Πιστωτικές Κάρτες: Θα έπρεπε ποτέ να πληρώσετε ένα ετήσιο τέλος;

Συνήθως δεν έχει νόημα να καταβάλλετε ετήσια αμοιβή για πιστωτική κάρτα. Πολλές κάρτες δεν χρεώνουν ένα, και οι καταναλωτές συχνά δεν παίρνουν τίποτα ιδιαίτερα χρήσιμο σε αντάλλαγμα για το πρόσθετο κόστος.

Περιστασιακά, όμως, μια κάρτα προσφέρει οφέλη που αντισταθμίζουν ή αντισταθμίζουν το τέλος. Εδώ είναι τέσσερις περιπτώσεις στις οποίες το κόστος μιας ετήσιας αμοιβής μπορεί να αξίζει τον κόπο.

TUTORIAL: Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές κάρτες

Όταν μπορείτε να αποφασίσετε να πληρώσετε ένα ετήσιο τέλος

1. Η κάρτα προσφέρει ένα μπόνους εγγραφής που υπερβαίνει το ετήσιο τέλος.

Πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν σημαντικά κίνητρα για να σας ανοίξουν λογαριασμό. Οι κοινές ανταμοιβές περιλαμβάνουν αρκετά μίλια συχνών μιλίων για να κερδίσουν ένα δωρεάν αεροπορικό εισιτήριο, μια γενναιόδωρη δήλωση πίστωσης που κάνει μερικές από τις αγορές σας δωρεάν ή σημεία που μπορούν να εξαργυρωθούν για κάρτες δώρων.

Προφανώς, εάν το ετήσιο τέλος είναι $ 100 και το μπόνους εγγραφής αξίζει $ 100, δεν υπάρχει λόγος να εφαρμοστεί. Αλλά αν το ετήσιο τέλος είναι $ 125 και το κίνητρο είναι $ 665 αξίας αεροπορικών εισιτηρίων, μπορεί να θέλετε να κάνετε μια δεύτερη ματιά. Η Citi Premier Card της Citi προσφέρει αυτήν την ευκαιρία. Οι κάτοχοι καρτών που ξοδεύουν 4.000 δολάρια εντός τριών μηνών από το άνοιγμα του λογαριασμού θα κερδίσουν 60.000 βαθμούς ThankYou που μπορούν να εξαργυρωθούν μέσω της υπηρεσίας ThankYouTravelCenter για $ 750 αξίας αεροπορικού εισιτηρίου. Μετά την ετήσια αμοιβή των 95 δολαρίων (που παρέμεινε για τους πρώτους 12 μήνες), το καθαρό όφελος είναι $ 655.

2. Η επιστροφή μετρητών που θα κερδίσετε σε κανονικές αγορές θα υπερβαίνει κατά πολύ την ετήσια αμοιβή.

Είναι αρκετά εύκολο να βρείτε μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει 1% επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές ή που προσφέρει υψηλότερο ποσοστό επιστροφής μετρητών σε κατηγορίες που αλλάζουν από μήνα σε μήνα. Αυτό που δεν είναι τόσο εύκολο να βρεθεί είναι μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει ένα υψηλό ποσοστό επιστροφής μετρητών, μήνα και μήνα έξω, για τις απαραίτητες αγορές. Για να πάρετε μια τέτοια συμφωνία, θα χρειαστεί να πληρώσετε μια ετήσια αμοιβή, αλλά ανάλογα με τις συνήθειες των νοικοκυριών σας, θα μπορούσατε να βγείτε πολύ μπροστά.

Η κάρτα American Express Blue Cash Preferred προσφέρει 6% επιστροφή μετρητών στα σούπερ μάρκετ (έως και 6.000 δολάρια αγορών) και 3% πίσω στα πρατήρια καυσίμων, καθώς και 3% πίσω σε ορισμένα πολυκαταστήματα και 1% πίσω σε όλα τα άλλα με αντάλλαγμα $ 95 ετήσιο τέλος. Εάν η οικογένειά σας ξοδεύει 500 δολάρια το μήνα σε παντοπωλεία (ή 6.000 δολάρια ετησίως), το 6% των μετρητών θα σας έδινε 360 δολάρια ετησίως, για καθαρό όφελος ύψους 265 δολαρίων. Εάν ξοδεύετε πολλά για το φυσικό αέριο, η κάρτα γίνεται ακόμα καλύτερη. Και υπάρχει μια τρέχουσα προσφορά ευπρόσδεκτη που σας δίνει $ 200 πίσω ως δήλωση πίστωσης εάν ξοδεύετε $ 1.000 σε αγορές κατά τους πρώτους τρεις μήνες.

3. Η κάρτα προσφέρει συνεχή προνόμια ταξιδιού αξίας μεγαλύτερης από την ετήσια αμοιβή.

Αν τα ταξιδιωτικά σας σχέδια ευθυγραμμίζονται με τα κίνητρα που προσφέρονται από μια συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα, οι ανταμοιβές σας μπορεί να είναι σημαντικές. Για παράδειγμα, εάν παραμείνετε συχνά σε ξενοδοχεία Sheraton για τουλάχιστον τρεις διανυκτερεύσεις τη φορά, θα μπορούσατε να κερδίσετε πολλές δωρεάν διανυκτερεύσεις στο ξενοδοχείο με την κάρτα American Express Starwood Preferred Guest. Αυτή η κάρτα έχει ετήσια αμοιβή $ 95, αλλά το τέλος αφαιρείται από το πρώτο έτος. Τα μεγαλύτερα προνόμια είναι ένα μπόνους που αξίζει να μείνετε σε μια δωρεάν διανυκτέρευση μετά τη λήξη της κάρτας για ένα χρόνο και να ανταμείβετε πόντους που μπορείτε να εξαργυρώσετε σε 6.500 συμμετέχοντα ξενοδοχεία Starwood και Marriott. Η κάρτα απονέμει επίσης βαθμούς για διαμονή στο ξενοδοχείο Starwood που μπορεί να εξαργυρωθεί για μελλοντικά ταξίδια.

4. Η μόνη κάρτα στην οποία μπορείτε να εγκρίνετε έχει ετήσια αμοιβή.

Αν έχετε κακή πίστωση, προσπαθείτε να ξαναφτιάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και η μόνη κάρτα που μπορείτε να πάρετε εγκεκριμένη για έχει ετήσια αμοιβή, το τέλος θα μπορούσε να είναι καλά χρήματα χρήματα. Ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της έγκρισης για ένα δάνειο ή όχι. Μπορεί επίσης να σημαίνει σημαντική εξοικονόμηση στο δάνειό σας, επειδή τα άτομα με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα συνήθως απολαμβάνουν χαμηλότερα επιτόκια. Το κλειδί είναι να πληρώσετε την ετήσια αμοιβή μόνο ενώ εργάζεστε προς ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Μόλις φτάσετε, μεταβείτε σε μια διαφορετική κάρτα που δεν φέρει τέλη. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Επισκευή πίστωσης: Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα .

Η κατώτατη γραμμή

Θυμηθείτε - αν δεν πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως και εγκαίρως κάθε μήνα, τα οφέλη που βλέπετε από οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα θα επισκιάζονται από τα καθυστερημένα τέλη και τόκους που θα πληρώσετε. Μην περιμένετε να επωφεληθείτε από αυτές τις προσφορές εκτός αν είστε εξαιρετικά υπεύθυνοι με την πίστωση. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι αν πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα από όσα διαφορετικά θα έπρεπε να πάρετε αυτές τις συμφωνίες, δεν είναι πραγματικά ασχολείται.

Πριν να εγγραφείτε για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα με ετήσια αμοιβή, υπολογίστε αν προσφέρει πραγματικά καθαρό όφελος στην συγκεκριμένη σας κατάσταση. (Αλλά σκεφτείτε τις συνέπειες πριν αποφασίσετε να τερματίσετε τη σύμβαση πίστωσης. Ανατρέξτε στην ενότητα Θα πρέπει να κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα; )