Πλεονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Για τους επενδυτές με περιορισμένο χρόνο να περάσουν βλέποντας τα σκαμπανεβάσματα των αγορών, τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν μια καλή εναλλακτική λύση. Εδώ είναι μερικοί λόγοι να εγκαταλείψουμε την ατομική επιλογή μετοχών και να στραφούμε σε αμοιβαία κεφάλαια.

Διαποικίληση

Ένας χρυσός κανόνας για επενδύσεις τόσο για τους μεγάλους όσο και για τους μικρούς επενδυτές είναι η διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων. Αυτό συνεπάγεται τη μείωση του κινδύνου για τα περιουσιακά σας στοιχεία, αγοράζοντας ένα μείγμα αποθεμάτων από διαφορετικούς κλάδους και επενδύσεις διαφόρων τύπων. Για παράδειγμα, η αγορά τόσο των λιανικών όσο και των βιομηχανικών αποθεμάτων μειώνει τον αντίκτυπο στο χαρτοφυλάκιό σας από ένα χαμηλό τρίμηνο σε έναν από αυτούς τους τομείς. Και βάζοντας μερικά από τα χρήματά σας σε ομόλογα σας προστατεύει από μια απότομη πτώση των μετοχών.

Βασικές τακτικές

• Τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν διαφοροποίηση ή πρόσβαση σε ευρύτερη ποικιλία επενδύσεων από ό, τι μπορεί να αγοράσει ένας μεμονωμένος επενδυτής.
• Υπάρχουν οικονομίες κλίμακας στην επένδυση με μια ομάδα.
• Οι μηνιαίες συνεισφορές συμβάλλουν στην αύξηση του ενεργητικού του επενδυτή.
• Τα κεφάλαια είναι πιο ρευστά, επειδή τείνουν να είναι λιγότερο ασταθή.
• Ο επενδυτής λαμβάνει υπηρεσίες επαγγελματικής διαχείρισης επενδύσεων.

Για να επιτύχετε ένα πραγματικά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αγοράσετε έναν αριθμό μετοχών εταιρειών σε διάφορους κλάδους, καθώς και ομόλογα με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης από διάφορους εκδότες. Μια τέτοια ευρεία επιλογή δεν είναι εφικτή από τους περισσότερους μεμονωμένους επενδυτές. Με την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων, έχετε άμεση διαφοροποίηση.

Μια προειδοποίηση, ωστόσο, είναι ότι μπορεί να μην έχετε επαρκή διαφοροποίηση επενδύοντας σε ένα ενιαίο αμοιβαίο κεφάλαιο. Μην βάζετε όλα τα χρήματά σας σε ένα συγκεκριμένο τομεακό συγκεκριμένο ή συγκεκριμένο ταμείο. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πετρελαίου και ενέργειας μπορεί να διανείμει τα χρήματά σας σε πάνω από 50 εταιρείες, αλλά εάν οι τιμές ενέργειας μειωθούν, οι αποταμιεύσεις σας θα υποφέρουν. Αντ 'αυτού, αναζητήστε ένα ταμείο που θα μεταφέρει τα περιουσιακά σας στοιχεία σε έναν αριθμό κορυφαίων βιομηχανιών. Θα επωφεληθείτε από ένα ποπ σε οποιοδήποτε από αυτά αποφεύγοντας ένα μεγάλο χτύπημα αν ένας τομέας έχει ένα δύσκολο έτος.

Τα πλεονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Οικονομίες κλίμακας

Ο ευκολότερος τρόπος για να κατανοήσετε τις οικονομίες κλίμακας είναι να εξετάσετε την έκπτωση του όγκου. Σε πολλά καταστήματα, τόσο περισσότερο κοστίζει ένα προϊόν που αγοράζετε, τόσο λιγότερο κοστίζει. Μια δωδεκάδα ντόνατς μπορεί να είναι φθηνότερη από τρεις. Αυτό συμβαίνει επίσης στην αγορά και πώληση χρεογράφων. Εάν αγοράσετε μία μετοχή, το τέλος συναλλαγής θα είναι το ίδιο με το αν αγοράσατε 1.000 μετοχές. Αυτό είναι ένα έντονο δάγκωμα από την επένδυσή σας σε μία μετοχή, αλλά ένα αμελητέο χνούδι από 1.000 μετοχές.

Τα τέλη διαφέρουν ευρέως. Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση για να καταλάβετε τι αμοιβές θα πληρώσετε για την επένδυση στο ταμείο.

Τα αμοιβαία κεφάλαια εκμεταλλεύονται τον όγκο αγοράς και πώλησης για να μειώσουν το κόστος συναλλαγών για τους επενδυτές τους. Όταν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, διαφοροποιείτε χωρίς να πληρώσετε τα 10 έως 20 τέλη συναλλαγών που θα σας δώσουν ένα παρόμοιο διαφορετικό ατομικό χαρτοφυλάκιο. Και αυτά είναι μόνο τα αρχικά τέλη αγοράς. Λάβετε υπόψη τα τέλη συναλλαγών για κάθε τροποποίηση του χαρτοφυλακίου σας και προσθέστε το κόστος.

Διαιρετό

Ο ιδιοκτήτης ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να επενδύσει ένα κανονικό στρογγυλό ποσό κάθε μήνα, για παράδειγμα $ 100 ή $ 200. Αυτό δίνει στον επενδυτή ένα άλλο μικροσκοπικό δάγκωμα πολλών περιουσιακών στοιχείων. Μια επιλογή μετοχών, αντίθετα, μπορεί να πάρει μία ή δύο μετοχές μετοχών, με ένα περιττό αριθμό δολαρίων που απομένουν. Ή, ο επενδυτής μπορεί να εξοικονομήσει για πολλούς μήνες για να πάρει μία μετοχή του Αμαζονίου.

Αυτές οι περιοδικές επενδύσεις σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επιτρέπουν επίσης στον επενδυτή να επωφεληθεί από τα οφέλη του μέσου όρου του κόστους δολαρίου, μια στρατηγική που μετριάζει ένα χαρτοφυλάκιο από την επίδραση της αστάθειας των τιμών.

Έτσι, αντί να περιμένετε μέχρι να έχετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε επενδύσεις υψηλότερου κόστους, μπορείτε να μπείτε αμέσως με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Η επιλογή αυτή παρέχει ένα επιπλέον πλεονέκτημα: ρευστότητα.

Ρευστότητα

Ένας επενδυτής που έχει πληγεί με οικονομική έκτακτη ανάγκη μπορεί να χρειαστεί να ξεπουλήσει σε μια βιασύνη. Αυτό μπορεί να είναι καταστροφικό εάν τα περιουσιακά στοιχεία έχουν λάβει ένα χτύπημα σε λάθος στιγμή. Τείνει να είναι λιγότερο τόσο στα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία ταλαντεύονται σε αξία λιγότερο άγρια ​​λόγω της διαφοροποίησής τους.

Προσέξτε για τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με την πώληση, συμπεριλαμβανομένων τελών back-end φόρτωσης, τα οποία είναι ποσοστά που αφαιρούνται από το σύνολο σας όταν πουλάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Επίσης, σημειώστε ότι τα αμοιβαία κεφάλαια, σε αντίθεση με τα αποθέματα και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, πραγματοποιούν συναλλαγές μόνο μία φορά την ημέρα, αφού υπολογίζεται η καθαρή αξία ενεργητικού του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Επαγγελματική διαχείριση

Όταν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, επιλέγετε επίσης έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων. Αυτός ο διαχειριστής λαμβάνει τις αποφάσεις για το πώς να επενδύσει τα χρήματά σας, βασισμένη σε μια μεγάλη έρευνα και μια συνολική στρατηγική για την παραγωγή χρημάτων. Μόνο εσείς μπορείτε να αποφασίσετε εάν είστε πιο άνετοι με αυτό παρά με τη λήψη αποφάσεων μόνοι σας.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν αποφασίσετε να παραιτηθείτε από τη συλλογή μετοχών και να πάτε με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, έχετε ακόμα μια τελευταία επενδυτική απόφαση για να κάνετε, και αυτό είναι ποιο ταμείο να αγοράσετε. Υπάρχουν χιλιάδες από εκεί έξω.

Διαβάστε τα ενημερωτικά δελτία μέχρι να βρείτε ένα που ταιριάζει με τη στάση σας απέναντι στην ανάληψη κινδύνων ή την αποφυγή κινδύνων. Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση για να καταλάβετε τι αμοιβές θα πληρώσετε για την επένδυση στο ταμείο, καθώς ποικίλλουν ευρέως.

Τέλος, καταλαβαίνετε ότι οι αμοιβαίες ταμειακές ταμειακές διακυμάνσεις παρουσιάζουν διακυμάνσεις στην αγορά και μπορεί ακόμη και να παρέχουν αποδόσεις κάτω από τη συνολική αγορά.