Πολιτιστικό Δίκαιο (VPL)
Το πολύτιμο δίκαιο πολιτικής (VPL) είναι ένα καταστατικό που απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να πληρώνουν την πλήρη αξία μιας πολιτικής στον ασφαλισμένο σε περίπτωση συνολικής απώλειας. Το πολύτιμο δίκαιο πολιτικής δεν λαμβάνει υπόψη την πραγματική χρηματική αξία του ασφαλισμένου ακινήτου κατά τη στιγμή της απώλειας. Αντίθετα, ο νόμος ορίζει την πλήρη πληρωμή.
Δεν ισχύουν όλοι οι νόμοι των Ηνωμένων Πολιτειών. Τα κράτη που έχουν αποτιμήσει τους νόμους πολιτικής περιλαμβάνουν το Αρκάνσας, την Καλιφόρνια, τη Φλόριντα, τη Γεωργία, το Κάνσας, τη Λουιζιάνα, τη Μινεσότα, το Μισισιπή, το Μιζούρι, τη Μοντάνα, τη Νεμπράσκα, το Νιου Χάμσαϊρ, τη Βόρεια Ντακότα, το Οχάιο, τη Νότια Καρολίνα, τη Νότια Ντακότα, , και το Wisconsin. Το Ουισκόνσιν ήταν το πρώτο κράτος που ψήφισε το νόμο περί πολιτικής αξίας το 1874.
Αποσυνδεδεμένος Πολιτικός Νόμος (VPL)
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια χρησιμοποιούν γενικά μία από τις δύο μεθόδους για τον προσδιορισμό της αξίας μιας ζημίας: πραγματική αξία μετρητών ή κόστος αντικατάστασης.
- Η πραγματική χρηματική αξία είναι το πιο συνηθισμένο πρότυπο για τον καθορισμό του απαιτούμενου ποσού ασφάλισης, του ποσού της ζημίας που πρέπει να καταβληθεί και του ποσού επί του οποίου θα βασιστεί οποιαδήποτε συνασφάλιση ή παρόμοια απαίτηση. Η πραγματική αξία σε μετρητά ορίζεται ως κόστος αντικατάστασης τη στιγμή της απώλειας, μείον τις αποσβέσεις. Ωστόσο, ο ορισμός αυτός αναδιατυπώνεται μέσω της νομολογίας και της νομοθεσίας του κράτους βάσει του κανόνα ευρείας απόδειξης, σύμφωνα με τον οποίο ο προσδιορισμός της πραγματικής χρηματικής αξίας μιας ζημίας πρέπει να περιλαμβάνει όλα τα σχετικά αποδεικτικά στοιχεία που θα χρησιμοποιήσει ένας εμπειρογνώμονας για τον καθορισμό της αξίας του περιουσιακού στοιχείου, κόστος αντικατάστασης μείον αποσβέσεις και εύλογη αγοραία αξία.
- Το κόστος αντικατάστασης σημαίνει ότι η εταιρεία θα πληρώσει το κόστος για την επισκευή ή την αντικατάσταση μετά την εφαρμογή της έκπτωσης και χωρίς υποτίμηση.
Σε γενικές γραμμές, οι νόμοι πολιτικής που απαιτούνται απαιτούν το ποσό που αναφέρεται στις δηλώσεις πολιτικής να είναι το ποσό του δολαρίου που καταβάλλεται στον ασφαλισμένο κατά τη στιγμή της απώλειας. Εάν η αξία ενός ασφαλισμένου στοιχείου κατά τη στιγμή της απώλειας είναι μικρότερη από το ποσό της ασφάλισης, ο ασφαλιστής δεν έχει καμία προσφυγή να αμφισβητήσει πλήρως την πληρωμή. Επιπλέον, στις πιο αποτιμημένες πολιτικές πολιτικές, κάθε διάταξη πολιτικής που δεν συνάδει με τον αποτιμημένο νόμο πολιτικής θεωρείται άκυρη.
Αξιολογημένη διαμάχη για το νόμο πολιτικής
Ο τυφώνας Κατρίνα ανάγκασε τον ασφαλιστικό κλάδο στη Λουιζιάνα να εξετάσει τον νόμο περί πολιτικής αξιολόγησης. λίγοι αντισυμβαλλόμενοι κατέβαλαν ολόκληρο το ποσό κάλυψής τους εξαιτίας ερμηνειών του αποτιμημένου νόμου περί πολιτικής. Ορισμένοι ασφαλιστές ισχυρίζονται ότι ο νόμος δεν ισχύει επειδή ορισμένες απώλειες ήταν αποτέλεσμα ενός μη καλυπτόμενου κινδύνου (πλημμύρας), ότι ορισμένες απώλειες ήταν αποτέλεσμα «μικτής αιτιώδους συνάφειας» - συνδυασμός ενός καλυμμένου κινδύνου (αιολικής) (πλημμύρα) - και ότι η συνολική ζημία αντισταθμίστηκε από άλλες πηγές, συμπεριλαμβανομένου του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμυρών και FEMA.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.