8 πιθανοί κίνδυνοι μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων

Χρειάζεστε ένα δάνειο; Υπάρχει πληθώρα εκεί έξω για να διαλέξετε, αλλά το πιο απλό είναι ένα προσωπικό δάνειο, μερικές φορές γνωστό ως ένα ακάλυπτο δάνειο.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το ανοιχτό δάνειο για σχεδόν οποιοδήποτε σκοπό θέλετε. Θα μπορούσατε να εξοφλήσετε μια πιστωτική κάρτα υψηλότερου ενδιαφέροντος, να χρηματοδοτήσετε μια υιοθεσία ή να πληρώσετε για κάποια άλλη δαπάνη για την οποία στερούνται τα απαραίτητα κεφάλαια.

Πριν υπογράψετε τη συμφωνία, ωστόσο, θα πρέπει να εξετάσετε τους κινδύνους που συνοδεύουν ορισμένες πτυχές αυτών των δανείων.

1. Το επιτόκιο

Ακριβώς επειδή πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο δεν σημαίνει ότι πρέπει να το πάρετε. Ορισμένα προσωπικά δάνεια έρχονται με επιτόκια αρκετά κάτω από το 10%, ενώ άλλα μπορεί να είναι τρεις ή τέσσερις φορές υψηλότερα. Τα επιτόκια αυτών των δανείων εξαρτώνται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά οι δανειστές μπορούν να χρεώνουν ό, τι θέλουν, υπό την προϋπόθεση ότι το επιτόκιο εμπίπτει σε ορισμένους νόμους.

Επίσης, προσέξτε όταν συγκρίνετε τα ετήσια ποσοστά (APR). Το ΣΕΠΕ μπορεί να χειριστεί. Αντ 'αυτού, κοιτάξτε το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε για το δάνειο - συμπεριλαμβανομένων των τόκων, των τελών και του κεφαλαίου - κατά τη διάρκεια του δανείου. Αυτό είναι ένα καλύτερο μέτρο του τελικού κόστους του δανείου.

2. Ποινές Πρόωρης Πληρωμής

Έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε το δάνειο νωρίς ή υπάρχει ποινή ή τέλος γι 'αυτό; Ανάλογα με το είδος του προσωπικού δανείου που λαμβάνετε - από μια τράπεζα, μέσω δανεισμού από ομοτίμους ή με κάποιο άλλο μέσο - ορισμένοι δανειστές θα είναι πιο ευνοϊκά διατεθειμένοι να πληρώσουν το δάνειο νωρίτερα από τους άλλους. Εάν η πρόωρη αποπληρωμή είναι σημαντική για εσάς (και πρέπει να είναι), διαβάστε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει ποινή.

Βασικές τακτικές

• Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για διάφορους τύπους μεγάλων αγορών, αλλά να έρθετε με κινδύνους.
• Τα επιτόκια βασίζονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Μπορεί να υπάρχει μια σειρά από διαφορετικές αμοιβές που συνδέονται με το δάνειο.

3. Μεγάλα τέλη εκ των προτέρων

Πόσο θα σας κοστίσει για να πάρετε τα χρήματα του δανείου στον τραπεζικό σας λογαριασμό; Όπως και με μια υποθήκη, τα τέλη αρχικής προέλευσης για το δάνειο μπορεί να διαφέρουν ευρέως.

4. Προβληματισμοί για την προστασία της ιδιωτικής ζωής

Τα δάνεια της τράπεζας και της πιστωτικής μονάδας θα συνοδεύονται από αυστηρούς κανόνες προστασίας της ιδιωτικής ζωής, αλλά άλλες επιλογές ενδέχεται να είναι σημαντικά λιγότερο επίσημες. Παρόλο που όλοι οι δανειστές θα πρέπει να σέβονται τους νόμους περί απορρήτου παρόμοιους με αυτούς που απαιτούνται για τις τράπεζες, κάποιοι δεν μπορούν

5. Ο ασφαλιστικός χώρος

Ορισμένα προσωπικά δάνεια θα έρθουν με μια πίσσα πωλήσεων για πρόσθετη ασφάλιση για την προστασία του δανείου σε περίπτωση που «απροσδόκητα γεγονότα της ζωής» παρεμποδίζουν την ικανότητά σας να επιστρέψετε. Εάν θέλετε ασφαλιστική κάλυψη για το σκοπό αυτό, καλέστε έναν αντιπρόσωπο που εμπιστεύεστε και λάβετε ένα απόσπασμα για τη γενική ασφάλιση αναπηρίας. Είναι πιθανώς φθηνότερο και έχει καλύτερη κάλυψη.

6. Προπληρωμένοι τόκοι

Βασικά, το προπληρωμένο ενδιαφέρον χρησιμοποιεί το αρχικό χρονοδιάγραμμα πληρωμών για να υπολογίσει το ενδιαφέρον σας ανεξάρτητα από το πόσα έχετε πραγματικά πληρώσει για το δάνειο. Το απλό ενδιαφέρον εξετάζει αυτό που χρωστάτε σήμερα και υπολογίζει το ενδιαφέρον σας για το ποσό αυτό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει από τον δανειστή πώς υπολογίζεται το ενδιαφέρον. Αν ελπίζετε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίς, θέλετε απλό ενδιαφέρον.

7. Payday δάνεια

Τα δάνεια Payday είναι μια μορφή βραχυπρόθεσμου προσωπικού δανείου που οι οικονομικοί γκουρού και οι κυβερνητικοί οργανισμοί συμβουλεύουν τους καταναλωτές να αποφύγουν. Τα επιτόκια είναι πολύ υψηλά, και οι όροι συχνά αναγκάζουν τους ανθρώπους να κυλήσουν πάνω από το δάνειο για πρόσθετους όρους.

8. Περιττές Επιπλοκές

Ένα δάνειο είναι ένα απλό προϊόν. Κάποιος σας δίνει χρήματα και το πληρώνετε με ενδιαφέρον. Αν μια εταιρεία σας προσφέρει διακοπές πληρωμής, προσφορές μετρητών ή άλλα δελεαστικά, κατανοείτε ότι η εταιρεία δεν πρόκειται να χάσει χρήματα για τη συμφωνία. Ο μόνος πιθανός ηττημένος είναι εσύ. Ένα προσωπικό δάνειο πρέπει να είναι απλό. Αν δεν είναι, είναι κόκκινη σημαία.

Η κατώτατη γραμμή

Επειδή οι περισσότεροι καταναλωτές δεν είναι ειδικευμένοι στην πράξη διαιτησίας, τα δάνεια σχεδόν πάντα στοιβάζονται υπέρ του δανειστή και όχι του δανειολήπτη. Αν ψάχνετε για ένα δάνειο για μια επιθυμία και όχι μια ανάγκη, σκεφτείτε την εξοικονόμηση για την αγορά. Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε με ένα προσωπικό δάνειο, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους κινδύνους που εισέρχονται.