Η ταχεία αναδοχή καθιστά εύκολη την ασφάλεια ζωής

Η ταχεία ανάληψη, που ονομάζεται επίσης "ρητή αναδοχή", καθιστά ταχύτερη και ευκολότερη για τους ανθρώπους με καλή υγεία και καλή πίστη να αποκτήσουν ασφάλεια ζωής. Με αυτό, μπορείτε να πάρετε μια πλήρως αναληφθείσα, τακτική τιμή ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μέχρι και $ 1 εκατομμύριο χωρίς ιατρική εξέταση.

Αν φοβάστε τις βελόνες, θα κάνετε οτιδήποτε για να αποφύγετε έναν γιατρό ή είστε τόσο απασχολημένοι ώστε είναι δύσκολο να προγραμματίσετε μια εξέταση, αυτή η σχετικά νέα εξέλιξη μπορεί τελικά να σας προσελκύσει να υποβάλλετε αίτηση για την προστασία που χρειάζονται οι οικογένειές σας.

Πώς λειτουργεί?

Ενώ ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν προσφέρει επιταχυνόμενη αναδοχή για χρόνια, άλλοι μόλις έρχονται επάνω, και πολλοί ασφαλιστές δεν το προσφέρουν ακόμα. Δεν αποτελεί ξεχωριστό είδος ασφάλισης ζωής. είναι μια ταχύτερη διαδικασία για την έκδοση πολιτικών.

Η ταχεία ανάληψη επιτρέπει στους εξειδικευμένους υποψήφιους να αγοράσουν ένα τακτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που δεν απαιτεί από έναν παραϊατρικό να επισκεφθεί την κατοικία του αιτούντος για τη συλλογή αίματος, ούρων και ζωτικών σημείων. Επίσης, δεν απαιτεί από τον ιατρό του αιτούντος να υποβάλει γραπτή δήλωση σχετικά με το ιστορικό υγείας του αιτούντος ή να παράσχει αντίγραφα των ιατρικών αρχείων του αιτούντος. Η εξάλειψη αυτών των βημάτων επιταχύνει δραστικά τη διαδικασία έγκρισης.

Η ασφάλιση ζωής που χρησιμοποιεί μια επιταχυνόμενη διαδικασία αναδοχής δεν είναι η ίδια με την εγγυημένη ασφάλιση ζωής, η οποία έχει υψηλότερα ασφάλιστρα, περιορισμένες παροχές θανάτου και περίοδο αναμονής για παροχές θανάτου, αλλά είναι διαθέσιμη σε οποιονδήποτε ανεξάρτητα από την υγεία.

Επίσης, δεν είναι η ίδια με την απλοποιημένη ασφάλιση ζωής έκδοσης, εξηγεί ο Samuel R. Price, ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός μεσίτης με την Assurance Financial Solutions στο Μπέρμιγχαμ της Αλα. "Απλοποιημένο θέμα σημαίνει ότι δεν υπάρχει καμία απαίτηση για φυσική εξέταση, αλλά η προσδοκία σας είναι ότι πρόκειται να πληρώσετε περισσότερα σε ασφάλιστρα από κάποιον που πέρασε με πλήρη αναδοχή », λέει.

Η ταχεία αναδοχή δεν θα πρέπει να συγχέεται με τους επιταχυνόμενους παροχείς που προσφέρουν πολλοί ασφαλιστές ζωής για να μπορέσουν να χρησιμοποιήσουν μέρος του οφέλους από τη θανάτου της πολιτικής σας ενώ είστε ακόμα ζωντανοί εάν τελικά είστε άρρωστοι.

Πόσο ασφάλεια μπορείτε να αγοράσετε μαζί του;

Οι πολιτικές που προσφέρουν επιταχυνόμενη αναδοχή θα έχουν ένα ελάχιστο ποσό παροχών θανάτου, συνήθως $ 50.000 ή $ 100.000, καθώς και ένα μέγιστο όφελος για θάνατο που συνήθως δεν υπερβαίνει τα $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό πολιτικής με επιταχυνόμενη αναδοχή εξαρτάται από την ηλικία σας. Η Προστατευτική Ζωή, για παράδειγμα, προσφέρει πολιτικές από $ 100.000 έως $ 1 εκατομμύριο σε υποψήφιους ηλικίας 18 έως 45 ετών και πολιτικές από $ 100.000 έως $ 500.000 σε υποψηφίους ηλικίας 46 έως 60 ετών. Η Νομική και η Γενική Αμερική έχουν ένα σύστημα πολλαπλών βαθμίδων ανάλογα με την ηλικία και τον όρο.

Η υιοθέτηση μιας πολιτικής επιταχυνόμενης αναδοχής δεν σας αποκλείει από άλλα οφέλη που σχετίζονται με παραδοσιακές, πλήρως αναληφθείσες πολιτικές όρων, όπως τα ασφάλιστρα επιπέδου, οι μετατροπές από το χρόνο σε τέλος, η συνεχιζόμενη κάλυψη σε υψηλότερα επιτόκια μετά την εκπνοή της θητείας της πολιτικής και οι αναβάτες για επιταχυνόμενα οφέλη άρση της πριμοδότησης.

Είστε υποψήφιος;

Ο ιδανικός υποψήφιος για επιταχυνόμενη αναδοχή είναι κάποιος που βρίσκεται στην ηλικιακή ομάδα και επιδιώκει ένα ποσό πολιτικής εντός των ορίων που επιτρέπει ο ασφαλιστής, όπως περιγράφεται στην προηγούμενη ενότητα. Ο αιτών δεν θα πρέπει επίσης να έχει σημαντικές ιατρικές καταστάσεις (όπως ο καρκίνος, ο διαβήτης ή η υπέρταση) και κανένα βιολογικό γονέα ή αδελφό που πέθανε από καρδιακή νόσο ή καρκίνο πριν από την ηλικία των 60 ετών. Η υγιής πίεση αίματος και επίπεδα χοληστερόλης είναι επίσης καθοριστικής σημασίας.

Ορισμένοι παράγοντες που δεν σχετίζονται με την υγεία είναι επίσης σημαντικοί: Δεν πρέπει να έχετε ιστορικό πτώχευσης τα τελευταία πέντε έως δέκα χρόνια, κανένα ιστορικό οδήγησης αμέλειας ή υπό την επήρεια μέσα σε πέντε χρόνια, όχι περισσότερες από δύο κινούμενες παραβιάσεις τα τελευταία τρία χρόνια και κανένα κακούργημα χρεώσεις ή καταδίκες. Οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με τον ασφαλιστή.

Γιατί οι ασφαλιστές εξετάζουν παράγοντες που δεν σχετίζονται με την υγεία σας; Οι Shaun McDuffee, AEP, CLU, ChFC, CEPA, ανώτερος αντιπρόεδρος και ανώτερος συνεργάτης της North Star Resource Group στο Austin του Τέξας, αναφέρουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν διαπιστώσει ότι τα καλύτερα πιστωτικά αποτελέσματα ισοδυναμούν με μεγαλύτερη διάρκεια ζωής. Εάν εμφανιστούν ορισμένοι αρνητικοί παράγοντες κινδύνου κατά τη φάση συλλογής πληροφοριών ή εάν δεν υπάρχουν αρκετοί θετικοί παράγοντες κινδύνου, ίσως χρειαστεί να προβείτε σε πλήρη αναδοχή για να λάβετε έγκριση, ειδικά με τους καλύτερους ρυθμούς. Στη συνέχεια, θα πρέπει να ολοκληρώσετε μια ιατρική εξέταση και να πάρετε μια δήλωση γιατρού, η οποία θα επιμηκύνει τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.

"Για παράδειγμα, ένας αιτών μου - ένα θηλυκό, ηλικίας 35 ετών, με μεγάλη υγεία - έπρεπε να περάσει από την κανονική [αναδοχή] διαδικασία [λόγω] αφαίρεσης μιας δερματικής ετικέτας από έναν δερματολόγο εντός τριών μηνών από την εφαρμογή" λέει ο Chris Acker, CLU, ChFC και ιδιοκτήτης της CB Acker Associates Insurance Services στο Palo Alto, Καλιφόρνια. "Τα περισσότερα επιταχυνόμενα προγράμματα λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο".

Τέλος, πρέπει να γνωρίζετε ότι ορισμένοι ασφαλιστές απαιτούν τυχαία ορισμένους αιτούντες να περάσουν από πλήρη αναδοχή, παρόλο που ενδέχεται να δικαιούνται επιταχυνόμενη αναδοχή.

Πόσο πιο γρήγορα είναι;

Οι ειδικοί της ασφάλισης ζωής λένε ότι η παραδοσιακή αναδοχή μπορεί να πάρει οπουδήποτε από δύο εβδομάδες έως 12 εβδομάδες. Ωστόσο, η ταχεία ανάληψη δανείων μπορεί να διαρκέσει λιγότερο από 24 ώρες, ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία. Αρκετοί ασφαλιστές προσφέρουν μια 48ωρη ανάκαμψη.

Εκτός από την παράκαμψη της εξέτασης, η ολοκλήρωση ολόκληρης της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων ηλεκτρονικά και τηλεφωνικά, αντί μέσω χαρτιού και ταχυδρομείου, επιταχύνει δραματικά τις εγκρίσεις. Οι ασφαλιστές μπορούν να αποκτήσουν άμεσα τα δεδομένα που χρειάζονται από το Γραφείο Ιατρικών Πληροφοριών, τα γραφεία πίστωσης, τα τμήματα αυτοκινήτων, τις βάσεις φαρμακείων και άλλες πηγές. Η έγκριση μπορεί να γίνει αμέσως μετά την τηλεφωνική συνέντευξη.

Σημαίνει υψηλότερα ασφάλιστρα;

Ένας πελάτης που πληροί τις προϋποθέσεις για επιταχυνόμενη αναδοχή θα καταβάλλει γενικά τα ίδια ασφάλιστρα με κάποιον που υπόκειται σε πλήρη αναδοχή, λέει ο Acker. "Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ακόμα να ζητήσει πλήρη αναδοχή με βάση τα αποτελέσματα μιας λεπτομερούς συνέντευξης προσωπικής ιστορίας", εξηγεί. "Αυτό είναι σε αντίθεση με αληθινό εγγυημένο ζήτημα ή μη ιατρικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπου ποτέ δεν απαιτούνται φυσικές εξετάσεις. Οι μεταφορείς χρεώνουν ένα πολύ υψηλότερο ασφάλιστρο για αυτά τα σχέδια, αφού γνωρίζουν ότι κυρίως οι ανθυγιεινές καταναλωτές θα επιλέξουν αυτά τα προϊόντα. "

Δώστε προσοχή στην αξιολόγηση που μπορείτε να πάρετε στο πλαίσιο αυτής της διαδικασίας. Εάν ο ασφαλιστής προσφέρει μόνο τυποποιημένη βαθμολογία για την υποβολή υποψηφιότητας αναδόχου, η πολιτική θα είναι ακριβότερη από ό, τι εάν ο αιτητής περάσει από την πλήρη διαδικασία αναδοχής και πληρεί τις προϋποθέσεις για μία από τις καλύτερες, λιγότερο δαπανηρές τάξεις ασφαλιστικού κινδύνου που παρέχονται στους αιτούντες σε καλή ή εξαιρετική κατάσταση υγείας: πρότυπο συν, προτιμώμενο ή προτιμώμενο συν. Επίσης, η McDuffee λέει ότι η διαδικασία επιτάχυνσης των αναδοχών θα μπορούσε να δώσει στους υποψήφιους μια προτιμημένη ή τυποποιημένη βαθμολογία λόγω του ατελούς πιστωτικού τους ιστορικού, ενώ θα μπορούσαν να προτιμηθούν υπερβολικά αν είχαν κάνει πλήρη ανάληψη, λόγω της άριστης υγείας τους.

Η κατώτατη γραμμή

Η ταχεία ανάληψη είναι μια συναρπαστική εξέλιξη στην ασφάλιση ζωής, την οποία οι καταναλωτές μπορούν να αναμένουν να γίνουν όλο και πιο συνηθισμένοι, καθώς περισσότεροι ασφαλιστές υιοθετούν τη διαδικασία. Αν είστε σε πολύ καλή και εξαιρετική κατάσταση υγείας - και έχετε καλή πίστη και καθαρό ρεκόρ οδήγησης - υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να εγκριθείτε. Ένας εξειδικευμένος ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να σας πει περισσότερα σχετικά με το κατά πόσον μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις και να σας βοηθήσουν να βρείτε την πολιτική ασφάλισης ζωής που προσφέρει την καλύτερη αξία για την κατάστασή σας.