Η διαφορά μεταξύ των προσωπικών δανείων και των δανείων αυτοκινήτων

Αν είστε στην αγορά για μια μεγάλη αγορά όπως ένα νέο αυτοκίνητο ή χρειάζεστε κάποια επιπλέον μετρητά για να χρηματοδοτήσετε ένα προσωπικό έργο, η λήψη ενός δανείου θα μπορούσε να είναι το καλύτερο στοίχημά σας.

Τα προσωπικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων αντιπροσωπεύουν δύο από τις πιο κοινές επιλογές χρηματοδότησης. Υποθέτοντας ότι ικανοποιείτε τις αντίστοιχες δανειοδοτικές απαιτήσεις, μπορεί να είναι σχετικά εύκολο να επιτευχθεί. Αυτές τις μέρες, οι περισσότεροι δανειστές δέχονται ηλεκτρονικές αιτήσεις για προσωπικά δάνεια. Μπορείτε συχνά να πάρετε την έγκριση για ένα δάνειο αυτοκινήτων επί τόπου στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των δύο; Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλούς διαφορετικούς σκοπούς, ενώ ένα δάνειο αυτοκινήτου (όπως υποδηλώνει το όνομα) είναι αυστηρά η αγορά ενός οχήματος. Εάν θέλετε να δανειστείτε χρήματα για ένα αυτοκίνητο, θα μπορούσατε απλά να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου, αλλά αν χρειάζεστε χρηματοδότηση για έναν σκοπό που είναι λιγότερο συγκεκριμένος ή δεν εμπίπτει στο τυπικό κουτί δανεισμού (όπως διακοπές, γάμος ή βελτίωση στο σπίτι) ένα προσωπικό δάνειο παρέχει περισσότερη ευελιξία.

Κάθε τύπος δανείου φέρει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, οπότε είναι σημαντικό να ζυγίζετε και να τα συγκρίνετε πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Το προσωπικό δάνειο (ακάλυπτο)

Ένα προσωπικό δάνειο παρέχει στον δανειολήπτη κεφάλαια από ένα δανειοδοτικό ίδρυμα (γενικά μια τράπεζα), σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό που ο οφειλέτης μπορεί να χρησιμοποιήσει κατά την κρίση του. Τα ποσά των προσωπικών δανείων κυμαίνονται συνήθως από $ 1.000 έως $ 50.000.

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να εξασφαλιστεί έναντι αξίας αξίας, όπως είναι ένα όχημα ή ένα σπίτι, επιτρέποντας στον δανειστή να πάρει το περιουσιακό στοιχείο για να ανακτήσει τις ζημίες του εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν ένα "ακάλυπτο" προσωπικό δάνειο, το οποίο σημαίνει ότι το δάνειο είναι απαλλαγμένο από εξασφαλίσεις.

Επιτόκια

Γενικά, τα ακάλυπά δάνεια έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα συγκρίσιμα εξασφαλισμένα δάνεια με εγγύηση. Τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια έρχονται επίσης με πολύ πιο αυστηρές απαιτήσεις έγκρισης, έτσι θα θελήσετε εξαιρετική πίστωση από την πλευρά σας. Εάν η δική σας είναι σε κακή μορφή, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι μια επιλογή. Η πιστοληπτική σας ικανότητα θα επηρεάσει τόσο το ποσό δανείου όσο και το επιτόκιο (το οποίο μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό). Όσο καλύτερη είναι η πιστοληπτική σας ικανότητα, τόσο υψηλότερη είναι η δανειοδοτική σας ικανότητα και τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο σας. Αντίθετα, όσο πιο χαμηλή είναι η πιστοληπτική σας ικανότητα, τόσο χαμηλότερη είναι η δανειοδοτική σας ικανότητα και τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.

Οι οροι

Τα προσωπικά δάνεια έχουν καθορισμένη περίοδο αποπληρωμής, η οποία αναφέρεται σε μήνες (π.χ. 12, 34, 36). Οι πιο μακροπρόθεσμοι όροι δανεισμού θα μειώσουν τη μηνιαία αποπληρωμή σας, αλλά θα πληρώσετε περισσότερους τόκους κατά τη διάρκεια του δανείου. Αντίστροφα, οι βραχύτεροι όροι δανείων σημαίνουν υψηλότερες μηνιαίες αποπληρωμές, αλλά επιφέρουν συνολικά λιγότερα επιτόκια, καθώς πληρώνετε τον κύριο κύκλο γρηγορότερα.

Για να συνοψίσω το μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο:

Πλεονεκτήματα:

• Δεν υπάρχουν περιορισμοί όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο δαπανώνται τα κεφάλαια
• Ευελιξία στη δομή πληρωμής (βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα)

Μειονεκτήματα:

• Τα επιτόκια είναι πιθανό να είναι στην υψηλότερη πλευρά
• Απαιτούνται αυστηρότερες απαιτήσεις δανεισμού
• Οι καταναλωτές με κακή πιστωτική βαθμολογία δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις

Κάθε τύπος δανείου φέρει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, οπότε είναι σημαντικό να ζυγίζετε και να τα συγκρίνετε πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Το Δάνειο Αυτοκινήτου (Ασφαλισμένο)

Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι εξασφαλισμένο έναντι του οχήματος που σκοπεύετε να αγοράσετε, το οποίο σημαίνει ότι το όχημα χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο. Αν έχετε προεπιλογή στις αποπληρωμές σας, ο δανειστής μπορεί να αδράξει το auto. Το δάνειο καταβάλλεται σε σταθερές δόσεις σε όλο το δάνειο. Όπως και μια υποθήκη, ο δανειστής διατηρεί την κυριότητα του περιουσιακού στοιχείου μέχρι να κάνετε την τελική πληρωμή.

Επιτόκια

Δεδομένου ότι ο δανειστής έχει δημοσιονομικό έλεγχο επί του αυτοκινήτου - είναι ένα "εξασφαλισμένο" δάνειο - το χρέος θεωρείται χαμηλότερος κίνδυνος, ο οποίος γενικά μεταφράζεται σε ένα σημαντικά μειωμένο επιτόκιο για τον δανειολήπτη. Τα επιτόκια καθορίζονται επίσης, έτσι οι δανειολήπτες δεν υπόκεινται στις αυξήσεις που μπορούν να συνδεθούν με μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια.

Οι οροι

Τα περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων καθορίζονται σε 36, 48, ή 60 μήνες. Και όπως και το δάνειο, όσο πιο σύντομος είναι ο όρος, τόσο μεγαλύτερη είναι η μηνιαία αποπληρωμή και αντίστροφα. Ένα μικρότερο από το μέσο πιστωτικό ιστορικό δεν θα είναι αναγκαστικά ανάμεσα σε εσάς και το δάνειο αυτοκινήτου σας (αντίθετα με ένα προσωπικό δάνειο) και θα επηρεάσει λιγότερο το επιτόκιο ή το ποσό δανεισμού σας (το οποίο υπαγορεύεται από την τιμή του αυτοκινήτου) . Πριν από την εγγραφή σας για ένα δάνειο αντιπροσώπου, αξίζει να διερευνηθεί εάν μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση μπορεί να σας δώσει μια καλύτερη συμφωνία.

Για να συνοψίσω το δάνειο ασφαλισμένου αυτοκινήτου:

Πλεονεκτήματα:

• συνήθως χαμηλότερο επιτόκιο
• πιο εύκολο να επιτευχθεί με το μέτριο πιστωτικό ιστορικό
• συχνά μια βολική λύση επί τόπου χρηματοδότησης

Μειονεκτήματα:

• δεν έχετε τίτλο στο αυτοκίνητο μέχρι να γίνει η τελική αποπληρωμή
• απαιτείται γενικά προκαταβολή για την εξασφάλιση του δανείου

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται για την αγορά ενός καινούργιου αυτοκινήτου, πολλοί καταναλωτές θα επιλέξουν ένα δάνειο αυτοκινήτου που χρηματοδοτείται από τους αντιπροσώπους, διότι είναι γρήγορο και βολικό. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική η απόκτηση ενός προσωπικού δανείου. Όλα καταλήγουν να ζυγίζουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα υπό το πρίσμα των προσωπικών σας περιστάσεων.

Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτά τα ερωτήματα:

• Έχω εξασφαλίσεις για την εξασφάλιση του δανείου;
• Ποιο επιτόκιο (και οι σχετικές αποπληρωμές) μπορώ πραγματικά να αντέξω;
• Είναι η πίστωσή μου αρκετά καλή;

Ανεξάρτητα από το ποια διεύθυνσης δανείου λαμβάνετε, τα ποσοστά και οι προσφορές διαφέρουν μεταξύ των ιδρυμάτων, οπότε κάνετε την εργασία σας και ψωνίστε για την καλύτερη προσφορά. Εξερευνήστε τράπεζες (μεγάλες και τοπικές), πιστωτικές ενώσεις και άλλες πλατφόρμες δανεισμού, για να βρείτε τον καλύτερο συνδυασμό επιτοκίων και διάρκεια δανείου για μια προσιτή μηνιαία πληρωμή. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Τα προσωπικά δάνεια δεν φορολογούνται;")

Βασικές τακτικές

• Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλούς διαφορετικούς σκοπούς, ενώ ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι αυστηρά για την αγορά ενός οχήματος.
• Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να εξασφαλιστεί έναντι κάτι πολύτιμου, όπως ένα όχημα ή ένα σπίτι.
• Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι εξασφαλισμένο έναντι του οχήματος που σκοπεύετε να αγοράσετε, το οποίο σημαίνει ότι το όχημα χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο.