Τι είναι το νέο βραχυπρόθεσμο όρο ασφάλισης υγείας του Trump;

Στις 20 Φεβρουαρίου 2018, τα Τμήματα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, η Εργασία και το Υπουργείο Οικονομικών εξέδωσαν έναν προτεινόμενο κανόνα που θα αυξήσει τη διάρκεια κάλυψης των βραχυπρόθεσμων σχεδίων ασφάλισης υγείας από τρεις μήνες σε 364 ημέρες. Πρότειναν αυτόν τον κανόνα σε απάντηση σε μια εκτελεστική εντολή που ο Πρόεδρος Trump εξέδωσε τον Οκτώβριο του 2017 λέγοντας σε αυτές τις υπηρεσίες να προτείνουν κανονισμούς ή κατευθυντήριες γραμμές που θα καθιστούσαν αυτό το είδος ασφάλισης περισσότερο διαθέσιμο προκειμένου να ενθαρρυνθεί η επιλογή των καταναλωτών και ο ανταγωνισμός προμηθευτών στην αγορά ασφάλισης υγείας.

"Για τους Αμερικανούς που έχουν αποτιμηθεί από σχέδια Obamacare, οι οποίοι δεν μπορούν να βρουν ένα σχέδιο που να καλύπτει το γιατρό τους ή που αναζητούν προσιτή κάλυψη μεταξύ θέσεων εργασίας, αυτά τα βραχυπρόθεσμα σχέδια θα μπορούσαν να έχουν πολύ νόημα", έγραψε ο Alex Azar, υπουργός Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των Η.Π.Α., στις 23 Φεβρουαρίου που δημοσιεύθηκε από το CNN.

Τον Οκτώβριο του 2016, η κυβέρνηση Obama όρισε την διάρκεια των σχεδίων αυτών σε τρεις μήνες λόγω ανησυχιών ότι τα σχέδια επιτρέπουν στους ανθρώπους να φράξουν το νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης και να διατηρήσουν υγιείς ανθρώπους εκτός των ανταλλαγών που δημιουργήθηκαν στο πλαίσιο του ACA (Affordable Care Act). Η διοίκηση Trump θέλει να αφαιρέσει το ανώτατο όριο των τριών μηνών προκειμένου να επεκτείνει τις ασφαλιστικές επιλογές για άτομα που δεν έχουν ασφάλιση υγείας μέσω εργοδότη ή μέσω των ανταλλαγών. Σύμφωνα με το Kaiser Family Foundation, οι ασφαλιστές έχουν ήδη βρει έναν τρόπο γύρω από το όριο των τριών μηνών προσφέροντας τεσσάρων πακέτων τριμηνιαίων σχεδίων που απαιτούν από τον αιτούντα να λάβει μόνο μία φορά.

Ο προτεινόμενος κανόνας βρίσκεται τώρα σε μια περίοδο σχολίων που λήγει στις 23 Απριλίου. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, οποιοσδήποτε μπορεί να εκφράσει τις απόψεις του σχετικά με την πρόταση. Στη συνέχεια, η κυβέρνηση θα επανεξετάσει τα σχόλια και θα αποφασίσει εάν θα θέσει σε ισχύ τον κανόνα ως έχει ή θα κάνει αλλαγές. Αντίθετα με τους λογαριασμούς που πρέπει να ψηφιστούν τόσο από το Σώμα όσο και από τη Γερουσία και στη συνέχεια να εγκριθούν από τον πρόεδρο για να γίνουν νόμοι, οι κανόνες των πρακτορείων θα γίνουν εύκολα νόμοι μετά την λήξη της δημόσιας περιόδου σχολιασμού. Έτσι, μπορούμε να περιμένουμε κάποια έκδοση αυτού του κανόνα να γίνει νόμος τους επόμενους μήνες.

Πιθανά οφέλη από την αύξηση της βραχυπρόθεσμης κάλυψης

Με την αύξηση του μέγιστου μήκους μιας βραχυπρόθεσμης πολιτικής από τρεις μήνες σε 364 ημέρες, τα άτομα που διαφορετικά θα μπορούσαν να είναι ανασφάλιστα ίσως να μπορούν να αγοράσουν βραχυπρόθεσμη κάλυψη. Αυτοί οι άνθρωποι περιλαμβάνουν:

• άτομα που έχαναν την ανοικτή περίοδο εγγραφής του Affordable Care Act και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ειδική περίοδο εγγραφής
• άτομα που έχουν χάσει τη δουλειά τους και δεν μπορούν να αντέξουν την ασφάλιση υγείας COBRA (βλ. Τι πρέπει να ξέρετε για την ασφάλιση υγείας COBRA )
• άτομα που βρίσκονται μεταξύ θέσεων εργασίας και δεν έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστική κάλυψη εργοδότη
• φοιτητές που παίρνουν χρόνο μακριά από το σχολείο
• άτομα που δεν έχουν πρόσβαση στο δίκτυο στους προτιμώμενους παρόχους μέσω πολιτικής ACA
• άτομα που έχουν πρόσβαση μόνο σε έναν μόνο ασφαλιστή στο πλαίσιο του ACA
• άτομα που δεν μπορούν να αντέξουν τα ασφάλιστρα μιας πολιτικής που να συμμορφώνεται με την ACA

Σε περισσότερες από τις μισές αμερικανικές κομητείες, σύμφωνα με την HHS, μόνο ένας ασφαλιστής συμμετέχει στην αγορά ACA. Πολλοί ασφαλιστές έχουν εγκαταλείψει ορισμένες αγορές λόγω μεγάλων οικονομικών ζημιών. Στην Αλάσκα, Αϊόβα, Οκλαχόμα, Νότια Καρολίνα, Ουαϊόμινγκ και σε πολλά άλλα κράτη, ολόκληρο το κράτος έχει μόνο έναν ασφαλιστή μέσω της ανταλλαγής.

Το ενημερωτικό δελτίο του HHS σχετικά με τον προτεινόμενο κανόνα λέει ότι το τέταρτο τρίμηνο του 2016, ένα βραχυπρόθεσμο, περιορισμένης διάρκειας πολιτικής κοστίζει περίπου 124 δολάρια το μήνα, ενώ ένα σχέδιο που συμμορφώνεται με το ACA κοστίζει 393 δολάρια μηνιαίως χωρίς επιδοτήσεις, με διαφορά 269 δολαρίων το μήνα, ή $ 3.228 ετησίως. Μια ανάλυση του Kaiser Family Foundation διαπίστωσε ακόμη μεγαλύτερες διαφορές κατά την απόκτηση προσφορών για έναν άνδρα 40 ετών σε ορισμένες πόλεις. Το λιγότερο δαπανηρό βραχυπρόθεσμο σχέδιο στο Σικάγο, για παράδειγμα, κοστίζει μόλις 55 δολάρια το μήνα (το πιο ακριβό, ωστόσο, κοστίζει 573 δολάρια), ενώ το λιγότερο δαπανηρό χάλκινο σχέδιο αγοράς, χωρίς επιδοτήσεις, κοστίζει 305 δολάρια, διαφορά 250 δολαρίων το μήνα. (Για άλλη επιλογή πριμοδότησης δείτε το πώς λειτουργούν τα Υψηλά Αξιόπιστα Σχέδια Υγείας)

Πιθανά μειονεκτήματα της αύξησης της βραχυπρόθεσμης κάλυψης

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση ασθενείας περιορισμένης διάρκειας λειτουργεί όπως όλες οι ασφάλειες υγείας που δεν βασίζονται σε εργοδότες πριν από την εφαρμογή του νόμου για την προσιτή φροντίδα. Εδώ είναι τα ενδεχόμενα μειονεκτήματα:

• Μπορεί να αποκλείσει τους αιτούντες με προϋπάρχουσες συνθήκες.
• Όταν οι αντισυμβαλλόμενοι υποβάλλουν αξιώσεις, οι ασφαλιστές μπορούν να διερευνήσουν εάν η απαίτηση μπορεί να απορριφθεί βάσει μιας προϋπάρχουσας προϋπόθεσης που δεν έχει δημοσιευθεί.
• Οι ασφαλιστές μπορούν να αρνηθούν την ανανέωση των πολιτικών για άτομα που αναπτύσσουν μια κατάσταση κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής.
• Δεν χρειάζεται να καλύπτει όλες τις συνθήκες και τις θεραπείες που πρέπει να καλύπτουν οι πολιτικές για την οικονομικά προσιτή φροντίδα, όπως η φροντίδα της μητρότητας και η ψυχική περίθαλψη. Ωστόσο, τα σχέδια θα πρέπει να συνοδεύονται από αποκήρυξη ότι δεν πληρούν τις απαιτήσεις της ACA για την προστασία των καταναλωτών.
• Τα άτομα που αγοράζουν βραχυπρόθεσμες πολιτικές ενδέχεται να μην κατανοήσουν τους περιορισμούς της κάλυψής τους και μπορεί να ανακαλύψουν πολύ αργά ότι δεν καλύπτονται οι ιατρικοί λογαριασμοί τους.
• Δεν υπάρχουν όρια για την εξωχρηματιστηριακή κατανομή κόστους. Το Kaiser Family Foundation βρήκε όρια ύψους 22.500 δολαρίων για τρεις μήνες κάλυψης στο Μαϊάμι, την Ατλάντα, το Σικάγο και το Χιούστον. Τα σχέδια που είναι συμβατά με την ACA καλύπτουν την κατανομή του κόστους τσέπης σε κόστος 7.350 δολαρίων ετησίως.
• Υπάρχουν όρια κάλυψης. Τα σχέδια που είναι συμβατά με την ACA δεν μπορούν να περιορίσουν την ετήσια κάλυψη ή την κάλυψη διάρκειας ζωής. Το Kaiser Family Foundation διαπίστωσε ότι τα όρια των 250.000 έως 2 εκατομμυρίων δολαρίων για τρεις μήνες ήταν κοινά για βραχυπρόθεσμα σχέδια. (Δείτε γιατί τα άτομα με καλή ιατρική ασφάλιση πηγαίνουν στο ιατρικό χρέος. )
• Οι αντισυμβαλλόμενοι δεν είναι επιλέξιμοι για επιδοτήσεις επειδή τα βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν είναι σύμφωνα με την ACA.
• Για το 2018, οι βραχυπρόθεσμοι αντισυμβαλλόμενοι ενδέχεται να χρειαστούν να επιβάλουν φορολογικές κυρώσεις για να μην έχουν ελάχιστη ουσιαστική κάλυψη. Η φορολογική κύρωση για την έλλειψη πολιτικής που συμμορφώνεται με την ACA αρχίζει να εξαφανίζεται το 2019.
• Οι βραχυπρόθεσμες πολιτικές ενδέχεται να απομακρύνουν τα υγιή άτομα από τις πολιτικές που είναι συμβατές με την ACA. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει στην καθιέρωση πολιτικών ACA ακόμη πιο ακριβά, διότι η αναλογία ασθενών προς υγιείς ανθρώπους που καλύπτουν πιθανότατα θα αυξηθεί. Οι δημοκράτες έχουν επικρίνει τα βραχυπρόθεσμα σχέδια υγείας που υπονομεύουν την ACA.

Η κατώτατη γραμμή

Οι βραχυπρόθεσμες πολιτικές μπορούν να προσφέρουν περισσότερες επιλογές και σημαντικές οικονομίες σε άτομα που είναι υγιή και παραμένουν υγιή. Το κάνουν με κόστος σε άτομα που φέρουν πολιτικές που συμμορφώνονται με την ACA.

Οι ασφαλισμένοι στην αγορά μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα, καθώς οι βραχυπρόθεσμες πολιτικές σιφόνουν τους υγιείς ανθρώπους μακριά από τις ανταλλαγές. Μπορούν επίσης να αναμένουν να δουν περισσότεροι ασφαλιστές να εγκαταλείψουν την αγορά ACA καθώς καθίσταται ολοένα και πιο δαπανηρή η κάλυψη λιγότερο υγιεινών ατόμων που μπορούν να ασφαλιστούν μόνο μέσω της αγοράς.