Όταν πρέπει να αλλάξετε τον παρακρατούμενο φόρο

Στο φορολογικό σύστημα των ΗΠΑ, οι ιδιώτες μπορούν είτε να παρακρατήσουν τους φόρους τους μέχρι την 15η Απριλίου του επόμενου ημερολογιακού έτους είτε να λάβουν την προσέγγιση pay-as-you-earn (PAYE), κατά την οποία ο εκτιμώμενος φόρος καταβάλλεται καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους οι φόροι τελικά οφείλονται. Η τελευταία μέθοδος χρησιμοποιείται από τους εργοδότες, οι οποίοι υποχρεούνται νομίμως από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να παρακρατούν μέρος του εισοδήματος των υπαλλήλων τους για φόρους, αφαιρώντας ένα μέρος των τακτικών μισθών τους.

Για να υπολογίσουν το ακριβές ποσό που παρακρατούν, οι εργοδότες βασίζονται στις πληροφορίες όλοι οι νέοι υπάλληλοι συμπληρώνουν τα έντυπα Form W-4. Εάν παρακρατηθούν υπερβολικοί φόροι, οι εργαζόμενοι ενδέχεται να λάβουν επιστροφές.

Όταν πρέπει να αλλάξετε τον παρακρατούμενο φόρο

Γεγονότα που ενεργοποιούν τις αλλαγές

Το ποσό των παρακρατηθέντων φόρων διέπεται από τις ακόλουθες εκτιμήσεις:

• Είτε αρχειοθετήσετε μια τιμή "παντρεμένη" είτε "ενιαία" στο W-4 σας
• Είτε θέλετε να παρακρατήσετε επιπλέον κεφάλαια
• Ο αριθμός των δικαιωμάτων που δικαιούστε

Οι αλλαγές στην κατάσταση του νοικοκυριού σας, όπως η γέννηση ενός παιδιού ή ενός συζύγου που χάνει μια θέση εργασίας, μπορούν να επηρεάσουν άμεσα τη φορολογική σας κατάσταση. Σε αυτές τις περιπτώσεις, αξίζει να αλλάξει το ποσό της παρακράτησης, προκειμένου να αποφευχθεί η εξόφληση μεγαλύτερου φόρου από ό, τι είναι απαραίτητο.

Θα με παντρευτείς?

Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε μια κοινή δήλωση φόρου, οι φόροι σας μπορεί να επηρεαστούν με τους ακόλουθους δύο τρόπους:

• Εάν ο σύζυγός σας κερδίσει εισόδημα, η συνολική παρακράτηση του νοικοκυριού μπορεί να αυξηθεί.
• Εάν ο σύζυγός σας δεν λειτουργεί, η συνολική παρακράτησή σας πιθανόν να μειωθεί.

(Υπάρχουν καταστάσεις στις οποίες η χωριστή κατάθεση έχει νόημα.)

Εσύ κατέστρεψε τη ζωή μου και το W-4 μου!

Το διαζύγιο μπορεί να αλλάξει το εισόδημα του νοικοκυριού σας, αλλά υπάρχει και το θέμα της διατροφής, το οποίο άρχισε να λαμβάνει διαφορετική φορολογική μεταχείριση από το 2019, χάρη στο νόμο περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης που υπογράφηκε στο νόμο το 2017. Σύμφωνα με το νέο φορολογικό παράδειγμα, οι πληρωμές δεν θα είναι πλέον εκπεστέες για τον πληρωτή, ενώ οι παραλήπτες δεν υποχρεούνται να δηλώνουν την διατροφή ως εισόδημα.

Το μωρό κάνει τρία

Η υιοθεσία ή η γέννηση ενός παιδιού προσθέτει άμεσα ένα εξαρτώμενο από το νοικοκυριό σας και μειώνει τη συνολική φορολογική επιβάρυνση, σε μια προσπάθεια να αντισταθμίσει το κόστος της ανατροφής των παιδιών.

Όταν τα παιδιά σας μεγαλώσουν και απομακρυνθούν, πρέπει να προσαρμόσετε ξανά την παρακράτησή σας.

New Digs ή νέες εκπτώσεις

Κατά την αγορά ενός σπιτιού, θα πρέπει να ενημερώσετε την παρακράτησή σας για να κλειδώσετε μια φορολογική διακοπή. Φυσικά, μπορείτε να αφήσετε αυτό το καθήκον μέχρι το τέλος του έτους, αλλά θα χάσετε το κόστος ευκαιρίας. Αυτό ισχύει για οποιεσδήποτε μεγάλες κρατήσεις ή πιστώσεις που μπορεί να γίνουν επιλέξιμες εντός ενός συγκεκριμένου έτους, συμπεριλαμβανομένων των σχολικών μονάδων εκπαίδευσης, των εξαρτώμενων εξόδων φροντίδας και των φιλανθρωπικών δωρεών.

Μεγάλες αυξήσεις στο εισόδημα μη μισθωτών

Πρέπει να προσαρμόσετε την παρακράτησή σας για να υπολογίσετε τυχόν μη μισθολογικά έσοδα από τις επιχειρήσεις, τα μερίσματα μετοχών, τα έσοδα από τόκους κ.ο.κ. Αν δεν παρακρατηθούν περισσότεροι φόροι καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, για να αντικατοπτρίσετε αυτό το συμπληρωματικό εισόδημα, ο λογαριασμός σας στη φορολογική σας προθεσμία μπορεί να είναι αρκετά μεγάλος.

Δουλεύοντας δύο θέσεις εργασίας

Σύμφωνα με το IRS, οι περισσότερες παρακρατούμενες διαφορές δημιουργούνται από τις αλλαγές στην απασχόληση. Εάν εργάζεστε σε δύο θέσεις εργασίας, μπορείτε να χωρίσετε το επίδομά σας μεταξύ τους, αλλά δεν μπορείτε να διεκδικήσετε τα ίδια επιδόματα δύο φορές. Ομοίως, η απώλεια μιας δεύτερης εργασίας σας επιτρέπει να μειώσετε την παρακράτηση στην υπολειπόμενη εργασία σας ή να ζητήσετε αποζημιώσεις που προηγουμένως παρέχετε.

Να πάρει το δικαίωμα παρακράτησής σας

Το IRS παρέχει μια χρήσιμη αριθμομηχανή παρακράτησης στην ιστοσελίδα του: IRS.gov και παρέχει φύλλα εργασίας για τη μετατροπή πιστώσεων σε δικαιώματα παρακράτησης. Ο ιστότοπος προσφέρει επίσης συμβουλές για την αποφυγή κοινών λαθών.

Παρόλο που δεν μπορείτε να διεκδικήσετε τα ίδια επιδόματα με τη σύζυγό σας, μπορείτε χωρίστε τα ως απαιτείται.

Η κατώτατη γραμμή

Οι άνθρωποι μπορούν να διανύσουν χρόνια χωρίς να χρειάζεται να αλλάξουν σημαντικά την κατάσταση παρακράτησής τους. Αλλά όταν συμβαίνουν αλλαγές στη ζωή, αξίζει να αφιερώσουμε χρόνο για να ξαναβάλουμε το W-4. Εάν καταβάλλετε πάρα πολλά χρήματα στην κυβέρνηση καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, θα σας επιστραφούν. Αλλά αν πληρώσετε πολύ λίγο, μπορεί να σας εκπλήσσει ένα μεγάλο νομοσχέδιο.