Εγκεκριμένος Οικονομικός Σύμβουλος: Εισαγωγή

Η Ένωση για τη Χρηματοοικονομική Συμβουλευτική και την Εκπαίδευση Σχεδιασμού δημιούργησε μια νέα επαγγελματική πιστοποίηση για τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές. Ο Διαπιστευμένος Οικονομικός Σύμβουλος (AFC) παρέχει χρηματοοικονομικούς συμβούλους με πρακτική κατάρτιση σε όλες τις πτυχές της προσωπικής χρηματοδότησης. Ωστόσο, αυτή η πιστοποίηση δεν αποτελεί κλώνο άλλων πιστοποιήσεων, όπως ο Certified Financial Planner® ή ο Chartered Life Underwriter. Εντούτοις, συμπληρώνει το CFP® από πολλές απόψεις, μολονότι είναι επίσης μόνο του ως διαπιστευτήριο από μόνο του. Αυτό το άρθρο εξετάζει το πρόγραμμα σπουδών και τη διαδικασία πιστοποίησης για αυτόν τον χαρακτηρισμό και το πώς συγκρίνεται με το σήμα CFP®. (Μάθετε τις συμβουλές και τα κόλπα του εμπορίου πριν ξεκινήσετε αυτή τη δοκιμή. Δείτε την εξέταση για την εξέταση CFP .)

Ιδρυτικό οργανισμό

Η Ένωση για τη Χρηματοοικονομική Συμβουλευτική και Σχεδιαστική Εκπαίδευση είναι ένας διεθνής μη κερδοσκοπικός οργανισμός που ασχολείται με την προώθηση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και συμβάλλει στην κατάρτιση οικονομικών εκπαιδευτικών και συμβούλων. Υποστηρίζεται πλήρως από τα μέλη της και μοιάζει με το Συμβούλιο CFP® τόσο στον σκοπό όσο και στην πράξη, αν και είναι πολύ λιγότερο γνωστό. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες γενικές διαφορές μεταξύ των ονομασιών που θα εξεταστούν κατωτέρω. Η συμμετοχή αποτελείται κυρίως από πανεπιστημιακούς εκπαιδευτικούς, ιδιωτικούς ασκούμενους, συμβούλους που εργάζονται με μέλη στρατιωτικών και κυβερνητικών αξιωματούχων καθώς και διάφορους οργανισμούς οικονομικού ενδιαφέροντος, όπως η Αμερική Αποταμιεύει, η FINRA, η FTC, η IRS, η NEFE (The National Endowment for Financial Εκπαίδευση), την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ. Τα μέλη λαμβάνουν περιοδικά ενημερωτικά δελτία, επιστημονικά περιοδικά και εκπτώσεις στο ετήσιο συνέδριο.

Πιστοποιητικά AFC και πρόγραμμα σπουδών

Όπως οι ομολόγους τους CFP®, οι διαπιστευμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να πληρούν τις εκπαιδευτικές, εμπειρικές και δεοντολογικές απαιτήσεις πριν λάβουν τις πιστοποιήσεις τους. Οι υποψήφιοι AFC πρέπει να έχουν τουλάχιστον 1000 ώρες σχετικής εμπειρίας ως οικονομικός σύμβουλος σε μία ή την άλλη ιδιότητα. Ο ορισμός ενός οικονομικού συμβούλου με αυτή την έννοια περιλαμβάνει εκείνους που συμβουλεύουν άλλους σε ατομική βάση, εκείνους που βοηθούν να εκπαιδεύσουν ή να εκπαιδεύσουν πελάτες ή άλλους σχεδιαστές και εκείνους που τους εποπτεύουν. Ωστόσο, αυτό το στοιχείο των κριτηρίων είναι στενότερο από την απαίτηση εμπειρίας που έχει τεθεί από το Συμβούλιο CFP®, το οποίο απαιτεί τρία χρόνια εμπειρίας σχεδόν σε οποιαδήποτε ικανότητα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ανεξάρτητα από το εάν εκτελείται κάθε είδους συμβουλευτική. Το πρόγραμμα σπουδών για το AFC είναι επίσης λιγότερο αυστηρό από αυτό που οι υποψήφιοι CFP® πρέπει να ολοκληρώσουν, αν και ασχολείται πολύ περισσότερο με οικονομικά ζητήματα που αφορούν τους Αμερικανούς κατώτερης και μεσαίας τάξης.

Το πρόγραμμα σπουδών AFC χωρίζεται σε δύο τμήματα: το πρώτο τμήμα καλύπτει ένα μέρος του υλικού που έχει βρεθεί στα μαθήματα CFP®, όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και περιουσίας, η ασφάλιση ζωής και περιουσίας / ατυχήματος, τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια και η φορολογία των προσωπικών εισοδημάτων. Καλύπτει επίσης τη διαχείριση των πιστωτικών καρτών και του χρέους, τον προϋπολογισμό και τη διαχείριση των ταμειακών ροών. Η δεύτερη ενότητα επικεντρώνεται πολύ περισσότερο στο χρέος και την επικοινωνία των καταναλωτών απ 'ό, τι το πρόγραμμα σπουδών CFP® και διερευνά διεξοδικά τη διαδικασία χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής, τις δεξιότητες ακρόασης και συμβουλευτικής, τις απάτες καταναλωτών και τις πιστωτικές εκθέσεις, τις στρατηγικές μείωσης του χρέους, αναχρηματοδοτήσεις, πτώχευση, υποθήκες και δάνεια σπουδαστών.

Όσοι επιθυμούν να συνεχίσουν και να κερδίσουν τον Πιστοποιητικό Συμβούλων Στέγασης πρέπει να ολοκληρώσουν μια τρίτη ενότητα που καλύπτει όλες τις πτυχές των οικιστικών κατοικιών, όπως εκμίσθωση ακινήτων και εκμίσθωσης ακινήτων, εκτιμήσεις ακινήτων, συμβάσεις, δικαιώματα και πράξεις, χρηματοδότηση και φορολογία, των υποθηκών και της νομοθεσίας και πρέπει επίσης να πληρούν τις απαραίτητες απαιτήσεις του προγράμματος.

Προϋποθέσεις και εξετάσεις μαθήματος

Κάθε μία από τις ενότητες για το AFC κοστίζει 425 δολάρια, συν ένα μη εισπρακτικό τέλος $ 50 για να ξεκινήσει το πρόγραμμα. Μόλις καταβληθούν τα τέλη, αποστέλλονται τα υλικά μελέτης στον φοιτητή. Ο φοιτητής έχει στη συνέχεια τρία χρόνια για να ολοκληρώσει όλες τις απαιτούμενες ενότητες. Μετά την ολοκλήρωση κάθε ενότητας, ο φοιτητής θα φροντίσει να λάβει την τελική εξέταση σε έναν εξειδικευμένο δικτυακό τόπο δοκιμαστικής εξέτασης, υποβάλλοντας αίτηση στο γραφείο AFCPE. Η ίδια η εξέταση αποτελείται από 100 ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών και απαιτεί περίπου δύο ώρες για να ολοκληρωθεί. Πρέπει να επιτευχθεί βαθμολογία 70% ή υψηλότερη κατά τη δοκιμασία, προκειμένου να λάβει βαθμίδα επιτυχίας (όσοι αποτυγχάνουν πρέπει να πληρώσουν μια εισφορά ανάληψης $ 125). Μόλις χορηγηθεί η ονομασία, οι κάτοχοι πιστοποιητικών πρέπει να συμπληρώσουν 30 ώρες εγκεκριμένης συνεχιζόμενης εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια για να διατηρήσουν τα διαπιστευτήριά τους. Ο χαρακτηρισμός CFA θεωρείται ως η βασική πιστοποίηση για τους επαγγελματίες επενδύσεων.

CFP® Vs. AFC

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το πρόγραμμα σπουδών AFC επικεντρώνεται πολύ περισσότερο σε θέματα που σχετίζονται με πελάτες μεσαίου και χαμηλότερου εισοδήματος. Οι διαπιστευμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εκπαιδεύονται λεπτομερέστερα στις λεπτομέρειες των προγραμμάτων δανεισμού, πίστωσης και κυβερνητικής βοήθειας από τους περισσότερους υποψηφίους CFP®, οι οποίοι εκπαιδεύονται να επικεντρωθούν κυρίως στις ανάγκες των ανώτερων μεσαίων και πλούσιων πελατειών. Εκείνοι που αναζητούν την καλύτερη στρογγυλή επαγγελματική χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι πιθανό να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να κερδίσουν και τα δύο διαπιστευτήρια. Ωστόσο, όσοι είναι πιο παθιασμένοι με την εκπαίδευση του τμήματος με χαμηλό εισόδημα του πληθυσμού ίσως θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αποκρούσουν την CFP® υπέρ των διαπιστευτηρίων του AFC. Οι υποψήφιοι AFC είναι επίσης επιλέξιμοι για μια σειρά θέσεων εντός της κυβέρνησης των ΗΠΑ σχετικά με τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση και κατάρτιση.

συμπέρασμα

Ο ορισμός του Διαπιστευμένου Χρηματοοικονομικού Συμβούλου είναι μια σχετικά νέα πιστοποίηση στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά δεν έχει σχεδόν καμία δημοσιότητα σε σχέση με άλλες ονομασίες, όπως το CFP®. Ωστόσο, έχει μεγάλη σημασία για μεγάλο μέρος του μεσαίου και χαμηλότερου εισοδήματος πληθυσμού στην Αμερική. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις πιστοποιήσεις AFC, συνδεθείτε στο //www.afcpe.org/.