Ποια είναι τα 9 μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα;

Στη σημερινή αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, υπάρχει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για την παροχή μιας ευρείας ποικιλίας προϊόντων καταθέσεων, δανεισμού και επενδύσεων σε ιδιώτες, επιχειρήσεις ή και τα δύο. Ενώ ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επικεντρώνονται στην παροχή υπηρεσιών και λογαριασμών για το ευρύ κοινό, άλλα είναι πιθανότερο να εξυπηρετούν μόνο ορισμένους καταναλωτές με πιο εξειδικευμένες προσφορές.

Για να γνωρίζουμε ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι το πλέον κατάλληλο για την εξυπηρέτηση συγκεκριμένης ανάγκης, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τη διαφορά μεταξύ των τύπων των ιδρυμάτων και των σκοπών τους.

Κεντρικές τράπεζες

Οι κεντρικές τράπεζες είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που είναι υπεύθυνα για την εποπτεία και τη διαχείριση όλων των άλλων τραπεζών. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η κεντρική τράπεζα είναι η Federal Reserve Bank, η οποία είναι υπεύθυνη για τη διεξαγωγή της νομισματικής πολιτικής και την εποπτεία και ρύθμιση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Βασικές τακτικές

• Υπάρχουν 9 μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν μια ποικιλία υπηρεσιών από ενυπόθηκα δάνεια σε επενδυτικά οχήματα.
• Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι εταιρείες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα (και απαλλασσόμενες από τον φόρο) που ανήκουν και λειτουργούν από τα μέλη τους.
• Οι τράπεζες Διαδικτύου τείνουν να χρεώνουν τους πελάτες τους λιγότερες αμοιβές από τις παραδοσιακές τράπεζες και μερικές προσφέρουν λιγότερο δαπανηρές υπηρεσίες, όπως δωρεάν online μεταφορές σε άλλες τράπεζες.
• Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων - μη καταθετικοί και καταθετικοί.
• Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία θα εμπίπτει στην ομάδα που δεν είναι καταθετική και ένα πιστωτικό ίδρυμα θα ορίζεται ως θεσμικό αποθετήριο.

Οι μεμονωμένοι καταναλωτές δεν έχουν άμεση επαφή με μια κεντρική τράπεζα. Αντίθετα, μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εργάζονται απευθείας με την Federal Reserve Bank για να παρέχουν προϊόντα και υπηρεσίες στο ευρύ κοινό.

Οι κυριότερες κατηγορίες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβάνουν κεντρικές τράπεζες, λιανικές και εμπορικές τράπεζες, τράπεζες διαδικτύου, πιστωτικές ενώσεις, αποταμιευτικές και δανειακές ενώσεις, επενδυτικές τράπεζες, εταιρείες επενδύσεων, χρηματιστηριακές εταιρείες, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες υποθηκών.

Λιανικές και εμπορικές τράπεζες

Παραδοσιακά, οι τράπεζες λιανικής προσέφεραν προϊόντα σε μεμονωμένους καταναλωτές, ενώ οι εμπορικές τράπεζες εργάζονταν απευθείας με τις επιχειρήσεις. Επί του παρόντος, η πλειοψηφία των μεγάλων τραπεζών προσφέρουν λογαριασμούς καταθέσεων, δανεισμό και περιορισμένες οικονομικές συμβουλές και για τα δύο δημογραφικά στοιχεία.

Τα προϊόντα που προσφέρονται σε λιανικές και εμπορικές τράπεζες περιλαμβάνουν λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων.

Διαδικτυακές τράπεζες

Ένας νεοεισερχόμενος στην αγορά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι οι τράπεζες Διαδικτύου, οι οποίες λειτουργούν παρόμοια με τις τράπεζες λιανικής. Οι τράπεζες Διαδικτύου προσφέρουν τα ίδια προϊόντα και υπηρεσίες με τις συμβατικές τράπεζες, αλλά το κάνουν με τις διαδικτυακές πλατφόρμες αντί για τοποθεσίες τούβλων και κονιάματος. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τραπεζών Διαδικτύου .)

Πιστωτικές ενώσεις

Οι πιστωτικές ενώσεις εξυπηρετούν ένα συγκεκριμένο δημογραφικό στοιχείο ανά τομέα της ιδιότητας μέλους, όπως οι εκπαιδευτικοί ή τα μέλη του στρατού. Ενώ τα προϊόντα που προσφέρονται μοιάζουν με τις λιανικές τραπεζικές προσφορές, οι πιστωτικές ενώσεις ανήκουν στα μέλη τους και λειτουργούν προς όφελός τους.

Αποταμιευτικές και δανειακές ενώσεις

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τα οποία κατέχουν αμοιβαία και παρέχουν το 20% του συνόλου των δανείων προς τις επιχειρήσεις εμπίπτουν στην κατηγορία των οργανώσεων αποταμιεύσεων και δανείων. Οι μεμονωμένοι καταναλωτές χρησιμοποιούν ενώσεις εξοικονόμησης και δανείων για λογαριασμούς καταθέσεων, προσωπικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια.

Επενδυτικές τράπεζες και εταιρείες

Οι επενδυτικές τράπεζες δεν λαμβάνουν καταθέσεις. Αντίθετα, βοηθούν τα άτομα, τις επιχειρήσεις και τις κυβερνήσεις να αντλούν κεφάλαια μέσω της έκδοσης τίτλων. Οι εταιρείες επενδύσεων, πιο γνωστές ως εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, συγκεντρώνουν κεφάλαια από ιδιώτες και θεσμικούς επενδυτές για να τους παρέχουν πρόσβαση στην ευρύτερη αγορά τίτλων.

Χρηματιστηριακές Επιχειρήσεις

Οι χρηματιστηριακές εταιρείες βοηθούν τα άτομα και τα ιδρύματα να αγοράζουν και να πωλούν τίτλους μεταξύ των διαθέσιμων επενδυτών. Οι πελάτες των χρηματιστηριακών εταιρειών μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και κάποιες εναλλακτικές επενδύσεις.

Ασφαλιστικές εταιρείες

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βοηθούν τους ιδιώτες να μεταφέρουν κίνδυνο απώλειας είναι γνωστά ως ασφαλιστικές εταιρείες. Τα άτομα και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν ασφαλιστικές εταιρείες για την προστασία τους από οικονομικές απώλειες λόγω θανάτου, αναπηρίας, ατυχημάτων, υλικών ζημιών και άλλων δυστυχημάτων.

Εταιρείες υποθηκών

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προέρχονται ή χρηματοδοτούν στεγαστικά δάνεια είναι εταιρείες υποθηκών. Ενώ οι περισσότερες εταιρείες υποθηκών εξυπηρετούν την ατομική καταναλωτική αγορά, ορισμένοι ειδικεύονται σε επιλογές δανεισμού για εμπορικά ακίνητα μόνο.
(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τραπεζική: Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα .)