Μεταβλητή Ασφάλιση Ζωής
Η ασφάλιση ζωής μεταβλητής επιβίωσης είναι ένα είδος μεταβλητής πολιτικής ασφάλισης ζωής που καλύπτει δύο άτομα και πληρώνει ένα όφελος θανάτου σε έναν δικαιούχο, μόνο αφού και οι δύο άνθρωποι έχουν πεθάνει. Η ασφάλιση ζωής μεταβλητής επιβίωσης δεν καταβάλλει κανένα όφελος όταν ο πρώτος ασφαλισμένος πεθάνει. Η μεταβλητή ασφάλεια ζωής των επιζώντων ονομάζεται επίσης "ασφάλιση μεταβλητής ζωής επιζώντων" ή "τελευταία ασφάλεια ζωής επιζώντων".
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της μεταβλητής επιβίωσης Ζωής
Όπως κάθε μεταβλητή πολιτική ζωής, η ασφάλιση ζωής μεταβλητής επιβίωσης έχει μια συνιστώσα της χρηματικής αξίας στην οποία ένα μέρος της κάθε πληρωμής ασφαλίστρου έχει δεσμευτεί να επενδυθεί από τον αντισυμβαλλόμενο, ο οποίος φέρει όλο τον επενδυτικό κίνδυνο. Ο ασφαλιστής επιλέγει αρκετές δεκάδες επενδυτικές επιλογές από τις οποίες μπορεί να επιλέξει ο αντισυμβαλλόμενος. Το άλλο τμήμα της πριμοδότησης πηγαίνει προς τις διοικητικές δαπάνες και το όφελος λόγω θανάτου της πολιτικής (που ονομάζεται επίσης ονομαστική αξία). Αυτός ο τύπος πολιτικής θεωρείται νομικά ασφάλεια, λόγω της επενδυτικής συνιστώσας της και υπόκειται σε ρύθμιση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.
Μια πιο ευέλικτη έκδοση της ασφαλιστικής ζωής μεταβλητής επιβίωσης που ονομάζεται "μεταβλητή γενική ασφάλεια ζωής για επιζώντες" επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να προσαρμόζει τα ασφάλιστρα της πολιτικής και τα οφέλη θανάτου κατά τη διάρκεια της ζωής της πολιτικής.
Οφέλη της ασφάλισης ζωής μεταβλητής επιβίωσης
- Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μεταβλητής επιβίωσης σας επιτρέπουν να επενδύετε ασφάλιστρα. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με μεταβλητή επιβίωση επιτρέπουν στους αντισυμβαλλόμενους να επενδύουν ασφάλιστρα σε ξεχωριστό λογαριασμό, η αξία του οποίου θα κυμαίνεται ανάλογα με τις επιδόσεις της αγοράς.
- Πιο φθηνα. Η ασφάλιση ζωής με μεταβλητή επιβίωση είναι κατά κανόνα χιλιάδες δολάρια φτηνότερη από την τακτική ασφάλιση ζωής, επειδή τα ασφάλιστρα που συνδέονται με τις πολιτικές επιβίωσης καθορίζονται από το κοινό προσδόκιμο ζωής των ασφαλισμένων. Ως εκ τούτου, τα ασφάλιστρα είναι φθηνότερα από την αγορά ατομικών πολιτικών και για τα δύο άτομα, επειδή η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι υποχρεωμένη να καταβάλει παροχές μέχρι να συμβούν οι θάνατοι και των δύο αντισυμβαλλομένων.
- Ευκολότερο να αγοράσετε. Είναι πολύ πιο εύκολο να επωφεληθείτε από μια πολιτική για τη ζωή των επιζώντων, από ό, τι να πληρούν τις προϋποθέσεις για ασφαλιστική ασφάλιση ζωής με ενιαία ασφάλεια. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες μεταβλητών επιζώντων ανησυχούν λιγότερο σχετικά με την κατάσταση υγείας των μεμονωμένων αντισυμβαλλομένων, οι οποίοι πρέπει να πεθάνουν και πριν από την καταβολή του οφέλους. Κατά συνέπεια, τέτοιες εταιρείες συμφωνούν να προσφέρουν πολιτικές σε άλλους μη ασφαλείς παραδοσιακούς υποψηφίους ασφάλισης ζωής.
- Κατασκευάζει κτήματα. Η ασφάλιση ζωής επιζώντων μερικές φορές προσφέρεται ως μέσο για την ανάπτυξη περιουσίας, και όχι μόνο να προστατεύει την περιουσία από τις φορολογικές υποχρεώσεις. Το επίδομα θανάτου μιας πολιτικής ζωής για επιζώντες είναι παρόμοιο με την παραδοσιακή ασφάλεια ζωής, καθώς μπορεί να εξασφαλίσει ότι οι δικαιούχοι λαμβάνουν τουλάχιστον μέτρια αποπληρωμή, ακόμη και αν ο αντισυμβαλλόμενος καίει ολόκληρη την περιουσία του, κατά τη διάρκεια της ζωής του δικαιούχου.
- Διατηρεί κτήματα. Τα άτομα που ενδιαφέρονται να κληροδοτήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για τους αγαπημένους τους τείνουν να προτιμούν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής των επιζώντων, επειδή τα περιουσιακά στοιχεία μεταφέρονται άθικτα, λόγω του ότι τα οφέλη της ασφάλισης ζωής καλύπτουν τους φόρους.