Τι είναι η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου;

Η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι μια συμβουλευτική πρακτική επενδύσεων που ενσωματώνει τον οικονομικό σχεδιασμό, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και άλλες συγκεντρωτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για ιδιώτες, σε αντίθεση με εταιρείες, καταπιστεύματα, κεφάλαια ή άλλους θεσμικούς επενδυτές. Από την πλευρά του πελάτη, η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι η πρακτική της επίλυσης ή ενίσχυσης της οικονομικής κατάστασής του και της επίτευξης βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων με τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου. Από τη σκοπιά του οικονομικού συμβούλου, η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι η πρακτική της παροχής πλήρους φάσματος χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών σε μια εύπορη πελατεία, έτσι ώστε να μπορεί να πετύχει συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους.

Ποιος χρειάζεται ιδιωτικούς διαχειριστές πλούτου;

Πολλοί ιδιώτες μέσων στερούνται τον χρόνο, την προσπάθεια ή τη γνώση για να διαχειριστούν επιτυχώς τα οικονομικά τους. Για να αντισταθμιστούν τα ελλείποντα στοιχεία, επιδιώκουν τη διαβούλευση με διαχειριστές πλούτου που ειδικεύονται στη διαχείριση των οικονομικών των ιδιωτών, συχνά υψηλού καθαρού ατόμου (HNWI). HNWIs έχουν μοναδικές οικονομικές καταστάσεις που απαιτούν μεγαλύτερη επιμέλεια και υψηλότερο βαθμό ενεργητικής διαχείρισης. Επιπλέον, τα HNWIs απαιτούν μια πιο ολιστική προσέγγιση στη διαχείριση των επενδύσεων από ό, τι πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να παρέχουν. Τα HNWIs μπορούν να έχουν ζητήματα με φόρους εισοδήματος, προγραμματισμό ακινήτων, διαχείριση επενδύσεων και άλλα νομικά ζητήματα που χρειάζονται περισσότερη προσοχή και ειδική εμπειρογνωμοσύνη από ό, τι οι παραδοσιακοί επενδυτικοί σύμβουλοι είναι κατάλληλοι να δώσουν.

Ποιοι είναι οι Ιδιωτικοί Ιδιοκτήτες Πλούτου;

Οι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μπορούν να παρέχονται από τράπεζες και μεγάλα μεσιτικά γραφεία, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους ή διαχειριστές χαρτοφυλακίου πολλαπλών αδειών, οι οποίοι επικεντρώνονται σε άτομα υψηλής αξίας και οικογενειακά γραφεία. (Βλέπε "Top 3 τάσεις που επηρεάζουν την ιδιωτική διαχείριση του πλούτου.")

Πολλές ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας είναι μικρότερες ομάδες εντός των μεγαλύτερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επικεντρώνονται στην παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών στους πελάτες τους. Κύριος στόχος τους είναι να διαχειρίζονται και να αναπτύσσουν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους για να παρέχουν τις μελλοντικές γενιές. Αυτές οι ομάδες έχουν συχνά μια ποικιλία συμβούλων και εμπειρογνωμόνων που παρέχουν καθοδήγηση σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των μετρητών, των σταθερών εισοδημάτων, των μετοχών και των εναλλακτικών επενδύσεων. Μπορούν να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων που να ανταποκρίνεται στην ανοχή του επενδυτικού κινδύνου, προσφέροντας παράλληλα την ευκαιρία για ανάπτυξη.

Οι περισσότερες ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων βασίζονται σε αμοιβές. Χρεώνουν τους πελάτες τους ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. HNWI μπορεί να πιστεύουν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές έχουν λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων, σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς συμβούλους που βασίζονται στην επιτροπή. Οι συμβεβλημένοι σύμβουλοι μπορούν να ωθήσουν τους επενδυτές σε αμοιβαία κεφάλαια front-end και back-end φορτίου που χρεώνουν σημαντικές προμήθειες (χωρίς να προσφέρουν καλύτερες επιδόσεις από ό, τι τα κονδύλια χωρίς χρέωση σε πολλές περιπτώσεις).

Ορισμένα HNWIs μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το άνοιγμα ενός οικογενειακού γραφείου. Ένα οικογενειακό γραφείο παρέχει ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών προσαρμοσμένο στις ανάγκες των HNWIs. Από τη διαχείριση των επενδύσεων μέχρι τις φιλανθρωπικές συμβουλές, τα γραφεία της οικογένειας προσφέρουν μια συνολική οικονομική λύση σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Υπάρχουν δύο τύποι οικογενειακών γραφείων: Ένα γραφείο μιας οικογένειας υποστηρίζει ένα εύπορο άτομο ή οικογένεια, ενώ το πιο συνηθισμένο πολυκατοικιστικό γραφείο υποστηρίζει πολλές οικογένειες και άτομα. Τα πολυκατοικιακά γραφεία είναι πιο διαδεδομένα λόγω των οικονομιών κλίμακας που επιτρέπουν την κατανομή του κόστους μεταξύ των πελατών.

Οι τεχνολογικές εξελίξεις επέτρεψαν σε πολλές μεγαλύτερες εταιρείες χρηματοοικονομικών συμβούλων να παρέχουν υπηρεσίες σε απευθείας σύνδεση με μειωμένο κόστος. Παρά τη βαρύτητα πολλών επενδυτών σε αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, ωστόσο, πολλά HNWIs θέλουν μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση στα οικονομικά τους, ακόμη και με το πρόσθετο κόστος.