3 ψηφιακές πλατφόρμες FAs θα έπρεπε να κρατήσει στο ραντάρ τους

Η εμφάνιση ψηφιακών συμβουλών διαταράσσει τη σχέση μεταξύ των πελατών και του κόσμου της οικονομικής συμβουλευτικής όπως ποτέ άλλοτε. δημιουργήθηκαν για πρώτη φορά πλατφόρμες εικονικών συμβούλων άμεσων πελατών με τη μορφή ρομποαποστήριξης, όπως αυτές που προσφέρονται από τους Betterment και Wealthfront. Έχει αναδυθεί μια έκδοση μεταξύ επιχειρήσεων (B2B) που παρέχει την ίδια εμπειρία εικονικής συμβουλής, αλλά με έναν οικονομικό σύμβουλο ως ενδιάμεσο. Οι Roboadvisers έχουν σχεδιαστεί για να αλληλεπιδρούν άμεσα με τους καταναλωτές και να παρέχουν συμβουλές για επενδύσεις χαμηλού κόστους, ενώ ο «υβριδικός» σύμβουλος δημιουργεί την ευκαιρία για τους καταναλωτές να αλληλεπιδρούν ουσιαστικά με την πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο για προσωπική συμβουλευτική.

Παρόλο που η αγορά roboadvice είναι μέχρι στιγμής μόνο ένα μικρό μέρος της συμβουλευτικής αγοράς πολλών τρισεκατομμυρίων δολαρίων, η ταχύτητα με την οποία αναπτύσσεται, οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι βαδίζουν για να βρουν τρόπους για να επωφεληθούν από την τάση. Τα τελευταία χρόνια, αρκετές εταιρείες χρηματοοικονομικών τεχνολογιών έχουν εισαγάγει ψηφιακές πλατφόρμες που εξυπηρετούν τους οικονομικούς συμβούλους που επιδιώκουν να επωφεληθούν από την αυξανόμενη ζήτηση ψηφιακών συμβουλών.

Βασικές τακτικές

• Οι εταιρείες Roboadvisors έχουν αλλάξει το πρόσωπο της οικονομικής συμβουλής για μεμονωμένους επενδυτές.
• Πρόκειται για αυτοματοποιημένες, αποκλειστικά ψηφιακές πλατφόρμες επενδύσεων που προσφέρουν εξαιρετικά χαμηλό κόστος και χαμηλά αρχικά ελάχιστα.
• Ενώ οι παραδοσιακοί σύμβουλοι μπορεί να φοβούνται τις επιδρομές που έχουν δημιουργηθεί από αυτές τις αλγοριθμικές πλατφόρμες, πολλοί από αυτούς έχουν δημιουργήσει εκδόσεις με γνώμονα τους συμβούλους B2B για παραδοσιακούς συμβούλους που εξυπηρετούν τους δικούς τους πελάτες.
• Εδώ εξετάζουμε μερικά μόνο από αυτά τα νέα ψηφιακά εργαλεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι παραδοσιακοί σύμβουλοι για να αποκτήσουν ένα πλεονέκτημα σε αυτόν τον ταχύτατα αναπτυσσόμενο τεχνολογικό αγώνα.

Λιανική εναντίον επαγγελματικών πλατφορμών Roboadvisor

Η πρωταρχική διαφορά μεταξύ των δύο εκδόσεων των roboadvisors - δηλαδή εκείνων που απευθύνονται απευθείας σε μεμονωμένους επενδυτές έναντι εκείνων που απευθύνονται σε επαγγελματίες συμβούλους - είναι ο τρόπος με τον οποίο οι πελάτες αλληλεπιδρούν με την πλατφόρμα. Με τις εκδόσεις λιανικής απευθείας από τον πελάτη, οι πελάτες αλληλεπιδρούν αποκλειστικά με έναν ρομποδιαδότη με μικρή ή καθόλου ανθρώπινη επαφή.

Με τις εκδόσεις B2B που βασίζονται σε συμβούλους, οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιήσουν το μεγαλύτερο μέρος του σχεδιασμού τους και να επενδύσουν σε μια ψηφιακή πλατφόρμα, αλλά έχουν επίσης πρόσβαση σε έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να παρέχει πιο εξατομικευμένη οικονομική συμβουλευτική όταν χρειάζεται. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πλατφόρμες μπορούν να είναι συμβουλευτικές με το εμπορικό σήμα, το οποίο εμφανίζεται στους πελάτες ως προσαρμοσμένη εφαρμογή. Οι πελάτες εισέρχονται μέσω της δικής τους πύλης, όπου μπορούν να έχουν πρόσβαση σε εργαλεία αξιολόγησης κινδύνων και μοντελοποίησης χαρτοφυλακίων. Τα εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν αυτόματη διαπραγμάτευση, επανεξισορρόπηση, συλλογή φορολογικών ζημιών και αυτοματοποιημένη τήρηση αρχείων.

Σύμφωνα με την έρευνα Fidelity, περισσότερες από 100 εταιρείες έχουν ήδη εισέλθει στον χώρο των ψηφιακών συμβουλών, αλλά μόνο λίγοι έχουν βγει με έκδοση B2B για οικονομικούς συμβούλους. Μέχρι στιγμής, τρεις εταιρείες έχουν αναδειχθεί ως οι ηγέτες της αγοράς σε αυτό το διάστημα, αλλά αρκετοί περισσότεροι ετοιμάζουν ένα προϊόν για να ξεκινήσουν και να αγωνιστούν να πάρουν μερίδιο αγοράς.

Βελτίωση

Η Betterment είναι ήδη καθιερωμένος ηγέτης στον χώρο άμεσης εξυπηρέτησης πελατών που ανταγωνίζεται τις Wealthfront, Acorns και Schwab Intelligent Portfolios για την κορυφαία θέση. Από τα μέσα του 2019, η εταιρεία διέθετε 16, 5 δισ. Δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) που εξυπηρετούν περισσότερους από 400.000 πελάτες.

Η Betterment εισήγαγε τη θεσμική της εκδοχή το 2015. Προσφέρει ένα ευρύ φάσμα διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων που αποτελούνται από τα χαμηλού κόστους ανταλλακτικά διαπραγματεύσιμα κεφάλαια (ETFs). Όλα τα χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται μέσω λογαριασμών περιτύλιξης, έτσι ώστε τα έξοδα διαχείρισης να περιλαμβάνουν όλες τις εμπορικές και συναλλακτικές αμοιβές. Η Betterment χρεώνει οικονομικούς συμβούλους από 0, 15% έως 0, 35% επί των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Δεν υπάρχουν ελάχιστα λογαριασμών, αλλά οι λογαριασμοί με $ 50.000 ή περισσότερα έχουν πρόσβαση σε αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών.

Schwab Θεσμικά Ευφυή Χαρτοφυλάκια

Θεωρήθηκε ότι όταν ο Schwab εισήλθε στον χώρο του roboadvisor θα ήταν ένας παίκτης αλλαγής παιχνιδιών. Πράγματι, η πλατφόρμα άμεσων καταναλωτών της Schwab, Intelligent Portfolios, έτρεξε προς τα πάνω τα τελευταία χρόνια από τότε που ήταν διαθέσιμη και τώρα τα θεσμικά ευφυή χαρτοφυλάκια της βρίσκονται σε ταχύτητα να ξεπεράσουν τη βελτίωση.

Το μεγάλο πλεονέκτημα της Schwab σε σχέση με τις ανταγωνιστικές πλατφόρμες είναι η διαθεσιμότητα 14 από τα δικά της ETF, τα οποία βοηθούν στο να διατηρηθεί το κόστος χαμηλό. Οι πελάτες συμβούλων μπορούν επίσης να δημιουργήσουν προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια χρησιμοποιώντας περισσότερα από 450 ETF από 28 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Δεδομένου ότι είναι λευκό-επισημαίνονται, οι σύμβουλοι μπορούν να αυτο-μάρκα της εφαρμογής χρησιμοποιώντας το δικό τους λογότυπο και πληροφορίες επικοινωνίας.

Οι σύμβουλοι με περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια σε AUM με Schwab μπορούν να έχουν πρόσβαση στην πλατφόρμα δωρεάν. Το τέλος είναι μόλις 0, 10% για συμβούλους με λιγότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια AUM. Όλοι οι λογαριασμοί έχουν πρόσβαση σε αυτοματοποιημένη παρακολούθηση χαρτοφυλακίου και επανεξισορρόπηση και οι λογαριασμοί με τουλάχιστον $ 50.000 έχουν πρόσβαση σε αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Το ελάχιστο του λογαριασμού είναι $ 5.000.

Επιταχυντής Trizic

Το Trizic με έδρα το Σαν Φρανσίσκο είναι ένας σοβαρός παίκτης στον χώρο της ψηφιακής πλατφόρμας. Το λογισμικό επιτάχυνσης του επιτρέπει στους συμβούλους να προσφέρουν στους πελάτες τους μια αυθεντική ψηφιακή εμπειρία παρέχοντας ταυτόχρονα πλήρη υποστήριξη σε απευθείας σύνδεση για τους συμβούλους. Προσφέρει μια διεπαφή λευκής ετικέτας που επιτρέπει στους συμβούλους να το προσαρμόζουν με το δικό τους λογότυπο και θέμα.

Η Trizic διαθέτει ένα ευρύ φάσμα τίτλων, αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF που επιτρέπουν στους συμβούλους να δημιουργούν προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια μοντέλων για τους πελάτες τους. Παρόλο που η Trizic έχει υπογράψει μια συμφωνία αδειοδότησης με την TD Ameritrade για να καταστήσει τον Accelerator διαθέσιμο στους συμβούλους της, οι πελάτες συμβούλων Trizic μπορούν να συνδέσουν την πλατφόρμα με τον θεματοφύλακα τους. Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε αυτόματη διαπραγμάτευση και επανεξισορρόπηση, ευέλικτη κατασκευή χαρτοφυλακίου βασισμένη στο μοντέλο και διαχείριση χαρτοφυλακίου με βελτιστοποιημένη φορολογία. Οι συμβουλευτικές αμοιβές κυμαίνονται από 0, 10% για περιουσιακά στοιχεία κάτω από $ 10, 000 έως και 0, 05% για περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 100, 000.