Universal Banking
Η καθολική τραπεζική είναι ένα σύστημα στο οποίο οι τράπεζες παρέχουν μια μεγάλη ποικιλία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των εμπορικών και επενδυτικών υπηρεσιών. Η καθολική τραπεζική είναι κοινή σε ορισμένες ευρωπαϊκές χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Ελβετίας.
Ωστόσο, στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι τράπεζες υποχρεούνται να διαχωρίζουν τις εμπορικές και επενδυτικές τραπεζικές υπηρεσίες τους. Οι υποστηρικτές της καθολικής τραπεζικής υποστηρίζουν ότι βοηθά τις τράπεζες να διαφοροποιήσουν καλύτερα τον κίνδυνο. Οι διατραπεζικοί παράγοντες πιστεύουν ότι η διάρθρωση των επιχειρήσεων των τραπεζών είναι μια λιγότερο επικίνδυνη στρατηγική.
Βασικές τακτικές
- Η καθολική τραπεζική είναι ένας όρος για τις τράπεζες που προσφέρουν μια ευρύτερη ποικιλία υπηρεσιών από τους ανταγωνιστές τους ή σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.
- Η καθολική τραπεζική δεν είναι ακόμη κοινή στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά αυξάνεται. τώρα οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες επικεντρώνονται περισσότερο αποκλειστικά στις επενδύσεις από τους ευρωπαίους ομολόγους τους.
- Οι τράπεζες σε ένα καθολικό σύστημα μπορεί να επιλέξουν να ειδικευτούν σε ένα υποσύνολο τραπεζικής υπηρεσίας, παρόλο που προσφέρουν τεχνικά πολύ περισσότερο στην βάση πελατών τους.
Πώς λειτουργεί η Universal Banking
Οι καθολικές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν πίστωση, δάνεια, καταθέσεις, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδύσεων, επεξεργασία πληρωμών, συναλλαγές τίτλων, αναδοχές και χρηματοοικονομική ανάλυση. Ενώ ένα καθολικό τραπεζικό σύστημα επιτρέπει στις τράπεζες να προσφέρουν μια πληθώρα υπηρεσιών, δεν απαιτεί από αυτούς να το πράξουν. Οι τράπεζες σε ένα καθολικό σύστημα ενδέχεται να επιλέξουν να ειδικευτούν σε ένα υποσύνολο τραπεζικών υπηρεσιών.
Ορισμένες από τις πιο αξιοσημείωτες καθολικές τράπεζες είναι η Deutsche Bank, η HSBC και η ING Bank. στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Bank of America, η Wells Fargo και η JPMorgan Chase χαρακτηρίζονται ως καθολικές τράπεζες.
Η καθολική τραπεζική συνδυάζει τις υπηρεσίες μιας εμπορικής τράπεζας και μιας επενδυτικής τράπεζας, παρέχοντας όλες τις υπηρεσίες μέσα από μία οντότητα. Οι υπηρεσίες μπορούν να περιλαμβάνουν λογαριασμούς καταθέσεων, μια ποικιλία επενδυτικών υπηρεσιών και μπορεί ακόμη και να παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Οι λογαριασμοί καταθέσεων σε μια καθολική τράπεζα μπορεί να περιλαμβάνουν εξοικονόμηση και έλεγχο.
Στο πλαίσιο αυτού του συστήματος, οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν να συμμετάσχουν σε οποιεσδήποτε ή όλες τις επιτρεπόμενες δραστηριότητες. Αναμένεται να συμμορφώνονται με όλες τις κατευθυντήριες γραμμές που διέπουν ή κατευθύνουν την ορθή διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων και των συναλλαγών. Δεδομένου ότι δεν συμμετέχουν όλα τα ιδρύματα στις ίδιες δραστηριότητες, οι κανονισμοί που ισχύουν μπορεί να διαφέρουν από το ένα ίδρυμα στο άλλο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να μην συγχέεται ο όρος "καθολική τράπεζα" με οποιαδήποτε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με παρόμοιες ονομασίες.
Universal Banking στις Ηνωμένες Πολιτείες
Λόγω της αυστηρής ρύθμισης, η καθολική τράπεζα έχει αναπτυχθεί αργά, αντιμετωπίζοντας αντίσταση προτού να μπορέσει να γίνει κοινό φαινόμενο εντός των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτό οφείλεται στον νόμο Glass-Steagall του 1933.
Οι πρόσφατες εξελίξεις έχουν καταργήσει ορισμένα εμπόδια στη δημιουργία μιας καθολικής τράπεζας, αν και δεν είναι ακόμη τόσο διαδεδομένα όσο σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες. Επιπλέον, οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν τράπεζες που εστιάζουν αποκλειστικά στις επενδύσεις, κάτι που είναι εξαιρετικά ασυνήθιστο στον υπόλοιπο κόσμο.
Η οικονομική κρίση του 2008 οδήγησε σε ορισμένες αποτυχίες στο σύστημα επενδυτικών τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό οδήγησε στην απόκτηση ή την πτώχευση ποικίλων ιδρυμάτων. Μερικά αξιοσημείωτα παραδείγματα περιλαμβάνουν τους Lehman Brothers και Merrill Lynch.
Βασικές τακτικές
- Η καθολική τραπεζική είναι ένας όρος για τις τράπεζες που προσφέρουν μια ευρύτερη ποικιλία υπηρεσιών από τους ανταγωνιστές τους ή σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.
- Η καθολική τραπεζική δεν είναι ακόμη κοινή στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά αυξάνεται. τώρα οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες επικεντρώνονται περισσότερο αποκλειστικά στις επενδύσεις από τους ευρωπαίους ομολόγους τους.
- Οι τράπεζες σε ένα καθολικό σύστημα μπορεί να επιλέξουν να ειδικευτούν σε ένα υποσύνολο τραπεζικής υπηρεσίας, παρόλο που προσφέρουν τεχνικά πολύ περισσότερο στην βάση πελατών τους.