Τι άδειες χρειάζονται οι οικονομικοί σύμβουλοι;

Ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν χρειάζεται να διαθέτουν άδεια παροχής συμβουλών, είναι γενικά υποχρεωμένοι να διαθέτουν διάφορες άδειες κινητών αξιών για την πώληση επενδυτικών προϊόντων. Τα συγκεκριμένα προϊόντα που σχεδιάζει να πωλήσει ένας σύμβουλος, καθώς και η μέθοδος με την οποία λαμβάνουν αποζημίωση, καθορίζουν ποιες άδειες πρέπει να λαμβάνονται.

Ακολουθεί μια επισκόπηση πολλών κοινών αδειών που κατέχουν οικονομικοί σύμβουλοι στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτές περιλαμβάνουν τις άδειες Series 6, Series 7, Series 63 και Series 65.

Άδεια Series 6

Η διοίκηση της Ρυθμιστικής Αρχής για τη Χρηματοοικονομική Βιομηχανία ή η FINRA Series 6 δίνει τη δυνατότητα στους οικονομικούς συμβούλους να πωλούν συσκευασμένα χρεόγραφα, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μεταβλητές προσόδους. Ένας οικονομικός σύμβουλος με μόνο Σειρά 6 δεν μπορεί να πουλήσει μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα.

Πολλοί σύμβουλοι ξεκινούν με την απόκτηση μιας σειράς 6 πριν προχωρήσουν στην πιο ολοκληρωμένη και δύσκολο να αποκτήσουν Σειρά 7. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να αποκτήσουν πρακτική εμπειρία και να πουλήσουν ακόμη και μια περιορισμένη γκάμα προϊόντων ενώ μελετούν για τη σειρά 7.

Άδεια σειράς 7

Η Σειρά 7 είναι το χρυσό πρότυπο των αδειών οικονομικών συμβούλων. Επίσης υπό τη διαχείριση της FINRA, αυτή η άδεια επιτρέπει σε έναν σύμβουλο να πωλεί σχεδόν κάθε είδος επενδυτικού προϊόντος. Ένας κάτοχος άδειας της σειράς 7 μπορεί να πωλεί μετοχές, ομόλογα, δικαιώματα προαίρεσης και προθεσμιακά συμβόλαια. Η άδεια επιτρέπει επίσης την πώληση συσκευασμένων χρεογράφων, ακόμη και αν δεν έχετε ενεργό άδεια σειράς 6. Τα μόνα αξιόγραφα που καλύπτει η Σειρά 7 δεν καλύπτουν τα εμπορεύματα, τα οποία απαιτούν άδεια σειράς 3, καθώς και ασφάλειες ζωής και ζωής, και οι δύο από τις οποίες έχουν τις άδειες.

Επειδή η Σειρά 7 παρέχει τόσο ευρεία εξουσία, είναι μακράν η πιο δύσκολη άδεια για έναν οικονομικό σύμβουλο.

Αρχίζοντας από τον Οκτώβριο του 2018, η FINRA δημιουργεί μια νέα εξέταση Essentials Industry Securities (SIE) που θα αποτελέσει προϋπόθεση για την αναθεωρημένη εξέταση της σειράς 7. Οι υποψήφιοι θα πρέπει να περάσουν τόσο την εξέταση σειράς 7 όσο και την εξέταση SIE για να λάβουν τη γενική εγγραφή τίτλων.

Σειρά 63 Άδεια

Κάθε κράτος απαιτεί άδεια σειράς 63 για χρηματοοικονομικούς συμβούλους να ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα στα σύνορά του. Αυτή είναι μια εξέταση που πρέπει να περάσετε πέρα ​​από τη Σειρά 7 ή τη Σειρά 6. Είναι μικρότερη και ευκολότερη, διαρκεί μόνο 75 λεπτά, αλλά καλύπτει πολλές λεπτομέρειες σχετικά με τους νόμους και τους κανονισμούς, μερικοί από τους οποίους είναι γνωστό ότι ξεπερνούν τις δοκιμές- τους αποδέκτες.

Σειρά 65 Άδεια

Τα κράτη απαιτούν επίσης τη Σειρά 65 αλλά μόνο για τους οικονομικούς συμβούλους που αποζημιώνονται με τέλη και όχι με προμήθειες. Όπως και η σειρά 63, αυτή η εξέταση είναι βαριά για τους κανόνες και τους κανονισμούς, καθώς οι κανόνες διαφέρουν πολύ για τους συμβούλους που δεν πληρώνονται με προμήθεια. Ειδικότερα, τα άτομα που κατέχουν επαγγελματική επωνυμία, όπως η CFA ή η CFP, ενδέχεται να είναι επιλέξιμα για την απαλλαγή από την FINRA.

Τούτου λεχθέντος, μεγάλο μέρος του υλικού της σειράς 65 είναι μια ανανέωση του τι έχει ήδη δει ένας σύμβουλος στη Σειρά 7 και ως εκ τούτου η δοκιμή θεωρείται μάλλον εύκολη να περάσει όταν ληφθεί στη συνέχεια. Οι περισσότεροι σύμβουλοι που λαμβάνουν τις δύο εξετάσεις παίρνουν πρώτα τη σειρά 7. Η Σειρά 65 μπορεί να είναι δύσκολη για το μικρό ποσοστό των συμβούλων που το παίρνουν χωρίς να έχουν περάσει από τη σειρά 7.