Επίπεδο παραβατικότητας

Τι είναι το ποσοστό παραβατικότητας;

Το ποσοστό παραβατικότητας αναφέρεται στο ποσοστό των δανείων στο χαρτοφυλάκιο δανείων ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του οποίου οι πληρωμές είναι παραβατικές. Κατά την ανάλυση και την επένδυση σε δάνεια, το ποσοστό παραβατικότητας είναι μια σημαντική μετρική που πρέπει να ακολουθήσετε. είναι εύκολο να βρούμε πλήρη στατιστικά στοιχεία σχετικά με τις παραλείψεις όλων των τύπων δανείων.

Πώς λειτουργούν οι παράμετροι της απάτης

Παρακολούθηση τιμών αποπληρωμής

Συνήθως, ένας δανειστής δεν θα αναφέρει το δάνειο ως παραβατικό έως ότου ο δανειολήπτης χάσει δύο διαδοχικές πληρωμές, μετά την οποία ένας δανειστής θα αναφέρει στους πιστωτικούς οργανισμούς αναφοράς ή στα «γραφεία πίστωσης» ότι ο οφειλέτης καθυστερεί 60 ημέρες πληρωμή. Εάν οι καθυστερημένες πληρωμές επιμένουν, τότε κάθε μήνα που ο δανειζόμενος καθυστερεί, ο δανειστής μπορεί να συνεχίσει να αναφέρει την παράβαση στους πιστωτικούς οργανισμούς για όσο διάστημα 270 ημέρες.

Μετά από 270 ημέρες καθυστερημένων πληρωμών, ο κώδικας των ομοσπονδιακών κανονισμών θεωρεί οποιουδήποτε τύπου ομοσπονδιακού δανείου ότι είναι σε αθέτηση. Τα δάνεια μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών του ιδιωτικού τομέα ακολουθούν ανεξάρτητους αμερικανικούς κρατικούς κωδικούς που καθορίζουν πότε ένα δάνειο είναι σε αδυναμία πληρωμής. Για να ξεκινήσει η διαδικασία ανάκτησης των παραβατικών πληρωμών, οι δανειστές συνήθως εργάζονται με πράκτορες συλλογής τρίτων.

Αναφορά επιτοκίων παραβατικότητας

Τα πιστωτικά γραφεία μπορούν να δώσουν στους δανειολήπτες διάφορα σήματα ποσοστού παραβατικότητας στις ατομικές συναλλαγές που περιλαμβάνονται στις πιστωτικές τους εκθέσεις. Εάν ένας δανειολήπτης είναι συνεχώς παραβατικός, θα λάβουν σημάδια για καθυστέρηση 60 ημερών, καθυστέρηση 90 ημερών και ούτω καθεξής. Αν ένας δανειολήπτης κάνει μια πληρωμή και ξαναρχίσει, τότε ένας νέος κύκλος παραβατικότητας εμφανίζεται στην αγορά. Κατά την εξέταση ενός δανειολήπτη για την έγκριση της πίστωσης, τα πιστωτικά γραφεία και οι δανειστές θεωρούν όλα τα ελαττωματικά σημάδια ενός δανειολήπτη.

Συχνά, ειδικά με το εταιρικό χρέος, οι δανειστές θα αναφέρουν τα συνολικά ποσοστά παραβατικότητας των δανείων ανάλογα με την πιστωτική ποιότητα του δανειολήπτη. αυτό μπορεί να βοηθήσει τους επενδυτές να αποκτήσουν γνώσεις σχετικά με τους κινδύνους που ενέχουν τα συγκεκριμένα δάνεια.

Υπολογισμός των επιτοκίων παρατυπιών

Για να υπολογίσετε ένα ποσοστό παραβατικότητας, διαιρέστε τον αριθμό των δανείων που παραβιάζουν το συνολικό αριθμό των δανείων που κατέχει ένα ίδρυμα. Για παράδειγμα, εάν υπάρχουν 1.000 δάνεια σε ένα χαρτοφυλάκιο δανείων μιας τράπεζας και 100 από αυτά τα δάνεια έχουν παραβιάσεις 60 ημερών ή περισσότερο, τότε το ποσοστό παραβατικότητας θα είναι 10% (100 διαιρούμενος με 1.000 ισοδυναμεί με 10%).

Ειδικές εκτιμήσεις: Δημόσια αναφερόμενα ποσοστά παραβατικότητας

Το Σύστημα Federal Reserve (FRS) παρέχει δημόσια στοιχεία για τα ποσοστά παραβατικότητας ανά τρίμηνο σε ολόκληρη την αμερικανική χρηματοπιστωτική αγορά. Από το τέταρτο τρίμηνο του 2018, το συνολικό ποσοστό παραβατικότητας από δάνεια και μισθώσεις σε εμπορικές τράπεζες ήταν 1, 79%. Τα στεγαστικά δάνεια ανέφεραν το υψηλότερο ποσοστό παραβατικότητας στο 2, 83%. Οι καταναλωτικές πιστωτικές κάρτες ανέφεραν το δεύτερο υψηλότερο ποσοστό παραβατικότητας στο 2, 54%.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν οι προκαθορισμένοι συντελεστές Το προεπιλεγμένο ποσοστό είναι το ποσοστό των ανεξόφλητων δανείων που έχουν διαγραφεί από τον δανειστή ως μη καταβληθέντα. Τα ποσοστά αθέτησης είναι οικονομικοί δείκτες. περισσότερη κίνηση της Γραμμής Εμπόρου Μια γραμμή συναλλαγών είναι ένα αρχείο δραστηριότητας για κάθε είδος πίστωσης που παραχωρείται σε έναν δανειολήπτη και αναφέρεται σε έναν οργανισμό πιστοληπτικής ικανότητας. περισσότερα Πέντε Πιστωτικά Κέρδη Οι πιστώσεις των πέντε C (χαρακτήρα, ιδιότητα, κεφάλαιο, ασφάλεια και συνθήκες) είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να μετρήσει την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη γενικά ή σε σχέση με συγκεκριμένο χρέος ή οικονομική υποχρέωση. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζει ο καθένας για το μέσο υπόλοιπο του υπολοίπου Ο μέσος όρος του υπολοίπου είναι το μη καταβληθέν υπόλοιπο ενός δανείου ή ενός δανειακού χαρτοφυλακίου με μέση τιμή για ένα χρονικό διάστημα, συνήθως ένα μήνα. περισσότερα Τι είναι ο συντελεστής ροής; Ο συντελεστής ανακύκλωσης αναφέρεται στο ποσοστό των χρηστών πιστωτικών καρτών που καθίστανται ολοένα και πιο παράνομοι στους λογαριασμούς τους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών