Baby Boomer
Baby Boomer είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει ένα άτομο που γεννήθηκε μεταξύ 1946 και 1964. Η γενιά του baby boomer αποτελεί ένα σημαντικό μέρος του παγκόσμιου πληθυσμού, ειδικά σε αναπτυγμένα έθνη. Αντιπροσωπεύει σχεδόν το 20% του αμερικανικού κοινού.
Ως η μεγαλύτερη ομάδα γενεών στην ιστορία των ΗΠΑ (έως ότου η γενιά των χιλιετηρίδων τους ξεπεράσει ελαφρώς), οι baby boomers είχαν - και συνεχίζουν να έχουν - σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομία. Ως αποτέλεσμα, είναι συχνά το επίκεντρο των εκστρατειών μάρκετινγκ και των επιχειρηματικών σχεδίων.
Βασικές τακτικές
- Το baby boomer αναφέρεται σε ένα μέλος της δημογραφικά μεγάλης γενιάς που γεννήθηκε μεταξύ του τέλους του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου και τα μέσα της δεκαετίας του 1960.
- Λόγω του αριθμού τους και της σχετικής ευημερίας της αμερικανικής οικονομίας κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους, οι baby boomers είναι μια γενιά οικονομικής επιρροής.
- Σήμερα, οι baby boomers φτάνουν στην ηλικία συνταξιοδότησης και αντιμετωπίζουν ορισμένες βασικές προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησης των συνταξιοδοτικών τους παροχών.
Baby Boomer
Ιστορία των Baby Boomers
Οι baby boomers εμφανίστηκαν μετά το τέλος του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου, όταν τα ποσοστά γεννήσεων σε ολόκληρο τον κόσμο αυξήθηκαν. Η έκρηξη των νέων βρέφη έγινε γνωστή ως η έκρηξη του μωρού. Κατά τη διάρκεια της έκρηξης, σχεδόν 77 εκατομμύρια μωρά γεννήθηκαν μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες, αποτελώντας σχεδόν το 40% του αμερικανικού πληθυσμού.
Οι περισσότεροι ιστορικοί λένε ότι το φαινόμενο του baby boomer πιθανότατα περιλάμβανε ένα συνδυασμό παραγόντων: ανθρώπους που ήθελαν να ξεκινήσουν τις οικογένειες που αναβλήθηκαν κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου και της Μεγάλης Ύφεσης και την αίσθηση ότι η επόμενη εποχή θα ήταν ασφαλής και ευημερούσα. Πράγματι, στα τέλη της δεκαετίας του 1940 και του 1950 παρατηρήθηκαν γενικά αυξήσεις των μισθών, ακμάζουσες επιχειρήσεις και αύξηση της ποικιλίας και της ποσότητας των προϊόντων για τους καταναλωτές.
Η νέα αυτή οικονομική ευημερία συνοδεύτηκε από τη μετανάστευση νέων οικογενειών από τις πόλεις στα προάστια. Ο νόμος GI επέτρεψε την επιστροφή στρατιωτικού προσωπικού να αγοράσει οικονομικά προσιτά σπίτια σε εκτάσεις γύρω από τις άκρες των πόλεων. Αυτό οδήγησε σε ένα προαίσθητο ήθος της ιδανικής οικογένειας που αποτελείται από τον σύζυγο ως παροχέα, τη σύζυγο ως οικονόμος παραμονής στο σπίτι, συν τα παιδιά τους.
Καθώς οι οικογένειες των προαστίων άρχισαν να χρησιμοποιούν νέες μορφές πίστωσης για να αγοράζουν καταναλωτικά αγαθά, όπως αυτοκίνητα, συσκευές και τηλεοράσεις, οι επιχειρήσεις στόχευαν και αυτά τα παιδιά, τους αυξανόμενους αγοραστές, με προσπάθειες μάρκετινγκ. Καθώς οι boomers πλησίαζαν την εφηβεία, πολλοί έμειναν δυσαρεστημένοι με αυτό το ήθος και την καταναλωτική κουλτούρα που συνδέεται με αυτό, γεγονός που τροφοδοτούσε το νεοκλασικό κίνημα της δεκαετίας του 1960.
Αυτή η τεράστια ομάδα κοριτσιών μεγάλωσε για να πληρώσει τις δεκαετίες των φόρων κοινωνικής ασφάλισης που χρηματοδότησαν τις αποχωρήσεις των γονέων και των παππούδων τους. Τώρα, εκατομμύρια ετησίως συνταξιοδοτούνται.
Ως η πιο μακροχρόνια γενιά στην ιστορία, οι boomers βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της οικονομίας μακροζωίας, είτε δημιουργούν εισόδημα στο εργατικό δυναμικό είτε, με τη σειρά τους, καταναλώνουν τους φόρους των νεότερων γενεών με τη μορφή των ελέγχων κοινωνικής ασφάλισης .
Σύμφωνα με πρόσφατο δελτίο AARP, οι baby boomers δαπανούν 7 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως για αγαθά και υπηρεσίες. Και παρόλο που γερνούν (οι πολύ νεότεροι άντρες είναι στα τέλη της δεκαετίας του '50 από το 2019) συνεχίζουν να κατέχουν εταιρική και οικονομική δύναμη - το 80% της προσωπικής καθαρής θέσης της χώρας ανήκει στους άνδρες.
Baby Boomers και Συνταξιοδότηση: Γιατί η συνταξιοδότηση των Boomers είναι διαφορετική
Η πρώτη από τη γενιά του baby boom έγινε επιλέξιμη για συνταξιοδότηση το 2012. Με πολλούς τρόπους, ο τρόπος με τον οποίο θα περάσουν τα έτη μετά την εργασία τους θα είναι διαφορετικός από αυτόν των γονέων τους, μελών που ονομάζονται συχνά η μεγαλύτερη γενιά.
Πολύ μεγαλύτερη συνταξιοδότηση
Πολλοί άνθρωποι στις προηγούμενες γενιές εργάστηκαν για όσο διάστημα μπορούσαν και λίγοι είχαν την τύχη να έχουν μια συνταξιοδότηση που θα θεωρούσε χρυσή με τα σημερινά πρότυπα. Η ευημερία της Αμερικής μετά τον Β 'Παγκόσμιο Πόλεμο έκανε τα πράγματα καλύτερα για τη μεγαλύτερη γενιά, που ωφελήθηκε από ένα εργατικό δυναμικό στο οποίο υπήρχαν έξι εργαζόμενοι για κάθε συνταξιούχο. Πολλοί άνθρωποι αυτής της γενιάς είχαν τη δυνατότητα να συνταξιοδοτηθούν στην επίσημη ηλικία των 65 ετών.
Μια αλλαγή από τότε και τώρα είναι ότι ένα μεγάλο ποσοστό των 77 εκατομμυρίων Αμερικανών baby boomers αναμένεται να ζήσουν 10 έως 25 χρόνια περισσότερο από τους γονείς τους. Όσοι συνταξιοδοτούνται στη δεκαετία του '60 μπορούν να αναμένουν να ζήσουν περίπου 25 χρόνια περισσότερο, τουλάχιστον. Επομένως, η περίοδος συνταξιοδότησής τους θα είναι μεγαλύτερη.
Υψηλότερες προσδοκίες
Με περισσότερη υγεία και ενέργεια - και τα παιδιά τους τώρα ενήλικες-boomers που μπορούν να αντέξουν οικονομικά αναμένουν να περάσουν τουλάχιστον πρόωρη συνταξιοδότηση εκπληρώνοντας τα όνειρα ταξιδιών και άλλα αντικείμενα λίστας κάδου. Εκείνοι που φτάνουν στην ηλικία συνταξιοδότησης είναι συχνά αρκετά υγιείς για να τρέξουν μαραθώνιους, να χτίσουν σπίτια και ακόμη και να ξεκινήσουν επιχειρήσεις.
Αντί να μετακομίσουν σε κοινότητες συνταξιοδότησης, πολλοί μεταναστεύουν σε μικρές πόλεις που μπορούν να προσφέρουν ευκαιρίες απασχόλησης και εκπαίδευσης. Άλλοι boomers επιλέγουν να μετακινηθούν σε αστικές περιοχές για να επωφεληθούν από ανέσεις, όπως τα μέσα μαζικής μεταφοράς και τα πολιτιστικά αξιοθέατα.
Μερικοί με λιγότερους πόρους αποσυρθούν εκτός των ΗΠΑ σε χώρες με χαμηλότερο κόστος ζωής, όπως το Μεξικό, η Πορτογαλία και οι Φιλιππίνες. Σαράντα πέντε τοις εκατό δεν έχουν αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, σύμφωνα με το 2019 Boomer Προσδοκίες συνταξιοδότησης έκθεση του Ασφαλισμένου συνταξιοδοτικού Ινστιτούτου.
Περισσότερες επενδυτικές επιλογές, λιγότερη ασφάλεια των επενδύσεων
Η μεγαλύτερη γενιά είχε σχετικά λίγες επενδυτικές επιλογές: κυρίως συνηθισμένα ομόλογα και πιστοποιητικά καταθέσεων. Αλλά αυτές είναι σχετικά ασφαλείς μορφές εισοδήματος. Αυτό δεν ισχύει για τους boomers. Επιπλέον, με μεγαλύτερη διάρκεια ζωής προσφέρονται περισσότερες ευκαιρίες και πρέπει να αναληφθούν τουλάχιστον κάποιοι επενδυτικοί κίνδυνοι για να εξασφαλιστεί η διατήρηση του πληθωρισμού.
Εξωτικές επιλογές επένδυσης
Οι σημερινοί αγοραστές βρίσκονται αντιμέτωποι με ένα συνεχώς αναπτυσσόμενο σύμπαν των τίτλων εισοδήματος. Ο κλάδος των επενδύσεων έχει παράσχει πολλά σχοινιά για να επενδύσει - και πολλούς νέους και συναρπαστικούς τρόπους να χάσουν όλα.
Διαταραχή
Εάν αισθανόταν ότι αναλάμβαναν κίνδυνο, οι γονείς των αγοριών θα μπορούσαν να έχουν αγοράσει μερικές μετοχές που πληρώνουν μερίσματα. Την εποχή εκείνη, οι περισσότερες από τις βιομηχανίες που πληρώνουν μερίσματα, όπως η χρηματοδότηση και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ρυθμίστηκαν ιδιαίτερα. Οι δεκαετίες απελευθέρωσης έχουν προκαλέσει την καθιέρωση αυτών των βιομηχανιών λιγότερο προβλέψιμων και πιο επικίνδυνων. Ως εκ τούτου, η βεβαιότητα των προηγούμενων μερισμάτων ή της απόδοσης των επενδύσεων είναι πλέον αβέβαιη.
Αύξηση, αντί της πτώσης, των επιτοκίων
Στη δεκαετία του 1980, όταν άρχισε να συνταξιοδοτείται η μεγαλύτερη γενιά, τα επιτόκια ήταν περίπου 18%. Αυτό ήταν καλό για τους αποταμιευτές (και τρομερό για homebuyers). Το 2010, τα ποσοστά ήταν περίπου τόσο χαμηλά όσο τα λεφτά τους, σε λιγότερο από 1%. Αυτή η μεγάλη πτώση των επιτοκίων προκάλεσε μεγάλη απόδοση στους επενδυτές ομολόγων.
Οι boomers αντιμετωπίζουν την πολύ αντίθετη κατάσταση. Αντί ενός συνεχώς φθίνουσου επιτοκίου, αντιμετωπίζουν την πιθανότητα να αυξάνουν σταθερά τα επιτόκια κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Προσωπικές αποταμιεύσεις αντί συντάξεων
Η μεγαλύτερη γενιά μπορεί να είχε χαμηλότερο κατά κεφαλήν εισόδημα, αλλά πολλά από τα μέλη της είχαν επίσης εταιρικές ή συντεχνιακές συντάξεις - οι οποίες θα μπορούσαν να είναι σημαντικές, αφού εργάζονταν για μια ζωή για τον ίδιο εργοδότη, όπως ήταν κάποτε κοινό. Αλλά η οικονομία άλλαξε, πολλές μεγάλες εταιρείες συγχωνεύθηκαν ή εξαφανίστηκαν και τα συνδικάτα έπεσαν από το 20, 1% των εργαζομένων το 1983 σε 10, 5% το 2018, σύμφωνα με το αμερικανικό Γραφείο Στατιστικής Εργασίας. Επιπλέον, οι παραδοσιακές εταιρικές συντάξεις καταργήθηκαν σε μεγάλο βαθμό τώρα, δίνοντας προτεραιότητα στα σχέδια των 401 (k), των IRA και άλλων επενδυτικών οχημάτων που θέτουν το βάρος στην αποταμίευση του ατόμου. Επειδή ήταν η πρώτη γενιά που αντιμετώπισε αυτές τις αλλαγές, οι περισσότεροι boomers δεν ξεκίνησαν να σώζουν αρκετά ή αρκετά νωρίς.
Όσον αφορά την ομοσπονδιακή σύνταξη που είναι γνωστή ως Κοινωνική Ασφάλιση, υπάρχει ανησυχία ότι θα μπορούσε να υποχωρήσει. Το πρόβλημα είναι ότι η γενιά του baby boomer είναι πολύ μεγαλύτερη από τις προηγούμενες γενιές. Η παραγωγή Χ, η οποία ακολουθεί, είναι πολύ μικρότερη. και ακόμη και η γενιά χιλιετίας μεγαλύτερης από τη γενιά δεν είναι αρκετά μεγάλη για να αντισταθμίσει την αυξημένη μακροβιότητα των boomers.
Αν δεν υπάρξουν αλλαγές στον τρόπο δομής της Κοινωνικής Ασφάλισης, εκτιμάται ότι δεν θα υπάρχουν αρκετοί εργαζόμενοι που θα πληρώνουν φόρο για να υποστηρίξουν τις πλήρεις παροχές κοινωνικής ασφάλισης στον πληθυσμό συνταξιούχων, αρχής γενομένης το 2034. Κατά τη διάρκεια των ετών, για κάθε συνταξιούχο. Αλλά εκτιμάται ότι από τη στιγμή που ολόκληρη η γενιά του baby boomer θα φθάσει την ηλικία συνταξιοδότησης, ο λόγος αυτός θα πέσει στα τρία προς ένα.
Μια έλλειψη ταμείου συνταξιοδότησης;
Εκτός από πολλούς που δεν εξοικονομούν αρκετά χρήματα, οι boomers γνώρισαν τη μεγάλη ύφεση σε μια κρίσιμη στιγμή για τις αποταμιεύσεις τους συνταξιοδότησης. Πολλοί αγοραστές πήγαν σε δαπανηρές επενδύσεις, στεγαστικά δάνεια και νεοσύστατες επιχειρήσεις στα τέλη της δεκαετίας του 1990, μόνο για να βρεθούν να αγωνίζονται να πραγματοποιήσουν αυτές τις πληρωμές λίγα χρόνια αργότερα. πολλοί βρήκαν τον εαυτό τους εξαντλημένο ή τα υποθήκες τους υποβρύχια.
Η υποβάθμιση του υποτομής του 2008 στη βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων και το ακόλουθο δυστύχημα της χρηματιστηριακής αγοράς άφησαν πολλούς boomers να ανακατευτούν για να βγάλουν μαζί ένα κατάλληλο αυγό φωλιά. Πολλοί από αυτούς στη συνέχεια στράφηκαν στο δανεισμό ενάντια στα ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους ως λύση. Ενώ οι τιμές των ακινήτων αρχίζουν να αυξάνονται και πάλι, ορισμένοι boomers εξακολουθούν να μην μπορούν να επωφεληθούν σημαντικά από την πώληση του σημερινού σπιτιού τους, προκειμένου να βρουν ένα φθηνότερο.
Για όσους έχουν τέτοια χρέη, έχουν εξοικονομήσει χρήματα στο πίσω καυστήρα. Επιπλέον, οι boomers που ανταποκρίθηκαν στη Μεγάλη Ύφεση κάνοντας εξαιρετικά συντηρητική με τις εξοικονομήσεις που είχαν αφήσει πήραν ένα δεύτερο χτύπημα: Με το να μην κρατούν αρκετά χαρτοφυλάκια στα αποθέματά τους, έχουν χάσει την τεράστια αγορά που ακολούθησε και κινδύνευαν να αφήσουν τα αυγά φωλιάζουν στάζουν. Εν τω μεταξύ, οι μισθοί δεν αυξήθηκαν σημαντικά για πολλά μέρη του πληθυσμού.
Πώς οι Boomers μπορούν να προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση
Λαμβάνοντας μερικά από αυτά τα βήματα θα μπορούσαν να βοηθήσουν τους baby boomers να διαχειριστούν τη συνταξιοδότηση.
Μην συνταξιοδοτείτε (τουλάχιστον όχι πολύ σύντομα)
Μια ιδέα μπορεί να είναι η πιο μη παραδοσιακή από όλες: μην αποσυρθείτε. Ή τουλάχιστον, να καθυστερήσουν να το κάνουν πέρα από την παροιμιώδη ηλικία 65 ή 66 (ανάλογα με την ημερομηνία γέννησης). Είτε πρόκειται για εργασία μεγαλύτερης διάρκειας, είτε για διαβούλευση είτε για εξεύρεση συμμετοχής μερικής απασχόλησης, αν είναι μέρος του εργατικού δυναμικού, μπορεί να βοηθήσει οικονομικά και συναισθηματικά τον boomers.
Τα οικονομικά που επιτρέπουν, οι boomers θα μπορούν επίσης να περιμένουν να λάβουν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης μέχρι να φτάσουν την ηλικία των 70 ετών. Με την αναβολή των παροχών, μπορούν να λάβουν το 132% της αρχικής τους μηνιαίας επιδότησης. Αυτό, σε συνδυασμό με την αύξηση του εισοδήματος και των αποταμιεύσεων από τη συνέχιση της εργασίας θα διευκολύνει τη συνταξιοδότηση.
Σχέδιο για Θέματα Υγείας
Οι Boomers, οι οποίοι ήρθαν σε ηλικία κατά τη διάρκεια της ελεύθερης κυκλοφορίας της δεκαετίας του 1960 και της δεκαετίας του 1970, συχνά προβάλλουν μια εικόνα ότι θα παραμείνουν ενεργές για πάντα - και μάλιστα, πολλοί είναι σε καλύτερη κατάσταση από τους προγόνους τους στην ίδια ηλικία. Ακόμα, το ανθρώπινο σώμα δεν είναι άτρωτο. Η παχυσαρκία, ο διαβήτης, η υπέρταση και η υψηλή χοληστερόλη είναι αναπόφευκτα όλο και αυξανόμενα στον πληθυσμό των θόλων. Ο καρκίνος και οι καρδιακές παθήσεις είναι η κύρια αιτία θανάτου. Και τότε υπάρχει άνοια: Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Έρευνας και Πρόληψης Άνοιας, εκτιμάται ότι 1 στις 6 γυναίκες και 1 στους 10 άντρες που ζουν μετά την ηλικία των 55 ετών θα αναπτύξουν άνοια κατά τη διάρκεια της ζωής τους.
Σύμφωνα με το Κέντρο Έρευνας Pew, περίπου το 70% των Αμερικανών δεν έχει ζωντανή βούληση, που διευκρινίζει τις ιατρικές τους επιθυμίες, όπως το εάν θα πρέπει να τεθεί σε υποστήριξη της ζωής αν δεν μπορέσουν να εκφράσουν τις επιθυμίες τους. Πάνω από το 30% των ατόμων ηλικίας άνω των 65 ετών δεν έχουν καταρτίσει διαθήκες που θα καθορίζουν τον τρόπο με τον οποίο θα διανεμηθούν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε περίπτωση θανάτου τους, αφήνοντας την πόρτα ανοικτή για μια σειρά πιθανών νομικών και οικονομικών προβλημάτων.
Οι κορυφαίοι boomers είναι ακόμα στις αρχές της δεκαετίας του '70. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη, αλλά και για το ποιος πρέπει να είναι υπεύθυνος για τη ζωή και τα οικονομικά της, αν δεν είναι σε θέση να πάρουν υπεύθυνες αποφάσεις λόγω ασθένειας ή ανικανότητας. Οι Boomers δεν πρέπει να αφήνουν τις αποφάσεις αυτές σε άλλους. θα πρέπει να τα κάνουν οι ίδιοι.
Είναι επίσης σοφό να εξετάσουμε τη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης και άλλες εναλλακτικές λύσεις για την πληρωμή για περίθαλψη σε προχωρημένο γήρας. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για τους νεώτερους boomers, για τους οποίους θα είναι λιγότερο δαπανηρό.
Κάντε μια θέληση
Περισσότερο από το 30% των ατόμων ηλικίας άνω των 65 ετών δεν έχουν εκπονήσει διαθήκες που να καθορίζουν τον τρόπο με τον οποίο θα διανεμηθούν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε περίπτωση θανάτου τους, αφήνοντας την πόρτα ανοικτή για μια σειρά πιθανών νομικών και οικονομικών προβλημάτων. Και πάλι, οι boomers θα πρέπει είτε να κάνουν μια βούληση είτε να αναθεωρήσουν αυτή που πρέπει να είναι σίγουροι ότι εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.