Κίνδυνος αναδοχής

Τι είναι ο κίνδυνος αναδοχής;

Ο κίνδυνος αναδοχής είναι ο κίνδυνος απώλειας που βαρύνει ασφαλιστή.

Στην ασφάλιση, ο κίνδυνος αναδοχής μπορεί να προκύψει από την ανακριβή εκτίμηση των κινδύνων που συνδέονται με τη σύνταξη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή από ανεξέλεγκτους παράγοντες. Ως αποτέλεσμα, τα έξοδα του ασφαλιστή μπορεί να υπερβαίνουν σημαντικά τα ασφάλιστρα.

Στον κλάδο των χρεογράφων, ο κίνδυνος αναδοχής συνήθως προκύπτει όταν ένας ασφαλισμένος υπερεκτιμά τη ζήτηση για αναληφθείσα έκδοση ή εάν οι συνθήκες της αγοράς μεταβληθούν ξαφνικά. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο ασφαλιστής μπορεί να υποχρεωθεί να κρατήσει μέρος της έκδοσης στο απόθεμά της ή να πουλήσει με ζημία.

Ο κίνδυνος αναδοχής εξηγείται

Μια ασφαλιστική σύμβαση αντιπροσωπεύει μια εγγύηση από έναν ασφαλιστή ότι θα πληρώσει για τις ζημίες και τις ζημίες που προκαλούνται από τους καλυμμένους κινδύνους. Η δημιουργία ασφαλιστηρίων συμβολαίων ή αναδοχής αντιπροσωπεύει συνήθως την κύρια πηγή εσόδων του ασφαλιστή. Με την ανάληψη νέων ασφαλιστηρίων συμβολαίων, ο ασφαλιστής συλλέγει ασφάλιστρα και επενδύει τα έσοδα για τη δημιουργία κέρδους.

Η κερδοφορία ενός ασφαλιστή εξαρτάται από το πόσο καλά κατανοεί τους κινδύνους που ασφαλίζει και πόσο καλά μπορεί να μειώσει το κόστος που σχετίζεται με τη διαχείριση των απαιτήσεων. Το ποσό που ένας ασφαλιστής χρεώνει για την παροχή κάλυψης είναι μια κρίσιμη πτυχή της διαδικασίας αναδοχής. Η πριμοδότηση πρέπει να είναι επαρκής για την κάλυψη των αναμενόμενων απαιτήσεων, αλλά πρέπει επίσης να λαμβάνει υπόψη ότι ο ασφαλιστής θα πρέπει να έχει πρόσβαση στο αποθεματικό του κεφαλαίου, έναν ξεχωριστό τόκο που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση μακροπρόθεσμων και μεγάλης κλίμακας έργων.

Κίνδυνοι ασφαλίστρων Premium

Ο καθορισμός των ασφαλίστρων είναι πολύπλοκος επειδή κάθε ασφαλισμένος έχει ένα μοναδικό προφίλ κινδύνου. Οι ασφαλιστές θα αξιολογήσουν την ιστορική ζημία για τους κινδύνους, θα εξετάσουν το προφίλ κινδύνου του δυνητικού αντισυμβαλλομένου και θα εκτιμήσουν την πιθανότητα του κατόχου της ασφάλισης να αντιμετωπίσει τον κίνδυνο και σε ποιο επίπεδο. Με βάση αυτό το προφίλ, ο ασφαλιστής θα καθορίσει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο.

Εάν ο ασφαλιστής υποτιμά τους κινδύνους που συνδέονται με την επέκταση της κάλυψης, θα μπορούσε να πληρώσει περισσότερα από αυτά που εισπράττει στα ασφάλιστρα. Δεδομένου ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια σύμβαση, ο ασφαλιστής δεν μπορεί να ισχυριστεί ότι δεν θα πληρώσει μια απαίτηση με το επιχείρημα ότι υπολόγισε εσφαλμένα την πριμοδότηση.

Το ποσό της πριμοδότησης που επιβαρύνει έναν ασφαλιστή καθορίζεται εν μέρει από το πόσο ανταγωνιστική είναι μια συγκεκριμένη αγορά. Σε μια ανταγωνιστική αγορά αποτελούμενη από πολλούς ασφαλιστές, κάθε εταιρεία έχει μειωμένη δυνατότητα να χρεώνει υψηλότερα τέλη λόγω της απειλής ότι οι ανταγωνιστές χρεώνουν χαμηλότερα τέλη για να εξασφαλίσουν μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς.

Κρατικός Κανονισμός των Κινδύνων Ασφαλειών

Οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές ασφάλισης προσπαθούν να περιορίσουν τις δυνατότητες καταστροφικών ζημιών απαιτώντας από τους ασφαλιστές να διατηρούν επαρκές κεφάλαιο. Οι κανονισμοί εμποδίζουν τους ασφαλιστές να επενδύουν ασφάλιστρα, τα οποία αντιπροσωπεύουν την ευθύνη του ασφαλιστή έναντι των αντισυμβαλλομένων, σε επικίνδυνες ή μη ρευστοποιήσιμες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι κανονισμοί αυτοί υφίστανται επειδή ένας ή περισσότεροι ασφαλιστές που γίνονται αφερέγγυοι λόγω αδυναμίας πληρωμής των απαιτήσεων, ιδίως οι απαιτήσεις που απορρέουν από καταστροφή όπως τυφώνα ή πλημμύρα, μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά τις τοπικές οικονομίες.

Ο κίνδυνος αναδοχής είναι αναπόσπαστο μέρος της επιχείρησης για ασφαλιστές και επενδυτικές τράπεζες. Ενώ είναι αδύνατο να εξαλειφθεί πλήρως, ο κίνδυνος αναδοχής είναι θεμελιώδης εστίαση στις προσπάθειες μετριασμού του κινδύνου. Η μακροπρόθεσμη κερδοφορία ενός ασφαλιστή είναι ευθέως ανάλογη με τον μετριασμό του αναλαμβανόμενου κινδύνου.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς οι ασφαλιστές αξιολογούν τον κίνδυνο των ασφαλιστών Αναδοχή-χρηματοδότηση ή εγγύηση-είναι η διαδικασία μέσω της οποίας ένα άτομο ή ένα ίδρυμα αναλαμβάνει οικονομικό κίνδυνο έναντι αμοιβής. πιο πρότυπο αυτόματης ασφάλισης δίνει βασική κάλυψη για τους ειδικευμένους οδηγούς Τυπική αυτόματη ασφάλιση είναι η βασική αυτόματη ασφάλιση, προσφέρεται γενικά στους οδηγούς με καθαρά αρχεία οδήγησης που εμπίπτουν σε ένα μέσο προφίλ κινδύνου. περισσότερη Επιστροφή Επιστροφών Εμπειρίας είναι το τμήμα των ασφαλίστρων ή των κερδών μιας ασφαλιστικής εταιρείας που επιστρέφεται στον αντισυμβαλλόμενο εάν οι ζημίες είναι καλύτερες από τις αναμενόμενες. περισσότερα κεφάλαια σε κίνδυνο (CaR) Το κεφάλαιο σε κίνδυνο είναι το ποσό του κεφαλαίου που προορίζεται για την κάλυψη των κινδύνων. πιο Σύνθετο Επιτόκιο Ένα σύνθετο επιτόκιο είναι ένα ασφάλιστρο που βασίζεται στο μέσο προφίλ κινδύνου ενός ομίλου και όχι στο προφίλ κινδύνου ενός μεμονωμένου αντισυμβαλλομένου. περισσότερα Ποια είναι η πιθανή μέγιστη απώλεια; Η πιθανή μέγιστη απώλεια (PML) είναι η μέγιστη ζημία που ένας ασφαλιστής αναμένεται να υποστεί σε μια πολιτική. Είναι ένα τυπικό μέρος της αναδοχής. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών