De-Coupling τα οικονομικά σας: Πώς να μη συγχώνευση τα χρήματά σας σε ένα διαζύγιο

Οικονομικά μιλώντας, τα διαζύγια μπορεί να είναι ακατάστατα. Μεταξύ κρατικών νόμων, δικαιούχων και διαμερισμάτων, μπορεί να γίνει εξαιρετικά περίπλοκο να ξεδιπλώσετε τα οικονομικά σας από τον πρώην σύζυγό σας. Εάν διαπιστώσετε ότι χρειάζεται να συγχωνεύσετε τα χρήματά σας, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα για να καλύψετε τις βάσεις σας και να ανακτήσετε τα στοιχεία σας.

Κοινότητα έναντι ξεχωριστής ιδιοκτησίας

Βασική σας σκέψη είναι το πώς η πολιτεία σας βλέπει την ιδιοκτησία ιδιοκτησίας σε έναν γάμο. Ανάλογα με το κράτος στο οποίο κατοικείτε, ο νόμος που καθοδηγεί τον τρόπο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να είναι κοινοτική ιδιοκτησία ή χωριστή ιδιοκτησία.

Η κοινοτική περιουσία περιλαμβάνει οποιαδήποτε περιουσία που αποκτήθηκε κατά τη διάρκεια του γάμου. Σύμφωνα με αυτό το είδος, και οι δύο συζύγοι διαθέτουν εξίσου οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα ακίνητα που αποκτήθηκαν, τα εισοδήματα που αποκτήθηκαν και τα χρέη που συσσωρεύτηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου.

Η χωριστή ιδιοκτησία επιτρέπει στον αρχικό ιδιοκτήτη να διατηρεί τον έλεγχο των αρχικών περιουσιακών του στοιχείων. Εάν ανήκετε στην ιδιοκτησία πριν από το γάμο σας ή έχετε αγοράσει περιουσιακά στοιχεία με κληρονομιά, για παράδειγμα, διατηρείτε την κυριότητα αυτών των στοιχείων.

Τραπεζικοί λογαριασμοί

Τα περισσότερα ζευγάρια έχουν τουλάχιστον έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό και ο χειρισμός τους θα πρέπει να είναι στην κορυφή της λίστας σας όταν ξεδιπλώσετε περιουσιακά στοιχεία σε διαζύγιο.

1. Ξεκινήστε καταγράφοντας όλους τους λογαριασμούς στους οποίους είστε συνδεδεμένοι και δημιουργήστε μια πλήρη λίστα. Προς το παρόν, μην ανησυχείτε αν ανήκουν από κοινού. Πρέπει να καταγράψετε κάθε υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό, τότε μπορείτε να προχωρήσετε στη μη συγχώνευση των κοινόχρηστων.
2. Αφού ολοκληρώσετε τη λίστα σας, σημειώστε ποιοι είναι κοινοί λογαριασμοί. Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας εξακολουθείτε να είστε φιλικοί, επισκεφθείτε την τράπεζα μαζί για να κλείσετε τους λογαριασμούς είναι μια βιώσιμη λύση. Ίσως να είναι αμήχανος, αλλά είναι στην πραγματικότητα ο πιο γρήγορος τρόπος για να διαλύσετε τον κοινόχρηστο λογαριασμό.
3. Δυστυχώς, εάν δεν είστε σε επαρκείς όρους με την πρώην σας για να σχεδιάσετε ένα κοινό ταξίδι στην τράπεζα, είναι πιθανό ότι δεν θα μπορείτε να κλείσετε το λογαριασμό έως ότου οι δυο σας φτάσουν σε διακανονισμό διαζυγίου.
4. Εν τω μεταξύ, θα θελήσετε να ανοίξετε έναν νέο τραπεζικό λογαριασμό αποκλειστικά για τον εαυτό σας, αν δεν έχετε ήδη ένα. Όταν δύο μέρη παίρνουν διαζύγιο, η δημιουργία της δικής σας οικονομικής ταυτότητας είναι κρίσιμη. Το άνοιγμα του τραπεζικού λογαριασμού σας είναι το πρώτο βήμα.

Πιστωτικές κάρτες και δάνεια

Δεν είστε σίγουροι πόσες κάρτες θα έχετε στο μέλλον; Ίσως ξεχάσει κανείς μερικά από τα δικά σας; Η λήψη ενός αντιγράφου της πιστωτικής έκθεσής σας θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε όλες τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια που συνδέονται με τους δύο συζύγους. Εξετάστε τους λογαριασμούς για να διαπιστώσετε εάν είστε συνιδιοκτήτης ή απλώς εξουσιοδοτημένος χρήστης.

Λάβετε υπόψη ότι η κατοχή ενός ανεξάρτητου πιστωτικού ιστορικού είναι υψίστης σημασίας, ανεξάρτητα από το αν είστε παντρεμένοι, παίρνετε διαζύγιο ή είστε ενιαίοι. Τώρα είναι η ώρα να υποβάλλετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα μόνο με το όνομά σας, αν δεν έχετε ήδη μία.

Όσον αφορά τους υπάρχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς, όπως πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων, έχετε τρεις επιλογές για να χειριστείτε το καθένα.

1. Μπορείτε να συμφωνήσετε να τους πληρώσετε τώρα.
2. Μπορείτε να συμφωνήσετε να τους πληρώσετε αργότερα.
3. Μην κάνεις τίποτα.

Η πιο αποτελεσματική επιλογή είναι να τακτοποιήσετε τα υπόλοιπα αμέσως, να αφαιρέσετε το άλλο άτομο ως εξουσιοδοτημένο χρήστη και να κλείσετε τους λογαριασμούς το συντομότερο δυνατό. Αυτό μειώνει τον δυνητικό κίνδυνο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να έχει (ίσως όχι ευχαριστημένος) πρώην ενδεχομένως να ξεχάσει να πληρώσει ένα νομοσχέδιο ή να πηγαίνει σε ένα ξεφάντωμα δαπανών.

Εάν συμφωνείτε να κλείσετε τους λογαριασμούς τώρα, ακόμη και αν δεν τους πληρώνετε, θα μειώσετε επίσης τον κίνδυνο εμπλοκής της πίστωσής σας. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας επιτρέπουν συχνά να κλείνετε τον λογαριασμό για να αποφύγετε την πιθανότητα πρόσθετων αγορών αυξάνοντας το υπόλοιπο.

Παρατηρήστε ότι οι επιλογές περιλαμβάνουν τη γλώσσα "Συμφωνώ". Σε ένα διαζύγιο, δεν είναι σκόπιμο να διαχειρίζεστε τα κοινά περιουσιακά στοιχεία ή τους λογαριασμούς μόνοι σας. Αν και τα δύο μέρη δεν μπορούν να συμφωνήσουν για το πώς να χειριστούν τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια, μπορεί να έχετε κολλήσει με την επιλογή τρίτο: να μην κάνετε τίποτα.

Επενδυτικοί λογαριασμοί

Η διευκρίνιση της κατανομής των επενδύσεων δεν είναι τόσο απλή όσο οι πιστωτικές κάρτες και οι τραπεζικοί λογαριασμοί. Η γνώση των ακριβών λεπτομερειών, συμπεριλαμβανομένων των κυρώσεων, για κάθε λογαριασμό είναι σημαντική, πριν συμφωνήσουμε για τον τρόπο κατανομής των κεφαλαίων.

Για παράδειγμα, η πραγματική αξία μπορεί να διαφέρει από την εκτιμώμενη αξία, δεδομένου ότι οι επενδύσεις έχουν συχνά διαφορετικά επίπεδα κινδύνου ή έχουν συγκεκριμένους φόρους και τέλη που ισχύουν. Και υπάρχει και ανοχή κινδύνου που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Εάν είστε πιο συντηρητικοί, μπορεί να έχει νόημα να αφήσετε ο σύζυγός σας να κρατήσει πιο επικίνδυνες επενδύσεις.

Μερικές φορές η εκκαθάριση είναι η καλύτερη επιλογή. Δεδομένου ότι τα τέλη μεταφοράς και απόσυρσης μπορεί να είναι δαπανηρά, να έχετε υπόψη σας τις χρεώσεις που ισχύουν πριν από την πραγματοποίηση αυτής της διαδρομής. Αν διαπιστώσετε ότι αυτή είναι η καλύτερη επιλογή, οι εμπειρογνώμονες συνιστούν να πωλούν πρώτα τις επενδύσεις για να μοιραστούν την πιθανή φορολογική επιβάρυνση των κεφαλαιακών κερδών.

Λάβετε υπόψη ότι τα χρήματα συνταξιοδότησης θα απαιτούν QDRO.

Το σπίτι σου

Με ένα διαζύγιο, θα είστε δύο ξεχωριστά νοικοκυριά. Μόνο ένας από εσάς μπορεί να κρατήσει το σπίτι. Αλλά οι τράπεζες δεν σας αφήνουν να αφαιρέσετε έναν σύζυγο από την υποθήκη μόνο επειδή έχετε πάρει ένα διαζύγιο.

Για να πάρετε το σπίτι μόνο στο όνομά σας, η διαδικασία απαιτεί από εσάς να αναχρηματοδοτήσετε. Και να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δική σας για το δάνειο μπορεί να είναι σκληρή. Εάν δεν μπορείτε να εγκρίνετε μόνο το όνομά σας, η πιο βιώσιμη επιλογή μπορεί να είναι η πώληση του σπιτιού και η διαίρεση των εσόδων.

Εναλλακτικά, μπορείτε να αφήσετε και τα δύο ονόματα στο σπίτι, αν και είναι μια πολύ πιο περίπλοκη λύση που απαιτεί συμφωνία συνιδιοκτησίας ως μέρος του διαζυγίου. Αν δεν είστε με τους καλύτερους όρους με τον πρώην σύζυγό σας, ίσως να μην θέλετε να συνεχίσετε να έχετε μαζί τους τεράστιο οικονομικό βάρος.

Σε μια εποχή που το μυαλό και τα συναισθήματά σας είναι πιθανό ένα χάος, μην παίρνετε κινδύνους με τα οικονομικά σας. Να είστε προσεκτικοί για καλές συμβουλές από φίλους και συναδέλφους και να συμβουλευτείτε τον πληρεξούσιό σας και τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με τον κατάλληλο τρόπο για να ξεσκεπάσετε τους λογαριασμούς της τράπεζάς σας, των επενδύσεων και των πιστωτικών σας λογαριασμών καθώς και οποιωνδήποτε άλλων κοινόχρηστων περιουσιακών στοιχείων που θα πρέπει τώρα να χωρίσετε . Αυτή είναι μια κρίσιμη στιγμή για να βασιστείτε σε επαγγελματίες που σας βοηθούν να βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει κάθε κουτί, βρήκατε κάθε λογαριασμό και προστατευθήκατε πλήρως από περαιτέρω οικονομικές ζημίες.