Πρόσθετο ενδιαφέρον

Τι είναι το πρόσθετο ενδιαφέρον;

Ο τόκος προσαύξησης είναι μια μέθοδος υπολογισμού του επιτοκίου που πρέπει να καταβληθεί για ένα δάνειο συνδυάζοντας το συνολικό κεφάλαιο που δανείστηκε με το συνολικό επιτόκιο σε ένα μόνο ποσό, πολλαπλασιάζοντας το ποσό αυτό με τον αριθμό των ετών μέχρι την αποπληρωμή. Το σύνολο διαιρείται έπειτα από τον αριθμό των μηνιαίων πληρωμών που πρέπει να γίνουν. Το αποτέλεσμα είναι ένα δάνειο που συνδυάζει τους τόκους και το κεφάλαιο σε ένα οφειλόμενο ποσό.

Αυτό είναι πολύ πιο ακριβό για τον δανειολήπτη από τον παραδοσιακό υπολογισμό απλού τόκου και χρησιμοποιείται σπάνια σε καταναλωτικά δάνεια. Επιπρόσθετα, τα δάνεια επιτοκίων μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε δάνεια βραχυπρόθεσμων δόσεων και σε δάνεια σε δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου.

[Σημαντικό: Τα περισσότερα δάνεια είναι τα λεγόμενα απλά δάνεια επιτοκίου - δηλαδή, ο επιβαλλόμενος τόκος βασίζεται στο ποσό του κεφαλαίου που οφείλεται μετά από κάθε πληρωμή.]

Κατανόηση του πρόσθετου ενδιαφέροντος

Τα περισσότερα δάνεια είναι τα λεγόμενα απλά δάνεια επιτοκίου - δηλαδή, ο επιβαλλόμενος τόκος βασίζεται στο ποσό του κεφαλαίου που οφείλεται μετά από κάθε πληρωμή. Οι πληρωμές μπορεί να είναι πανομοιότυπες σε μέγεθος από μήνα σε μήνα, αλλά αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το καταβεβλημένο κεφάλαιο αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, ενώ μειώνεται ο καταβληθείς τόκος.

Αν ο καταναλωτής πληρώσει νωρίτερα ένα απλό δάνειο ενδιαφέροντος, η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντική. Ο αριθμός των πληρωμών τόκων που θα είχαν συνδεθεί με τις μελλοντικές μηνιαίες πληρωμές έχει ουσιαστικά διαγραφεί.

Όμως, σε πρόσθετο δάνειο επιτοκίου, το οφειλόμενο ποσό υπολογίζεται εκ των προτέρων ως συνολικό ποσό του κεφαλαίου δανεισμού συν τους ετήσιους τόκους με το δηλωμένο επιτόκιο, πολλαπλασιαζόμενο επί τον αριθμό των ετών έως ότου το δάνειο εξοφληθεί πλήρως. Αυτό το οφειλόμενο ποσό διαιρείται έπειτα με τον αριθμό των μηνών πληρωμών που οφείλονται για να φθάσει σε μηνιαίο ποσό πληρωμής.

Αυτό σημαίνει ότι οι οφειλόμενοι τόκοι κάθε μήνα παραμένουν σταθεροί καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Ο οφειλόμενος τόκος είναι πολύ μεγαλύτερος. Και, ακόμη και αν ο οφειλέτης πληρώσει το δάνειο νωρίτερα, ο επιτόκιος θα είναι ο ίδιος.

Ένα παράδειγμα πρόσθετου ενδιαφέροντος

Ας υποθέσουμε ότι ένας δανειολήπτης αποκτά δάνειο 25.000 δολάρια με πρόσθετο επιτόκιο 8% το οποίο πρόκειται να εξοφληθεί για τέσσερα χρόνια.

• Το ποσό του κεφαλαίου που θα πληρωθεί κάθε μήνα θα είναι $ 520, 83.
• Το ποσό των οφειλόμενων τόκων κάθε μήνα θα ήταν 166, 67 δολάρια.
• Ο οφειλέτης θα πρέπει να κάνει πληρωμές ύψους $ 687, 50 κάθε μήνα.
• Ο συνολικός καταβληθείς τόκος θα είναι $ 8.000 ($ 25.000 x 0.08 x 4).

Χρησιμοποιώντας έναν απλό υπολογισμό πληρωμής τόκων, ο ίδιος δανειολήπτης με το ίδιο επιτόκιο 8% σε δάνειο 25.000 δολάρια για τέσσερα χρόνια θα απαιτούσε μηνιαίες πληρωμές ύψους $ 610.32. Ο συνολικός οφειλόμενος τόκος θα είναι 3.586, 62 δολάρια.

Ο δανειολήπτης θα πληρώσει $ 4.413, 38 επιπλέον για το πρόσθετο επιτόκιο σε σχέση με το απλό επιτόκιο - δηλαδή εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει το δάνειο νωρίτερα, μειώνοντας ακόμα περισσότερο το συνολικό επιτόκιο.

Βασικές τακτικές

• Τα περισσότερα δάνεια είναι απλά δάνεια επιτοκίου - δηλαδή, ο τόκος βασίζεται στο οφειλόμενο ποσό μετά από κάθε πληρωμή.
• Το πρόσθετο επιτόκιο συνδυάζει το κεφάλαιο και τους τόκους σε ένα οφειλόμενο ποσό, το οποίο πρέπει να εξοφληθεί σε ίσες δόσεις.
• Το αποτέλεσμα είναι ένα σημαντικά υψηλότερο κόστος για τον καταναλωτή.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Όταν ο κανόνας των 78 ευνοεί τον δανειστή πάνω από τον δανειολήπτη Ο κανόνας των 78 είναι μια μέθοδος που χρησιμοποιείται από ορισμένους δανειστές για να υπολογίσει τα τέλη τόκων για ένα δάνειο. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Μάθετε για το απλό ενδιαφέρον Το απλό ενδιαφέρον είναι μια γρήγορη μέθοδος υπολογισμού του επιτοκίου για ένα δάνειο. περισσότερο αποτιμώμενος ορισμός δανείου Το αποσβεσμένο δάνειο είναι ένα δάνειο με προγραμματισμένες περιοδικές πληρωμές τόσο του κεφαλαίου όσο και του τόκου, καταβάλλοντας αρχικά περισσότερους τόκους από τον κύριο μέχρι να αναστραφεί τελικά αυτός ο λόγος. περισσότερες υποθήκες απλού επιτοκίου Μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος είναι ένα στεγαστικό δάνειο όπου ο τόκος υπολογίζεται σε ημερήσια βάση αντί σε μηνιαία βάση. περισσότερο ARM που αφορά αποκλειστικά το ενδιαφέρον Το υποκείμενο ρυθμιζόμενου επιτοκίου μόνο με τόκο (ARM) είναι μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, στην οποία ο δανειολήπτης καθυστερεί την πληρωμή οποιουδήποτε κεφαλαίου για ένα χρονικό διάστημα. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών