Προκαταβολή

Η προκαταβολή είναι το μέγιστο ποσοστό της αξίας μιας εξασφάλισης που ένας δανειστής είναι πρόθυμος να παρατείνει για ένα δάνειο. Το προκαθορισμένο επιτόκιο βοηθά τον δανειολήπτη να καθορίσει τι είδους εξασφάλιση πρέπει να φέρει στο τραπέζι για να εξασφαλίσει το επιθυμητό ποσό δανείου και βοηθά στην ελαχιστοποίηση της έκθεσης σε ζημία του δανειστή όταν δέχεται ασφάλεια που μπορεί να μεταβληθεί σε αξία.

Προσαρμοσμένος ρυθμός προόδου

Οι εξασφαλίσεις βοηθούν τους δανειστές να ελαχιστοποιούν τους κινδύνους και να προσφέρουν προσιτά επιτόκια στους δανειολήπτες. Με τον καθορισμό ενός προκαταβολικού επιτοκίου, ένας δανειστής μπορεί να χτίσει ένα μαξιλάρι στη συναλλαγή δανείου εξασφαλίζοντας ότι εάν η αξία της εξασφάλισης πέσει και το δάνειο πάει σε αθέτηση - εξακολουθεί να υπάρχει επαρκής προστασία από την απώλεια κεφαλαίου δανείου. Εάν ένας δανειστής έχει ποσοστό προκαταβολής 75% και η αξία της εγγύησης που παρουσιάζεται είναι $ 100.000, τότε το μέγιστο δάνειο που μπορεί να λάβει ο δανειολήπτης είναι $ 75.000.

Οι εξασφαλίσεις βοηθούν τους δανειολήπτες να εξασφαλίσουν ένα καλύτερο επιτόκιο για το δάνειό τους - και ενδεχομένως ένα μεγαλύτερο δάνειο συνολικά. Τα κοινά είδη εξασφαλίσεων περιλαμβάνουν ακίνητα (συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων μετοχών), οχήματα αυτοκινήτων, λογαριασμούς μετρητών, επενδύσεις, ασφαλιστήρια συμβόλαια, μελλοντικές πληρωμές ή απαιτήσεις, τιμαλφή ή / και μηχανήματα και εξοπλισμό.

Η ισοτιμία προκαταβολής λειτουργεί όπως και ο λόγος δανείου προς αξία (LTV). Το LTV είναι μια άλλη αναλογία αξιολόγησης κινδύνου δανεισμού που χρησιμοποιείται συχνά από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλους δανειστές πριν την έγκριση υποθήκης. Οι υψηλοί λόγοι LTV θεωρούνται γενικά ως υψηλότεροι κίνδυνοι, οι οποίοι στη συνέχεια κοστίζουν περισσότερο τον οφειλέτη και ενδεχομένως απαιτούν από τον δανειολήπτη να αγοράσει ασφάλεια ασφάλισης υποθηκών. Ο λόγος LTV μπορεί να υπολογιστεί ως Ποσό Υποθηκών / Εκτιμώμενη Αξία του Ακινήτου.

Προκαταβολική τιμή στο πλαίσιο της εκτίμησης του πιστωτικού κινδύνου

Ο καθορισμός του ποσοστού προκαταβολής για έναν δανειολήπτη συνήθως έρχεται αφού ο δανειστής αναλύσει τη συνολική χρηματοοικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Η ανάλυση αυτή επικεντρώνεται στην ικανότητα του δανειστή να εξοφλήσει το προτεινόμενο δάνειο, σύμφωνα με τους συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις. Για να προσδιοριστεί ο πιστωτικός κίνδυνος ενός δανειολήπτη, οι δανειστές, όπως οι εμπορικές τράπεζες, συχνά ξεκινούν με ένα πλαίσιο που ονομάζεται "οι πέντε Cs". Αυτά αποτελούνται από το πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος, την ικανότητα αποπληρωμής, το κεφάλαιό του, τις συνθήκες του δανείου και τις συναφείς εξασφαλίσεις .

Η αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου δεν συμβαίνει μόνο σε περιπτώσεις καταναλωτικών δανείων αλλά και σε ολόκληρη την αγορά ομολόγων. Μετά από προσεκτική εξέταση του κινδύνου αθέτησης των υποχρεώσεων του εκδότη (εταιρίας, μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, δήμου κλπ.), Ένας οργανισμός αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, όπως η Fitch, η Moody's ή η Standard & Poor's, αποδίδει βαθμολογία που αντιστοιχεί στο επίπεδο κινδύνου του εκδότη και το αντίστοιχο δυναμικό ανταμοιβής.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πέντε Πιστωτικές Κάρτες Τα Πιστωτικά Κάρτα των πέντε C (χαρακτήρα, ικανότητα, κεφάλαιο, εξασφαλίσεις και συνθήκες) είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να μετρήσει την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών. περισσότερα Τι είναι ο πιστωτικός κίνδυνος; Ο πιστωτικός κίνδυνος είναι η πιθανότητα απώλειας λόγω αδυναμίας του δανειολήπτη να εκπληρώσει τα δικά του δάνεια ή να μην εκπληρώσει συμβατικές υποχρεώσεις. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη γενικά ή σε σχέση με συγκεκριμένο χρέος ή οικονομική υποχρέωση. περισσότερα Πώς λειτουργεί ο λόγος δανείου προς αξία - ο συντελεστής LTV Ο λόγος δανείου προς αξία ορίζεται ως αναλογία εκτίμησης κινδύνου δανεισμού που εξετάζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλοι δανειστές πριν εγκρίνουν μια υποθήκη. περισσότερα Κατανόηση του Συντελεστή Συντελεστή Δανείου προς Συντελεστή - Συντελεστής CLTV Ο συνδυασμός αναλογίας δανείου προς αξία (CLTV) ορίζεται ως ο λόγος των δανείων ιδιοκτησίας προς την αξία του ακινήτου. Οι δανειστές χρησιμοποιούν την αναλογία CLTV για να καθορίσουν τον κίνδυνο αθέτησης του ενδεχόμενου αγοραστή στο σπίτι όταν χρησιμοποιούνται περισσότερα από ένα δάνεια. περισσότερα Πώς να υπολογίσετε ένα δάνειο υψηλού επιτοκίου και τι σημαίνει για τους επενδυτές Ένα δάνειο υψηλής αναλογίας είναι ένα δάνειο στο οποίο η αξία του δανείου είναι κοντά στην αξία του περιουσιακού στοιχείου που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση. Τα ενυπόθηκα δάνεια που έχουν υψηλά ποσοστά δανείων έχουν αξία δανείου που προσεγγίζει το 100% της αξίας του ακινήτου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών