Ποιος θα διακόψει την ασφαλιστική βιομηχανία το 2018;

Η Fintech έχει φέρει επανάσταση στο μεγαλύτερο μέρος του οικονομικού τοπίου με τραπεζικές πλατφόρμες, πλατφόρμες πληρωμών και ακόμη και δανεισμό από ομοτίμους. Για κάποιο διάστημα, φάνηκε ότι το ασφαλιστικό τοπίο θα παρέμενε σχετικά αβλαβές στους φετινούς πολέμους. (Δείτε επίσης: Πώς οι προόδους του Fintech βελτιώνουν τη χρηματοδότηση για όλους. )

Αυτό φαίνεται να έχει αλλάξει πρόσφατα με τη γέννηση και την ταχεία ανάπτυξη του "insurtech" τα τελευταία χρόνια. Σύμφωνα με την CB Insights, η χρηματοδότηση του insurtech υποχώρησε στα 1, 69 δισ. Δολ. Το 2016, από 2, 67 δισ. Δολ. Το 2015, εξακολουθεί να είναι ένα εκπληκτικό ρυθμό ανάπτυξης, δεδομένης της μάλλον μονολιθικής κουλτούρας του παραδοσιακού ασφαλιστικού κλάδου, δεδομένου ότι μόνο το 2014 η χρηματοδότηση του insurtech ήταν μόνο 870 εκατ. Δολάρια. (Δείτε επίσης: Θα μπορούσαν οι χρηματοοικονομικές καινοτομίες της Fintech να διαταράξουν τη βιομηχανία; )

Φαίνεται ότι κανένα τμήμα της βιομηχανίας δεν είναι εφικτό για τις νεοσύστατες εταιρείες που ασχολούνται με τη διανομή και τον κορεσμό της αγοράς, απευθύνονται σε καταναλωτές που πέφτουν από τις ρωγμές των παραδοσιακών ασφαλιστικών εταιρειών και αναλύσεις που περιλαμβάνουν το διαδίκτυο για την βελτίωση των αναδοχών και αποφάσεις διαχείρισης κινδύνων, ειδικά στην εξειδίκευση της ασφάλισης υγείας. (Δείτε επίσης: Η τρέχουσα επανάσταση του IoT .)

Το περίπλοκο ρυθμιστικό καθεστώς ασφάλισης και οι τεράστιες κεφαλαιακές απαιτήσεις αποκλείουν πολλές από αυτές τις ασφαλιστικές εταιρείες από το να γίνουν ασφαλισμένοι ασφαλισμένοι, βασιζόμενοι περισσότερο σε ένα μοντέλο συνεργασίας με τους παραδοσιακούς ασφαλιστές για να βελτιώσουν τα υποτονικά επιχειρηματικά μοντέλα.

Ακολουθεί μια ματιά στους κινητήρες και τους αναδευτήρες στην ασφαλιστική εταιρεία για το 2018 και μετά.

Ασφαλιστική εταιρία Oscar

Το Όσκαρ δημιουργήθηκε το 2012 μετά την έναρξη ισχύος του νόμου για την Προσιτή Φροντίδα, καθιστώντας το ένα από τα παλαιότερα ξεκίνημα των ασφαλιστικών εταιρειών. Με την αμερικανική αγορά ασφάλισης υγείας που κυριαρχείται από μαζικές συγχωνεύσεις μεταξύ των μεγαλύτερων εταιρειών (Aetna Inc. (AET) και Humana Inc. (HUM), Anthem, Inc. (ANTM) και Cigna Corporation (CI), για παράδειγμα) μια πιο ευέλικτη, εξατομικευμένη προσέγγιση.

Για παράδειγμα, προσφέρει τηλεφωνική υπηρεσία μελών για δραστηριότητες ρουτίνας, όπως παροχή βασικών συμβουλών υγείας ή συνταγής, εξαλείφοντας την ανάγκη για δαπανηρές επαφές πρόσωπο με πρόσωπο για πολλές απλές συνθήκες. Δυστυχώς, το Όσκαρ λειτουργεί σήμερα μόνο στις αγορές της Νέας Υόρκης και του Νιου Τζέρσεϋ, καθώς και στην Καλιφόρνια και το Τέξας.

Το μέλλον του Oscar είναι ασταθές, καθώς η εταιρεία βασίζεται εξ ολοκλήρου στο νόμο περί Προσιτής Φροντίδας, την οποία ο Πρόεδρος Trump έχει δεσμευθεί να καταργήσει. Το Όσκαρ παρουσίασε απώλειες ύψους 57, 7 εκατομμυρίων δολαρίων για το πρώτο εξάμηνο του 2017, με αποτέλεσμα να χάσουν λιγότερα από όσα έκαναν την ίδια περίοδο το 2016, όπου έχασε 83 εκατομμύρια δολάρια.

Trov, Inc.

Το Trov βασίζεται σε μια ιδέα που είναι κατάλληλη για τις εποχές - πωλεί "ασφάλιση κατά παραγγελία για τα αγαπημένα σας" μέσω μιας εφαρμογής. Καλύτερα, οι πελάτες καθορίζουν τη διάρκεια κάλυψης, η οποία μπορεί εύκολα να απενεργοποιηθεί και να ενεργοποιηθεί, επίσης μέσω της εφαρμογής. Είναι μια εντελώς κινητή εμπειρία, με διεκδικήσεις που διαχειρίζονται μέσω μηνυμάτων κειμένου.

Η εταιρεία εδρεύει στις ΗΠΑ, αλλά αυτή τη στιγμή δραστηριοποιείται στην Αυστραλία και τη Βρετανία. Αναμένεται να ξεκινήσει στις ΗΠΑ το 2018.

Το Trov, που ξεκίνησε το 2012, έχει λάβει μέχρι στιγμής χρηματοδότηση ύψους 87, 8 εκατομμυρίων δολαρίων, ενώ οι μέτοχοι περιλαμβάνουν Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group και OAK HC / FT. Ο διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της Trov Scott Walchek ήταν συνιδιοκτήτης και ιδρυτικός διευθυντής της Baidu, Inc. (BIDU) και διευθύνων σύμβουλος και συνιδρυτής της C2B, ο οποίος εξαγοράστηκε από το Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Οι συνιδρυτές Arvind Parthasarathi και George Ng ξεκίνησαν αυτή την εκκίνηση του insurtech το 2014. Το επιχειρηματικό μοντέλο επικεντρώνεται σε επιθέσεις με υψηλή ζήτηση αλλά σχετικά χαμηλού επιπέδου - επιθέσεις στον κυβερνοχώρο. Η εταιρεία χρησιμοποιεί την επιστήμη των δεδομένων και μια ισχυρή πλατφόρμα ανάλυσης για να μοντελοποιήσει, να εκτιμήσει και να εκτιμήσει τον κίνδυνο - την πιθανότητα ότι μια εταιρεία θα είναι ο στόχος μιας επιθέσεις στον κυβερνοχώρο και των πιθανών οικονομικών επιπτώσεων μιας παραβίασης της ασφάλειας. (Δείτε επίσης: Cyber ​​Attacks and Bank Failures: Κίνδυνοι που πρέπει να ξέρετε .)

Πέρυσι, η Cyence συγκέντρωσε 40 εκατομμύρια δολάρια από επενδυτές όπως οι Dowling Capital Partners, οι New Enterprise Associates και η IVP. Η Cyence επωφελήθηκε από το λογισμικό Guidewire, το οποίο, σύμφωνα με την Crunchbase, "παρέχει βασικό λογισμικό συστημάτων back-end στον παγκόσμιο κλάδο των περιουσιακών στοιχείων, των περιστασιακών και των ασφαλιστικών αποζημιώσεων εργαζομένων". Το Guidewire αγόρασε την Cyence για $ 275 εκατομμύρια επειδή "θα επιτρέψει στους ασφαλιστές να διευρύνουν το εύρος και την αξία των προϊόντων που χρειάζονται οι ασφαλισμένοι τους".

Lemonade Ασφαλιστικός Οργανισμός, LLC

Χρεώνεται ως ασφαλιστική εταιρία ενοικιαστή και ιδιοκτητών ακινήτων για τους New Yorkers, η Λεμονάδα είναι μία από τις λίγες νεοσύστατες ασφαλιστικές εταιρίες που έχουν λάβει επίσημη άδεια ως ασφαλιστική εταιρεία. Η Lemonade, η οποία ιδρύθηκε από τους Daniel Scheiber και Shai Wininger, αρχικά ονομάστηκε ασφαλιστής από ομοτίμους, αλλά μετά από επιτυχημένο γύρο χρηματοδότησης (13 εκατομμύρια δολάρια από την Sequoia Capital, XL Innovate και Aleph) και επιχειρηματικές συνεργασίες με εταιρείες όπως η Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), το πραγματικό επιχειρηματικό της μοντέλο είναι λίγο λιγότερο σαφές. Επί του παρόντος, η Λεμονάδα έχει συγκεντρώσει 60 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση και έχει ένα μάλλον μοναδικό επιχειρηματικό μοντέλο. Η λεμονάδα παίρνει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή και δίνει όλα τα ανεπιθύμητα χρήματα σε μια μη κερδοσκοπική επιλογή του ασθενούς. Όλα όσα χρειάζεστε είναι χρησιμοποιήσιμα στην ελεύθερη εφαρμογή τους.

Η εταιρεία είναι δομημένη ως Public Benefit Corporation και ο ιστότοπός της δηλώνει ότι η δέσμευσή της να χορηγεί υπερβολικά ασφάλιστρα σε κοινωνικά αίτια αποτελεί μέρος της δήλωσης αποστολής της και "δεν εμπορεύεται απλώς χνούδι", με την επιφύλαξη, φυσικά, να επιβιβαστεί στη διακριτική ευχέρεια.