Διαχείριση περιουσίας

Τι είναι η διαχείριση του πλούτου;

Η διαχείριση του πλούτου είναι μια επενδυτική συμβουλευτική υπηρεσία που συνδυάζει άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για την αντιμετώπιση των αναγκών των εύπορων πελατών. Πρόκειται για μια συμβουλευτική διαδικασία με την οποία ο σύμβουλος συλλέγει πληροφορίες σχετικά με τις επιθυμίες του πελάτη και προσαρμόζει μια εξατομικευμένη στρατηγική χρησιμοποιώντας κατάλληλα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες.

Ένας σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας ή διαχειριστής πλούτου είναι ένας τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου που χρησιμοποιεί το φάσμα των διαθέσιμων οικονομικών κλάδων, όπως οικονομικές και επενδυτικές συμβουλές, νομικό ή περιουσιακό σχεδιασμό, λογιστική και φορολογικές υπηρεσίες και σχεδιασμό συνταξιοδότησης, για τη διαχείριση του πλούτου ενός πελάτη για μία προκαθορισμένη χρέωση. Οι πρακτικές διαχείρισης του πλούτου διαφέρουν ανάλογα με το έθνος, όπως εάν βρίσκεστε στις Ηνωμένες Πολιτείες έναντι του Καναδά.

1:11

Διαχείριση περιουσίας

Κατανόηση της διαχείρισης του πλούτου

Η διαχείριση του πλούτου είναι κάτι περισσότερο από επενδυτικές συμβουλές, καθώς μπορεί να καλύψει όλα τα μέρη της οικονομικής ζωής ενός ατόμου. Η ιδέα είναι ότι αντί να προσπαθούν να ενσωματώσουν συμβουλές και διάφορα προϊόντα από μια σειρά επαγγελματιών, τα άτομα υψηλής καθαρότητας επωφελούνται από μια ολιστική προσέγγιση στην οποία ένας μόνο διευθυντής συντονίζει όλες τις υπηρεσίες που απαιτούνται για τη διαχείριση των χρημάτων τους και το σχέδιο για δικές τους ή τις τρέχουσες και μελλοντικές ανάγκες της οικογένειάς τους.

Ενώ η χρήση ενός διαχειριστή πλούτου βασίζεται στη θεωρία ότι αυτός ή αυτή μπορεί να παρέχει υπηρεσίες σε οποιαδήποτε πτυχή του χρηματοπιστωτικού τομέα, κάποιοι επιλέγουν να ειδικευτούν σε συγκεκριμένους τομείς. Αυτό μπορεί να βασίζεται στην εμπειρογνωμοσύνη του εν λόγω διαχειριστή πλούτου ή στον κύριο άξονα της επιχείρησης εντός της οποίας λειτουργεί ο διαχειριστής του πλούτου.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας μπορεί να χρειαστεί να συντονίσει τις εισροές από εξωτερικούς χρηματοοικονομικούς εμπειρογνώμονες καθώς και τους πράκτορες του πελάτη (δικηγόρο, λογιστές κλπ.) Για να επεξεργαστεί τη βέλτιστη στρατηγική προς όφελος του πελάτη. Ορισμένοι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων παρέχουν επίσης τραπεζικές υπηρεσίες ή συμβουλές για φιλανθρωπικές δραστηριότητες.

Ένας σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας χρειάζεται εύπορα άτομα, αλλά όχι όλα τα εύπορα άτομα χρειάζονται έναν σύμβουλο διαχείρισης περιουσίας. Αυτή η υπηρεσία είναι συνήθως κατάλληλη για εύπορα άτομα με ευρύ φάσμα διαφορετικών αναγκών.

Βασικές τακτικές

• Η διαχείριση του πλούτου είναι μια επενδυτική συμβουλευτική υπηρεσία που συνδυάζει άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για την αντιμετώπιση των αναγκών των εύπορων πελατών.
• Ένας σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας είναι ένας επαγγελματίας υψηλού επιπέδου ο οποίος διαχειρίζεται τον πλούτο ενός πελάτη για ένα προκαθορισμένο τέλος.
• Οι εύποροι πελάτες επωφελούνται από μια ολιστική προσέγγιση στην οποία ένας μόνο διευθυντής συντονίζει όλες τις υπηρεσίες που απαιτούνται για τη διαχείριση των χρημάτων τους και το σχέδιο για τις δικές τους ανάγκες ή τις τρέχουσες και μελλοντικές ανάγκες της οικογένειάς τους.
• Αυτή η υπηρεσία είναι συνήθως κατάλληλη για εύπορα άτομα με ευρύ φάσμα διαφορετικών αναγκών.

Παράδειγμα διαχείρισης περιουσίας

Για παράδειγμα, όσοι απασχολούν άμεσα μια επιχείρηση γνωστή για επενδύσεις μπορεί να έχουν περισσότερες γνώσεις στον τομέα της στρατηγικής της αγοράς, ενώ εκείνοι που εργάζονται στην απασχόληση μιας μεγάλης τράπεζας μπορούν να επικεντρωθούν σε τομείς όπως η διαχείριση trust και διαθέσιμων πιστωτικών επιλογών, γενικό σχεδιασμό ακινήτων ή ασφαλιστικές επιλογές. Η θέση θεωρείται συμβουλευτική ως προς τη φύση της, δεδομένου ότι η κύρια εστίαση είναι η παροχή της απαραίτητης καθοδήγησης σε εκείνους που χρησιμοποιούν την υπηρεσία διαχείρισης πλούτου.

Επιχειρηματικές Δομές Διαχείρισης Πλούτου

Οι διαχειριστές του πλούτου μπορούν να εργάζονται ως μέρος μιας επιχείρησης μικρής κλίμακας ή ως μέρος μιας μεγαλύτερης επιχείρησης, μία που συνδέεται γενικά με τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία. Ανάλογα με την επιχείρηση, οι διαχειριστές πλούτου μπορούν να λειτουργούν με διαφορετικούς τίτλους, συμπεριλαμβανομένου του χρηματοοικονομικού συμβούλου ή του οικονομικού συμβούλου. Ένας πελάτης μπορεί να λάβει υπηρεσίες από έναν μόνο διαχειριστή πλούτου ή μπορεί να έχει πρόσβαση σε μέλη μιας συγκεκριμένης ομάδας διαχείρισης πλούτου.

Στρατηγικές του Διαχειριστή Πλούτου

Ο διαχειριστής πλούτου ξεκινά με την ανάπτυξη ενός σχεδίου που θα διατηρήσει και θα αυξήσει τον πλούτο του πελάτη με βάση την οικονομική κατάσταση του ατόμου, τους στόχους και το επίπεδο άνεσης με κίνδυνο. Μετά την ανάπτυξη του αρχικού σχεδίου, ο διευθυντής συναντιέται τακτικά με τους πελάτες για να ενημερώσει τους στόχους, να αναθεωρήσει και να εξισορροπήσει το χρηματοπιστωτικό χαρτοφυλάκιο και να διερευνήσει εάν χρειάζονται πρόσθετες υπηρεσίες, με απώτερο σκοπό να παραμείνει στην υπηρεσία του πελάτη καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Ιδιωτική τράπεζα εναντίον διαχείρισης περιουσίας: Ποια είναι η διαφορά;")

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Οικογενειακά γραφεία Ορισμός Τα οικογενειακά γραφεία είναι συμβουλευτικές εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων που εξυπηρετούν εξαιρετικά υψηλού επενδυτή καθαρής θέσης. περισσότερος λογαριασμός συμβούλου Λογαριασμός συμβούλου είναι ένας λογαριασμός επενδύσεων στον οποίο περιλαμβάνονται συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδύσεων για να βοηθήσουν στην πραγματοποίηση επενδυτικών αγορών και στρατηγικών. περισσότερα Ιδιωτική Τραπεζική: Πώς το 1% Handles Money Η ιδιωτική τραπεζική αποτελείται από εξατομικευμένες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και προϊόντα που προσφέρονται στους πελάτες με υψηλή καθαρή αξία (HNWI) μιας τράπεζας ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. περισσότερα Τι είναι ο Robo-Advisor; Οι συμβούλους Robo είναι ψηφιακές πλατφόρμες που παρέχουν αυτοματοποιημένες υπηρεσίες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού με γνώμονα το αλγόριθμο, με ελάχιστη ή καθόλου ανθρώπινη εποπτεία. περισσότερα Do-It-Yourself (DIY) Η επένδυση Do-it-yourself (DIY) είναι μια επενδυτική στρατηγική όπου οι μεμονωμένοι επενδυτές επιλέγουν να χτίσουν και να διαχειριστούν τα δικά τους επενδυτικά χαρτοφυλάκια. περισσότερα Διαχείριση Επενδύσεων Η διαχείριση των επενδύσεων αναφέρεται στη διαχείριση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και άλλων επενδύσεων από επαγγελματίες για πελάτες, συνήθως με σχεδιασμό στρατηγικών και εκτέλεση συναλλαγών μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών