίνεται να διαχειρίζονται επιτυχώς τα οικονομικά τους. Μια άλλη λεωφόρος είναι επαγγελματικές συστάσεις. Ένας λογιστής ή ένας δικηγόρος μπορεί να κάνει παραπομπή. Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν μερικές φορές να παράσχουν βοήθεια. Η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) θα είναι επίσης σε θέση να σας βοηθήσει να εντοπίσετε έναν προγραμματιστή στην περιοχή σας.

Διαχείριση χρηματοοικονομικών συμβούλων

Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι ένας ευρύς όρος που καλύπτει πολλούς τύπους επαγγελματιών. Μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας διευκολύνοντας την αγορά και πώληση χρεογράφων. Αυτά τα άτομα περιλαμβάνουν τραπεζίτες, λογιστές, χρηματιστές, ασφαλιστικούς πράκτορες και κτηματομεσίτες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι χειρίζονται ένα ευρύ φάσμα χρηματικών ζητημάτων για ιδιώτες και επιχειρήσεις, ενώ ένας οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό χειρίζεται πιο εξειδικευμένα θέματα.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να εργάζονται σε ανεξάρτητες πρακτικές ή σε μέρος ενός εταιρικού ή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Όλοι οι σύμβουλοι που συνεργάζονται με το κοινό πρέπει να έχουν μια τρέχουσα άδεια σειράς 65. Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτηση βοήθειας.

Χρέωση μόνο έναντι αμοιβής

Μια δομή που βασίζεται σε αμοιβές μπορεί να είναι ωριαία, σχεδιαζόμενη, σταθερή ή σταθερή, η οποία προέρχεται από το ποσοστό του ενεργητικού που διαχειρίζεται. συνήθως, όσο μεγαλύτερα είναι τα περιουσιακά στοιχεία, τόσο μικρότερο είναι το ποσοστό. Με βάση την Επιτροπή, ο σύμβουλος χρεώνει μια ευθύνη προμήθεια κάθε φορά που συμβαίνει μια συναλλαγή ή αγοράζει ένα χρηματοοικονομικό προϊόν.

Βασισμένο στην Επιτροπή

Παρόλο που τα περισσότερα μεγάλα μεσιτικά γραφεία προσφέρουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, πρέπει να είστε προσεκτικοί με το προσωπικό τους. Ενώ πολλοί είναι άρτια καταρτισμένοι και μπορούν να εμπιστευτούν, άλλοι μπορεί να είναι μόνο δοξασμένοι χρηματιστές που προσλαμβάνονται από μεγάλα συρματόσχοινα για την πώληση αμοιβαίων κεφαλαίων και μετοχών. Γνωστή ως αμοιβή, είναι κίνητρα, μερικές φορές ακόμη και απαιτείται, για να ωθήσουν αυτά τα προϊόντα, τα οποία ανήκουν στην εταιρία τους - και για τα οποία λαμβάνουν τις κορυφαίες προμήθειες. Και με μερικά συρματόσχοινα, είναι όλα σχετικά με την ποσότητα, όχι την ποιότητα. Όσο περισσότερο αγοράζει και πωλεί ένας μεσίτης σε λογαριασμό ενός επενδυτή, τόσο υψηλότερες είναι οι προμήθειες του.

Χρέωση μόνο

Ένας άλλος τύπος συμβούλου είναι ο σύμβουλος μόνο των αμοιβών. Αυτοί οι επαγγελματίες φέρουν ονομασίες, όπως σύμβουλος επενδύσεων (RIA) ή σύμβουλος επενδύσεων (IAR). Αυτά κρατούνται σε υψηλό βαθμό λογοδοσίας και συνήθως θα τα βρείτε. Πρέπει επίσης να παρέχουν σε όλους τους δυνητικούς επενδυτές, κατόπιν αιτήματος, ένα έντυπο ADV Μέρος ΙΙ. Αυτό το έντυπο είναι μια ομοιόμορφη υποβολή που χρησιμοποιούν οι σύμβουλοι για να εγγραφούν στις κρατικές ρυθμιστικές αρχές και στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC).

Το έντυπο ADV Part II - το οποίο πρέπει να συμπληρώνεται κάθε χρόνο - περιέχει πληροφορίες για το άτομο. Μεταξύ άλλων, αυτό θα σας επιτρέψει να προσδιορίσετε αν ο σύμβουλός σας έχει ποτέ υποβάλει αίτηση για προσωπική πτώχευση και την επένδυσή τους σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το έντυπο προσδιορίζει το επενδυτικό στυλ του ατόμου, τους υπαλλήλους της επιχείρησης και τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης υπό διαχείριση (AUM).

Η συζήτηση μεταξύ των δύο δομών

Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες επειδή δεν έχουν σύγκρουση συμφερόντων. Οι επαγγελματίες που βασίζονται στην Επιτροπή, μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο την ακεραιότητα ενός συμβούλου, επηρεάζοντας την επιλογή ή τη σύσταση προϊόντων (ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να αποζημιώσουν καλύτερα τον σύμβουλο από άλλους).

Σε αντάλλαγμα, οι σύμβουλοι της επιτροπής απαντούν ότι όσοι πληρώνονται με βάση το υπό διαχείριση περιουσιακό τους στοιχείο (AUM) είναι πιο πιθανό να προτείνουν οικονομικές στρατηγικές που αυξάνουν το AUM τους, ακόμη και αν δεν είναι προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη. Υποστηρίζουν ότι οι προμήθειες διατηρούν τις υπηρεσίες τους προσιτές (αν και το κόστος αυτών των προμηθειών γεννιέται από εσάς ο επενδυτής και χρησιμεύει για να μειώσει τις αποδόσεις σας).

Κάθε χρόνο, περισσότεροι επενδυτές μετακινούνται από την παραδοσιακή επιτροπή που έχει συσταθεί και κινείται προς τη σύγχρονη προσέγγιση μόνο με αμοιβή. Επειδή οι προμήθειες είναι νέες για πολλούς επενδυτές, έχουν προκύψει κάποιες συνήθεις ερωτήσεις, όπως:

• "Τι είναι μια δίκαιη αμοιβή;"
• "Πώς θα χρεωθώ;"

Με το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο που εξακολουθεί να χρεώνει τέλη δαπάνης περίπου 1, 4%, είναι ασφαλές να πούμε ότι μια συνολική αμοιβή 1, 8% έως 2% είναι δίκαιη. Εάν μπορείτε να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να συσκευάσει ένα επενδυτικό πρόγραμμα που περιλαμβάνει το κόστος των επενδύσεων, των συναλλαγών, της επιμέλειας και των επαγγελματικών υπηρεσιών του συμβούλου για 1, 8% ή λιγότερο, παίρνετε μια γλυκιά συμφωνία. Τα περισσότερα τέλη χρεώνονται τώρα ανά τρίμηνο, επομένως θα πρέπει να γνωρίζετε εάν θα χρεωθούν εκ των προτέρων ή σε καθυστέρηση.

Μπορεί επίσης να συμβεί ένας συνδυασμός μεθόδων πληρωμής. Προτού συνδεθείτε για να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα ποσοστά, η διάρθρωση των τελών και τα χρονοδιαγράμματα των προμηθειών είναι σαφώς καθορισμένα (κατά προτίμηση γραπτώς, καθώς οι RIAs υποχρεούνται να κάνουν από το νόμο), επομένως δεν υπάρχουν εκπλήξεις αργότερα.

Αξιολόγηση του Επαγγελματία

Οποιοσδήποτε μπορεί να αποκαλεί οικονομικό αναλυτή, οικονομικό σύμβουλο, οικονομικό προγραμματιστή, οικονομικό σύμβουλο, επενδυτικό σύμβουλο ή διαχειριστή πλούτου, προειδοποιεί την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Στην πραγματικότητα, ένα άτομο μπορεί να εγκαταλείψει το γυμνάσιο, να νοικιάσει χώρους γραφείων, να περάσει μια γενική εξέταση τίτλων FINRA και να πουλήσει μετοχές - όλες μέσα σε μερικές εβδομάδες. Ενώ οι εξετάσεις όπως οι σειρές 6, 7 και 63 ικανοποιούν τις κανονιστικές απαιτήσεις της βιομηχανίας, δεν προσφέρουν την εμπειρία του συμβούλου όταν πρόκειται για πραγματικές καταστάσεις.

Η χρηματοπιστωτική βιομηχανία είναι επίσης γεμάτη με επαγγελματικές ονομασίες, πολλές από τις οποίες μπορούν να αποκτηθούν με ελάχιστη ή καθόλου προσπάθεια. Ωστόσο, έχει τρεις κύριες πιστοποιήσεις που έχουν σημαντικές εκπαιδευτικές και δεοντολογικές απαιτήσεις:

1. Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA) διαθέτει ένα ευρύ φάσμα εμπειρογνωμοσύνης σε θέματα κινητών αξιών, χρηματοοικονομικής ανάλυσης, επενδύσεων, διαχείρισης χαρτοφυλακίου και τραπεζικών εργασιών. Το καθεστώς δοκιμών για αυτή την πιστοποίηση είναι μακρύ και αυστηρό.
2. Ο Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP) πρέπει να έχει πτυχίο και να έχει ολοκληρώσει "ένα πρόγραμμα σπουδών σε επίπεδο κολλεγίων για προσωπικούς οικονομικούς σχεδιασμούς ή ένα αποδεκτό ισοδύναμο". Επιπλέον, μια ΚΑΠ έχει κάνει κράτηση τουλάχιστον τριών ετών βιομηχανικής εμπειρίας και πέρασε μια σειρά ολοκληρωμένων δοκιμών, τηρεί κώδικα δεοντολογίας και πληροί τις απαιτήσεις της συνεχούς εκπαίδευσης. Μπορείτε να ελέγξετε τον ιστότοπο της επιτροπής CFP για να βεβαιωθείτε ότι ανήκει σε αυτή την ομάδα ο σύμβουλός σας ή ο οικονομικός σας προγραμματιστής.
3. Ένας εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος (ChFC) διαθέτει πιστοποιητικό που χρησιμοποιεί το ίδιο βασικό πρόγραμμα σπουδών με το CFP, αλλά δεν απαιτεί μια ολοκληρωμένη εξέταση συμβουλίου και δεν απαιτεί να συμμορφώνεται με έναν κώδικα δεοντολογίας.

Τα τελευταία δύο θεωρούνται συχνά τα καλύτερα για τη δημιουργία ενός γενικού οικονομικού σχεδίου. Αν ψάχνετε για κάποιον που έχει περισσότερη εστίαση στη συνταξιοδότηση, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν σύμβουλο προγραμματισμένης συνταξιοδότησης συνταξιοδότησης (CRPC), ο οποίος έχει ολοκληρώσει την εντατική εκπαίδευση στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης μέσω του Κολλεγίου Οικονομικού Σχεδιασμού.

Εάν οι ανησυχίες σας κυριαρχούν από φόρους, δοκιμάστε έναν Προσωπικό Χρηματοοικονομικό Ειδικό (PFS) ο οποίος είναι CPA, αλλά έχει επίσης υποβληθεί σε πρόσθετη εκπαίδευση και δοκιμή, προσφέροντας έτσι περισσότερα προσόντα στον οικονομικό σχεδιασμό. Για θέματα ασφάλισης και προγραμματισμού ακινήτων, ίσως θέλετε έναν σύμβουλο ο οποίος έχει αποκτήσει κυριαρχία ως Chartered Life Underwriter (CLU).

Φορολογικός έλεγχος της FINRA

Μπορείτε να ελέγξετε για τυχόν ρυθμιστικές ατέλειες στο αρχείο του συμβούλου στην τοποθεσία ελέγχου του μεσίτη FINRA. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμόμαστε, ωστόσο, είναι ότι μια μεμονωμένη καταγγελία ή παραβίαση δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ο σχεδιαστής είναι ανέντιμος ή ανίκανος. Οποιαδήποτε χρέωση που ασκείται εναντίον ενός μεσίτη ή ενός σχεδιαστή θα πάει στο αρχείο του ατόμου, ανεξάρτητα από το αν ο σχεδιαστής είναι στα δεξιά. Αλλά αν το αρχείο δείχνει μακροπρόθεσμο πρότυπο παραβιάσεων, παραπόνων πελατών ή σοβαρών βαρών, θα πρέπει πιθανώς να βρεθείτε κάποιος άλλος.

Σημασία του Fiduciary Standard

Όποια και αν είναι οι υπηρεσίες που χρειάζεστε, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος κρατείται σε καταπιστευτικά πρότυπα, τα οποία τους επιβάλλουν την ευθύνη να ενεργούν προς το συμφέρον ενός επενδυτή. Στον επενδυτικό κόσμο, οι ΑΕΣ πρέπει να συμμορφώνονται με το καταπιστευτικό πρότυπο. οι χρηματιστές γενικά πρέπει μόνο να συμμορφώνονται με το λιγότερο αυστηρό πρότυπο καταλληλότητας. Εντούτοις, ο Κώδικας Καταπιστευματικών Εργασιών του Τμήματος Εργασίας, εν μέρει σταδιακά στις 9 Ιουνίου 2017, επεκτείνει σημαντικά τους τύπους επαγγελματιών που αναμένεται να συμμορφωθούν με τα καταπιστευματικά πρότυπα.

(Δείτε επίσης τον Κανόνα Fiduciary DOL: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε) .

Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι είτε είναι εγγεγραμμένοι στο κράτος κατοικίας τους είτε στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Ρυθμίζονται βάσει του νόμου περί επενδυτικών συμβουλών του 1940.

Ερωτήσεις να ρωτήσετε

Μόλις εντοπίσετε μια επιχείρηση ή ένα άτομο για να συνεργαστείτε, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει όλες τις υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες. Ελάχιστα, εξετάστε τα εξής:

1. Θα παρακολουθήσουν τη βάση κόστους επένδυσης για εσάς;
2. Μπορούν να καταθέσουν τη φορολογική σας δήλωση και να σας βοηθήσουν σε άλλες φορολογικές ερωτήσεις;
3. Εξετάζουν τα ασφαλιστικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής, της μακροχρόνιας περίθαλψης και των προσόδων;
4. Μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε την περιουσία σας και την κατανομή του πλούτου;
5. Θα σας παραπέμψουν σε έναν άλλο επαγγελματία εάν η επιχείρηση δεν μπορεί να παράσχει την ίδια την υπηρεσία;
6. Υπάρχει σχέδιο διαδοχής, σε περίπτωση που συμβεί κάτι στον σύμβουλό σας;

Ρωτήστε για την επικοινωνία

Είναι επίσης σημαντικό για τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες να κατανοήσουν πώς επικοινωνεί ο οικονομικός τους σύμβουλος με τους πελάτες και τη συχνότητα αυτών των επικοινωνιών. Πόσο συχνά θα συναντηθείτε για να αναθεωρήσετε το χαρτοφυλάκιο και τη συνολική σας κατάσταση; Τριμηνιαία, εξαμηνιαία, ετησίως ή ανάλογα με τις ανάγκες; Οι συναντήσεις αυτές θα γίνουν αυτοπροσώπως ή ίσως μέσω τηλεφώνου ή μέσω υπηρεσίας όπως το Skype; Είναι όλο και πιο κοινό για τους πελάτες να εργάζονται με τον οικονομικό σύμβουλό τους εξ αποστάσεως.

Επιπλέον, ο σύμβουλος συνήθως επικοινωνεί μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ίσως μηνύματος κειμένου; Οποιοδήποτε ή όλα είναι καλά, και τόσο οι προτιμήσεις σας όσο και ο σύμβουλος μπορεί να βασίζονται στην ηλικία σας και το ψηφιακό επίπεδο άνεσης.

Ρωτήστε για την οικονομική εξειδίκευση

Είναι επίσης καλό να διαπιστώσετε εάν η κατάστασή σας είναι χαρακτηριστική για την πελατειακή βάση του συμβούλου. Για παράδειγμα, εάν είστε εταιρικός υπάλληλος που αναζητά προγραμματισμό βοήθειας για την άσκηση των δικαιωμάτων αγοράς μετοχών σας, πρέπει να ζητήσετε από τον σύμβουλο τη γνώση και την εμπειρία του σχετικά με την αντιμετώπιση πελατών όπως εσείς. Ένας οικονομικός σύμβουλος που ασχολείται κυρίως με τους πελάτες κατά τη συνταξιοδότησή σας ή να πλησιάσει τη συνταξιοδότησή τους μπορεί να μην είναι μια καλή επιλογή για εσάς εάν είστε επαγγελματίας 30 ετών που αναζητά ένα οικονομικό σχέδιο.

Η κατώτατη γραμμή

Οι καλοί οικονομολόγοι και οι σύμβουλοι συγκρίνονται με τους "προπονητές ζωής" επειδή μπορούν να σας βοηθήσουν με πολλές από τις περίπλοκες οικονομικές αποφάσεις σας καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει συμβουλές για την αγορά ενός αυτοκινήτου, την εξοικονόμηση για το κολέγιο και την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας στο σπίτι, για να αναφέρουμε μόνο μερικά. Αντιμετωπίζουν καθημερινά άλλους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα και συνήθως γνωρίζουν αν πληρώνετε πάρα πολύ για κάτι ή δεν έχετε ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Οι σπουδαίοι οικονομικοί προγραμματιστές όχι μόνο θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα για τις επενδύσεις σας, αλλά θα σας βοηθήσουμε επίσης να επιτύχετε τους στόχους σας, να αποφύγετε αδικαιολόγητους επενδυτικούς κινδύνους και να εξοικονομήσετε χρήματα για ασφάλειες και άλλες σημαντικές αποφάσεις καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας.

Για να μεγιστοποιήσετε την εμπειρία σας με το σχεδιαστή ή τον σύμβουλό σας, θα πρέπει να συναντάτε τακτικά το άτομο, να μοιράζεστε τις ανησυχίες και τους στόχους σας και να επιτρέπετε στον σύμβουλό σας να εξετάζει τακτικά όλα τα οικονομικά και νομικά σας έγγραφα.