Ο πλήρης οδηγός για τον έλεγχο λογαριασμών

Ένας λογαριασμός ελέγχου είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού που προσφέρει εύκολη πρόσβαση στα κατατεθειμένα κεφάλαια. Σε αντίθεση με άλλους τύπους τραπεζικών λογαριασμών - συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών εξοικονόμησης - οι λογαριασμοί συνήθως επιτρέπουν απεριόριστες αναλήψεις και καταθέσεις, καθιστώντας τους μια καλή επιλογή για να καλύψουν τις καθημερινές σας δαπάνες.

Σε αντάλλαγμα για αυτήν την ευελιξία, οι λογαριασμοί ελέγχου τείνουν να πληρώνουν χαμηλά επιτόκια (εάν πληρώνουν τόκους καθόλου) σε σύγκριση με λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και άλλους λογαριασμούς που σας επιτρέπουν να αυξήσετε τα χρήματά σας. Ως εκ τούτου, είναι καλή ιδέα να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό ελέγχου μόνο για τα χρήματα που θέλετε να έχετε πρόσβαση στις συνηθισμένες αγορές και στους μηνιαίους λογαριασμούς σας. Όλα τα υπόλοιπα πρέπει να μεταφέρονται σε λογαριασμούς που προσφέρουν υψηλότερα δυνατά κέρδη.

Υπάρχουν πολλοί βολικοί τρόποι πρόσβασης στα χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου. Για παράδειγμα, μπορείτε:

• Γράψτε τους ελέγχους.
• Κάντε αγορές με χρεωστική κάρτα συνδεδεμένες στο λογαριασμό σας.
• Κάντε αναλήψεις και καταθέσεις με την κάρτα ΑΤΜ.
• Επισκεφθείτε το τοπικό σας κατάστημα για να κάνετε αναλήψεις και καταθέσεις.
• Χρησιμοποιήστε την υπηρεσία πληρωμής λογαριασμού ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της τράπεζας για την πληρωμή εφάπαξ λογαριασμών ή τη δημιουργία επαναλαμβανόμενων πληρωμών.
• Ρυθμίστε τις αυτόματες πληρωμές μέσω μιας εταιρείας στην οποία έχετε λογαριασμό, όπως βοηθητικά προγράμματα και πιστωτικές κάρτες.
• Μεταφορά χρημάτων προς και από άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς.

Πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου, είναι χρήσιμο να κατανοήσετε τους διάφορους τύπους λογαριασμών που είναι διαθέσιμοι, καθώς και τις πρακτικές πτυχές της διατήρησης ενός λογαριασμού ελέγχου - όπως τον τρόπο σύνταξης επιταγής και εξισορρόπησης του λογαριασμού σας. Για να ξεκινήσετε, εδώ είναι ένας γρήγορος οδηγός για να σας βοηθήσει να επιλέξετε και να διαχειριστείτε έναν λογαριασμό ελέγχου.

Δωρεάν λογαριασμοί ελέγχου - και πώς να προκριθείτε για ένα

Οι ελεύθεροι λογαριασμοί ελέγχου είναι λιγότερο συνηθισμένοι από τους προηγούμενους. Σύμφωνα με την Bankrate, μόνο το 38% των τραπεζών προσφέρουν δωρεάν έλεγχο, σε σύγκριση με το 76% το 2009. Σε γενικές γραμμές, θα έχετε καλύτερη τύχη να βρείτε ελεύθερους ελέγχους σε τράπεζες της κοινότητας, πιστωτικές ενώσεις (αναζήτηση "ανταμοιβής" από ό, τι σε μεγάλες τράπεζες τούβλων και κονιάματος.

Ως δωρεάν έλεγχος νοείται ένας λογαριασμός ελέγχου χωρίς μηνιαία πάγια συντήρησης ή / και ελάχιστο υπόλοιπο. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δωρεάν έλεγχο εάν εγγραφείτε για ηλεκτρονικές δηλώσεις ή δημιουργήσετε απευθείας κατάθεση, ο οποίος επιτρέπει στον εργοδότη σας να καταθέσει ηλεκτρονικά το μισθό σας στον τραπεζικό λογαριασμό σας κάθε περίοδο πληρωμής. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι μπορεί να υπάρχει ελάχιστο ποσό άμεσης κατάθεσης - ας πούμε $ 250 το μήνα - και αν πέσετε κάτω από αυτό ή σταματήσετε τις άμεσες καταθέσεις, θα χάσετε την κατάσταση ελεύθερου ελέγχου. Και, φυσικά, δωρεάν δεν σημαίνει καμία αμοιβή: Θα είστε ακόμα στο γάντζο για τυχόν χρεώσεις υπερανάληψης και άλλα τέλη. (Δείτε Ποιες τράπεζες των ΗΠΑ προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου; )

Έλεγχος λογαριασμών ενδιαφέροντος

Με ένα τοκοφόρο λογαριασμό ελέγχου, κερδίζετε ενδιαφέρον για τα χρήματα στο λογαριασμό - ακριβώς όπως θα κάνατε σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης. Σε αντίθεση με έναν λογαριασμό αποταμίευσης, ωστόσο, θα μπορείτε να γράφετε επιταγές και να χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για αγορές και πληρωμή λογαριασμών. (Δείτε επίσης Λογαριασμό αγοράς χρήματος έναντι λογαριασμού ελέγχου υψηλού επιτοκίου: Ποιο είναι καλύτερο; )

Όχι όλες οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς επιτοκίων και εκείνοι που το κάνουν μπορούν να έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας (που μπορεί να είναι αρκετά υψηλές), μηνιαία τέλη συντήρησης και άλλους όρους, όπως ένας ελάχιστος αριθμός συναλλαγών χρεωστικών καρτών κάθε μήνα. Τα επιτόκια ποικίλλουν σημαντικά από την τράπεζα - αυτήν τη στιγμή οπουδήποτε από 0, 01% έως 5% - γι 'αυτό πληρώνει για να ψωνίσετε αν το ενδιαφέρον είναι σημαντικό για εσάς. Σε γενικές γραμμές, θα βρείτε καλύτερα επιτόκια σε πιστωτικές ενώσεις.

Premium Λογαριασμοί και Προσόντα

Οι λογαριασμοί ασφαλιστικών ελέγχων προσφέρουν οφέλη πέρα ​​από αυτά που λαμβάνετε με έναν τυπικό λογαριασμό. Τα προνόμια ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα και μπορούν να περιλαμβάνουν πληρωμές τόκων, απαλλαγή από αμοιβές (π.χ. δωρεάν συμβολαιογραφικές υπηρεσίες και δωρεάν παραγγελίες), δωρεάν οικονομικές συμβουλές και εκπτώσεις στα άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα της τράπεζας. Σε ορισμένες τράπεζες, μπορείτε να κερδίσετε πόντους ανταμοιβής όταν πραγματοποιείτε αγορές, οι οποίες μπορούν να εξαργυρωθούν για επιλέξιμα προϊόντα και υπηρεσίες.

Σε γενικές γραμμές, οι λογαριασμοί ασφαλίστρων απαιτούν μεγαλύτερο υπόλοιπο από τους συνήθεις λογαριασμούς: Συνήθως θα χρειαστεί ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο ύψους τουλάχιστον 2.500 δολαρίων ή ένα συνδυασμένο υπόλοιπο τουλάχιστον 10.000 δολαρίων (συνδυασμένες καταθέσεις και δάνεια) για να δικαιούστε έναν προνομιακό λογαριασμό ελέγχου. Σημειώστε ότι εάν το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από το κατώτατο όριο, πιθανότατα θα είστε στο άγκιστρο για τη μηνιαία αμοιβή. (Διαβάστε επίσης είναι ένας λογαριασμός ελέγχου που αξίζει τον κόπο να αξίζει τον κόπο; )

Λογαριασμοί Ελέγχου Lifeline και Δεύτερης Ευκαιρίας

Οι λογαριασμοί Lifeline (μερικές φορές αποκαλούνται βασικοί λογαριασμοί) είναι εξορθολογισμένοι λογαριασμοί ελέγχου που έχουν σχεδιαστεί για πελάτες χαμηλού εισοδήματος. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν συνήθως χαμηλές απαιτήσεις ισορροπίας και δεν έχουν μηνιαία τέλη. Παρέχονται βασικές λειτουργίες όπως γραπτή εγγραφή, αλλά μπορείτε να περιορίσετε έναν ορισμένο αριθμό συναλλαγών κάθε μήνα. Οι μεγάλες τράπεζες προσφέρουν αυτούς τους λογαριασμούς για να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες στο ευρύ κοινό - και μερικά κράτη απαιτούν από τις τράπεζες να τους προσφέρουν.

Ένας άλλος τύπος λογαριασμού είναι ένας λογαριασμός ελέγχου δεύτερης ευκαιρίας, ο οποίος μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν απορριφθείτε για έναν λογαριασμό ελέγχου εξαιτίας ενός παρελθόντος τραπεζικού λάθους ή κακής πίστωσης. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν συνήθως μηνιαίες αμοιβές που δεν μπορούν να αρθούν και μπορεί να χρειαστεί να δημιουργήσετε απευθείας κατάθεση ή / και να ολοκληρώσετε μια τάξη διαχείρισης χρημάτων. Παρά τους περιορισμούς αυτούς, οι λογαριασμοί αυτοί είναι συχνά καλύτερο - όσον αφορά τα τέλη και την ευκολία - από τη χρήση προπληρωμένων χρεωστικών καρτών και την επιταγή των υπηρεσιών εξαργύρωσης. Η Δεύτερη σας Ευκαιρία στον Έλεγχο έχει τις λεπτομέρειες.

Τι είναι ένας Κοινός Λογαριασμός Ελέγχου;

Ένας κοινός λογαριασμός είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός που μοιράζονται δύο ή περισσότερα άτομα, συχνά συγγενείς ή επιχειρηματικοί εταίροι. Ένας κοινός λογαριασμός ελέγχου λειτουργεί σαν ένας τυποποιημένος λογαριασμός ελέγχου, αλλά κάθε κάτοχος λογαριασμού μπορεί να συνεισφέρει και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα στο λογαριασμό.

Οι λογαριασμοί αυτοί είναι δημοφιλείς για ζευγάρια (παντρεμένα και διαφορετικά, ανατρέξτε στην ενότητα Διαχείριση χρημάτων ως ζευγάρι ), γονείς και έφηβοι και ενήλικα παιδιά που βοηθούν τους ηλικιωμένους γονείς να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Δεδομένου ότι όλοι οι λογαριασμοί έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια, είναι σημαντικό να καθορίσετε σαφείς προσδοκίες από την αρχή, για να αποφύγετε τυχόν προβλήματα και να ξεπεράσετε το λογαριασμό.

Τι είναι ένας λογαριασμός ελέγχου λογαριασμού εμπιστοσύνης;

Εάν δεν είστε διαχειριστής ή δικαιούχος εμπιστοσύνης, αυτός ο τύπος λογαριασμού ελέγχου δεν θα βρίσκεται στο ραντάρ σας. Σε κάθε είδος λογαριασμού εμπιστοσύνης, ένας διαχειριστής ελέγχει τα στοιχεία του λογαριασμού προς όφελος άλλου ατόμου ή ομάδας. Ο διαχειριστής είναι συχνά μέλος της οικογένειας, δικηγόρος ή λογιστής που έχει αποδεχθεί την ευθύνη για τη διαχείριση του λογαριασμού.

Ένα trust συνήθως χρειάζεται δικό του λογαριασμό ελέγχου, ο οποίος επιτρέπει στον καταπιστευματοδόχο να πληρώνει λογαριασμούς, να πραγματοποιεί πληρωμές σε δικαιούχους (ανά σύμβαση εμπιστοσύνης) και να διαχειρίζεται τα κεφάλαια του καταπιστεύματος. Πρέπει να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη πριν να ανοίξει ένας λογαριασμός ελέγχου εμπιστοσύνης και μόνο ο ορισμένος εντολοδόχος μπορεί να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό για λογαριασμό του trust. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια συμφωνία εμπιστοσύνης μπορεί να περιέχει κανόνες σχετικά με τους λογαριασμούς ελέγχου εμπιστοσύνης - για παράδειγμα, ότι το trust πρέπει να χρησιμοποιεί μια συγκεκριμένη τράπεζα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη συμφωνία εμπιστοσύνης και ακολουθήστε τους κανόνες πριν ανοίξετε ένα λογαριασμό. (Διαβάστε περισσότερα στο Account in Trust .)

Λογαριασμοί φοιτητών

Οι λογαριασμοί ελέγχου σπουδαστών λειτουργούν ακριβώς όπως οι τυπικοί λογαριασμοί ελέγχου, αλλά τείνουν να προσφέρουν χαμηλότερα ελάχιστα λογαριασμών και χαμηλότερα τέλη. Πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, για παράδειγμα, προσφέρουν μια μηνιαία απαλλαγή από την αμοιβή συντήρησης - ή τουλάχιστον μια έκπτωση στο μηνιαίο τέλος - για λογαριασμούς σπουδαστών.

Όπως και με άλλους λογαριασμούς ελέγχου, ίσως μπορείτε να αποφύγετε τις αμοιβές αν ρυθμίσετε απευθείας κατάθεση, διατηρήσετε ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο ή πραγματοποιήσετε ορισμένο αριθμό αγορών χρεωστικών καρτών κάθε μήνα. Οι λογαριασμοί ελέγχου σπουδαστών είναι συνήθως διαθέσιμοι σε μαθητές ηλικίας 17-24 ετών. ενδέχεται να σας ζητηθεί να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία ενεργού εγγραφής σε ένα προκριματικό γυμνάσιο, κολλέγιο, πανεπιστήμιο ή επαγγελματικό πρόγραμμα.

ΑΤΜ / χρεωστικές κάρτες

Οι χρεωστικές κάρτες σας επιτρέπουν να έχετε εύκολη πρόσβαση στα χρήματα του λογαριασμού σας για να πληρώσετε για καθημερινές δαπάνες. Οι χρεωστικές κάρτες λειτουργούν σαν πιστωτικές κάρτες, εκτός από τη στιγμή που κάνετε μια αγορά, ότι τα χρήματα βγαίνουν από το λογαριασμό σας (δεν έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε αργότερα την αγορά όπως κάνετε με μια πιστωτική κάρτα, δείτε Credit vs. Debit Κάρτες: Ποιο είναι καλύτερο; ). Ουσιαστικά, η χρήση μιας χρεωστικής κάρτας είναι ακριβώς όπως η εγγραφή ενός ελέγχου, αλλά με την ευκολία χρήσης πλαστικού.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα για να αποσύρετε μετρητά από τον λογαριασμό σας μέσω ενός μηχανήματος ATM - θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τον προσωπικό αριθμό αναγνώρισης (PIN) που δημιουργήσατε όταν ανοίξατε τον λογαριασμό σας. Σημειώστε ότι μπορεί να χρεωθείτε μια χρέωση για τη χρήση της κάρτας σας ATM εκτός του δικτύου ΑΤΜ της τράπεζάς σας. Και, αν η κάρτα σας δεν διαθέτει το λογότυπο Visa ή MasterCard, μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για αναλήψεις ATM. αντίθετα με τις χρεωστικές κάρτες, αυτές οι κάρτες ΑΤΜ δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση αγορών.

Τι είναι ο έλεγχος του Ταμία;

Η επιταγή ενός ταμείου είναι μια επιταγή που προέρχεται από τα χρήματα της τράπεζάς σας αντί της δικής σας. Αυτοί οι έλεγχοι χρησιμοποιούνται όταν πρέπει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματα είναι διαθέσιμα για πληρωμή. Είναι ιδανικές για μεγάλες αγορές, όπως αυτοκίνητο ή σπίτι, προκαταβολή, όταν μια πληρωμή με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα δεν θα ήταν πρακτική. Επειδή πρέπει πρώτα να καταθέσετε το ποσό της επιταγής στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η τράπεζα - και όχι εσείς - εγγυάται την πληρωμή της. Ένας εκπρόσωπος της τράπεζας υπογράφει τον έλεγχο και περιλαμβάνει το όνομα του δικαιούχου (ο φορέας στον οποίο πρέπει να πληρωθεί η επιταγή) και το όνομα του αποστολέα (ο φορέας που πληρώνει για την επιταγή). Αν αγοράσετε επιταγή από τον ταμία, θα πληρώσετε την πλήρη αξία της επιταγής, συν μια μικρή χρέωση για την υπηρεσία.

Τι είναι η υπερανάληλη προστασία;

Μια υπερανάληψη συμβαίνει όταν προσπαθείτε να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε στον λογαριασμό σας. Η συναλλαγή ενδέχεται να απορριφθεί ή θα μπορούσε να περάσει και να προκαλέσει αμοιβή υπερανάληψης από την τράπεζά σας, η οποία θα μπορούσε να εκτελέσει περίπου 35 δολάρια ανά συναλλαγή. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν κάτι που ονομάζεται προστασία υπερανάληψης, το οποίο σας επιτρέπει να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για αγορές και κάρτα ATM για αποσύρσεις έναντι ανταμοιβής. Αν προτιμάτε να μην πληρώσετε αυτή την αμοιβή, μπορείτε να εξαιρεθείτε από την προστασία υπερανάληψης εάν είστε ήδη εγγεγραμμένοι ή δεν συμμετέχετε όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό. Αν δεν είστε δεκτοί, οποιαδήποτε συναλλαγή που θα σας έφερε στο κόκκινο θα απορριφθεί αυτόματα (και δεν θα χρεώσετε ένα τέλος). Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της προστασίας υπερανάληψης .

Μια εναλλακτική λύση είναι να συνδέσετε το λογαριασμό αποταμίευσης με τον λογαριασμό σας. Ορισμένες τράπεζες θα παραιτηθούν από τα τέλη υπερανάληψης εάν μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου στο λογαριασμό ελέγχου όταν χρειαστεί για να αποφευχθεί η υπερανάληψή τους. Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα "τέλος υπερανάληψης", αλλά είναι συνήθως πολύ φθηνότερο από τα άλλα τέλη. (Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρει Πόσο καιρό χρειάζεται για να γίνει έλεγχος;

Τι σημαίνουν όλοι οι αριθμοί σε έναν έλεγχο;

Μια μακρά σειρά αριθμών μπορεί να βρεθεί στο κάτω μέρος κάθε ελέγχου. Η πρώτη σειρά, στα αριστερά, είναι ένας εννιάψήφιος αριθμός που αναγνωρίζει την τράπεζά σας και καλείται συνήθως ο αριθμός ABA ή δρομολόγησης. Η επόμενη σειρά, στη μέση, είναι ο αριθμός λογαριασμού ελέγχου. Με τον αριθμό δρομολόγησης και τον αριθμό του λογαριασμού σας, η τράπεζα που αποδέχεται την επιταγή σας θα γνωρίζει πώς να επεξεργαστεί την επιταγή (ποια τράπεζα και συγκεκριμένα ποιος είναι ο λογαριασμός). Η τελευταία σειρά αριθμών είναι ο αριθμός ελέγχου, ο οποίος αντιστοιχεί στον αριθμό στην επάνω δεξιά γωνία της επιταγής. (Βλ. Αριθμός δρομολόγησης και αριθμός λογαριασμού: Πώς διαφέρουν .)

Πώς να γράψετε έναν έλεγχο

Η σύνταξη ενός ελέγχου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση όταν δεν το έχετε κάνει πριν, αλλά είναι απλό όταν ξέρετε τι συμβαίνει. Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά στο πώς να γράψετε μια επιταγή:

• Συμπληρώστε τη σημερινή ημερομηνία στη σύντομη γραμμή στην επάνω δεξιά πλευρά της επιταγής.
• Στη γραμμή δίπλα στην Πληρωμή προς την εντολή, εισάγετε το όνομα του ατόμου ή της εταιρείας που σκοπεύετε να δώσετε χρήματα.
• Στο πλαίσιο στα δεξιά της γραμμής και στο σύμβολο του δολαρίου, εισαγάγετε το ποσό που είναι ο έλεγχος - σε αριθμούς (π.χ. 97.98).
• Στην επόμενη γραμμή, γράψτε, με λέξεις, το ποσό δολαρίου (π.χ. Ενενήντα επτά και 98/100). Το ποσό αυτό πρέπει να ταιριάζει με τους αριθμούς που καταχωρίσατε στο πλαίσιο. Για να διασφαλιστεί ότι ο έλεγχος δεν θα αλλοιωθεί, συμπληρώστε ολόκληρη τη γραμμή.
• Στο κάτω αριστερό μέρος, μπορείτε να δημιουργήσετε μια σημείωση που θα σας βοηθήσει να θυμηθείτε τι είναι ο έλεγχος. ή εάν πληρώνετε ένα λογαριασμό και η εταιρεία σας ζητάει να συμπεριλάβετε έναν αριθμό λογαριασμού, θέστε το εδώ.
• Η υπογραφή σας πηγαίνει στη γραμμή κάτω δεξιά. Η επιταγή σας δεν θα γίνει αποδεκτή χωρίς υπογραφή, οπότε φροντίστε να την συμπεριλάβετε.

Είναι καλή ιδέα να συμπληρώσετε ελέγχους χρησιμοποιώντας την ίδια διαδικασία κάθε φορά για να βεβαιωθείτε ότι συμπεριλαμβάνετε τα πάντα. Μπορείτε να κάνετε το δρόμο σας από πάνω προς τα κάτω. Δείτε πώς φαίνεται η επιταγή πριν συμπληρωθεί:

Πώς να ισορροπήσετε έναν λογαριασμό ελέγχου

Ένας βασικός τρόπος για τη διαχείριση του λογαριασμού ελέγχου είναι η εξισορρόπηση του βιβλιαρίου επιταγών. Αυτό περιλαμβάνει την καταγραφή των ημερομηνιών και των ποσών όλων των αναλήψεων σας και των χρεωστικών καρτών σας, συν οποιεσδήποτε καταθέσεις και ηλεκτρονικές μεταφορές, και στη συνέχεια κάνετε τα μαθηματικά για να βεβαιωθείτε ότι η ισορροπία σας αντιστοιχεί στην κατάθεσή σας κάθε μήνα. Για να το κάνετε αυτό, ελέγξτε όλες τις συναλλαγές στη δήλωσή σας έναντι των καταχωρίσεών σας για να βεβαιωθείτε ότι τα πάντα ταιριάζουν, ότι δεν έχετε αφήσει τίποτα έξω και ότι δεν υπάρχουν μαθηματικά σφάλματα. Όταν τα πάντα ταιριάζουν, ο λογαριασμός σας είναι ισορροπημένος. Αν δεν ισορροπήσει, ξεκινήστε αναζητώντας συναλλαγές που ίσως δεν έχουν καταγραφεί και, στη συνέχεια, ελέγξτε τα μαθηματικά σας. Θυμηθείτε να συμπεριλάβετε τυχόν ενδιαφέρον που έχετε κερδίσει.

Η εξισορρόπηση του βιβλίου επιταγών σας βοηθάει να γνωρίζετε πόσα χρήματα είναι στο λογαριασμό σας, γεγονός που μπορεί να σας εμποδίσει να ξεπεράσετε το λογαριασμό σας. Μπορείτε να παρακολουθήσετε τις συναλλαγές σας στο βιβλίο επιταγών σας, με ένα υπολογιστικό φύλλο ή χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή (όπως το νομισματοκοπείο). Εάν δεν είστε διατεθειμένοι να εξισορροπήσετε το βιβλίο επιταγών σας, θα πρέπει τουλάχιστον να ελέγξετε το υπόλοιπό σας στο διαδίκτυο ή με την εφαρμογή της τράπεζας. Μπορεί επίσης να μπορείτε να εγγραφείτε για ειδοποιήσεις κειμένου που σας ενημερώνουν εάν ο λογαριασμός σας πέφτει κάτω από ένα όριο που καθορίζετε.

Πώς οι τράπεζες προστατεύουν τα χρήματά σας

Εάν η τράπεζά σας είναι μέλος της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων (FDIC), οι καταθέσεις σας εγγυάται έως και 250.000 δολάρια ανά καταθέτη για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών στην τράπεζά σας - ας πούμε, έναν λογαριασμό ελέγχου και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου - κάθε είδος λογαριασμού είναι ασφαλισμένο έως και 250.000 δολάρια εάν η τράπεζα αποτύχει. Η κάλυψη είναι αυτόματη όταν ανοίγετε λογαριασμό σε ασφαλισμένο πίσω από την FDIC και υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών. Για να μάθετε εάν μια τράπεζα είναι ασφαλισμένη με FDIC, ρωτήστε έναν εκπρόσωπο της τράπεζας, αναζητήστε το σήμα FDIC στην ιστοσελίδα της τράπεζας και στο τοπικό σας κατάστημα ή χρησιμοποιήστε το εργαλείο BankFind του FDIC.

Οι πιστωτικές ενώσεις παρέχουν συγκρίσιμη ασφάλιση. Εάν η πιστωτική σας ένωση είναι μέλος της National Credit Union Share (NCUSIF), οι "μετοχές" σας (οι πιστωτικές ενώσεις που καλούν τις καταθέσεις σας) είναι ασφαλισμένες κατά τρόπο παρόμοιο με τον τρόπο με τον οποίο προστατεύονται οι καταθέσεις σας σε μια ασφαλισμένη τράπεζα FDIC. Όλες οι ομοσπονδιακές πιστωτικές ενώσεις είναι ασφαλισμένες από την NCUSIF, η οποία διαχειρίζεται η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA). οι κρατικές πιστωτικές ενώσεις μπορούν να ασφαλιστούν από την NCUSIF ή μέσω κρατικής ασφάλισης ή ιδιωτικής ασφάλισης. Δεδομένου ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν και αποτυγχάνουν (απλά σκεφτείτε το 2008), συνιστάται να ανοίξετε ένα λογαριασμό μόνο σε μια ασφαλισμένη τράπεζα FDIC ή σε μια παρόμοια ασφαλισμένη πιστωτική ένωση.

Η κατώτατη γραμμή

Έχετε πολλές επιλογές εάν αγοράζετε έναν λογαριασμό ελέγχου. Ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να εξετάσετε είναι εάν θέλετε να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μια ηλεκτρονική τράπεζα ή στην τοπική τράπεζα τσιμεντοκονίας σας. Σε γενικές γραμμές, οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν προνόμια όπως χαμηλότερα τέλη, καλύτερα επιτόκια, ευκολία και δωρεάν πρόσβαση σε ATM σε ένα τυπικά μεγάλο δίκτυο ΑΤΜ. Ίσως το μεγαλύτερο μειονέκτημα είναι ότι οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες δεν προσφέρουν προσωπική βοήθεια, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να ταξινομήσετε μέσω ενός μενού touchtone για να φτάσετε σε ένα πραγματικό πρόσωπο. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα "Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Online Checking Accounts">

Ακόμα, πολλοί άνθρωποι απολαμβάνουν ηλεκτρονικούς λογαριασμούς, ειδικά επειδή οι περισσότερες τράπεζες σήμερα παρέχουν ισχυρές εφαρμογές που καθιστούν εύκολη την κατάθεση, την ανάληψη και τη μεταφορά χρημάτων. Και αν ανησυχείτε για την ασφάλεια στο Διαδίκτυο, οι αξιόπιστες ηλεκτρονικές τράπεζες με ενημερωμένα μέτρα ασφαλείας είναι εξίσου ασφαλή με τις τράπεζες τσιμεντοκονίας. Για να μάθετε πώς μια συγκεκριμένη τράπεζα προστατεύει τις πληροφορίες σας, αναζητήστε το όνομα + ασφάλεια της τράπεζας (π.χ. ασφάλεια Ally +). Το αποτέλεσμα θα πρέπει να σας συνδέσει με το κέντρο ασφαλείας της τράπεζας.

Μόλις αποφασίσετε αν προτιμάτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε μια σε απευθείας σύνδεση τράπεζα ή μια τράπεζα τσιμέντου, μπορείτε να αρχίσετε να συγκρίνετε τις επιλογές σας, όπως τύποι λογαριασμών (π.χ. έλεγχος φοιτητών ή κοινό έλεγχο), ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, μηνιαία συντήρηση τέλη και τα παρόμοια. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, μη διστάσετε να απευθυνθείτε σε έναν εκπρόσωπο της τράπεζας, είτε αυτοπροσώπως (σε τοπικό υποκατάστημα) είτε χρησιμοποιώντας τη λειτουργία ηλεκτρονικής συνομιλίας της τράπεζας (αν υπάρχει) ή την τηλεφωνική γραμμή εξυπηρέτησης πελατών.