Διαχειριστής πλούτου (CWM)
Ο Chartered Wealth Manager (CWM) είναι ένας επαγγελματικός τίτλος που εκδίδεται από την Παγκόσμια Ακαδημία Οικονομικών και Διοίκησης (GAFM), τυπικά την Αμερικανική Ακαδημία Οικονομικής Διαχείρισης (AAFM). Σκοπός είναι να πιστοποιήσει τη γνώση και την ικανότητα των επαγγελματιών διαχείρισης πλούτου.
Οι προϋποθέσεις για το πρόγραμμα CWM είναι τρία έτη ή περισσότερο επαγγελματικής πείρας στη διαχείριση πλούτου και ένα πτυχίο που έχει εγκριθεί από το GAFM ή άλλο εγκεκριμένο πρόγραμμα, όπως πτυχίο σε ορισμένους τομείς.
Βασικές τακτικές
- Ο Chartered Wealth Manager (CWM) είναι μια επαγγελματική πιστοποίηση που παρέχεται στους διαχειριστές πλούτου και προσφέρεται από την Παγκόσμια Ακαδημία Οικονομικών και Διοίκησης.
- Το CWM πιστοποιεί την επαγγελματική ικανότητα σε εργοδότες, συνεργάτες και πελάτες στους τομείς: χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, επενδύσεων, κινδύνων, οικονομικών, φορολογίας, συνταξιοδότησης, προγραμματισμού ακινήτων και χρημάτων και τραπεζικών εργασιών.
- Οι υποψήφιοι πρέπει να κατέχουν μεταπτυχιακό τίτλο σπουδών στη χρηματοοικονομική, νομική, οικονομική, μαθηματική ή διαχείριση πλούτου και πάνω από 5 χρόνια εμπειρίας. Οι Καθηγητές, οι Διδακτορικοί, οι CPA και οι Δικηγόροι μπορούν να υποβάλλουν αίτηση για εξατομικευμένες εξαιρέσεις.
Κατανόηση του Chartered Wealth Manager (CWM)
Το πρόγραμμα Chartered Wealth Manager επικεντρώνεται σε θέματα όπως η διαχείριση σχέσεων, η επικοινωνία, οι πωλήσεις και ο οικονομικός προγραμματισμός και απαιτεί 15 ώρες ανά έτος για συνεχιζόμενες απαιτήσεις εκπαίδευσης.
Το GAFM είναι ένας παγκόσμιος φορέας που προσφέρει πιστοποίηση υποψηφίων για να βελτιώσει τις γνώσεις και τα προσόντα του σε θέματα χρηματοοικονομικών, λογιστικών και διαχειριστικών συμβουλών. Προσφέρει άλλες πιστοποιήσεις όπως Accredited Financial Analyst (AFA), Διαπιστευμένο Σύμβουλο Διαχείρισης (AMC) και Master Financial Planner (MFP). Το Συμβούλιο Τυποποίησης του GAFM ξεκίνησε το 1996 με τη συγχώνευση της συμβουλευτικής επιτροπής ιδρυτών της αρχικής φορολογικής νομοθεσίας και της αναθεώρησης του νόμου για το σχεδιασμό ακινήτων και της αμερικανικής ακαδημίας οικονομικής διαχείρισης και αναλυτών.
Απαιτήσεις CWM
Οι υποψήφιοι που επιθυμούν να ακολουθήσουν τον ορισμό CWM πρέπει να πληρούν τις ελάχιστες ακαδημαϊκές και εργασιακές απαιτήσεις. Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν δύο από τα ακόλουθα:
- Πιστοποιητικό ABA AACSB, ACBSP ή Equis Accredited Financial, Investment, Accounting, Tax ή Economics
- Τρία χρόνια επαγγελματικής πείρας
- Ένα κυβερνητικά αναγνωρισμένο πτυχίο: άδειες, πτυχίο, MBA / Masters ή πτυχίο νομικής, PhD, CPA, αναγνωρισμένες ονομασίες και εργασίες εξειδίκευσης
- Σχετικό πτυχίο και εξετάσεις από εγκεκριμένο και διαπιστευμένο πανεπιστημιακό πρόγραμμα AAFM
- Ολοκλήρωση προγραμμάτων επιμόρφωσης Εκτελεστικών Πιστοποιητικών σε απευθείας σύνδεση
Για να αποδείξουν ότι οι υποψήφιοι έχουν αποκτήσει μεταπτυχιακό δίπλωμα ειδίκευσης, οφείλουν να υποβάλουν:
- Εφαρμογή Πιστοποίησης AAFM που δείχνει εκπαίδευση από φορέα παροχής εκπαίδευσης με πιστοποίηση AAFM
- Τα αποδεικτικά στοιχεία καλής πίστης για την υποβολή αίτησης, την εγγραφή και την ολοκλήρωση του πτυχίου και τις εξετάσεις από διαπιστευμένο ή κυρωμένο πρόγραμμα
- Αποδεικτικά στοιχεία επαγγελματικής πείρας και τυχόν διπλωμάτων, αδειών, ονομασιών, πιστοποιήσεων, κυβερνητικών εργασιών / κατάρτισης, διδακτικής εργασίας, έρευνας ή άλλων βραβείων
Δεν απαιτείται εξέταση CWM. Οι επαγγελματίες της CWM θα πρέπει να διαθέτουν εξειδίκευση που να καλύπτει τους ακόλουθους θεματικούς τομείς: 1. Estate Planning και Trusts 2. Διαχείριση περιουσιακών στοιχείων 3. Διαχείριση χαρτοφυλακίων 4. Διεθνής φορολογία 5. Νόμος συνταξιοδότησης 6. Οικονομικά 7. Επενδύσεις 8. Χρήμα και τραπεζική 9. High Net Worth Consulting 10. Διαχείριση σχέσεων, συμμόρφωση και ηθική δεοντολογία 11. Επιχειρήσεις και οργανισμοί 12. Διαχείριση κινδύνων και ασφάλιση
Οι κάτοχοι CWM υποχρεούνται να ολοκληρώνουν τουλάχιστον 15 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης ετησίως.
Λειτουργίες ενός CWM
Ένα CWM συνήθως βοηθά τους μικροεπενδυτές με τα εξής:
- Δημιουργία επενδυτικών στρατηγικών: Οι εξειδικευμένοι διαχειριστές πλούτου δημιουργούν στρατηγικές γύρω από τις ανοχές των πελατών τους, τις προσωπικές τους καταστάσεις και τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Για παράδειγμα, ένα CWM μπορεί να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων αποθεμάτων μερίσματος υψηλής απόδοσης για έναν επενδυτή που επιδιώκει παθητικό εισόδημα.
- Παροχή Ανεξάρτητων Συμβουλών: Η CWM αναλύει μεγάλα ποσά οικονομικών ειδήσεων και δεδομένων και παρέχει στους πελάτες ανεξάρτητη αξιολόγηση των πληροφοριών. Για παράδειγμα, μετά την ανάγνωση ενός ενημερωτικού δελτίου για μια επερχόμενη αρχική δημόσια προσφορά (IPO), ένα CWM μπορεί να συμβουλεύει τον πελάτη του για να αποφύγει την επένδυση.
- Ακούστε ενεργά: Οι περιστάσεις των πελατών αλλάζουν συνεχώς. Ένα CWM διοργανώνει τακτικές συναντήσεις με τους επενδυτές και καθορίζει εάν μια αλλαγή στην κατάστασή τους απαιτεί επανεξέταση της επενδυτικής στρατηγικής. Για παράδειγμα, μετά από μια συνάντηση πελάτη, μια CWM μπορεί να αποφασίσει να κάνει μια ανακατανομή χαρτοφυλακίου μετά από να μάθει για μια κληρονομιά. Η ενεργή ακρόαση βοηθά να διασφαλιστεί ότι τα CWM πληρούν τον κανόνα Know Your Client (KYC).
- Διδασκαλία: Το CWM εκπαιδεύει ενεργά τους επενδυτές σχετικά με τις χρηματοπιστωτικές αγορές και τον τρόπο οικοδόμησης πλούτου. Διδάσκουν στους πελάτες τους βασικές αρχές όπως η διαφοροποίηση, η κατανομή των πόρων και η σημασία της πειθαρχίας. Εάν ένα CWM έχει ενεργούς πελάτες συναλλαγών, μπορεί να εξηγήσουν τη σημασία της διατήρησης του κεφαλαίου και του κινδύνου / ανταμοιβής.
- Financial Guardian: Οι εξειδικευμένοι διαχειριστές πλούτου παρακολουθούν τις αγορές των πελατών και τους προειδοποιούν για νέες ευκαιρίες ή πιθανούς κινδύνους που ενδέχεται να επηρεάσουν τα χαρτοφυλάκιά τους. Για παράδειγμα, ένα CWM μπορεί να ενημερώσει έναν πελάτη σχετικά με μια προειδοποίηση έκπληκτων κερδών που ενδέχεται να επηρεάσει αρνητικά την κατοχή χαρτοφυλακίου.