4 Σημάδια Ο οικονομικός σας σύμβουλος σας αναστρέφει

Ο προγραμματισμός ενός μέλλοντος απαιτεί συχνά τη μετάβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο ως καταπιστευματοδόχο για καθοδήγηση με τη γενική προσωπική επένδυση, την εμπιστοσύνη στο κολέγιο, την προετοιμασία του φόρου εισοδήματος, την ασφάλιση, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης ή ακόμα και τον προγραμματισμό περιουσίας. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι προσπαθούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επενδύσουν τα χρήματά τους σε περιοχές που αποφέρουν πλούσιες αποδόσεις, επειδή οι ίδιοι τείνουν να συγκεντρώνουν προμήθειες για τις θετικές αποδόσεις. Όσο περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κάνουν για τους πελάτες τους, τόσο περισσότερα χρήματα είναι σε θέση να κάνουν για τον εαυτό τους. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες πρακτικές που μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι συμμετέχουν για να εξαπατήσουν τους πελάτες τους. Τα παρακάτω είναι τέσσερα προειδοποιητικά σημάδια για να αναζητήσετε όταν εμπιστεύεστε τον οικονομικό σύμβουλό σας με τα χρήματά σας.

Συγχαρητήρια

Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος συγχωνεύσει ή παραπέμπει στο όνομά του, μαζί με τον δικό σας, στον τίτλο του επενδυτικού σας λογαριασμού, του χορηγεί απεριόριστη εξουσιοδότηση για να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια κατά την κρίση του. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι δηλώσεις που λαμβάνετε από τον θεματοφύλακα εμφανίζουν μόνο το όνομά σας στο λογαριασμό. Ο κώδικας δεοντολογίας για το Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. περιγράφει ότι παραβιάζει τους κώδικες και τα πρότυπα πρακτικής της SEC, οπότε κάθε παράβαση δικαιολογεί πειθαρχική ενέργεια, όπως πιθανή ανάκληση του κατόχου του πιστοποιητικού να χρησιμοποιεί τα σήματα πιστοποίησης CFP μετά από όνομα.

Ανατρίχωση

Αν στην δήλωση σας παρατηρήσετε μεγάλο αριθμό συναλλαγών ή αύξηση των συναλλαγών στο λογαριασμό σας χωρίς σημαντική αύξηση της αξίας, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα μπορούσε να ανακάμψει στο λογαριασμό σας. Ένας οικονομικός σύμβουλος, ή συγκεκριμένα ένας μεσίτης, το κάνει αυτό για να αυξήσει τις δικές του προμήθειες όπως συνήθως πληρώνεται όποτε αγοράζει και πουλάει ασφάλεια. Ένας τρόπος για να αποφύγετε τη φθορά του λογαριασμού σας είναι να ανοίξετε ένα λογαριασμό περιτύλιξης όπου μια σταθερή χρέωση χρεώνεται περιοδικά αντί για μία με βάση εμπορικές συναλλαγές.

Απάτη

Αν ο οικονομικός σας σύμβουλος σας ενημερώσει για μια επένδυση που σας προσφέρει υψηλή απόδοση με χαμηλό κίνδυνο και αν παρατηρήσετε ότι οι αποδόσεις σας παραμένουν αρκετά συνεπείς, η επένδυσή σας θα μπορούσε να συνδεθεί με ένα σύστημα Ponzi, το οποίο δημιουργεί αποδόσεις για πρώην επενδυτές χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια από νεότερους επενδυτές. Επιπλέον, τα προγράμματα Ponzi αποτελούν συχνά μέρος της απάτης συγγένειας, η οποία συνεπάγεται την απάτη σε μέλη ορισμένων ομάδων, όπως η εθνική κοινότητα, η θρησκευτική κοινότητα ή οι ηλικιωμένοι. Για να αποφευχθεί αυτό, επιβεβαιώστε ότι οι επενδύσεις και οι οικονομικοί σύμβουλοί σας και οι αντίστοιχες εταιρείες τους είναι καταχωρημένες στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, καθώς η πλειοψηφία των επενδύσεων του προγράμματος Ponzi περιλαμβάνει μη εγγεγραμμένες επιχειρήσεις.

Κατάχρηση

Εάν ο οικονομικός σύμβουλός σας επιμένει ότι παίζετε ελάχιστο ρόλο στις επενδύσεις σας και τον αφήστε να αντιμετωπίσει το "βάρος" του λογαριασμού σας, δεδομένου ότι είναι η δουλειά του, πιθανόν να ζητήσει από εσάς πληρεξούσιο να ενεργεί εκ μέρους σας για αποφάσεις που αφορούν τις επενδύσεις σας. Αυτό δημιουργεί μεγάλο κίνδυνο για την ασφάλεια των περιουσιακών σας στοιχείων, αφού ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι στη συνέχεια σε θέση να διαπραγματεύεται νόμιμα τις αξίες σας και να μεταφέρει την επιστροφή ή την ίδια την ασφάλεια σε οποιοδήποτε λογαριασμό επιλέγει. Σε μεγαλύτερη ζημία, ο σύμβουλός σας θα μπορούσε επίσης να μεταφέρει τα χρήματά σας στους προσωπικούς του λογαριασμούς και παρόλο που αυτή η πράξη είναι παράνομη, είναι δαπανηρή και επίκαιρη για εσάς να συνεχίσετε μετά το γεγονός. Για να αποφύγετε αυτό το συμβάν, μην παραχωρήσετε ποτέ πληρεξούσιο στον σύμβουλό σας. Αν όμως πρέπει να δηλώσετε σε πληρεξούσιο ότι με την παροχή εξουσιοδότησης ο οικονομικός σας σύμβουλος επιτρέπεται να προβαίνει μόνο σε συναλλαγές των τίτλων σας χωρίς να σας ειδοποιεί αλλά ποτέ δεν επιτρέπεται να αντλεί επιστροφές ή να μετακινεί περιουσιακά στοιχεία από τους αρχικούς τους λογαριασμούς. Για να προστατεύσετε τις επενδύσεις σας, να είστε προσεκτικοί όταν αναθέτετε τα χρήματά σας σε άλλους. Πάντα επικυρώστε τα διαπιστευτήρια του οικονομικού σας συμβούλου, το ιστορικό και το ηθικό αρχείο.