Ένας γρήγορος οδηγός για την ασφάλιση του ιδιοκτήτη

Οι ιδιοκτήτες αρχάριων, που εκμισθώνουν για πρώτη φορά κατοικία (σπίτι, εξοχική κατοικία, διαμέρισμα), μπορούν να υποθέσουν ότι η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού τους θα καλύψει όλες τις δαπάνες σε περίπτωση φυσικής καταστροφής, ατυχήματος ή άλλων καταστρεπτικών γεγονότων.

Αυτό είναι ένα πρωταρχικό λάθος.

Οι πιθανότητες είναι ότι η πολιτική σας καλύπτει μόνο τα σπίτια που είναι κατειλημμένα από τον ιδιοκτήτη. Ξεκινήστε τη μίσθωση σε κάποιον άλλο και η κάλυψη δεν ισχύει πλέον. Και δεδομένου ότι οι ενοικιαστές δεν είναι γενικά υπεύθυνοι όταν μια μεγάλη συσκευή δυσλειτουργεί, ένα άτομο υποφέρει σε τραυματισμό του ακινήτου (χωρίς λάθος του ενοικιαστή) ή οι διαρρήκτες αδειάζουν τον τόπο, αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αφήσετε να στεγνώσει για αυτές ή άλλες κακοτυχίες που προκαλούνται από τον άνθρωπο ή τη Μητέρα Φύση.

Αυτό είναι όπου η ασφάλιση ιδιοκτήτη μπαίνει. Αυτές οι πολιτικές έρχονται σε όλα τα σχήματα και τα μεγέθη? πριν ξεκινήσετε την αγορά τιμών, σκεφτείτε τι χρειάζεστε για να αντιμετωπίσετε συγκεκριμένα και να προστατεύσετε κατά της ενοικιαζόμενης ιδιοκτησίας σας.

Βασικές διατάξεις

Μια καλή, ολοκληρωμένη ασφαλιστική πολιτική ιδιοκτητών θα έχει τρεις βασικές προστασίες:

• Βλάβη ιδιοκτησίας: Αυτή είναι η κάλυψη σε περίπτωση που η ακίνητη περιουσία ή η επίπλωση πάσχουν από φυσική καταστροφή, πυρκαγιά, ηλεκτρική / αεροπορική δυσλειτουργία, σεισμό, βανδαλισμό ή ανεύθυνοι μισθωτές. Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να αποκτήσετε μια πολιτική που προσφέρει κόστος αντικατάστασης ή αντικατάσταση, αντί για την πραγματική αξία (ειδικά εάν τα έπιπλα και τα έπιπλα είναι παλιά) ή ένα προκαθορισμένο κατ 'αποκοπή ποσό των μετρητών.
  
• Απώλεια εισοδήματος από ενοίκια: Εάν το ακίνητό σας είναι εντελώς ακατοίκητο (σοβαρή μούχλα, τερμίτες, προσβολή από αρουραίους ή βύθιση), αυτό το χαρακτηριστικό παρέχει προσωρινή επιστροφή ενοικίου για την κάλυψη των χρημάτων μίσθωσης που θα λάμβανε διαφορετικά εάν οι ενοικιαστές να καταλαμβάνουν την ιδιοκτησία.
  
• Προστασία ευθυνών: Αυτή είναι η κάλυψη των ιατρικών ή νομικών δαπανών που ενδέχεται να προκύψουν εάν ο ενοικιαστής ή ο επισκέπτης υποστεί ζημία εξαιτίας ζητήματος συντήρησης ιδιοκτησίας (όπως παγωμένες διαβάσεις, αρχιτεκτονική κατάρρευση ή κυψέλη μελισσών εκτός ελέγχου).
  

Ενδέχεται επίσης να δείτε τους αναδόχους να αναφέρονται σε διαφορετικά πακέτα ως DP-1, DP-2 ή DP-3 (το DP σημαίνει "ιδιότητα κατοικίας"). Κάθε μία από αυτές αναφέρεται σε διαφορετικά επίπεδα κάλυψης, με το DP-1 να είναι το πιο βασικό και "γυμνά κόκαλα" και το DP-3 να αποτελεί την πιο ολοκληρωμένη ασφάλεια που διατίθεται. Δείτε επίσης τη σημασία της ασφάλισης ιδιοκτησίας.

Πρόσθετη κάλυψη

Υπάρχουν αρκετοί συνηθισμένοι αναβάτες που μπορούν να έρθουν με ασφαλιστήρια συμβόλαια γαιοκτημόνων. Δεν είναι τόσο ζωτικής σημασίας όσο οι βασικές διατάξεις που αναφέρθηκαν παραπάνω, αλλά θα μπορούσαν να φανούν χρήσιμες και να σας εξοικονομήσουν χρήματα μακροπρόθεσμα.

• Εγγυημένη ασφάλεια εισοδήματος: Αυτό καλύπτει τον ιδιοκτήτη εάν ένας μισθωτής έρχεται σύντομα στο ενοίκιο ένα μήνα (ή δεν πληρώνει καθόλου).
  
• Ασφάλεια πλημμυρών: Επειδή πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια δεν περιλαμβάνουν καταστροφές από πλημμύρες που σχετίζονται με φυσικές καταστροφές ή δημοτικά υδραυλικά, η κάλυψη αυτή αξίζει να προστεθεί εάν η ιδιοκτησία βρίσκεται σε ζώνη επιρρεπής σε πλημμύρες.
  
• Κάλυψη επείγουσας ανάγκης: Σε περίπτωση που ένας ενοικιαστής σας ζητήσει να διορθώσετε κάτι σαν ένα διαρρηκτικό πλυντήριο πιάτων ή εάν κατά λάθος κλειδώσατε έξω από το σπίτι, αυτό το χαρακτηριστικό μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε μέρος ή το σύνολο των εξόδων που πραγματοποιήσατε για να ταξιδέψετε στην ιδιοκτησία και να επιλύσετε το πρόβλημα.
  

Πόσο κοστίζει το κόστος ασφάλισης του ιδιοκτήτη;

Πρόσφατες μελέτες δείχνουν ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί πληρώνουν μεταξύ $ 800 και $ 1.100 ετησίως για να ασφαλίσουν τα σπίτια τους. Ωστόσο, επειδή τα ακίνητα είναι πιο επιρρεπή σε ζημιές και περιστατικά, μπορείτε αναμένουν να πληρώσουν περίπου 15 με 20% περισσότερο για την ασφάλιση ιδιοκτήτη στην ίδια ιδιοκτησία.

Υπάρχει επίσης μια αντίστροφη σχέση μεταξύ της τιμής των ασφαλίστρων σας και της χρονικής διάρκειας της χρήσης του ακινήτου. Αναμείνετε να πληρώσετε ακόμη περισσότερα σε ετήσια ασφάλιστρα αν νοικιάσετε το σπίτι σας μόνο για 12 εβδομάδες, αντί για ολόκληρο το έτος, για παράδειγμα. Ο συλλογισμός είναι ότι οι βραχυπρόθεσμοι ενοικιαστές είναι λιγότερο πιθανό να παρατηρήσουν (ή μάλιστα να αναφέρουν) ζητήματα συντήρησης. Μπορεί να είναι πιο απρόσεκτοι, ή μπορεί να μην καταλάβουν τη διάταξη του σπιτιού, καθώς και τη θέση των υδραυλικών εγκαταστάσεων, των φερόντων στηρίξεων ή των ηλεκτρικών καλωδίων. Όλα αυτά μπορούν να αυξήσουν την πιθανότητα των προβλημάτων και τον κίνδυνο του ασφαλιστή.

Όταν αγοράζετε πολιτικές, φροντίστε να ρωτήσετε τον παροχέα ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού σας σχετικά με τις επιλογές δέσμης. Εάν εγγραφείτε για ιδιοκτήτες σπιτιού και ασφάλιση ιδιοκτητών μέσω της ίδιας εταιρείας, ενδέχεται να λάβετε έκπτωση.

Η κατώτατη γραμμή

Πριν αποφασίσετε να νοικιάσετε ένα ακίνητο, ρίξτε μια ματιά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Μην υποθέστε ότι θα καλύψει τις ζημίες και τις υποχρεώσεις ενώ δεν ζείτε εκεί. Εάν θέλετε να προστατέψετε το σπίτι σας και να το νοικιάσετε επίσης, η ασφάλεια του ιδιοκτήτη είναι απαραίτητη.

Μπορεί επίσης να θέλετε να προτείνετε οι ενοικιαστές σας να πάρουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενός ενοικιαστή ώστε τα προσωπικά τους εφέ να καλύπτονται σε περίπτωση ατυχήματος . ( Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε Ο πλήρης οδηγός για να γίνει ιδιοκτήτης.)