Αυτοματοποιημένο κέντρο εκκαθάρισης (ACH)
Το δίκτυο αυτόματων συναλλαγών (ACH) είναι ένα ηλεκτρονικό σύστημα μεταφοράς κεφαλαίων από το NACHA, πρώην το National Automated Clearing House Association, από το 1974. Αυτό το σύστημα πληρωμών παρέχει συναλλαγές ACH για χρήση με μισθοδοσία, άμεση κατάθεση, επιστροφή φόρου, φορολογικές πληρωμές και πολλές άλλες υπηρεσίες πληρωμών στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η NACHA είναι ένας αυτορυθμιζόμενος φορέας και δίνει στο δίκτυο ACH τη διαχείριση, την ανάπτυξη, τη διοίκηση και τους κανόνες του. Οι κανόνες λειτουργίας του οργανισμού έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν την ανάπτυξη του μεγέθους και του εύρους των ηλεκτρονικών πληρωμών εντός του δικτύου.
Βασικές τακτικές
- Το αυτοματοποιημένο κέντρο εκκαθάρισης (ACH) είναι ένα ηλεκτρονικό σύστημα μεταφοράς κεφαλαίων που διευκολύνει τις πληρωμές στις ΗΠΑ
- Το ACH διοικείται από την Εθνική Ένωση Αυτοματοποιημένων Συστημάτων Ελέγχου (NACHA).
- Οι πρόσφατες αλλαγές του κανόνα επιτρέπουν την εκκαθάριση των περισσότερων πιστωτικών και χρεωστικών συναλλαγών μέσω του ACH την ίδια εργάσιμη ημέρα.
Πώς λειτουργεί το δίκτυο ACH
Το δίκτυο ACH είναι ένα ηλεκτρονικό σύστημα που εξυπηρετεί χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη διευκόλυνση των οικονομικών συναλλαγών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αντιπροσωπεύει περισσότερα από 10.000 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και συναλλαγές ACH συνολικού ύψους άνω των 43 τρισεκατομμυρίων δολαρίων κάθε χρόνο, επιτρέποντας περισσότερες από 25 δισεκατομμύρια ηλεκτρονικές χρηματοοικονομικές συναλλαγές, σύμφωνα με την NACHA.
Το δίκτυο ACH λειτουργεί ουσιαστικά ως οικονομικός κόμβος και βοηθά τους ανθρώπους και τους οργανισμούς να μεταφέρουν χρήματα από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο. Οι συναλλαγές ACH αποτελούνται από άμεσες καταθέσεις και άμεσες πληρωμές, συμπεριλαμβανομένων συναλλαγών B2B, κρατικών συναλλαγών και συναλλαγών με καταναλωτές.
Ένας εντολέας ξεκινά συναλλαγή άμεσης κατάθεσης ή άμεσης πληρωμής χρησιμοποιώντας το δίκτυο ACH. Οι δημιουργοί μπορούν να είναι άτομα, οργανώσεις ή κυβερνητικοί φορείς και οι συναλλαγές ACH μπορούν να είναι χρεωστικές ή πιστωτικές. Η τράπεζα του εντολέα, γνωστή και ως καταπιστευτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (ODFI), παίρνει τη συναλλαγή ACH και τα αναλαμβάνει μαζί με άλλες συναλλαγές ACH που αποστέλλονται σε τακτά χρονικά διαστήματα καθ 'όλη τη διάρκεια της ημέρας.
Ένας φορέας εκμετάλλευσης ACH, είτε η Federal Reserve είτε ένας εκκαθαριστικός οργανισμός, λαμβάνει την παρτίδα των συναλλαγών ACH από το ODFI με τη συναλλαγή του εντολέα. Ο χειριστής της ACH ταξινομεί τη παρτίδα και κάνει τις συναλλαγές στη διάθεση της τράπεζας ή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του αποδέκτη, γνωστού και ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποδέκτη (RDFI). Ο τραπεζικός λογαριασμός του παραλήπτη λαμβάνει τη συναλλαγή, συμβιβάζοντας έτσι και τους δύο λογαριασμούς και τερματίζοντας τη διαδικασία.
Οφέλη από το δίκτυο ACH
Από τη στιγμή που το δίκτυο ACH αναλαμβάνει τις οικονομικές συναλλαγές μαζί και τις επεξεργάζεται σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα καθ 'όλη τη διάρκεια της ημέρας, καθιστά τις συναλλαγές στο διαδίκτυο εξαιρετικά γρήγορες και εύκολες. Οι κανόνες NACHA ορίζουν ότι οι μέσες χρεωστικές συναλλαγές ACH διακανονίζονται εντός μιας εργάσιμης ημέρας και οι μέσες πιστωτικές συναλλαγές ACH διακανονίζονται εντός μιας έως δύο εργάσιμων ημερών.
Οι αλλαγές στους κανόνες λειτουργίας της NACHA θα επεκτείνουν την πρόσβαση στις συναλλαγές ACH της ίδιας ημέρας, οι οποίες θα επιτρέψουν την τακτοποίηση των περισσότερων, αν όχι όλων, συναλλαγών ACH από τον Σεπτέμβριο του 2020.
Η χρήση του δικτύου ACH για τη διευκόλυνση των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων αύξησε επίσης την αποτελεσματικότητα και την επικαιρότητα των κρατικών και επιχειρηματικών συναλλαγών. Πιο πρόσφατα, οι μεταφορές μέσω ACH έχουν διευκολύνει και φθηνότερα τα άτομα να στέλνουν χρήματα μεταξύ τους απευθείας από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς με απευθείας μεταφορά καταθέσεων ή ηλεκτρονικό έλεγχο.
Το ACH για μεμονωμένες τραπεζικές υπηρεσίες είχε συνήθως δύο ή τρεις εργάσιμες ημέρες για να καθαρίσει τα χρήματα, αλλά ξεκινώντας το 2016, η NACHA ξεκίνησε σε τρεις φάσεις για τον διακανονισμό ACH της ίδιας ημέρας. Η φάση 3, η οποία ξεκίνησε τον Μάρτιο του 2018, απαιτεί από τις RDFIs να κάνουν τις συναλλαγές πίστωσης και χρεωστικής κίνησης ACH την ίδια ημέρα διαθέσιμες στον αποδέκτη για απόσυρση το αργότερο στις 5 μ.μ. στην τοπική ώρα της RDFI την ημερομηνία διακανονισμού της συναλλαγής, επιστροφή σύμφωνα με τους κανόνες NACHA.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.