Μια μέρα στη ζωή ενός οικονομικού συμβούλου

Η βασική προϋπόθεση για να είναι οικονομικός σύμβουλος είναι η γνώση στους τομείς της χρηματοδότησης στην οποία ασκούν, αλλά η πραγματική επαγγελματική ικανότητα απαιτεί πολύ περισσότερα. Στην πραγματικότητα, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να φορούν πολλά καπέλα για να κάνουν τις δουλειές τους αποτελεσματικά, και αυτοί που θεωρούν αυτόν τον τομέα ως καριέρα θα πρέπει να μάθουν για το τι πραγματικά την καθημερινή ζωή των συμβούλων.

Όποιος εργάζεται στη χρηματοοικονομική βιομηχανία μπορεί να σας πει ότι το πρώτο βήμα για να γίνετε ένας επιτυχημένος σύμβουλος είναι να αποκτήσετε μια υγιή εκπαίδευση στη μηχανική οποιασδήποτε πτυχής της χρηματοδότησης στην οποία σκοπεύετε να εργαστείτε. Αυτό μπορεί να είναι πτυχίο ή μεταπτυχιακό δίπλωμα σε ορισμένες περιπτώσεις, μια επαγγελματική πιστοποίηση, όπως ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός, ή απλά μια άδεια ή δύο για όσους επιθυμούν να επικεντρωθούν σε ένα συγκεκριμένο είδος χρηματοοικονομικού προϊόντος. Αλλά η πραγματική σας εκπαίδευση σε αυτόν τον τομέα δεν θα ξεκινήσει καν μέχρι να ξεκινήσετε τη σταδιοδρομία του οικονομικού σας συμβούλου.

Η Τυπική Ημέρα του Οικονομικού Συμβούλου

Η μέση μέρα του οικονομικού συμβούλου αρχίζει συνήθως νωρίς και συχνά διαρκεί τις βραδινές ώρες, ειδικά για εκείνους που είναι νέοι στη βιομηχανία. Το ημερήσιο πρόγραμμα ενός τυπικού συμβούλου θα περιλαμβάνει συνήθως τα εξής:

• Διερεύνηση - Η μέθοδος και το ποσό αυτής θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τις περιστάσεις του συμβούλου. Ένας νεαρός επαγγελματίας που δεν έχει να κάνει με το βιβλίο επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μπορεί να αναμένει να δαπανήσει τουλάχιστον το ήμισυ της κάθε ημέρας που χτυπάει το πεζοδρόμιο με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, είτε με την ανάπτυξη ενός δικτύου παραπομπής είτε με προσωπική συνάντηση με προοπτικές. Εκείνοι που ξεκινούν με μια ζεστή αγορά για να προοπτική θα ξοδεύουν αρκετό χρόνο αλληλεπιδρώντας με αυτούς τους ανθρώπους. για παράδειγμα, ένας νέος σύμβουλος που εργάστηκε για μεγάλο χρονικό διάστημα σε μια άλλη εταιρεία μπορεί να επικεντρωθεί στη χορηγία εκδηλώσεων για τους εργαζόμενους της εταιρείας αυτής για τη δημιουργία επιχειρήσεων. Άλλες σύγχρονες μέθοδοι περιλαμβάνουν την καθιέρωση ισχυρής ψηφιακής παρουσίας και τη σύνταξη ενός ιστολογίου.
• Εξυπηρέτηση τρέχοντων πελατών - Καθώς οι σύμβουλοι δημιουργούν το βιβλίο τους, η εστίασή τους θα αρχίσει σταδιακά να μετατοπίζεται από την απόκτηση νέων επιχειρήσεων στη συντήρηση των σημερινών πελατών. Πολλοί εγκατεστημένοι σύμβουλοι θα ξεκινήσουν τη μέρα τους, ανατρέχοντας σε χαρτοφυλάκια πελατών, απαντώντας σε ερωτήσεις πελατών και αντιμετωπίζοντας εκκρεμή ζητήματα προτού προχωρήσουν σε νέες επιχειρήσεις. Οι περισσότεροι επίσημοι σύμβουλοι θα σας πουν ότι αυτή η προσέγγιση είναι ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργήσετε νέες επιχειρήσεις επειδή οι πελάτες που λαμβάνουν άριστη εξυπηρέτηση είναι ευχαριστημένοι πελάτες που θα κάνουν παραπομπές.
• Διοικητικές δουλειές - Αν και αυτό συχνά μπορεί να εμπίπτει στην κατηγορία εξυπηρέτησης πελατών, κάθε μελλοντικός σύμβουλος πρέπει να είναι προετοιμασμένος να ξοδεύει ένα σημαντικό τμήμα της εργάσιμης ημέρας που ασχολείται με γραφειοκρατικά καθήκοντα όπως εκθέσεις συμμόρφωσης, ενημέρωση αρχείων πελάτη, επεξεργασία εισιτηρίων, διαδικασίες. Θα πρέπει να ειπωθεί εδώ ότι η πλειοψηφία των επιτυχημένων συμβούλων είναι σε θέση να διατηρούν αρκετά μεγάλη λεπτομέρεια στα κεφάλια τους σε συνεχή βάση.
• Οικονομικός σχεδιασμός - Παρόλο που αυτό μπορεί να φανεί προφανές, θα χρειαστεί να αφιερώσετε χρόνο για να παραδώσετε τα βασικά σας αγαθά και υπηρεσίες στην πελατεία σας - και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να χωρέσει στο πρόγραμμά σας κατά περιόδους. Η εισαγωγή δεδομένων σε προγράμματα οικονομικού σχεδιασμού ή φορολόγησης μπορεί να είναι μια μακρά και κουραστική διαδικασία και απαιτεί εξαιρετική προσοχή στη λεπτομέρεια. Ακόμη και εκείνοι που πληρώνουν τους άλλους για να κάνουν το τμήμα εισόδου δεδομένων αυτής θα πρέπει να παρακολουθούν στενά αυτή τη διαδικασία.
• Συνεχιζόμενη εκπαίδευση - Αυτό το αναπόφευκτο στοιχείο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να υπερβεί σημαντικά την απλή ικανοποίηση των βιομηχανικών ή εκπαιδευτικών απαιτήσεων για την εκπαίδευση, ώστε να συμπεριλάβει έρευνα για επενδύσεις και προϊόντα. Πολλά αξιόγραφα και ασφαλιστικά οχήματα απαιτούν ειδική εκπαίδευση πριν ο πωλητής εγκρίνει τον σύμβουλο να τα πουλήσει. Ορισμένοι σύμβουλοι παρακολουθούν συχνά εβδομαδιαία σεμινάρια που καλύπτουν εξειδικευμένα θέματα ή συνεχίζουν να κερδίζουν νέες ονομασίες για να παρέχουν το επίπεδο εξυπηρέτησης που χρειάζονται οι πελάτες τους. Αυτό δεν είναι μόνο χρονοβόρο, αλλά και δαπανηρό σε ορισμένες περιπτώσεις.

Το Ανθρώπινο Στοιχείο

Όπως θα περιμένατε, το άλλο - και το πιο σημαντικό στοιχείο της δουλειάς του κάθε οικονομικού συμβούλου είναι η οικοδόμηση και διαχείριση σχέσεων με τους πελάτες. Αυτό αρχίζει με τη δημιουργία μιας επαγγελματικής εντύπωσης κατά τη διάρκεια της φάσης αναζήτησης, παρέχοντας όσα υποσχόμαστε κατά τη φάση σχεδιασμού και διατηρώντας επαφή μαζί τους σε συνεχή βάση. Και φυσικά, αυτό μπορεί να είναι μια πραγματική πρόκληση κατά περιόδους - για παράδειγμα, όταν ένας πελάτης που έχει αφαιρεθεί από τους γονείς σας σας τηλεφωνεί και σας φωνάζει ότι αυτός ή αυτή θα σας μήλο εξαιτίας του, ακόμα κι αν δεν θα μπορούσατε να ασχοληθείτε λιγότερο . Η ικανότητά σας να εκπαιδεύετε τους πελάτες και να τους πείθετε να κάνουν το σωστό θα επηρεάσει σημαντικά τη συνολική επιτυχία και την πιθανή ευθύνη σας σε αυτήν την επιχείρηση.

Και οι πελάτες δεν είναι οι μόνοι άνθρωποι που θα πρέπει να κρατήσετε στο πλευρό σας. Θα πρέπει να μάθετε πώς να μιλάτε και να διαπραγματευτείτε με τους χονδρεμπόρους, τους υπαλλήλους συμμόρφωσης, τους ρυθμιστικούς υπαλλήλους και τους αντιπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών, οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν τη διάθεση να βοηθήσουν ή να συνεργαστούν μαζί σας όταν το χρειάζεστε. Η ικανότητά σας να διατηρείτε την καλή του θέληση μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ μιας μεγάλης ταλαιπωρίας και της χαμένης επιχείρησης και μιας ομαλής λειτουργίας.

Πώς να προετοιμάσεις

Εάν αισθάνεστε ότι θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε κάποια βοήθεια στην προετοιμασία για κάποια από τα στοιχεία που περιγράφονται παραπάνω, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μερικά επιπλέον μαθήματα ή μαθήματα στη συμπεριφορική χρηματοδότηση ή την ψυχολογία, τις ικανότητες ακρόασης και επικοινωνίας και τη δημόσια ομιλία. Εάν πηγαίνετε στην επιχείρηση για τον εαυτό σας ως ανεξάρτητος σύμβουλος, τότε κάποια εκπαίδευση για το πώς να είναι επιχειρηματίας δεν μπορεί να βλάψει ούτε. Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να μιλήσετε με μερικούς συμβούλους που ακολουθούν την ίδια προσέγγιση που θέλετε και θα πετύχετε. Ρωτήστε τους ακριβώς ποια είδη λιγότερο απτών δεξιοτήτων χρησιμοποιούν στην καθημερινή τους εργασία και πώς τα έμαθαν. Υπάρχει μια ταχέως αναπτυσσόμενη συλλογή δωρεάν online μαθήματα που καλύπτουν κάθε θέμα που μπορείτε να φανταστείτε διαθέσιμο σε όσους επιθυμούν να μάθουν και αυτό μπορεί να είναι ένα φθηνό και βολικό μέρος για να ξεκινήσετε το εναλλακτικό τμήμα της εκπαίδευσής σας.

Η κατώτατη γραμμή

Η δουλειά σας ως οικονομικού συμβούλου πρόκειται να περιλάβει πολλά περισσότερα από τη διαχείριση χαρτοφυλακίων επενδύσεων ή το κλείσιμο των πωλήσεων. Η αναζήτηση, το μάρκετινγκ, η εξυπηρέτηση πελατών, η συμμόρφωση, η διοίκηση και η εκπαίδευση θα είναι επίσης μέρος της καθημερινής σας ρουτίνας και η ικανότητά σας να ενσωματώσετε αποτελεσματικά αυτά τα πράγματα στο πρόγραμμά σας μπορεί τελικά να καθορίσει το επίπεδο επιτυχίας σας στην επιχείρηση. Για περισσότερες πληροφορίες και πόρους για να γίνετε οικονομικός σύμβουλος, επισκεφθείτε την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού, την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων ή το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Καριέρα χρηματοοικονομικού συμβούλου: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα")