Δείκτης Αξιοποίησης Πιστώσεων
Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι το ποσοστό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης του δανειολήπτη που χρησιμοποιείται επί του παρόντος. Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι ένα στοιχείο που χρησιμοποιείται από τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων για τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματος ενός δανειολήπτη. Η μείωση του λόγου χρησιμοποίησης της πίστωσης μπορεί να βοηθήσει τον οφειλέτη να βελτιώσει το πιστωτικό του αποτέλεσμα.
Λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης
Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης επικεντρώνεται κυρίως στην αναχρηματοδότηση πιστώσεων του δανειολήπτη. Πρόκειται για έναν υπολογισμό που αντιπροσωπεύει το συνολικό χρέος που χρησιμοποιεί ο δανειολήπτης σε σύγκριση με το σύνολο της ανανεούμενης πίστωσης που έχουν εγκριθεί από τους εκδότες πιστώσεων. Κατά τη διαχείριση πιστωτικών υπολοίπων ο δανειολήπτης πρέπει επίσης να γνωρίζει τον τρέχοντα δείκτη χρέους προς έσοδα, ο οποίος λαμβάνει υπόψη τόσο την ανακυκλούμενη όσο και την μη ανανεούμενη πίστωση και είναι ένας άλλος παράγοντας που λαμβάνεται υπόψη κατά την υποβολή αίτησης πίστωσης.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τρόπου υπολογισμού του λόγου χρησιμοποίησης της πίστωσης. Πείτε ότι ο δανειολήπτης έχει τρεις πιστωτικές κάρτες με διαφορετικά περιθώρια επαναφοράς.
- Κάρτα 1: Πιστωτική γραμμή $ 5.000, υπόλοιπο $ 1.000
- Κάρτα 2: Πιστωτική γραμμή $ 10.000, υπόλοιπο $ 2.500
- Κάρτα 3: Πιστωτική γραμμή $ 8.000, υπόλοιπο $ 4.000
Η συνολική ανανεούμενη πίστωση και στις τρεις κάρτες είναι $ 5.000 + 10.000 $ + 8.000 $ = 23.000 $. Η συνολική πίστωση που χρησιμοποιείται είναι $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Ως εκ τούτου, ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης είναι 7.500 δολάρια διαιρούμενο με 23.000 δολάρια ή 32.6%.
Συντελεστές πιστωτικής χρησιμοποίησης
Η μετατόπιση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών από μια υπάρχουσα κάρτα σε άλλη δεν θα αλλάξει τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης, δεδομένου ότι εξετάζει το συνολικό ποσό του οφειλόμενου χρέους διαιρούμενο με τα όρια των συνολικών πιστωτικών σας καρτών. Ωστόσο, η μεταφορά των υπολοίπων σε πιστωτικές κάρτες με χαμηλότερο επιτόκιο θα μπορούσε να αποβεί επωφελής μακροπρόθεσμα, δεδομένου ότι η συσσώρευση χαμηλότερων τόκων μπορεί να μειώσει τα υπόλοιπα.
Το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας που δεν χρησιμοποιείτε πλέον μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνοντας τη συνολική διαθέσιμη πίστωση. Συνεπώς, αν συνεχίσετε να χρεώνετε το ίδιο ποσό ή να έχετε το ίδιο υπόλοιπο στους υπόλοιπους λογαριασμούς σας, ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσής σας θα αυξηθεί και η βαθμολογία σας ενδέχεται να μειωθεί.
Αντιστρόφως, η προσθήκη μιας νέας πιστωτικής κάρτας θα σας βοηθήσει να μειώσετε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης. Ωστόσο, ενώ οι νέες κάρτες μπορούν να είναι επωφελείς για την αξιοποίηση της πίστωσης, μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω αυξημένων ερωτημάτων και χαμηλότερης μέσης μακροζωίας λογαριασμού.
Ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης του δανειολήπτη ποικίλλει με την πάροδο του χρόνου καθώς οι οφειλέτες πραγματοποιούν αγορές και πληρωμές. Το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπο που αναλογεί σε ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό αναφέρεται σε πιστωτικούς οργανισμούς σε διάφορες χρονικές στιγμές καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα. Ορισμένοι δανειστές αναφέρουν σε πιστωτικούς οργανισμούς υποβολής εκθέσεων τη στιγμή που εκδίδεται δήλωση σε έναν δανειολήπτη, ενώ άλλοι επιλέγουν να υποβάλουν αναφορά σε καθορισμένη ημέρα κάθε μήνα. Το χρονοδιάγραμμα που χρησιμοποιούν οι δανειστές για την αναφορά πιστωτικών υπολοίπων σε έναν οργανισμό μπορεί να επηρεάσει τα επίπεδα αξιοποίησης της πίστωσης του δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, οι δανειολήπτες που επιδιώκουν να μειώσουν την πιστωτική τους χρήση πρέπει να έχουν υπομονή και να αναμένουν ότι μπορεί να χρειαστούν δύο έως τρεις κύκλοι πιστωτικών δηλώσεων για τα επίπεδα χρησιμοποίησης της πίστωσης για να μειωθούν όταν το χρέος καταβάλλεται.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.