Καλύτερη ηλικία για να πάρει ασφάλεια ζωής

Η βέλτιστη ηλικία για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι τεχνικά σωστή μετά τη γέννηση. Η ασφάλιση ζωής είναι ηλικιωμένη, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε χρόνο περνάει, η πολιτική γίνεται πιο δαπανηρή.

Ωστόσο, οι νέοι τείνουν να αναβάλλουν την αγορά ασφάλισης ζωής ενάντια σε άλλα χρέη, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια και οι πληρωμές αυτοκινήτων. Επιπλέον, τα σημερινά δημογραφικά στοιχεία έχουν απομακρύνει τους αγοραστές ασφάλισης ζωής μεγαλύτερης ηλικίας, με τις χιλιετηρίδες να παραμένουν ενιαίες ή τουλάχιστον να καθυστερούν τον γάμο περισσότερο από τις προηγούμενες γενιές, καθώς και να έχουν μεγαλύτερο χρέος και λιγότερα εισοδήματα από τους γονείς τους. Ενώ η αποπληρωμή του τρέχοντος χρέους είναι κρίσιμη, η έλλειψη για την αγορά ασφάλισης ζωής σε νεαρή ηλικία έχει σημαντικό οικονομικό αντίκτυπο, σαν την καθυστέρηση της εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Όσο πιο γρήγορα αγοράζει, τόσο το καλύτερο. Ένας γονέας ή ένας συγγενής μπορεί ακόμη και να επιλέξει να αγοράσει ασφάλεια ζωής για ένα νεογέννητο.

Οι ασφαλιστικές αξίες της ασφάλισης ζωής αυξάνονται με φοροαπαλλαγή. Οι ασφαλίστριες συνεισφορές σε ασφαλιστικές συμβάσεις ολόκληρης της ζωής που αγοράζονται σε πολύ μικρή ηλικία μπορούν να συσσωρεύουν σημαντική αξία σε μακροπρόθεσμους χρονικούς ορίζοντες, καθώς το κόστος ασφάλισης καθορίζεται για ολόκληρη τη διάρκεια της πολιτικής. Οι τιμές μετρητών μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως προκαταβολή για πρώτη αγορά κατοικίας. Εάν κρατηθεί αρκετό καιρό, οι συσσωρεύσεις ενδέχεται να συμπληρώνουν το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, η πρωταρχική λειτουργία της ασφάλισης προσωπικής ζωής περιστρέφεται γύρω από δύο μεγάλες κατηγορίες: το εισόδημα και το χρέος.

Βασικές τακτικές

• Όσο πιο σύντομα αγοράζετε ασφάλιση ζωής, τόσο το καλύτερο, καθώς γίνεται όλο και πιο ακριβό με κάθε παρελθόν έτος.
• Ένας γονέας ή συγγενής μπορεί να αγοράσει ασφάλιση ζωής για έναν ανήλικο, αγοράζοντας ολόκληρη την ασφάλιση ζωής με κατ 'αποκοπήν ποσό. πιο συχνά οι ενήλικες αγοράζουν ασφάλεια ζωής για τον εαυτό τους.
• Η βέλτιστη ηλικία για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι κάτω των 35 ετών, αλλά λίγοι άνθρωποι αυτής της ηλικιακής ομάδας είναι σε θέση να παρέχουν ασφάλειες ζωής.
• Περίπου το 57% των Αμερικανών έχει ασφάλεια ζωής και περισσότεροι από τους μισούς είναι ηλικίας 45 ετών και άνω.

Ασφάλιση ζωής και χρέος

Ένας πτυχιούχος κολλεγίου που εισέρχεται στο εργατικό δυναμικό μπορεί, ελλείψει αποταμιεύσεων, να λάβει μια πιστωτική κάρτα για τη χρηματοδότηση της μετεγκατάστασης ή του κόστους στέγασης. Η απόκτηση ακάλυπτων χρεών επιβαρύνει άμεσα την περιουσία του οφειλέτη, καθώς τα υπόλοιπα των καρτών απαιτούν πληρωμή μετά το θάνατο του κατόχου. Στην ιδανική περίπτωση, ο πτυχιούχος ηλικίας 22 έως 23 ετών αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για την κάλυψη του χρέους που αναλαμβάνει. Ωστόσο, τα περισσότερα άτομα ηλικίας κάτω των 25 ετών ενδιαφέρονται περισσότερο να πληρώνουν τους τρέχοντες λογαριασμούς παρά να αποκτούν επιπλέον.

Ενώ η βέλτιστη ηλικία για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι κάτω των 35 ετών, οι Millennials είναι οι λιγότερο πιθανό να αγοράσουν μια πολιτική. Το 2015 άτομα ηλικίας μεταξύ 18 και 35 υπερεκτίμησαν το κόστος μιας πολιτικής κατά 213%. Μεταξύ του 57% των πολιτών των ΗΠΑ που είναι ιδιοκτήτες ασφάλισης ζωής, περισσότεροι από τους μισούς ασφαλισμένους είναι 45 ετών ή μεγαλύτεροι. Δεδομένου ότι οι οικογενειακοί συντελεστές μειώνονται κατά 21% από το 1960 έως το 2010, οι αγορές της πολιτικής ζωής καθυστερούν παρά τα εγγενή πλεονεκτήματα της αγοράς σε νεαρότερη ηλικία.

Ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να προκαταβληθεί μέσω ενός κατ 'αποκοπή ποσού για ένα βρέφος ή ένα ανήλικο. Όταν ο ανήλικος μετατραπεί σε 18, η πολιτική μπορεί να μεταφερθεί στον ασφαλισμένο, οπότε η πολιτική μπορεί να χρηματοδοτηθεί περαιτέρω ή να εξαργυρωθεί αν κατέχει μετοχές.

Ασφάλιση ζωής και εισόδημα

Λιγότεροι άνθρωποι συνδέουν τον κόμπο και ο αριθμός των νοικοκυριών με διπλό εισόδημα έχει υπερδιπλασιαστεί από το 1960 έως το 2012. Περισσότερο από το 60% των αμερικανικών νοικοκυριών περιείχε δύο μισθωτούς το 2012, αύξηση 35% από το 1960. Με την ασφάλιση ζωής που υφίσταται προστατεύοντας τα νοικοκυριά από το θάνατο ενός οικογενειάρχη, η άμεση πριμοδότηση για την ασφάλιση ζωής εξακολουθεί να παραμένει σταθερή μεταξύ του 2012 και του 2014. Περίπου το 43% των Αμερικανών δεν διαθέτουν ασφάλειες ζωής. Μεταξύ αυτών των πληθυσμών, περισσότεροι από τους μισούς δήλωσαν ότι οι πληρωμές για παροχές όπως τα κινητά τηλέφωνα, οι καλωδιακές και οι υπηρεσίες Διαδικτύου υπερισχύουν των προοπτικών ασφάλισης ζωής.

Περίπου το 43% των Αμερικανών δεν έχουν ασφάλιση ζωής, με τα μηνιαία ασφάλιστρα ζωής να παίρνουν backseat σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, πληρωμές υποθηκών και άλλα αναγκών - καθώς και ευκολίες όπως τα κινητά τηλέφωνα και οι υπηρεσίες Wi-Fi.

Κόστος αναμονής

Οι εξερχόμενες αγορές ασφάλισης ζωής σε νεαρή ηλικία μπορεί να είναι δαπανηρές μακροπρόθεσμα. Το μέσο κόστος μιας πολιτικής τριετούς διάρκειας επιπέδου ύψους $ 100.000 είναι περίπου $ 156 ετησίως για έναν υγιή άνδρα ηλικίας 30 ετών. Αντίθετα, το ετήσιο ασφάλιστρο για έναν άνδρα ηλικίας 40 ετών είναι περίπου 216 δολάρια. Το συνολικό κόστος καθυστέρησης της αγοράς για 10 χρόνια είναι $ 1.800 κατά τη διάρκεια της πολιτικής.

Επιπλέον, το κόστος της αναμονής για την αγορά ασφάλισης ζωής μπορεί να έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο σε μια προσπάθεια αγοράς μιας πολιτικής. Οι ιατρικές συνθήκες είναι πιο πιθανό να αναπτυχθούν καθώς ένα άτομο μεγαλώνει. Εάν προκύψει μια σοβαρή ιατρική κατάσταση, μια πολιτική μπορεί να αξιολογηθεί από τον ασφαλιστικό φορέα ζωής, η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερες πληρωμές ασφαλίστρων ή στην πιθανότητα να απορριφθεί πλήρως η αίτηση κάλυψης.