Διαχείριση περιουσιακών στοιχείων
Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι η κατεύθυνση ολόκληρου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη από ένα ίδρυμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συνήθως μια επενδυτική τράπεζα ή ένα άτομο. Τα ιδρύματα προσφέρουν επενδυτικές υπηρεσίες μαζί με ένα ευρύ φάσμα παραδοσιακών και εναλλακτικών προσφορών προϊόντων που ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες στον μέσο επενδυτή.
1:43Διαχείριση περιουσιακών στοιχείων
Κατανόηση της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων
Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων αναφέρεται στη διαχείριση επενδύσεων για λογαριασμό άλλων. Η διαδικασία έχει κατ 'ουσίαν μια διπλή εντολή - την εκτίμηση του ενεργητικού ενός πελάτη με την πάροδο του χρόνου, ενώ περιορίζει τον κίνδυνο. Υπάρχουν επενδυτικά ελάχιστα, πράγμα που σημαίνει ότι αυτή η υπηρεσία είναι γενικά διαθέσιμη σε άτομα υψηλής αξίας, κυβερνητικές οντότητες, εταιρείες και ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.
Ο ρόλος ενός διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων συνίσταται στον προσδιορισμό των επενδύσεων που πρέπει να πραγματοποιηθούν ή να αποφευχθούν, οι οποίες θα αυξήσουν το χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη. Η αυστηρή έρευνα διεξάγεται χρησιμοποιώντας τόσο μακροοικονομικά όσο και μικροαναλυτικά εργαλεία. Αυτό περιλαμβάνει στατιστική ανάλυση των κυρίαρχων τάσεων της αγοράς, συνεντεύξεις με υπαλλήλους της εταιρείας και οτιδήποτε άλλο που θα βοηθούσε στην επίτευξη του δηλωμένου στόχου της ανατίμησης των στοιχείων του πελάτη. Συχνά, ο σύμβουλος θα επενδύει σε προϊόντα όπως μετοχές, σταθερό εισόδημα, ακίνητα, εμπορεύματα, εναλλακτικές επενδύσεις και αμοιβαία κεφάλαια.
Οι λογαριασμοί που τηρούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν συχνά δικαιώματα γραπτής επιταγής, πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, δάνεια περιθωρίου, αυτόματη σάρωση ταμειακών υπολοίπων σε ταμείο χρηματαγοράς και υπηρεσίες χρηματιστηριακών συναλλαγών.
Όταν τα άτομα καταθέτουν χρήματα στο λογαριασμό, συνήθως τοποθετούνται σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματαγοράς που προσφέρει μεγαλύτερη απόδοση που μπορεί να βρεθεί σε τακτικούς λογαριασμούς εξοικονόμησης και ελέγχου. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να επιλέξουν μεταξύ των κεφαλαίων που υποστηρίζονται από την Federal Depositary Insurance Fund (FDIC) και των μη FDIC κεφαλαίων. Το πρόσθετο όφελος για τους κατόχους λογαριασμών είναι το σύνολο των τραπεζικών και επενδυτικών αναγκών τους μπορούν να εξυπηρετηθούν από τον ίδιο φορέα αντί να έχουν ξεχωριστούς λογαριασμούς μεσιτείας και τραπεζικές επιλογές.
Αυτά τα είδη λογαριασμών προέκυψαν από τη θέσπιση του νόμου Gramm-Leach-Bliley το 1999, ο οποίος αντικατέστησε το νόμο Glass-Steagall Act. Ο νόμος Glass-Steagall του 1933 δημιουργήθηκε κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης και δεν επέτρεψε στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες και υπηρεσίες ασφαλείας.
Βασικές τακτικές
- Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων αναφέρεται στη διαχείριση επενδύσεων για λογαριασμό άλλων.
- Ο στόχος είναι να αναπτυχθεί το χαρτοφυλάκιο του πελάτη με την πάροδο του χρόνου, ενώ ταυτόχρονα να μετριάζεται ο κίνδυνος.
- Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι μια υπηρεσία που προσφέρεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που τροφοδοτούν μεμονωμένα άτομα υψηλής αξίας, κυβερνητικές οντότητες, εταιρείες και ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.
Παράδειγμα ενός φορέα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων
Η Merrill Lynch προσφέρει έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών (CMA) για την κάλυψη των αναγκών των πελατών που επιθυμούν να ασκήσουν τραπεζικές και επενδυτικές επιλογές με ένα όχημα, κάτω από μία στέγη. Ο λογαριασμός δίνει στους επενδυτές πρόσβαση σε έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο. Αυτός ο σύμβουλος προσφέρει συμβουλές και μια σειρά επενδυτικών επιλογών που περιλαμβάνουν αρχικές δημόσιες προσφορές (IPO) στις οποίες μπορεί να συμμετάσχει η Merrill Lynch, καθώς και συναλλαγές σε ξένο νόμισμα.
Τα επιτόκια για καταθέσεις μετρητών κλιμακώνονται. Οι λογαριασμοί καταθέσεων μπορούν να συνδεθούν μεταξύ τους έτσι ώστε όλα τα επιλέξιμα κεφάλαια να συγκεντρωθούν για να λάβουν την κατάλληλη τιμή. Οι τίτλοι που τηρούνται στο λογαριασμό υπάγονται στην προστατευτική ομπρέλα της εταιρείας προστασίας επενδυτών (SIPC). Η SIPC δεν προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία των επενδυτών από τον εγγενή κίνδυνο, αλλά προστατεύει μάλλον τα περιουσιακά αυτά στοιχεία από την οικονομική αποτυχία της ίδιας της χρηματιστηριακής εταιρείας.
Μαζί με τις τυπικές υπηρεσίες γραπτής επιταγής, ο λογαριασμός προσφέρει πρόσβαση σε αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές (ATM) της Τράπεζας της Αμερικής χωρίς αμοιβές συναλλαγών. Οι υπηρεσίες πληρωμών λογαριασμών, οι μεταφορές κεφαλαίων και οι τραπεζικές μεταφορές είναι διαθέσιμες. Η εφαρμογή MyMerrill επιτρέπει στους χρήστες να έχουν πρόσβαση στο λογαριασμό και να εκτελούν ορισμένες βασικές λειτουργίες μέσω μιας κινητής συσκευής. Λογαριασμοί με περισσότερα από 250.000 δολάρια σε αποδεκτά περιουσιακά στοιχεία παρακωλύουν τόσο το ετήσιο ποσό των 125 δολαρίων όσο και την αξιολόγηση των 25 δολαρίων που εφαρμόζεται σε κάθε υποκεφάλαιο που τηρείται.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.