Σχέδιο απόσυρσης
Ένα σχέδιο απόσυρσης είναι ένα οικονομικό σχέδιο που επιτρέπει σε έναν μέτοχο να αποσύρει χρήματα από αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλο επενδυτικό λογαριασμό σε προκαθορισμένα χρονικά διαστήματα. Συχνά, αυτός ο τύπος προγράμματος χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση εξόδων κατά τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, μπορεί να χρησιμοποιηθεί και για άλλους σκοπούς.
ΔΙΑΓΡΑΦΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΣΗΣ
Ένα σχέδιο απόσυρσης ονομάζεται μερικές φορές ένα "συστηματικό σχέδιο απόσυρσης". Πρόκειται για μια διάρθρωση πληρωμών που διευθετείται με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο στο οποίο ο επενδυτής λαμβάνει ένα καθορισμένο ποσό κεφαλαίων από το ταμείο σε περιοδική βάση. Μπορεί επίσης να αναφέρεται σε κάθε στρατηγική στην οποία ένας επενδυτής εκκαθαρίζει ένα μέρος του χαρτοφυλακίου του και εξάγει μετρητά περιοδικά, όπως ένας επενδυτής που πωλεί μετοχές μετοχών κάθε χρόνο για να βοηθήσει στη συμπλήρωση της συνταξιοδότησής τους.
Τα σχέδια απόσυρσης χρησιμοποιούνται συχνά ως μέσο για τη δημιουργία μιας σταθερής ροής εσόδων σε ένα άτομο. Η προσέγγιση μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέρος μιας εγκατάστασης εμπιστοσύνης ή οικογενειακής επιχείρησης, με κάθε παιδί να λαμβάνει μηνιαία ή τριμηνιαία πληρωμή από το αμοιβαίο κεφάλαιο.
Πλεονεκτήματα ενός συστηματικού σχεδίου απόσυρσης
Αυτό το είδος διευθέτησης με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο παρέχει στον επενδυτή μια ροή εισοδήματος κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους διατηρώντας ταυτόχρονα την έκθεση σε περαιτέρω ανάπτυξη διατηρώντας τα υπόλοιπα κεφάλαια τους επενδυμένα στο αμοιβαίο κεφάλαιο όσο το δυνατόν περισσότερο.
Με την πραγματοποίηση περιοδικών αναλήψεων, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να απολαμβάνουν μέσες τιμές επιστροφής που συχνά υπερβαίνουν τις μέσες τιμές πώλησης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να εξασφαλίσουν υψηλότερες τιμές μονάδας από αυτές που είναι εφικτές, αποσύροντας τα πάντα ταυτόχρονα.
Υπάρχουν επίσης φορολογικά πλεονεκτήματα σε αυτό το είδος σχεδίου. Οι αποσύρσεις πραγματοποιούνται από κεφάλαιο και, ως εκ τούτου, τα μακροπρόθεσμα κέρδη καταβάλλονται με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή. Πολλά άτομα χρησιμοποιούν αυτά τα σχέδια ως μέρος των στρατηγικών φορολογικού σχεδιασμού τους για να αξιοποιήσουν στο έπακρο αυτό το χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή.
Με ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, τα χρήματα ενός επενδυτή θα συνεχίσουν να αυξάνονται, εφόσον η επένδυση αποδίδει με ρυθμό υψηλότερο από το ποσοστό απόσυρσης. Μόλις ο επενδυτής ολοκληρώσει τη φάση συσσώρευσης, οι περισσότεροι γενικά προτιμούν να δομήσουν τις δαπάνες τους έτσι ώστε τα κεφάλαιά τους να διαρκέσουν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτό μπορεί να γίνει με τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου και την περιοδική πώληση περιουσιακών στοιχείων, την επένδυση σε τίτλους που παράγουν εισόδημα, την αγορά προσόδου κ.λπ.
Μειονέκτημα ενός συστηματικού σχεδίου απόσυρσης
Το μειονέκτημα ενός συστηματικού σχεδίου απόσυρσης είναι ότι όταν οι επενδύσεις σας είναι μειωμένες στην αξία, περισσότερες από τις αξίες σας πρέπει να ρευστοποιηθούν για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες απόσυρσης.
Σε μια διόρθωση της αγοράς ή στην αγορά μεριδίων, αυτό μπορεί να έχει την αντίστροφη επίδραση μιας στρατηγικής για τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, μειώνοντας στην πραγματικότητα το συνολικό σας εσωτερικό ποσοστό απόδοσης σε σύγκριση με άλλες στρατηγικές απόσυρσης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.