Νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης (HERA)
Τι είναι ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκτησης (HERA)Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης (HERA) δημιουργήθηκε για να αντιμετωπίσει την κρίση των στεγαστικών δανείων του 2008. Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης επέτρεψε στην Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) να εγγυηθεί έως και 300 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέες 30ετές υποθήκες σταθερού επιτοκίου για τα subprime δανειολήπτες. Προκειμένου να συμμετάσχουν, οι δανειστές έπρεπε να καταγράψουν τα υπόλοιπα των βασικών δανείων μέχρι και το 90% της τρέχουσας εκτίμησής τους.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ του νόμου περί στέγασης και οικονομικής ανάκτησης (HERA)
Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης προοριζόταν τελικά να ανανεώσει την εμπιστοσύνη των πολιτών στον Fannie Mae και τον Freddie Mac. Επιχείρησε τα κράτη να αναχρηματοδοτήσουν τα δάνεια χαμηλού κινδύνου με ομολογιακά δάνεια υποθηκών και δημιούργησε το Federal Housing Finance Agency (FHFA). Αυτό το νέο πρακτορείο χρησιμοποίησε τη νεοσυσταθείσα του εξουσία για να θέσει τους Fannie Mae και Freddie Mac υπό συντηρητικό το 2008.
Υπότιτλοι Σύμφωνα με τον νόμο περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης
Η HERA περιελάμβανε ορισμένες πράξεις υπότιτλων βάσει της κύριας πράξης. Μεταξύ αυτών ήταν:
- Νόμος περί Φόρων Στέγασης του 2008 : Αυτή η υπότιτλος προσέφερε μια πρώτη φορά επιστροφή φόρου πίστωσης στο σπίτι αγοραστή για αγορές την ή μετά την 9η Απριλίου 2008 και πριν την 1η Ιουλίου 2009, ίση με το 10% της τιμής αγοράς μιας κύριας κατοικίας, $ 7, 500. Εξάλειψε επίσης την πίστωση για τους φορολογούμενους με εισοδήματα άνω των $ 75.000 ($ 150.000 για κοινές επιστροφές). Για όσους έλαβαν πίστωση φόρου, η αποπληρωμή αναμενόταν για δεκαπέντε έτη μέσω ίσων δόσεων μέσω προσαύξησης του ετήσιου φόρου εισοδήματος των φορολογουμένων. Παρείχε επίσης έκτακτη βοήθεια για την ανασυγκρότηση εγκαταλελειμμένων και αποκλεισμένων κατοικιών.
- Ο νόμος για τον εκσυγχρονισμό του FHA του 2008: Αυτός ο υπότιτλος αύξησε το όριο του δανείου FHA από 95% σε 110% της μέσης τιμής κατοικίας της περιοχής, έως 150% του ορίου δανεισμού GSE (ή $ 625.000). Επιχείρησε επίσης 3, 5 τοις εκατό προκαταβολή για κάθε δάνειο FHA και έθεσε ένα δωδεκάμηνο μορατόριουμ για το αμερικανικό Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης εφαρμογή των ασφαλίστρων που βασίζονται σε κινδύνους. Απαγόρευσε επίσης τις προκαταβολές που χρηματοδοτούνται από τον πωλητή, ενώ εξουσιοδοτεί το FHA να ασφαλίσει δάνεια αναχρηματοδότησης σταθερού επιτοκίου ύψους μέχρι 300 δισ. Δολαρίων έως και 90% των εκτιμώμενων δανειοληπτών. Οι δεσμεύσεις για υποθήκες που πραγματοποιήθηκαν την 1η Ιανουαρίου 2008 ή αργότερα καλύπτονταν από την πράξη. Επιπλέον, η πράξη απαιτούσε από τους υφιστάμενους κατόχους υποθηκών να δεχτούν τα έσοδα από το ασφαλισμένο δάνειο ως πλήρη εξόφληση για όλα τα προϋπάρχοντα χρέη. Η συμμετοχή του δανειολήπτη σε αυτό το πρόγραμμα ήταν προαιρετική.
- Ασφαλής και δίκαιη επιβολή του νόμου περί αδειοδότησης υποθηκών του 2008: Η πράξη αυτή απαιτούσε από όλα τα κράτη να εφαρμόσουν σύστημα χορήγησης αδειών και εγγραφών σε υποθήκη ενυπόθηκων δανείων (στο εξής "MLO") μέχρι την 1η Αυγούστου 2009 (1 Αυγούστου 2010 για νομοθετικά συμβούλια που συνεδριάζουν ανά διετία). Τα κράτη είχαν τη δυνατότητα να εκμεταλλεύονται τα δικά τους συστήματα, υπό την επιφύλαξη αυστηρών ομοσπονδιακών προτύπων, ή μπορούν να συμμετέχουν στο Σύστημα Αδειοδότησης Στεγαστικών Δανείων και στο μητρώο.