Δάνεια FHA: Μια επιλογή για τα Κατασκευασμένα Homes, πάρα πολύ
Η σύσφιγξη των προτύπων δανεισμού ενυπόθηκων δανείων από τη χρηματοπιστωτική κρίση κατέστησε τον στόχο της ιδιοκτησίας σπιτιού σκληρότερο για τον μέσο δανειζόμενο. Και παρά το μικρό κόστος τους, μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη για ένα κατασκευασμένο σπίτι. Λιγότερες τράπεζες ασχολούνται με την παροχή δανείων για κατασκευασμένα σπίτια - αλλιώς γνωστά ως κινητά σπίτια - τα οποία κατασκευάζονται εκτός χώρου και τοποθετούνται σε μόνιμο πλαίσιο. Ως αποτέλεσμα, οι ενδεχόμενοι ιδιοκτήτες σπιτιού απλά δεν έχουν τόσες πολλές δυνατότητες χρηματοδότησης.
Ευτυχώς, όσοι ενδιαφέρονται για ένα κατασκευασμένο σπίτι έχουν ορισμένες επιλογές αν δεν πληρούν το πρότυπο για μια συμβατική υποθήκη. Μια εναλλακτική λύση είναι ένα δάνειο της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγης, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη του ίδιου του σπιτιού, μιας κατάλληλης παρτίδας για την κατασκευή του ή και των δύο.
Με μια υποθήκη FHA, η κυβέρνηση ασφαλίζει δάνειο που σας έχει χορηγήσει ένας ιδιωτικός δανειστής. Επομένως, εάν δεν πληρώσετε τις πληρωμές σας, ο δανειστής έχει τη διαβεβαίωση ότι ο θείος Σαμ θα του επιστρέψει το σύνολο ή μέρος των ζημιών του.
Τα καλά νέα είναι ότι οι πάροχοι ενυπόθηκων δανείων που είναι εγκεκριμένοι από την FHA είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν δανειολήπτες που έχουν προφίλ ελαφρώς υψηλότερου κινδύνου. Αλλά υπάρχει μια αλίευση. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού χρηματοδοτούν το ασφαλιστικό όφελος πληρώνοντας τόσο μια προκαταβολή και ένα ετήσιο ασφάλιστρο επιπλέον του κανονικού ποσού του δανείου τους, καθιστώντας αυτά τα δάνεια λίγο πιο ακριβά από τα άλλα δάνεια. Αλλά εάν ένα δάνειο από την κυβέρνηση-ασφαλισμένο είναι ο μόνος τρόπος να μετακομίσετε σε μια νέα κατοικία, το επιπλέον κόστος μπορεί να αξίζει τον κόπο.
Οι απαιτήσεις
Δεν είναι κάθε κινητό σπίτι να πληροί τα πρότυπα για ένα δάνειο FHA. Το σπίτι πρέπει να κατασκευαστεί μετά τις 15 Ιουνίου 1976. Έτσι, ακόμη και αν τροποποιήσετε μια παλαιότερη δομή για να τηρήσετε τους ισχύοντες κανονισμούς, δεν θα μπορείτε να πάρετε δάνειο μέσω του προγράμματος.
Επιπλέον, η κατοικία πρέπει να συμμορφώνεται με τα πρότυπα πρότυπου κατασκευής εγκατάστασης (MMHI) και να συμμορφώνεται με τις τοπικές και κρατικές οδηγίες. Μια κόκκινη ετικέτα στο εξωτερικό του κάθε μεταφερόμενου τμήματος δείχνει ότι πληροί τις απαιτήσεις MMHI. Ο κατασκευασμένος χώρος δαπέδου πρέπει να είναι τουλάχιστον 400 τετραγωνικά πόδια και να ταξινομείται ως ακίνητη περιουσία, δηλαδή να έχει μόνιμη βάση.
Η κυβέρνηση διατηρεί ορισμένα πρότυπα σχετικά με την επιλεξιμότητα του δανειολήπτη. Πρέπει να έχετε αρκετά χρήματα για να κάνετε την προκαταβολή και να αποδείξετε ότι έχετε απομείνει αρκετά χρήματα μετά από άλλες δαπάνες για την αντιμετώπιση της μηνιαίας υποθήκης. Επίσης, πρέπει να χρησιμοποιήσετε το κινητό σπίτι ως την κύρια κατοικία σας.
Σχετικά με τα δάνεια FHA
Τα περισσότερα κινητά σπίτια πωλούνται μέσω τοπικών εμπόρων λιανικής πώλησης και εμπόρων, οι οποίες είναι συνήθως καλές πηγές παραπομπών τόσο για τους συμβατικούς όσο και για τους προμηθευτές ενυπόθηκων δανείων.
Όπως και με άλλες υποθήκες της FHA, υπάρχουν ανώτατα όρια στο ποσό του δανείου για τα εργοστάσια. Από το 2018, τα περισσότερα που μπορείτε να δανειστείτε είναι $ 93.000 για το σπίτι και το συνδυασμό συνδυασμών. Ωστόσο, σε ορισμένες περιοχές υψηλού κόστους, μπορείτε να δανειστείτε μέχρι και το 85% του κόστους του σπιτιού και της γης. Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν η περιοχή σας εμπίπτει σε αυτήν την κατηγορία, καλέστε στο Κεντρικό Γραφείο Στεγαστικών Εργοστασίων του Υπουργείου Στέγασης των ΗΠΑ και Αστικής Ανάπτυξης στο (800) 927-2891.
Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 20 χρόνια για ένα κινητό σπίτι ή ένα συνδυασμό ενιαίου σπιτιού και παρτίδας και 15 χρόνια όταν χρηματοδοτούνται πολλά. Οι υποθήκες που καλύπτουν ένα πολυκατοικία που κατασκευάζεται μαζί με την παρτίδα μπορεί να διαρκέσει έως και 25 χρόνια.
Κατανόηση των επιλογών σας
Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το πρόγραμμα FHA, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης διαθέτει μια τηλεφωνική γραμμή άμεσης επικοινωνίας που μπορεί να σας παραπέμψει σε τοπικούς συμβουλευτικούς οργανισμούς. Αυτά τα γραφεία στέγασης μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε καλύτερα τις επιλογές σας. Το 24ωρο εκκαθαριστικό γραφείο HUD μπορεί να φτάσει στο (800) 569-4287 ή μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο για ένα γραφείο συμβουλευτικής στέγασης HUD
Λάβετε υπόψη ότι η FHA δεν είναι η μόνη σας επιλογή για τα κρατικά ασφαλιζόμενα δάνεια. Το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων και η Υπηρεσία Αγροτικής Στέγασης του Υπουργείου Γεωργίας παρέχουν επίσης υποθήκες σε επιλέξιμους δανειολήπτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτά μπορεί να αποτελούν μια καλύτερη διαδρομή για όσους θέλουν να αγοράσουν ένα κατασκευασμένο σπίτι, γι 'αυτό αξίζει να κάνετε την έρευνά σας.
Η κατώτατη γραμμή
Με χαμηλές προκαταβολές και λιγότερο αυστηρά πιστωτικά πρότυπα από άλλα προγράμματα δανείων, μια υποθήκη FHA μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή για τους αγοραστές κινητών κατοικιών. Απλά να είστε έτοιμοι να πληρώσετε λίγο επιπλέον κάθε μήνα για να απολαύσετε αυτά τα οφέλη.