Κλείσιμο της συνταξιοδότησης; Διαβάστε αυτές τις συμβουλές

Πολλοί από τους ανθρώπους που εμπλέκονται στις υπηρεσίες ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή τείνουν να το κάνουν, καθώς πλησιάζουν οι συνταξιοδοτήσεις. Αυτό είναι φυσικό. η συνταξιοδότηση είναι ένα μεγάλο βήμα. Εδώ είναι ένας κατάλογος οικονομικών προγραμματισμών αν είστε εντός 10 ετών από τη συνταξιοδότηση.

Κάλτσα μακριά όσο το δυνατόν

Για πολλούς αποταμιευτές συνταξιοδότησης, αυτά είναι τα υψηλότερα εισοδήματα χρόνια της σταδιοδρομίας τους. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να συνεισφέρουν τα μέγιστα ποσά που είναι δυνατά στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, στους λογαριασμούς του IRA και τα παρόμοια. Παρόλο που αυτές οι συνεισφορές δεν θα έχουν τα χρόνια για να συνθέσουν, όπως αυτά που έγιναν στη δεκαετία του '20 και του '30 σας, κάθε bit βοηθάει. (Δείτε επίσης: Δημοσιονομικός Σχεδιασμός: Είναι κάτι περισσότερο από χρήματα .)

Ελέγξτε την κοινωνική ασφάλιση

Ενώ υπάρχει κάποια συζήτηση σχετικά με τη μελλοντική φερεγγυότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης, είναι πιθανό ότι εκείνοι που βρίσκονται στη δεκαετία του '50 θα λάβουν τα οφέλη τους. Μπορείτε να λάβετε την δήλωσή σας και να ελέγξετε τα οφέλη σας εδώ. Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης έχει επίσης δηλώσει ότι θα επαναλάβει τις δηλώσεις αλληλογραφίας, οπότε προσέξτε το δικό σας. Προτείνω να τα αποθηκεύσετε και να ελέγχετε πάντα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει πλήρη πίστωση για όλα τα κέρδη σας.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να γνωρίζετε και να κατανοείτε ποια θα είναι τα οφέλη σας εάν διεκδικείτε σε διάφορες ηλικίες. Εάν είστε παντρεμένοι, υπάρχουν ορισμένες στρατηγικές που πρέπει να εξετάσετε όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα της διεκδίκησης των παροχών σας. Εδώ είναι ένα ζευγάρι καλών υπολογιστών από τις ιστοσελίδες της Κοινωνικής Ασφάλισης και του AARP.

Συμβουλές για το κλείσιμο κατά τη συνταξιοδότηση

Συγκεντρώστε πληροφορίες για όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Αυτές τις μέρες δεν είναι ασυνήθιστο κάποιος να έχει εργαστεί σε πέντε ή περισσότερες θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά συνταξιοδοτικών προγραμμάτων με πρώην εργοδότες. Εάν είστε παντρεμένοι και ο / η σύζυγός σας εργάζεται, αυτός ο αριθμός μπορεί εύκολα να διπλασιαστεί. Αυτό φυσικά συμπληρώνει τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση.

Με τα χρόνια έχω δει ανθρώπους με παλιές συντάξεις στις οποίες έχουν κεκτημένο όφελος, παλιούς λογαριασμούς 401 (k) που εγκατέλειψαν βασικά με τον παλαιό εργοδότη τους και αγνοήθηκαν κατά τη διάρκεια των ετών, πολλαπλούς λογαριασμούς του IRA και ούτω καθεξής. Αυτή είναι μια καλή στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια λίστα με όλα αυτά τα παλιά σχέδια. Είναι μια ακόμη καλύτερη στιγμή για να αναπτύξετε μια στρατηγική για να βεβαιωθείτε ότι παλιές 401 (k) και IRAs ενοποιούνται και επενδύονται σωστά και ότι ο παλιός εργοδότης σας έχει τις τρέχουσες πληροφορίες επικοινωνίας σας σχετικά με τους παλαιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ενώ πολλοί από αυτούς τους παλιούς λογαριασμούς μπορεί να είναι σχετικά μικρόι, αν έχετε αρκετές αυτό μπορεί να προσθέσει μέχρι πραγματικά χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. (Δείτε επίσης: Θα έπρεπε να μεταφέρετε το 401 (k) σας )

Σχήμα στους άλλους οικονομικούς πόρους σας

Αυτή είναι επίσης μια καλή στιγμή για να πάρετε τα όπλα σας γύρω από τα άλλα οικονομικά περιουσιακά σας στοιχεία που είναι δυνητικά διαθέσιμα για την υποστήριξη του τρόπου ζωής συνταξιοδότησης σας. Εδώ είναι μερικά στοιχεία που μπορεί να έχετε: λογαριασμούς φορολογητέων επενδύσεων? μια προσόδου; ασφάλιση ζωής με χρηματική αξία · το ενδιαφέρον για μια επιχείρηση και μετοχές από τον εργοδότη σας. Εάν ο λογαριασμός σας 401 (k) περιέχει εταιρικό απόθεμα, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη χρήση των κανόνων Net Unrealized Appraisation (NUA). Επιπλέον, καθορίστε εάν η εταιρεία σας προσφέρει ασφάλιση υγείας συνταξιούχων. Θα εργάζεστε πλήρως ή μερικώς κατά τη συνταξιοδότηση; (Βλ. Επίσης: Κυκλοφόρητη μετοχή της εταιρείας: Απόφαση να σκεφτούμε δύο φορές .)

Δεν είναι ασυνήθιστο οι εταιρείες να προσφέρουν κίνητρα για τους εργαζομένους με μεγαλύτερη διάρκεια απασχόλησης να κάνουν πρόωρη συνταξιοδότηση. Αν είστε ο παραλήπτης μιας τέτοιας προσφοράς, εξετάστε το ενδεχόμενο να το πάρετε σε δύο στάδια. Πρώτον, η προσφορά μπορεί να είναι αρκετά οικονομικά ελκυστική και, δεύτερον, εάν δεν λάβετε την αρχική προσφορά, η επόμενη τέτοια προσφορά στις περισσότερες περιπτώσεις δεν είναι σχεδόν τόσο κερδοφόρα. Και μην κάνετε κανένα λάθος, μετά από αυτή την πρώτη προσφορά είστε πιθανόν "στη λίστα", να το πω έτσι.

Μερικοί λαοί μπορεί να είναι αρκετά τυχεροί ώστε να ευθυγραμμιστούν για κληρονομικότητα από γονείς ή άλλους. Γενικά προτρέπω την προσοχή στο να συμπεριληφθεί αυτό ως περιουσιακό στοιχείο συνταξιοδότησης. Τα πράγματα μπορούν να συμβούν. Οι γονείς σας θα μπορούσαν να ζήσουν περισσότερο από το αναμενόμενο και το κόστος της φροντίδας τους θα μπορούσε να φάνε μακριά σε μεγάλο μέρος του πλούτου τους. (Δείτε επίσης: Στρατηγικές επενδύσεων συνταξιοδότησης κατά ηλικία .)

Καθορίστε πόσο θα χρειαστείτε για να υποστηρίξετε τον τρόπο ζωής σας

Αυτή είναι η στιγμή να αρχίσετε να κάνετε κάποιες επιλογές σχετικά με το πώς θα ζήσετε στη συνταξιοδότηση και, το πιο σημαντικό, να βάλετε μερικές μορφές δολάριο σε αυτόν τον τρόπο ζωής. Θα μετακομίσετε ή θα μειώσετε το σπίτι σας; Θα είστε χρεωμένοι από τη στιγμή που θα χτυπήσετε τη συνταξιοδότηση; Θα υποστηρίξετε τα ενήλικα παιδιά; (Δείτε επίσης: Θέλετε να ταξιδέψετε τον κόσμο στη συνταξιοδότηση; Εδώ είναι πώς ).

Ένας άλλος τρόπος να το πούμε είναι να αρχίσετε να σκέφτεστε ως προς τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης.

Κάνετε μια προβολή συνταξιοδότησης

Υπάρχουν πολλοί αριθμομηχανές συνταξιοδότησης διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση, ίσως ακόμη και μέσω του παρόχου συνταξιοδοτικών προγραμμάτων της εταιρείας σας. Ορισμένοι είναι καλύτεροι από τους άλλους, επομένως ελέγχουν λίγο τη μεθοδολογία και τις υποκείμενες υποθέσεις. Οι καλύτεροι είναι εξαιρετικά εργαλεία για να σας δώσω μια ιδέα εάν τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση είναι ρεαλιστικά ή όχι.

Τα περισσότερα εργαλεία προβολής συνταξιοδότησης θα σας ζητήσουν να εισάγετε τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, τις συντάξεις, την κοινωνική ασφάλιση και οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις. Με βάση μεταβλητές όπως η κατανομή της επένδυσής σας και άλλοι παράγοντες, τα προγράμματα αυτά θα σας δώσουν μια ιδέα για το πόση ροή μετρητών συνταξιοδότησης θα μπορούσαν να υποστηρίξουν οι πόροι σας. Ενώ μπορεί να μην σας αρέσει η απάντηση, είναι πολύ καλύτερο να γνωρίζετε ότι έχετε πιθανό έλλειμμα όσο το δυνατόν νωρίτερα πριν από τη συνταξιοδότηση. (Δείτε επίσης: ETF που συνήθως βρίσκονται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης .)

Αυτό μπορεί να είναι ένα καλό σημείο για να εμπλακείτε στις υπηρεσίες ενός αρμόδιου οικονομικού συμβούλου μόνο για να σας βοηθήσουμε. Εκτός από την εμπειρογνωμοσύνη τους, ένας ειδικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει μια αποσπασμένη προοπτική τρίτου για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Σκεφτείτε μια στρατηγική απόσυρσης

Μια από τις πιο σύνθετες πτυχές που αφορούν τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ο προσδιορισμός των λογαριασμών σας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και με ποια σειρά. Οι διαφορετικοί τύποι λογαριασμών έχουν διαφορετικές φορολογικές συνέπειες. Ο παραδοσιακός λογαριασμός IRA και οι αποσύρσεις λογαριασμών 401 (k) φορολογούνται γενικά ως συνηθισμένο εισόδημα. Οι λογαριασμοί IRA του Roth δεν θα φορολογούνται γενικά εφόσον τηρούνται ορισμένοι κανόνες. (Δείτε επίσης: Φορολογική μεταχείριση των διανομών Roth IRA .)

Οι προσόδους μπορεί να φορολογούνται εν μέρει ή συνολικά, ανάλογα με τον τρόπο που παίρνετε τα χρήματα. Οι φορολογητέες επενδύσεις μπορούν να τύχουν προτιμησιακής μακροπρόθεσμης μεταχείρισης κεφαλαιακών κερδών εάν ακολουθούνται ορισμένοι κανόνες. Το θέμα είναι ότι οι κανόνες μπορεί να είναι περίπλοκοι και οι κακές επιλογές μπορεί να έχουν αρνητικές συνέπειες για την οικονομική σας υγεία κατά τη συνταξιοδότηση.

Η συμβουλευτική με έναν εξειδικευμένο φορολογικό ή οικονομικό σύμβουλο είναι μια πολύ καλή ιδέα εδώ, ειδικά εάν αναμένετε να είστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση. (Δείτε επίσης: Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε .)

Στρες-Δοκιμάστε το σχέδιό σας

Ακόμη και τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδια δεν πάνε πάντα σύμφωνα με το σχέδιο. Σκεφτείτε τι μπορεί να πάει στραβά. Τι συμβαίνει εάν υποφέρετε από σοβαρή ιατρική αποτυχία που σας εμποδίζει να εργαστείτε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας; Τι γίνεται αν η επιχείρησή σας αποφασίσει να σας απολύσει πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησής σας; Τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση εξακολουθούν να λειτουργούν οικονομικά; (Δείτε επίσης: Πώς ένας σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης .)

Η κατώτατη γραμμή

Τα 10 χρόνια που οδηγούν στη συνταξιοδότηση είναι η στιγμή για τους επενδυτές να πάρουν τις πάπιές τους στη σειρά, έτσι ώστε να μιλήσουν. Πάρτε μια λαβή για όλους τους πόρους σας για τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης, συντάξεις, λογαριασμούς συνταξιοδότησης και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Καθορίστε τι θα χρειαστείτε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση και να προσδιορίσετε εάν οι οικονομικοί πόροι σας θα υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής σας. Εάν χρειάζεστε τη βοήθεια ενός οικονομικού επαγγελματία, πάρτε το. Μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση λαμβάνει τον προγραμματισμό και αυτή η χρονική περίοδος είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί η επιτυχής συνταξιοδότηση. (Δείτε επίσης: Υπάρχει καριέρα στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας; )