Μπορείτε να γίνετε πλούσιοι επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια;

Η επένδυση είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους δημιουργίας πλούτου. Λαμβάνοντας ένα ορισμένο βαθμό κινδύνου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία για να εργαστείτε για εσάς και να δημιουργήσετε βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα έσοδα, ανάλογα με τους επενδυτικούς σας στόχους. Φυσικά, όσο περισσότερος κίνδυνος αναλαμβάνετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα επιτυχίας και αποτυχίας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πιο επικίνδυνες κινητές αξίες, όπως τα αποθέματα, θεωρούνται παραδοσιακά οι επενδυτικές επενδύσεις για όσους επιθυμούν να το καταστήσουν πλούσιο.

Δεδομένου ότι τα αμοιβαία κεφάλαια θεωρούνται γενικά ασφαλέστερες, σταθερότερες επενδύσεις, μπορεί να φανεί αντιφατικό ότι μπορούν να παράσχουν άφθονες ευκαιρίες για επιθετική δημιουργία πλούτου. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων είναι εξίσου επικίνδυνοι ή πιο επικίνδυνοι από τις μεμονωμένες επενδύσεις μετοχών και έχουν τη δυνατότητα να αποφέρουν τεράστιες αποδόσεις. Ειδικότερα, τα αποθέματα και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια υψηλής απόδοσης έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να παράγουν τα υψηλότερα δυνατά κέρδη επενδύοντας στα πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία.

Ταμεία αποθεμάτων υψηλής απόδοσης

Υπάρχει μια ευρεία παλέτα χρηματιστηριακών κεφαλαίων που στοχεύει σε συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους. Τα κεφάλαια υψηλής απόδοσης, όπως υποδηλώνει το όνομα τους, έχουν ως στόχο τη δημιουργία των μέγιστων δυνατών αποδόσεων, ανάλογα με το είδος των εισοδημάτων που επιδιώκουν οι μέτοχοι.

Για επενδυτές που επιθυμούν να λάβουν το μέγιστο ετήσιο εισόδημα από επενδύσεις, τα κεφάλαια μερίσματος υψηλής απόδοσης επικεντρώνονται σε μετοχές που καταβάλλουν με συνέπεια πολύ υψηλά μερίσματα. Όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πρέπει να διανέμουν τα καθαρά κέρδη στους μετόχους τουλάχιστον μία φορά ετησίως, και έτσι τα κεφάλαια μερισμάτων υψηλής απόδοσης πραγματοποιούν τουλάχιστον μία πληρωμή μερισμάτων ετησίως. Τα κεφάλαια αυτά είναι λιγότερο επικεντρωμένα στη δημιουργία κεφαλαιουχικών κερδών, επομένως δεν εμπορεύονται συχνά τίτλους εκτός εάν τα μερίσματα των μετοχών αναστέλλονται ή μειώνονται σημαντικά. Αυτά δεν είναι σίγουρα τα πιο επιθετικά είδη κεφαλαίων, αλλά αν έχετε σημαντικό ποσό για να επενδύσετε, το εισόδημα από μερίσματα που παράγονται κάθε χρόνο μπορεί να είναι σημαντικό.

Άλλα αποθέματα κεφαλαίων υψηλών αποδόσεων επικεντρώνονται στην παραγωγή κεφαλαιουχικών κερδών, χρησιμοποιώντας ένα ιδιαίτερα επιθετικό εμπορικό στυλ. Αυτό συνεπάγεται την ενεργό αναζήτηση του επόμενου μεγάλου αποθέματος και την προσπάθεια να ξεκινήσει η ανάκαμψη. Αντίστροφα, αυτά τα κεφάλαια μπορεί να φαίνονται σε σύντομα αποθέματα τα οποία είναι έτοιμα να μειώσουν σημαντικά. Αυτοί οι τύποι κεφαλαίων απαιτούν έναν πολύ ενεργό διαχειριστή ο οποίος έχει άφθονη εμπειρία και έντονο ένστικτο. Υπάρχει ένας πολύ υψηλότερος βαθμός κινδύνου που ενυπάρχει σε αυτό το είδος μετοχικού κεφαλαίου σε σχέση με κεφάλαια μερισμάτων, αλλά προσφέρει επίσης περισσότερες ευκαιρίες για ταχείες και ουσιαστικές αποδόσεις.

Ταμεία υψηλής απόδοσης

Τα χρηματιστήρια δεν είναι τα μόνα αμοιβαία κεφάλαια που μπορούν να ανοίξουν το δρόμο για πλούτο. Παρότι τα αμοιβαία κεφάλαια των ομολόγων χαρακτηρίζονται συνήθως ως ένα από τα ασφαλέστερα είδη κεφαλαίων, παρέχοντας μέτριο ετήσιο εισόδημα και την υπόσχεση διατήρησης κεφαλαίου, τα ομολογιακά κεφάλαια υψηλής απόδοσης είναι στην πραγματικότητα αρκετά επικίνδυνα.

Ενώ τα κεφάλαια που επενδύουν σε ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες με υψηλό βαθμό αξιολόγησης και κυβερνήσεις παράγουν το μεγαλύτερο μέρος των αποδόσεων τους από τις πληρωμές τόκων, τα κεφάλαια που επενδύουν σε ομόλογα πολύ χαμηλού επιτοκίου, που ονομάζονται junk bonds, χρησιμοποιούν μια πιο βραχυπρόθεσμη επενδυτική στρατηγική. Αντί να κρατούν ομόλογα έως τη λήξη τους και να εισπράττουν ετήσιες πληρωμές τοκομεριδίων, τα αχρηστευμένα κεφάλαια κεφαλαιοποιούνται για την αστάθεια των τιμών των ομολόγων σκουπίδια. Επειδή ο κίνδυνος αθέτησης είναι τόσο υψηλός, τα χρεόγραφα junk πωλούν συχνά πολύ χαμηλότερα από τις ονομαστικές αξίες τους και πληρώνουν εξαιρετικά υψηλό επιτόκιο.

Καθώς τα εθνικά επιτόκια αλλάζουν ή οι οντότητες έκδοσης κερδίζουν ή χάνουν την αξιοπιστία τους, η αγοραία τιμή αυτών των ομολόγων μπορεί να κυμανθεί δραματικά. Τα ανεπίκλητα κεφάλαια παράγουν αποδόσεις μέσω της αγοράς φθηνών ομολόγων junk, αποκομίζοντας τα οφέλη από τις γενναιόδωρες πληρωμές κουπονιών και την πώλησή τους πριν την εταιρεία αθετήσει, ελπίζω για κέρδος. Εάν ο εκδότης οντότητα σταθεροποιηθεί και η πιστοληπτική του ικανότητα βελτιωθεί, η αξία των junk ομολόγων μπορεί να αυξηθεί δραματικά, δημιουργώντας ακόμη υψηλότερες αποδόσεις λόγω της τιμής αγοράς-υπόγειου τιμή αγοράς.

Ισορροπημένα Κεφάλαια για τον Μέτρια Επενδυτή

Για όσους δεν είναι έτοιμοι να αναλάβουν τον ακραίο κίνδυνο που ενυπάρχει στα κεφάλαια υψηλής απόδοσης, υπάρχουν πολλές επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων που παρέχουν την ευκαιρία για μεγάλα κέρδη, ενώ παράλληλα προσφέρουν κάποια σταθερότητα. Τα ισορροπημένα κεφάλαια επενδύουν σε χρέη και ίδια κεφάλαια και μπορούν να προσαρμοστούν στους συγκεκριμένους στόχους και την ανοχή κινδύνου των μετόχων τους.

Για τους επενδυτές που επιθυμούν να επενδύσουν σε περιουσιακά στοιχεία υψηλού κινδύνου, χωρίς να στοιχηματίζουν την εκμετάλλευση, τα κεφάλαια που το διαδραματίζουν σχετικά ασφαλές, αλλά εξακολουθούν να περιλαμβάνουν κάποια αξιόγραφα υψηλής απόδοσης, είναι κατάλληλα. Για παράδειγμα, ένα ταμείο μπορεί να επενδύσει κυρίως σε πολύ σταθερά ομόλογα ή να αγοράσει και να διατηρήσει αποθέματα μπλε τσιπ με αποδεδειγμένα ιστορικά στοιχεία, αλλά επίσης να διαθέσει ένα μέρος του κεφαλαίου του για επενδύσεις σε χρεωστικά ομόλογα ή σε εξαιρετικά ασταθή αποθέματα. Παρόλο που οι δυνατότητες δημιουργίας σοβαρού πλούτου είναι περιορισμένες, τα κεφάλαια αυτά προσφέρουν μακροπρόθεσμη σταθερότητα, με ελάχιστη πιθανότητα κινδύνου.

Χρηματοδοτικά ταμεία χαμηλού κινδύνου και χρηματαγοράς

Όπως και κάθε επένδυση, όσο περισσότερο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, τόσο μεγαλύτερες πιθανές επιστροφές. Είναι δύσκολο να γίνετε πλούσιοι που επενδύουν μόνο $ 1.000 σε οποιοδήποτε είδος ασφάλειας. Αν έχετε σημαντικό ποσό για να επενδύσετε, ωστόσο, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σημαντικό ποσό εισοδήματος ακόμη και με τις πιο σταθερές επενδύσεις.

Αν και τα κεφάλαια ομολόγων και χρηματαγοράς χαμηλού κινδύνου δεν είναι ακριβώς τα σούπερ σταρ της δημιουργίας πλούτου, προσφέρουν ένα πολύ υψηλό βαθμό σταθερότητας, μαζί με την υπόσχεση σταθερού εισοδήματος κάθε χρόνο. Αν έχετε ένα άφθονο ποσό για να επενδύσετε, ακόμη και τα μέτρια επιτόκια μπορούν να δημιουργήσουν έντονα ποσά. Για παράδειγμα, τα 500.000 δολάρια που επενδύονται σε ένα ταμείο χρηματαγοράς που πληρώνει μόνο 3% ετησίως παράγουν ακόμα $ 15.000 σε έσοδα από επενδύσεις κάθε χρόνο. Όσο πιο πλούσιος αρχίζετε, τόσο πιο εύκολο είναι να γίνετε αρκετά πλούσιοι σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Ο αντίκτυπος των τελών διαχείρισης

Όταν ψάχνετε να δημιουργήσετε πλούτο μέσω επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων, είναι σημαντικό να εξετάσετε τον αντίκτυπο του δείκτη εξόδων ενός ταμείου. Σε γενικές γραμμές, τα πιο ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, όπως τα ομολογιακά και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια υψηλής απόδοσης, τείνουν να έχουν υψηλότερους δείκτες δαπανών που αντανακλούν τα υψηλότερα τέλη συναλλαγών. Εάν ο λόγος δαπανών ενός συγκεκριμένου ταμείου είναι πολύ υψηλός, μπορεί να τρώτε ουσιαστικά στα ετήσια κέρδη σας.

Υπάρχουν επιχειρήσεις και μεσίτες εκεί έξω, ο δε δηλωμένος σκοπός του οποίου είναι να κρατήσει το κόστος κάτω και να διασφαλίσει ότι οι επενδυτές γνωρίζουν ακριβώς τι παίρνουν και πληρώνουν. Μερικοί επίσης προσπαθούν να κάνουν περισσότερα από ό, τι ταιριάζει με την αγορά στο δρόμο προς τα επάνω και να νικήσει το δρόμο προς τα κάτω. Αυτό μπορεί να γίνει με πολύ προσεκτική κατανομή περιουσιακών στοιχείων και διαχείριση χαρτοφυλακίου. Μπορεί να μην υπάρχουν όλες αυτές οι πολλές επιχειρήσεις που λειτουργούν με αυτό τον τρόπο, αλλά υπάρχουν και αξίζει να βρεθούν οι δυσκολίες να βρεθούν.

Έσοδα από επενδύσεις και φορολογική υποχρέωση

Μια άλλη σημαντική σκέψη κατά την επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ο αντίκτυπος του εισοδήματος από επενδύσεις στον φόρο σας. Ανάλογα με το είδος του εισοδήματος που δημιουργεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, μπορεί να βρεθείτε να πληρώνετε περισσότερους φόρους από τους αναμενόμενους. Τα κεφάλαια που παράγουν βραχυπρόθεσμα οφέλη, όπως συνήθως κάνουν τα κεφάλαια υψηλής απόδοσης, μπορούν να δημιουργήσουν μια σημαντική φορολογική υποχρέωση, επειδή τα βραχυπρόθεσμα επενδυτικά έσοδα φορολογούνται με τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος και όχι με το χαμηλότερο ποσοστό κεφαλαιουχικών κερδών που εφαρμόζεται σε μακροπρόθεσμες κέρδη.