Οικονομική Υγεία
Η χρηματοοικονομική υγεία είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει την κατάσταση της προσωπικής οικονομικής κατάστασης ενός ατόμου. Υπάρχουν πολλές διαστάσεις για την οικονομική υγεία, συμπεριλαμβανομένης της ποσότητας των αποταμιεύσεων που έχετε, του πόσο αποχωρίζεστε για συνταξιοδότηση και του ποσού των εσόδων σας που δαπανούνται με σταθερά ή μη διακριτικά έξοδα.
Κατανόηση της οικονομικής υγείας
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες έχουν επινοήσει γενικές κατευθυντήριες γραμμές για κάθε δείκτη οικονομικής υγείας, αλλά η κατάσταση κάθε ατόμου είναι διαφορετική. Για το λόγο αυτό, αξίζει να αφιερώσετε χρόνο στην ανάπτυξη του δικού σας οικονομικού σχεδίου, για να διασφαλίσετε ότι είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους σας και ότι δεν βάζετε τον εαυτό σας σε αδικαιολόγητο οικονομικό κίνδυνο εάν παρουσιαστεί το απροσδόκητο.
Μετρήστε την οικονομική σας υγεία
Για να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας υγεία, ίσως να βοηθήσετε να ρωτήσετε τον εαυτό σας μερικές βασικές ερωτήσεις-θεωρήστε αυτό μια αυτοαξιολόγηση της οικονομικής σας υγείας:
- Πόσο προετοιμασμένοι είστε για απροσδόκητα γεγονότα; Έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης;
- Ποια είναι η καθαρή σας αξία; Είναι θετικό ή αρνητικό;
- Έχετε τα πράγματα που χρειάζεστε στη ζωή; Τι συμβαίνει με τα πράγματα που θέλετε;
- Ποιο ποσοστό του χρέους σας θα θεωρούσατε υψηλό ενδιαφέρον, όπως πιστωτικές κάρτες; Είναι περισσότερο από 50%;
- Αποθηκεύετε ενεργά για συνταξιοδότηση; Αισθάνεστε ότι είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τον μακροπρόθεσμο στόχο σας;
- Έχετε αρκετή ασφαλιστική κάλυψη - είτε πρόκειται για υγεία είτε για ζωή;
Πώς καθορίζεται η οικονομική υγεία
Η οικονομική υγεία ενός ατόμου μπορεί να μετρηθεί με διάφορους τρόπους. Οι αποταμιεύσεις ενός ατόμου και η συνολική καθαρή του αξία αντιπροσωπεύουν τους χρηματικούς πόρους που έχουν στη διάθεσή τους για τρέχουσα ή μελλοντική χρήση. Αυτά μπορεί να επηρεαστούν από το χρέος, όπως οι πιστωτικές κάρτες, τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων και φοιτητών. Η οικονομική υγεία δεν είναι μια στατική εικόνα. Αλλάζει με βάση τη ρευστότητα και τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου, καθώς και τη διακύμανση της τιμής των αγαθών και των υπηρεσιών.
Για παράδειγμα, το μισθό ενός ατόμου μπορεί να παραμείνει σταθερό, ενώ το κόστος για τη βενζίνη, τα τρόφιμα, τα στεγαστικά δάνεια και τα δίδακτρα κολλεγίων αυξάνονται. Παρά την αρχική οικονομική τους υγεία, το άτομο μπορεί να χάσει έδαφος και να υποχωρήσει σε πτώση εάν δεν συμβαδίζει με το αυξανόμενο κόστος των αγαθών.
Χαρακτηριστικά σημάδια έντονης οικονομικής υγείας περιλαμβάνουν μια σταθερή ροή εισοδήματος, σπάνιες αλλαγές στις δαπάνες, ισχυρές αποδόσεις των επενδύσεων που έχουν πραγματοποιηθεί και ένα ισοζύγιο μετρητών που αυξάνεται και βρίσκεται σε καλό δρόμο για να συνεχίσει να αναπτύσσεται.
Βελτίωση της οικονομικής σας υγείας
Για να βελτιώσετε την οικονομική σας υγεία, πρέπει πρώτα να πάρετε μια σκληρή, ρεαλιστική ματιά στο πού βρίσκεστε. Υπολογίστε την καθαρή σας αξία και υπολογίστε πού βρίσκεστε. Αυτό περιλαμβάνει τη λήψη όσων έχετε στην κατοχή σας, όπως λογαριασμούς συνταξιοδότησης, οχήματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία και αφαιρέστε οποιαδήποτε χρέη.
Προϋπολογισμός
Στη συνέχεια, πρέπει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό. Με τον προϋπολογισμό σας, δεν αρκεί μόνο να προγραμματίσετε πού θα ξοδέψετε, αλλά είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε σκληρά και προσεκτικά το πού ξοδεύετε ήδη. Υπάρχουν περιοχές όπου θα μπορούσατε να περιορίσετε; Επαναλαμβανόμενες συνδρομές που δεν χρειάζεστε πραγματικά - όπως καλώδιο; Είναι τυχαίο να καταλάβεις τι είναι οι "ανάγκες σου" σε σχέση με αυτό που θέλεις.
Χρησιμοποιήστε υπολογιστικά φύλλα ή εφαρμογές για κινητά για να βοηθήσετε στη ρύθμιση ενός προϋπολογισμού. Ή χρησιμοποιήστε τη μέθοδο του φακέλου με έλεγχο χρόνου, η οποία έχει δημιουργήσει έναν φάκελο για κάθε στοιχείο προϋπολογισμού, όπως είδη παντοπωλείου, και διατηρώντας τα κατανεμημένα μετρητά στον αντίστοιχο φάκελο.
Ένα από τα βασικά κλειδιά για έναν προϋπολογισμό και τη διατήρηση της οικονομικής σας υγείας είναι να επιμείνετε στον προϋπολογισμό σας ανεξάρτητα από το αν αρχίζετε να κερδίζετε περισσότερα χρήματα ή να έχετε περισσότερα έσοδα. Η ερπυσμού του τρόπου ζωής, η οποία περιλαμβάνει τη δαπάνη περισσότερων χρημάτων καθώς κάνετε περισσότερα χρήματα, είναι επιζήμια για την οικονομική σας υγεία.
Ταμείο έκτακτης ανάγκης
Η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να ενισχύσει σημαντικά την οικονομική σας υγεία. Το αμοιβαίο κεφάλαιο προορίζεται να είναι χρήματα που σώζονται και είναι άμεσα διαθέσιμα για επείγουσες καταστάσεις, όπως επισκευές αυτοκινήτων ή απώλεια θέσεων εργασίας. Ο στόχος θα πρέπει να είναι να διαμείνετε έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών στο ενεργειακό σας ταμείο.
Χρέος
Πληρώστε το χρέος σας. Χρησιμοποιήστε τις μεθόδους χιονοστιβάδας ή χιονοστιβάδας. Η μέθοδος χιονοστιβάδας δείχνει να πληρώνει όσο το δυνατόν περισσότερο προς το υψηλότερο χρεωστικό ενδιαφέρον, ενώ πληρώνει το κατώτατο όριο σε όλους τους άλλους. Η χιονόμπαλα, εν τω μεταξύ, προτείνει να πάρει πρώτα το μικρότερο χρέος και στη συνέχεια να φτάσετε στο μεγαλύτερο χρέος.
Κανόνες και συμβουλές για την οικονομική υγεία
Όταν πρόκειται για αποτελεσματική προσωπική χρηματοδότηση - η διατήρηση της οικονομικής σας υγείας στην κορυφή δεν είναι πάντα εύκολη. Έχουμε συλληφθεί με τη ζωή που ζούμε. Ωστόσο, εδώ είναι μερικοί γρήγοροι κανόνες και συμβουλές που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βελτιώσετε ή να σας κρατήσουμε σε καλή οικονομική υγεία.
- Αυτοματοποιήστε την αμοιβή και την εξοικονόμηση λογαριασμού σας - δηλαδή, ρυθμίστε τις αυτόματες μεταφορές σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και πληρώστε αυτόματα όλους τους λογαριασμούς σας.
- Πάντα αναζητήστε δωρεάν έλεγχο και δωρεάν λογαριασμούς.
- Κατάστημα γύρω για την ασφάλιση, καλωδιακή ή και άλλα επαναλαμβανόμενα έξοδα. Αυτό περιλαμβάνει εάν έχετε ήδη αυτά τα στοιχεία.
- Χρησιμοποιήστε μια μέθοδο προϋπολογισμού, όπως η 50/30/20, η οποία λέει ότι πρέπει να δαπανούμε το 50% στις ανάγκες, το 30% σε θέλει και να εξοικονομήσουμε 20% του εισοδήματός σας. Αυτό το 20% θα μπορούσε να περιλαμβάνει μείωση του χρέους αν έχετε χρέη υψηλού ενδιαφέροντος.
- Προσπαθήστε να περιορίσετε τις δαπάνες για στέγαση (ενοίκιο ή υποθήκη) σε όχι περισσότερο από το 40% του εισοδήματός σας.
- Επενδύστε νωρίς και συχνά. Δηλαδή, προσπαθήστε να τοποθετήσετε το 10-15% του εισοδήματός σας απευθείας σε λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Επιχειρηματική Οικονομική Υγεία
Η οικονομική υγεία των επιχειρήσεων μπορεί να μετρηθεί από συγκρίσιμους παράγοντες για να εκτιμηθεί η βιωσιμότητα μιας εταιρείας ως συνεχιζόμενης δραστηριότητας. Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία εισφέρει έσοδα και μετρητά στην τράπεζα, αλλά ξοδεύει τους πόρους της σε νέες επενδύσεις σε εξοπλισμό παραγωγής, χώρους γραφείων, νέες προσλήψεις και άλλες επιχειρηματικές υπηρεσίες, μπορεί να εγείρει ερωτήματα σχετικά με τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία και την επιβίωση της εταιρείας.
Αν δαπανηθούν περισσότερα χρήματα που δεν συμβάλλουν στη συνολική σταθερότητα και τη δυνητική ανάπτυξη της επιχείρησης, μπορεί να οδηγήσει σε μείωση που καθιστά δύσκολη την πληρωμή τακτικών εξόδων, όπως οι υπηρεσίες κοινής ωφελείας και οι μισθοί των εργαζομένων. Αυτό μπορεί να αναγκάσει τις επιχειρήσεις να παγώσουν ή να μειώσουν τους μισθούς προκειμένου να δώσουν στην εταιρεία τη δυνατότητα να συνεχίσει τις δραστηριότητές της.