VantageScore

Τι είναι το VantageScore

Το VantageScore είναι προϊόν καταναλωτικής αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που αναπτύχθηκε από τρεις οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, Equifax, TransUnion και Experian, ως εναλλακτική λύση στη βαθμολογία FICO, η οποία δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corporation.

ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ του VantageScore

Το VantageScore ξεκίνησε το 2006 και χρησιμοποιεί διαφορετική κλίμακα αξιολόγησης, στη συνέχεια FICO. Το VantageScore υπολογίζεται με βάση τον σταθμισμένο μέσο όρο των διαθέσιμων πιστώσεων του καταναλωτή, της πρόσφατης πίστωσης, του ιστορικού πληρωμών, της χρησιμοποίησης της πίστωσης, του βάθους της πίστωσης και των πιστωτικών υπολοίπων.

Το VantageScore τοποθετεί το μεγαλύτερο βάρος στο ιστορικό πληρωμών και στη χρησιμοποίηση της πίστωσης, όπως και η βαθμολογία FICO. Η FICO αναπτύσσει βαθμολογίες με δεδομένα από κάθε οργανισμό αναφοράς πιστώσεων ξεχωριστά, ενώ το VantageScore εκτελεί τη στατιστική ανάλυση του με συνδυασμό και των τριών. Ως παράλληλο με την αριθμητική βαθμολογία του, το VantageScore έχει επίσης ένα αλφαβητικό αποτέλεσμα που κυμαίνεται από Α έως ΣΤ, με τον προσδιορισμό της έννοιας Α ότι ο καταναλωτής είναι ο πιο αξιόπιστος. Τα περισσότερα ιδρύματα δανεισμού συνεχίζουν να χρησιμοποιούν το δείκτη FICO, καθώς έχει περάσει πολύ περισσότερο από το 1956.

Πώς λειτουργεί το VantageScore

Και τα μοντέλα VantageScore και FICO λειτουργούν με τα δεδομένα που αποθηκεύονται στα αρχεία καταναλωτικής πίστης και τηρούνται από τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία. Τα μοντέλα στη συνέχεια διεξάγουν μια στατιστική ανάλυση των δεδομένων για να προβλέψουν την πιθανότητα ενός καταναλωτή να χρεώσει το δάνειο. Και τα δύο μοντέλα VantageScore και FICO αντιπροσωπεύουν τον κίνδυνο ενός προεπιλεγμένου δανείου με τη μορφή τριψήφιων βαθμολογιών, με υψηλότερες βαθμολογίες που υποδεικνύουν χαμηλότερο κίνδυνο. Το VantageScore δημιουργεί βαθμολογία μεταξύ 501 και 990, ενώ το FICO δημιουργεί βαθμολογία μεταξύ 300 και 850.

Οποιοσδήποτε με ένα VantageScore κάτω από 630 θεωρείται ότι έχει κακή πίστωση. Μια μέση ή δίκαιη πιστοληπτική ικανότητα είναι οπουδήποτε μεταξύ 630 και 690. Μεταξύ 690 και 720 θεωρείται καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και οτιδήποτε πάνω από 720 θεωρείται εξαιρετικό.

Τα στοιχεία ενός VantageScore αντιπροσωπεύουν το ιστορικό πληρωμών, το βάθος της πίστωσης, τη χρήση της διαθέσιμης πίστωσης, τα υπόλοιπα και την πρόσφατη πίστωση. Το ιστορικό πληρωμών αναφέρεται στο εάν ο καταναλωτής πραγματοποιεί έγκαιρες πληρωμές λογαριασμών ή όχι και το βάθος της πίστωσης αναφέρεται στην ηλικία του πιστωτικού ιστορικού ενός καταναλωτή και στον τύπο των λογαριασμών που έχουν ανοίξει. Τα υπόλοιπα είναι τα συνολικά ανεξόφλητα δάνεια και η πρόσφατη πίστωση περιλαμβάνει τον αριθμό των σκληρών ερευνών που έχουν γίνει στο λογαριασμό ενός καταναλωτή.

Η αξιοποίηση και η διαθέσιμη πίστωση περιλαμβάνουν το ποσό της συνολικής ανανεούμενης πίστωσης που χρησιμοποιεί ο καταναλωτής. Για παράδειγμα, εάν κάποιος έχει πίστωση 10.000 δολαρίων σε ένα μήνα και το άτομο έχει αντλήσει 5.000 δολάρια από αυτή τη γραμμή, η χρήση της πίστωσής του θα είναι 50 τοις εκατό.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

FAKO Αποτέλεσμα Η βαθμολογία FAKO είναι ένας όρος υποτιθέμενος για ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που δεν περιλαμβάνεται μεταξύ των προσδοκιών FICO δανειστών κατά την αξιολόγηση των υποψηφίων πιστώσεων και δανείων. περισσότερη βαθμολογία ακρίβειας Η βαθμολογία ακρίβειας είναι το παλιό όνομα του πιστωτικού μοντέλου NextGen του οργανισμού αναφοράς CreditUnion. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη γενικά ή σε σχέση με συγκεκριμένο χρέος ή οικονομική υποχρέωση. περισσότερη βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας Η βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας κατατάσσει μια πιστωτική επικινδυνότητα μικρής επιχείρησης ή ατόμου με βάση μια κλίμακα. περισσότερος πιστωτικός δείκτης Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300-850 που απεικονίζει την φερεγγυότητα του καταναλωτή. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο πιο ελκυστικό είναι ο δανειολήπτης. περισσότερα Τι θεωρείται κακή πίστωση; Η κακή πίστωση αναφέρεται στην κακή ιστορία ενός ατόμου να πληρώνει τους λογαριασμούς εγκαίρως και συχνά αντανακλάται σε ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών