CDs vs. MMAs vs. Savings Accounts

Η επιλογή του σωστού τύπου λογαριασμού αποταμίευσης μπορεί να προκαλέσει σύγχυση: Βρίσκεστε καλύτερα με πιστοποιητικό κατάθεσης (CD); Ένας παραδοσιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου; Ένας λογαριασμός αγοράς χρήματος (MMA); Καθένας έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, διαβάστε έτσι και επιλέξτε τη σωστή επιλογή για εσάς.

Παραδοσιακό Λογαριασμό Ταμιευτηρίου

Αυτοί οι απλοί λογαριασμοί είναι ένας από τους πιο βασικούς τρόπους για την τράπεζα των χρημάτων σας. Είναι μια καλή επιλογή για τον πρώτο λογαριασμό αποταμίευσης ενός νέου, ή για όποιον χρειάζεται εύκολη πρόσβαση στα μετρητά. Οι περισσότερες τράπεζες δεν απαιτούν μεγάλη προκαταβολή για να ανοίξουν λογαριασμό ταμιευτηρίου - συχνά αρκούν 25 δολάρια. Συνήθως, θα πρέπει να διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό για να αποφύγετε μηνιαία αμοιβή. Το ελάχιστο ποσό μπορεί να είναι οπουδήποτε μεταξύ $ 25 και $ 1.000, ανάλογα με την τράπεζα και τον λογαριασμό. Εάν οι λογαριασμοί αποταμίευσης και ελέγχου είναι στην ίδια τράπεζα, είναι πιθανό να μπορείτε εύκολα να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ των λογαριασμών ή να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό αποταμίευσης για προστασία υπερανάληψης. Δεν θα τιμωρηθείτε για αποσύρσεις από τον λογαριασμό σας σε ταμιευτήριο, αλλά δεν θα έχετε μεγάλο ενδιαφέρον.

Ποιοι Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου είναι ικανοποιητικοί για

• Οι μαθητές και τα παιδιά αρχίζουν τη σχέση τους με μια τράπεζα
• Όποιος θέλει ελεύθερη πρόσβαση στα μετρητά τους, χωρίς ποινή

Πλεονεκτήματα

• Μικρή χρέωση κατάθεσης που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού

• Δεν υπάρχουν τέλη όταν διατηρείται το ελάχιστο υπόλοιπο

• Εύκολη παρακολούθηση της δραστηριότητας του λογαριασμού σας

• Δεν υπάρχουν κυρώσεις ή περιορισμοί για τις αποσύρσεις

• Το FDIC προστατεύεται

Μειονεκτήματα

• Πολύ χαμηλά επιτόκια (συχνά κάτω από τον πληθωρισμό)

Λογαριασμός χρηματαγοράς (MMA)

Τα MMA είναι παρόμοια με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά λειτουργούν με μεγαλύτερους αριθμούς. Συνήθως, θα χρειαστείτε μεγαλύτερη κατάθεση για να ανοίξετε το λογαριασμό - τα $ 1.000 είναι κοινά - και θα πρέπει να διατηρήσετε μεγαλύτερο υπόλοιπο για να αποφύγετε τα τέλη (μπορεί να φτάσει τα 10.000 $), αλλά θα επιβραβευτείτε με υψηλότερο επιτόκιο . Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι οποίοι πληρώνουν σταθερό ετήσιο επιτόκιο, πολλά MMA έχουν κλιμακωτό επιτόκιο, με υψηλότερα ποσοστά για μεγαλύτερα υπόλοιπα. Αυτό το καθιστά επιθυμητό για όσους είναι σε θέση να διατηρήσουν μια υψηλή ημερήσια ισορροπία στο λογαριασμό. Ένα άλλο πλεονέκτημα που προσφέρεται από πολλά MMA είναι η δυνατότητα εγγραφής ελέγχων από το λογαριασμό, αλλά αυτό αντισταθμίζεται από περιορισμούς στον αριθμό των αποσύρσεων που επιτρέπονται κάθε μήνα.

Ποιοι MMAs είναι καλοί για

• Άτομα με μεγάλα ποσά μετρητών για κατάθεση, που δεν χρειάζονται καθημερινή ή εβδομαδιαία πρόσβαση στα χρήματά τους.

Πλεονεκτήματα

• Τα υψηλότερα επιτόκια από ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου

• Συχνά έχουν τη δυνατότητα να γράφουν επιταγές

• Αναλήψεις χωρίς ποινή

• Προστασία FDIC

Μειονεκτήματα

• Απαιτείται μεγάλη ισορροπία για την αποφυγή μηνιαίων τελών

• Περιορισμός του αριθμού των μηνιαίων αναλήψεων

• Χαμηλότερα επιτόκια εάν η ισορροπία πέσει από υψηλότερες βαθμίδες

Πιστοποιητικό Κατάθεσης (CD)

Όταν αγοράζετε ένα CD, επιτρέπετε στην τράπεζα να χρησιμοποιεί τα χρήματά σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, πράγμα που σημαίνει ότι θα αντιμετωπίσετε ένα απότομο πρόστιμο για πρόωρες αποσύρσεις. Ωστόσο, τα επιτόκια είναι πολύ υψηλότερα για τα CD από ό, τι για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή τα ΜΜΑ, καθιστώντας τα επιθυμητά για όσους μπορούν να κάνουν μεγάλες καταθέσεις χωρίς να χρειάζονται πρόσβαση στα χρήματα κατά τη διάρκεια της θητείας του CD. Οι όροι μπορεί να είναι τόσο σύντομοι όσο τρεις μήνες, ή μέχρι πέντε χρόνια. Όσο μεγαλύτερος είναι ο όρος, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Μπορείτε να αγοράσετε ένα CD για μόλις $ 100, αλλά συνήθως η αρχική κατάθεση είναι μεγαλύτερη, συχνά $ 1.000 ή περισσότερο. Οι υψηλότερες ισορροπίες τείνουν να προσφέρουν υψηλότερα ποσοστά. Τα CD έχουν γενικά σταθερά επιτόκια, αλλά ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης CD με μεταβλητό επιτόκιο. Πραγματοποιήστε αγορές γύρω για να βρείτε τα κορυφαία ποσοστά CD καθώς αλλάζουν συχνά.

Ποιο CD είναι καλό για

• Άτομα που δεν χρειάζονται πρόσβαση στα χρήματά τους για αρκετούς μήνες έως αρκετά χρόνια κάθε φορά
• Μεγαλύτερα (ή jumbo) CDs συχνά παίρνουν υψηλότερα επιτόκια, έτσι τα άτομα με μεγαλύτερο ποσό κατάθεσης θα δουν μια καλύτερη απόδοση.

Πλεονεκτήματα

• Τα υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου

• Το FDIC προστατεύεται

• Εύκολο άνοιγμα, με πολλές online επιλογές

Μειονεκτήματα

• Αυστηρές κυρώσεις για πρόωρες αποσύρσεις σε ορισμένες περιπτώσεις

Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι η συγκεκριμένη τράπεζα που επιλέγετε και η διάρκεια της θητείας σας μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στο επιτόκιο σας.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν αποφασίζετε εάν ένας παραδοσιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου, MMA ή CD είναι ο καλύτερος για εσάς, θα χρειαστεί να εξετάσετε πόσα μπορείτε να καταθέσετε αρχικά, πόσο συχνά θα χρειαστείτε πρόσβαση στις αποταμιεύσεις σας και πόσα θέλετε να κάνετε σε συμφέρον. Αν τα κεφάλαια είναι σφιχτά και ίσως χρειαστείτε τα χρήματά σας για λογαριασμούς ή καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ένας παραδοσιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου ή MMA είναι η καλύτερη επιλογή. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αφήσετε ένα μεγαλύτερο χρηματικό ποσό ανέπαφο για μεγάλο χρονικό διάστημα, ένα CD είναι η καλύτερη επιλογή.