Νέοι επενδυτές: Τι περιμένεις;

Πολλοί νέοι ενήλικες δεν παίρνουν το χρόνο να καταλάβουν πώς να επενδύσουν με σύνεση. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι επειδή ανησυχούν για το παρόν-και-τώρα, όχι για το μέλλον.

Ενώ δεν χρειάζεται να παραιτηθείτε από τον τρόπο ζωής σας όταν είστε νέοι, η μακροπρόθεσμη εστίαση και η συνεχής επένδυση για μεγάλο χρονικό διάστημα θα διασφαλίσει ότι οι αποταμιεύσεις και η καθαρή σας αξία είναι εκεί όταν τις χρειάζεστε. Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε τους διαφορετικούς τρόπους να επενδύσουμε καθώς και συγκεκριμένες τακτικές για να επενδύσουμε με σύνεση.

Τρόποι να επενδύσουν
Ας ρίξουμε μια ματιά στα πιο δημοφιλή μακροπρόθεσμα επενδυτικά οχήματα που μπορείτε να επιλέξετε από:

401 (k) s Το A 401 (k) είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία στους υπαλλήλους της. Σας επιτρέπει να επενδύσετε σε αναβαλλόμενη φορολογία (δηλαδή δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για κανένα από τα χρήματα που βάζετε στο σχέδιο μέχρι να το αποσύρετε). Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, σε πολλές περιπτώσεις, η εταιρεία θα ταιριάξει τουλάχιστον ένα μέρος του ποσού που συνεισφέρετε στο σχέδιο.

Οι νέοι επενδυτές πρέπει να καταβάλουν τις 401 (k) εισφορές τους σε ένα ταμείο δείκτη, το οποίο είναι ένα επενδυτικό προϊόν που αποτελείται από πολλά αποθέματα που περιλαμβάνονται σε ένα πακέτο, το οποίο είναι σχεδιασμένο να μιμείται την απόδοση ενός μεγάλου χρηματιστηριακού δείκτη, όπως το S & P 500. αυτό το είδος του σχεδίου σημαίνει ότι θα πάρετε σπίτι ένα μικρότερο paycheck, επειδή οι συνεισφορές σας αφαιρούνται απευθείας από την προκαταβολή αμοιβή σας. Ωστόσο, πιθανότατα δεν θα χάσετε τα χρήματα όσο νομίζετε. επειδή οι συνεισφορές γίνονται προκαταβολικά, οι περισσότεροι νέοι επαγγελματίες (που ανήκουν στο 25% ομοσπονδιακό φορολογικό σκέλος) θα πάρουν μόνο $ 75 λιγότερο για κάθε $ 100 που συνεισφέρουν σε ένα 401 (k).

Σε αντάλλαγμα για αυτή τη μικρή θυσία στην τρέχουσα αμοιβή, θα έχετε πολλά σημαντικά οφέλη. Εκτός από την άμεση φορολογική εξοικονόμηση που μόλις αναφέραμε, θα γνωρίσετε επίσης την φορολογική αναβολή όλων των κερδών και κερδών που πραγματοποιείτε. Επίσης, εφ 'όσον επενδύετε ένα μέρος των χρημάτων σας σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, μπορείτε να συμβάλλετε απερίφραστα στο σχέδιό σας χωρίς να ανησυχείτε για τη διατήρηση υπερβολικών χρημάτων έξω από αυτήν για επείγουσες περιπτώσεις, δεδομένου ότι είναι δυνατόν να λάβετε ένα δάνειο χωρίς ποινή από τα 401 σας (κ). Τέλος, εάν αποφασίσετε να εγκαταλείψετε την τρέχουσα εργασία σας, δεν θα χάσετε όσα επενδύσατε - μπορείτε να μετατρέψετε το 401 (k) σας σε έναν IRA μέσω του γνωστού ως ανατροπή.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ποιότητα των επενδυτικών σας επιλογών μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον εργοδότη σας. Επίσης, δεν προσφέρουν όλες οι εταιρείες 401 (k) s και, αντίθετα με τη δημοφιλή πεποίθηση, εκείνοι που δεν είναι υποχρεωμένοι να προσφέρουν ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης των εργαζομένων. Ευτυχώς, αυτή δεν είναι η μόνη επενδυτική σας επιλογή.

403 (b) s
Το σχέδιο 403 (b) είναι σαν το 401 (k), αλλά προσφέρεται σε ορισμένους εκπαιδευτικούς, δημόσιους υπαλλήλους και μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους. Όπως ένα 401 (k), αυτό που συνεισφέρετε αφαιρείται από το paycheck σας και θα αυξηθεί με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. μπορείτε να το μετακινήσετε σε έναν ΙΡΑ εάν αλλάξετε τους εργοδότες. Τα περισσότερα 403 (β) θα σας επιτρέψουν να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, αλλά άλλα μπορεί να σας περιορίσουν στις προσόδους. Μερικοί θα σας επιτρέψουν να λάβετε δάνεια έξω από το σχέδιο, αλλά αυτή η επιλογή μπορεί να ποικίλει από σχέδιο σε σχέδιο.

Ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs)
Υπάρχουν δύο τύποι ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRAS): ο παραδοσιακός IRA και ο Roth IRA. Πρόκειται για σχέδια που μπορείτε να συνεισφέρετε μόνοι σας, ανεξάρτητα από το αν ο εργοδότης σας προσφέρει σχέδιο συνταξιοδότησης. Και οι δύο μπορούν να ανοίξουν σε μια τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία και σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs). Τα όρια εισφορών είναι πολύ χαμηλότερα από αυτά που μπορείτε να συνεισφέρετε μέσω ενός προγράμματος που χρηματοδοτείται από εργοδότες. το 2012, το όριο συμβολής του IRA για άτομα ηλικίας 49 ετών και κάτω είναι 5.000 $ ή η συνολική φορολογητέα αποζημίωσή σας για το 2012, όποιο είναι χαμηλότερο.

Ένας παραδοσιακός IRA είναι ένας λογαριασμός αφυπηρέτησης από φόρο. Μοιάζει πολύ με ένα 401 (k), συμβάλλετε τα προκαταβολικά δολάρια, τα οποία αυξάνονται χωρίς φόρους. Μόνο όταν αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα θα αρχίσετε να πληρώνετε φόρο στις αποσύρσεις. Οι παραδοσιακοί ΟΑΠ μπορούν να έχουν όρια στις εισφορές εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) υπερβαίνει ένα ορισμένο όριο. Η μικρότερη ηλικία για την οποία μπορείτε να ξεκινήσετε αναλήψεις είναι 59, 5. αν παίρνετε τα χρήματα έξω πριν από αυτό το χρονικό διάστημα, θα μπορούσατε να υποβάλετε ποινή 10%. Μόλις φτάσετε στην ηλικία 70, 5, υπάρχουν υποχρεωτικές ελάχιστες αναλήψεις που πρέπει να λάβετε.

Με ένα Roth IRA, πληρώνετε τους φόρους πριν κάνετε τις συνεισφορές σας. Στη συνέχεια, όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση σύμφωνα με τους κανόνες του σχεδίου, δεν υπάρχουν φορολογικές συνέπειες. Το Roth IRA έχει επίσης περιορισμούς εισοδήματος, αλλά δεν υπάρχει υποχρεωτική ηλικία διανομής και οι συνεισφορές σας (αν και όχι τα κέρδη σας) μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ηλικία 59, 5 χωρίς ποινή.

Νέοι επενδυτές: Θα πρέπει να φροντίζετε για τα μερίσματα;

Λάθη που πρέπει να αποφύγετε: Συμβουλές και τακτικές για την επένδυση με σύνεση
Η επίτευξη της επιτυχίας με αυτά τα μακροπρόθεσμα επενδυτικά σχέδια απαιτεί να συμβάλλετε με συνέπεια, να υιοθετείτε μια μακροπρόθεσμη νοοτροπία και να μην επιτρέπετε την καθημερινή ταλάντευση της χρηματιστηριακής αγοράς να σας αποτρέψει από τον τελικό στόχο σας για οικοδόμηση για το μέλλον. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα κέρδη σας όταν είστε νέοι, αποφύγετε αυτά τα συνηθισμένα λάθη.

Δεν επενδύει Σε πολλούς, η επένδυση φαίνεται σαν μια δύσκολη διαδικασία. Απαιτεί εστίαση και πειθαρχία. Προκειμένου να αποφευχθεί αυτό, πολλοί νέοι επενδυτές πείθουν ότι μπορούν να επενδύσουν "αργότερα" και ότι όλα θα είναι εντάξει.

Αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι όσο νωρίτερα ξεκινάτε να βάζετε χρήματα μακριά, τόσο λιγότερο θα πρέπει να συμβάλλετε. Επενδύοντας σταθερά όταν είστε νέοι, θα επιτρέψετε τη διαδικασία σύνθεσης να λειτουργήσει προς όφελός σας. Το ποσό που επενδύετε θα αυξηθεί σημαντικά με την πάροδο του χρόνου καθώς κερδίζετε τόκους, λαμβάνετε μερίσματα και εκτιμούμε τις μετοχές. Όσο περισσότερο τα χρήματά σας είναι στη δουλειά σας, τόσο πιο πλούσιος θα είστε στο μέλλον και με το χαμηλότερο δυνατό κόστος για εσάς.

Είναι ρεαλιστική Όταν επενδύετε σε νεαρή ηλικία, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να παίρνετε μερικούς υπολογιζόμενους κινδύνους. Τούτου λεχθέντος, είναι σημαντικό να έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες για τις επενδύσεις σας. Μην περιμένετε κάθε επένδυση να ξεκινήσει άμεσα μια απόδοση 50%. Όταν οι αγορές και η οικονομία λειτουργούν καλά, υπάρχουν αποθέματα που έχουν επιστρέψει έτσι, αλλά αυτά τα αποθέματα είναι γενικά πολύ ευμετάβλητα και μπορούν να έχουν τεράστιες διακυμάνσεις των τιμών ανά πάσα στιγμή. Αναμένοντας απώλειες χαρτιού σε κακά χρόνια και μέση απόδοση 8-12% ετησίως μακροπρόθεσμα, μπορείτε να αποφύγετε την παγίδα της εγκατάλειψης των επενδύσεών σας από απογοήτευση.

Η μη διαφοροποίηση της διαφοροποίησης είναι μια στρατηγική που θα μειώσει τον συνολικό κίνδυνο σας επενδύοντας σε διάφορους τομείς. Αυτό σας επιτρέπει να μην είστε υπερβολικά εκτεθειμένοι σε μια επένδυση που ίσως να μην το κάνετε τόσο καλά και να βοηθήσετε να κρατάτε τα χρήματά σας σταθερά και σταθερά κάθε χρόνο. Η επένδυση σε κεφάλαια δεικτών είναι ένας πολύ καλός τρόπος διαφοροποίησης με ελάχιστη προσπάθεια.

Αφήστε τα συναισθήματά σας να οδηγήσουν τις επενδύσεις σας Ένα άλλο λάθος που κάνουν πολλοί επενδυτές γίνεται συναισθηματικό για τις επενδύσεις τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό σημαίνει ότι πιστεύουμε ότι μια επένδυση που έχει γίνει καλά στο παρελθόν, όπως ένα απόθεμα υψηλής απόδοσης, θα συνεχίσει να κάνει καλά στο μέλλον. Η αγορά μιας επένδυσης που έχει υψηλή τιμή λόγω της επιτυχίας της στο παρελθόν μπορεί να δυσχεράνει να επωφεληθεί από αυτή την επένδυση. Αντίστροφα, πολλοί άνθρωποι θα πουλήσουν τις επενδύσεις τους ή θα σταματήσουν να πραγματοποιούν τις επενδυτικές τους συνεισφορές όταν οι αγορές είναι κάτω ή η οικονομία δεν κάνει καλά. Αυτή η συμπεριφορά θα κλειδώσει στις απώλειές σας, θα βλάψει την σύνθεσή σας και δεν θα σας οδηγήσει πουθενά.

Η κατώτατη γραμμή Είναι σημαντικό να αρχίσετε να επενδύετε έγκαιρα και σταθερά για να επωφεληθείτε πλήρως από τη συγκέντρωση και να χρησιμοποιήσετε φορολογικά πλεονεκτήματα όπως 401 (k) s, 403 (b) s και IRAs για να προωθήσετε τους στόχους σας.

Αγνοήστε βραχυπρόθεσμα υψηλά και χαμηλά τόσο στη συνολική αγορά όσο και στις μεμονωμένες επενδύσεις σας και παραμείνετε επικεντρωμένες μακροπρόθεσμα. Με τη διαφοροποίηση και την παραμονή ρεαλιστικών και μη δεσμευτικών για τις επενδύσεις σας, θα είστε σε θέση να χτίσετε τον πλούτο άνετα με την πάροδο του χρόνου.