Λογαριασμός συμβούλου
Ο λογαριασμός συμβούλου είναι ένας τύπος επενδυτικού λογαριασμού, όπου περιλαμβάνονται συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδύσεων για να βοηθήσουν τον πελάτη να διαμορφώσει και να εφαρμόσει αγορές και στρατηγικές επενδύσεων. Με την ανάπτυξη ρομποτικών συμβουλευτικών υπηρεσιών, οι λογαριασμοί των συμβούλων μπορούν να περιλαμβάνουν πολλαπλά επίπεδα υπηρεσιών και συμβουλών. Πολλές πλατφόρμες παρέχουν επίσης ένα συνδυασμό τόσο αυτοματοποιημένης όσο και προσωπικής αλληλεπίδρασης, γνωστής ως λογαριασμών υβριδικών συμβούλων. Η δομή των τελών για κάθε λογαριασμό συμβούλου βασίζεται κατά κανόνα σε στοιχεία ενεργητικού, με ετήσια προμήθεια που καταβάλλεται από τον πελάτη με βάση το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται στο λογαριασμό.
BREAKING DOWN Account Advisor
Οι λογαριασμοί συμβούλων παρέχουν μια σειρά διαφορετικών υπηρεσιών για τους επενδυτές. Οι λογαριασμοί συμβούλων απευθύνονται σε επενδυτές που επιδιώκουν μια πιο ολιστική προσέγγιση στην επένδυση. Ωστόσο, οι συμβουλευτικές υπηρεσίες λογαριασμού μπορούν να κυμανθούν σε μεγάλο βαθμό για τους επενδυτές. Οι λογαριασμοί ενδέχεται να υποστηρίζουν ολιστική διαχείριση χαρτοφυλακίου, προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό ή στοχοθετημένα περιουσιακά στοιχεία. Γενικά, τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται σε λογαριασμούς συμβούλων υπόκεινται σε καταπιστευματικά πρότυπα, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδυτικές συστάσεις τους βασίζονται σε ολοκληρωμένη προσαρμογή χαρτοφυλακίου. Οι λογαριασμοί αυτοί θα επιβαρύνουν επίσης συνήθως ένα τέλος που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού το οποίο περιλαμβάνει το κόστος των λειτουργικών συναλλαγών και των εξόδων διαχείρισης χαρτοφυλακίου.
Σε γενικές γραμμές στην αγορά, οι λογαριασμοί των συμβούλων είναι γενικά δομημένοι για να στοχεύουν είτε επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης είτε επενδυτές που αναζητούν πλατφόρμες έκπτωσης.
Υψηλοί λογαριασμοί καθαρής θέσης
Οι επενδυτές υψηλής αξίας έχουν το πλεονέκτημα μιας ευρύτερης σειράς επιλογών και υπηρεσιών όταν αναζητούν επαγγελματικές συμβουλές και υποστήριξη.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Οι επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης μπορούν να επιλέξουν από ένα πλήθος προσφορών διαχείρισης προσωπικού χαρτοφυλακίου που εποπτεύονται ολοκληρωμένα από έναν οικονομικό σύμβουλο για τέλη που κυμαίνονται από 1% έως 5% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων. Τα ελάχιστα επενδύσεων κυμαίνονται συνήθως από $ 100.000 έως $ 500.000.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν ολιστικές συστάσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου με υπηρεσίες που ενσωματώνουν συναλλαγές για μετοχές, ομόλογα και κεφάλαια. Αυτά τα χαρτοφυλάκια συνήθως διαχειρίζονται μια στρατηγική ευρείας κατανομής και μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για περιουσιακά στοιχεία εκτός της ασφάλειας όπως ακίνητα και έργα τέχνης.
Σημαντικές συμβουλευτικές πλατφόρμες για επενδυτές υψηλής αξίας προσφέρονται από τις UBS, Morgan Stanley και JPMorgan. Αυτές οι συμβουλευτικές πλατφόρμες θα περιλαμβάνουν συχνά ειδικούς λογαριασμούς περιτύλιξης, οι οποίοι επιτρέπουν σε έναν πελάτη να επικεντρωθεί σε συγκεκριμένες επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια. Η πλατφόρμα UBS Pace παρέχει ένα παράδειγμα.
Ξεχωριστά διαχειριζόμενοι λογαριασμοί
Οι ξεχωριστά διαχειριζόμενοι λογαριασμοί είναι μια επιλογή για επενδυτές με υψηλή καθαρή αξία που επιδιώκουν να επενδύσουν κεφάλαια σε στοχευμένα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων. Η πλατφόρμα λογαριασμών που διαχειρίζεται ξεχωριστά η Fidelity προσφέρει ένα παράδειγμα αυτού με πολλές προσφορές σε διάφορες στρατηγικές. Αυτοί οι λογαριασμοί επιτρέπουν τη στοχοθετημένη επένδυση και όχι τον ολιστικό οικονομικό σχεδιασμό. Οι ελάχιστες επενδύσεις πιστότητας κυμαίνονται από $ 200.000 έως $ 500.000. Τα τέλη μπορούν να κυμανθούν από 0, 20% έως 1, 10%.
Εκπτωτικοί Συμβουλευτικοί Λογαριασμοί
Οι εκπτωτικοί επενδυτές θα βρουν επίσης ένα πλήθος συμβουλευτικών λογαριασμών που θα χρεώνουν ένα μικρό συμβόλαιο για υπηρεσίες. Οι σύμβουλοι της Robo, όπως η Betterment, προσφέρουν υπηρεσίες χωρίς ελάχιστη επένδυση. Τα προγράμματα χρεωστικών τελών ενσωματώνονται στη διαδικασία διαχείρισης λογαριασμών με την πλατφόρμα Betterment, προσφέροντας ένα χαμηλό κόστος για το λογαριασμό του ψηφιακού συμβούλου 0, 25% ενώ ο λογαριασμός premium περιλαμβάνει τέλος 0, 40%.
Επαγγελματικά διαχειριζόμενοι συμβουλευτικοί λογαριασμοί εκπτώσεων με χαμηλότερη ελάχιστη επένδυση διατίθενται σε γνωστές εταιρείες επενδύσεων όπως οι Charles Schwab και Vanguard. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν ρομποτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες καθώς και συμβουλές διαχείρισης περιουσίας από έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο.
Ο Charles Schwab προσφέρει τις συμβουλευτικές υπηρεσίες Intelligent Portfolios robo για χαμηλή ελάχιστη επένδυση ύψους 5.000 δολαρίων χωρίς αμοιβή συμβούλων. Η Vanguard προσφέρει τις προσωπικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που συνεργάζονται με έναν οικονομικό σύμβουλο για μια ελάχιστη επένδυση ύψους $ 50.000. Η πλατφόρμα υπηρεσιών Vanguard Personal Advisor Services προσφέρει χαμηλό τέλος συμβούλου 0, 30%.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.